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00:00Continuamos con más de este Buen Día y seguramente todos nos lo hemos preguntado, Tais.
00:04¿Alguna vez has sentido o se ha preguntado si la pensión que recibirás será suficiente para mantener la vida que
00:11tiene hoy?
00:11Bueno, esta es una de las grandes dudas que aparecen cuando se acerca el momento del retiro,
00:17pero saber cuándo vamos a recibir no es suficiente si no sabemos cuánto vamos a necesitar.
00:23Por eso es que en Costa Rica la jubilación puede depender de diferentes fuentes de ingreso
00:27y si todavía no faltan 10 años para pensionarnos, estamos en un buen momento para revisar esos números.
00:33Para explicarnos todo sobre este tema nos acompaña la asesora financiera Adriana Madrigal,
00:38a quien le damos la bienvenida y nos va a traer muchísimas respuestas.
00:42Un gusto tenerte acá, Andrés.
00:43Así es, gracias, gracias. Bueno, es un tema que, bueno, lo estamos proyectando si nos faltan 10 años, ¿verdad?
00:49Pero no hace falta que nos falten 10. Si hay alguien que lo está viendo y le falta un poco
00:53más,
00:53también es bueno tomar esto en previsión, ¿verdad? Porque para cuando llegue ese momento.
00:59Bueno, y justamente estamos abriendo esta nueva hora de programa, las 9.05 minutos.
01:03Queremos recordarle que este espacio es la consulta, entonces pueden llamar a través de la línea 2290-6247
01:09para que aproveche que está la experta hoy aquí, Adriana, que siempre explica también.
01:13Yo siempre digo que es la profe, deberíamos ponerle el segmento de la profe para que nos ayude a entender
01:18un poco más de eso.
01:19Me gustaría que cuáles son las principales fuentes de ingreso que una persona debería también tener claro, Adriana.
01:24Claro, bueno, vamos a ver. Nosotros no estamos peleados, ¿verdad? Con el decir yo soy asalariado y tengo que quedarme
01:30solo en esa área.
01:32Podemos tener también una actividad mixta, podemos considerar, ¿verdad? O ver la posibilidad de tener también un negocio en paralelo
01:41o algo que yo le pueda monetizar a las habilidades, ¿verdad? O ventajas que yo tengo como persona.
01:46Entonces es importante que nos conozcamos primero, revisemos nuestro entorno y veamos en qué podemos monetizar
01:52para complementar siempre el ingreso, no solo para la pensión, sino para la vida en general, ¿verdad?
01:56Que tenga un ingreso adicional, para nadie va a estar de más.
01:59Claro. Bueno, le invitamos a ponerse de pie porque usted nos trae un ejemplo, como dice Taisa, así como la
02:04profe,
02:05en el caso hipotético de que Mario tiene 55 años, es decir, que como se pensiona a los 65, le
02:10faltan 10 años para llegar a esa jubilación.
02:12Así es.
02:12Y vamos a ver cómo serían los números de Mario en este caso.
02:15Así es. Bueno, vamos a hablar de un salario de 500 mil colones, ¿verdad? Que sería Mario con 55 años.
02:21Acuérdense que estamos hablando de una proyección de 10, ¿verdad? Que la pensión en Costa Rica puede ser por 65
02:26años.
02:27Ahora, es importante que aunque la pensión en Costa Rica es para 65 años, el hombre y 63, la mujer,
02:33siempre revisar la cantidad de cuotas que tengamos ya acumuladas, ¿verdad?
02:37Porque no solamente la edad, sino también las cuotas. Entonces, esto se puede revisar siempre a nivel personal.
02:43Podemos consultar en la SUPEN cómo está su estatus. Eso antes de empezar con esta parte.
02:49Luego, el presupuesto de Mario, asumimos que si gana 500, él vive con 400 mil colones, ¿verdad?
02:56Entonces, ahí vemos que hay 100 mil colones de diferencia, ¿verdad?
02:59Ahora, no es una realidad quizás que se apegue, ¿verdad? Pero vamos a suponer que así debería ser.
03:04Exacto, supongamos, ¿verdad? Y más bien, vamos a hacerlo sobre este escenario que es el ideal.
03:10O sea, quiere decir que lo que vamos a ver aquí solo puede empeorar.
03:14Eso es lo mejor que puede pasar a Mario.
03:16Eso es lo mejor que puede pasar. Que le sobren 100 mil pesos todos los meses.
03:20Exacto, ¿verdad? Entonces, supongamos que con esos 100 mil colones, a veces, te lo gastamos, viajamos,
03:27hacemos otro montón de cosas y no estamos pensando en qué lo puedo hacer, ¿verdad?
03:31Para que me pueda ayudar a futuro.
03:33Entonces, vamos a ver, si ya llega la hora de la pensión y estos 100 mil pesos nunca se ahorraron,
03:38nunca se metieron en un instrumento bancario que me permita generar réditos,
03:42quiere decir que cuando llegue la pensión, y esto es un estimado de ROP, por este salario es un estimado,
03:4940 mil colones de ROP y 280 mil de pensión en promedio.
03:53Estamos hablando que él va a cobrar 320 mil colones en total, ¿verdad?
03:57Ah, sí, 20 mil.
03:58Pero para el presupuesto, que son 400 mil colones, ahí les van a faltar 80 mil todos los meses, ¿verdad?
04:07Y supongamos que el nivel de vida y la inflación está igual, que en 10 años eso no ocurre.
04:15Por eso le digo que de aquí todo puede peorar, ¿verdad?
04:18Este sería como el mejor escenario.
04:20Entonces, si lo vemos, supongamos que la edad promedio de mortalidad en Costa Rica puede tener que unos 75 años,
04:29¿verdad? Hasta que pueda, digamos, con la mortalidad, lo proyectamos a 20.
04:34Entonces, quiere decir que los 80 mil colones que le faltan, si lo proyectamos a 12 meses,
04:40sería por año de vida, le van a hacer falta 960 mil colones.
04:44Por año.
04:45Por año.
04:46Y si lo multiplicamos a 20 años, tratando, ¿verdad?
04:49Los promedios estadísticos de mortalidad son 19 millones 200 mil colones.
04:57Entonces, la pregunta es, ¿alguien tiene guardado en el banco 19 millones con 200 mil colones, ¿verdad?
05:03Para cuando todo este escenario exista.
05:06Muy probablemente no, que no es la realidad costarricense.
05:09Entonces, ¿qué pasa?
05:10Aquí podemos hacer varias cosas.
05:12Si en este escenario de 500 a 400 le sobraban 100 mil colones todos los meses, ¿qué hizo con eso?
05:18Perfectamente esto, en 10 años, usando inversiones o inclusive invirtiendo en negocios prósperos,
05:25podría haber tenido no solamente los 80 mil que le faltan, sino hasta mucho más por mes que le permita
05:30vivir
05:31sin tener que tener estos 19 millones 200 mil colones en la cuenta.
05:35Y lo que usted acaba de decir es como una clave para todos y luego para un programa aquí, ¿verdad?
05:41Los negocios prósperos, ¿qué son? ¿Cómo son? ¿Cómo podemos hacerlo?
05:45Y justamente tenemos una llamada telefónica, Catherine.
05:48Desde Tibás.
05:49Desde Tibás.
05:50Buenos días.
05:52Doña María.
05:54Tenemos a Doña María en la línea.
05:56Buenos días, Doña María.
05:58Gracias.
05:59Para hacer una pequeña consulta, yo siempre he sido empleada doméstica.
06:06¿Aló?
06:07Sí, le escuchamos, Doña María.
06:09Gracias.
06:10Yo siempre he sido empleada doméstica, pero bueno, por cosas de la vida, yo nunca aprendí, ¿verdad?
06:16Que tenía que tener seguro, que tenía que cotizar a la caja, ni nada por el estilo.
06:22Bueno, resulta que ahora sigo siendo empleada doméstica, pero tengo el seguro por el Estado.
06:29En ese sentido, yo no tengo derecho a una pensión.
06:34Tengo 60 años, soy hipertensa, asmática, diabética.
06:41Ok, muchísimas gracias.
06:43Lo que nos dice, ¿pudo escuchar bien a Doña María?
06:45Sí, Doña María, bueno, muchas gracias.
06:48Mire, vamos a ver, es una realidad que también no necesariamente todas las personas en este país van a llegar
06:53a obtener una pensión por diferentes situaciones, ¿verdad?
06:56Hay personas que han sido independientes toda la vida, nunca han aportado para su pensión y probablemente, ¿verdad?
07:02Cuando terminen ese periodo, no van a tener tampoco.
07:05Pero aquí lo más importante es que el independizarse económicamente y el monetizar cualquier habilidad que usted tenga no tiene
07:13techo de edad, ¿verdad?
07:14O sea, mientras yo tenga la facilidad, la funcionalidad y pueda tener una destreza que pueda monetizar, usted lo puede
07:21hacer hasta los 150 años y ahí llega, ¿verdad?
07:23O sea, aquí no hay una brecha.
07:25Entonces, vamos a ver, si bien es cierto, la pensión es una gran ayuda, yo siempre he sido fiel creyente
07:32de que no podemos dejarle toda la carga tampoco a que la caja nos la solucione, ¿verdad?
07:36Que sea el que nos mantenga en estas fechas o edades en donde ya no somos productivos a nivel por
07:43lo menos de patrono, pero no quiere decir que no lo seamos a nivel independiente, ¿verdad?
07:48Esto es muy importante y todos siempre tenemos algo que vender y siempre hay alguien que está dispuesto a comprarlo,
07:56que es muy importante.
07:57Entonces, yo la invito a que interiorice, que revise en su entorno qué es lo que usted puede hacer.
08:02Si usted es muy buena en la cocina, puede dar clases, puede hacer clases virtuales también, que ahora se venden
08:08mucho.
08:09Si no, pues clases presenciales, dar talleres de cocina.
08:12Hay mucha persona que ahorita se está casando, por ejemplo, y por roles que tenemos ahora más corporativos,
08:19hay muchas personas que no han desarrollado destrezas de este tipo y les interesa.
08:23Entonces, también, ¿verdad? Siempre hay un mercado y algo que podamos hacer.
08:26Entonces, es conocernos, interiorizar y a partir de ahí ver qué podemos monetizar.
08:31Sin importar la edad, ¿verdad? Muy importante.
08:33Y también la podemos invitar también a investigar acerca del régimen no contributivo,
08:37que también es otra herramienta que tiene la caja para personas que también no cotizaron durante su vida productiva.
08:43Tenemos otra llamada. Ella es doña Katy. Muy buenos días.
08:47Buenos días.
08:47Buenos días, doña Katy. Bienvenida.
08:49Gracias. Yo tengo una cuantitita.
08:51Yo siempre he trabajado como trabajadora independiente y he cotizado.
08:56Tengo 49 años y ya cumplo las cuotas, pero obviamente me faltan 15 años para cumplir con la edad.
09:04He estado pensando por qué no tengo aportes al ROP por ser trabajadora independiente.
09:09Si yo, qué sé yo, dejara de cotizar por mi seguro, que de hecho el seguro de mi esposo me
09:16cubriría,
09:17y destino ese dinero que actualmente pago para hacer un ahorro a 15 años plazo para tener una ayudadita a
09:27mi posible pensión.
09:28Es lógico, es factible, o qué otro consejo me podría andar.
09:33Ya tengo las cuotas, pero me faltan 15 años.
09:37Gracias, doña Katy. Por favor, escúchenos a través del televisor.
09:40Sí, me la pueden repetir porque no la...
09:43Ay, doña Katy, ¿sabes la ley?
09:44Bueno, ok, pero lo que le entendí es que ella tiene 49 años, ya cumple con las cuotas,
09:49y ella sigue cotizando la caja para tener seguro.
09:52Sin embargo, el seguro del esposo la cubre.
09:53Entonces, lo que ella pregunta es, ¿ese dinero que estoy invirtiendo mensualmente sería mejor
09:57que lo ahorre para dentro de 15 años, que ya sí me pueda pensionar por edad,
10:01yo pueda complementarme con este dinero?
10:04Claro. Bueno, siempre el ahorro va a ser una muy buena salida, y tiene toda la razón, ¿verdad?
10:10Recordemos que también estamos sujetos a una ley de pensiones
10:14que pueda tener variantes de gobierno a gobierno, o sea, no hay nada seguro.
10:19Puede ser que hoy tengamos unas condiciones, pero no sabemos si dentro de cuatro años van a ser las mismas,
10:24¿verdad?
10:24Ahora recordemos en la época donde el ROP se daba de una manera y ahora el ROP se está dando
10:28de otra, ¿verdad?
10:29Esos son variantes que también tenemos que entender que pueden pasar en el tiempo.
10:33Entonces, si hoy yo con el dinero que tengo lo puedo ahorrar y hacer una mejor inversión a futuro
10:38que me pueda beneficiar a mí directamente, siempre va a ser para mí la recomendación más valiosa, ¿verdad?
10:45Ya incluso vamos a hacer un resumen de las recomendaciones que la experta Adriana nos hace.
10:51Sin embargo, algunas preguntas en Facebook dicen que esta realidad, que estábamos, evidentemente es una cosa hipotética,
10:57es un ejemplo, no se apega a lo que muchos hogares costarricenses enfrentamos.
11:01Entonces, de ahí la importancia no solamente de verificar nuestras cuotas, que ya usted nos va a explicar cómo lo
11:07hacemos,
11:07sino también los periodos de cotización, los reportes que estén correctamente registrados
11:12dentro de las recomendaciones que decía Adriana, ¿verdad?
11:14Conozca sus cuotas, el ROP, la proyección de pensión con anticipación.
11:18Así es.
11:18Además, tiene que calcular esas necesidades, tiene que comparar los ingresos futuros con sus gastos esperados
11:23y determine si tendrá como esa brecha o ese faltante, como en el ejemplo que nos ponía Adriana.
11:28Supongamos que falten algunos 10 años, como en el caso de doña Katy o menos, ¿verdad?
11:33Hay que reducir deudas, aumentar el ahorro, generar ingresos adicionales antes de retirarse.
11:37Esto de generar ingresos adicionales se las trae, por eso luego vamos a hacer otro tema aquí en Buendía
11:43sobre esos negocios inteligentes que me van a ayudar para luego cuando yo me pensione.
11:47¿Dónde reviso todo esto que estábamos diciendo?
11:50Claro, bueno, todos tenemos el derecho de revisar el estatus actual, siempre en la SUPEN.
11:55Yo les recomiendo que vayan, que no se esperen a que nos falte un año, año y medio, hipotéticamente,
12:00¿verdad? Eso es lo que nosotros creemos.
12:02Pero mucha gente se ha llevado una sorpresa que tal vez por edad cumple y por cuotas faltan.
12:06Entonces es muy importante siempre ir y revisar y estar actualizándose.
12:10Ahora, recordemos que yo pude haber tenido hace muchos años un salario buenísimo,
12:14pero siempre se me va a tasar con los últimos salarios y no necesariamente pueden haber sido
12:20igual a los primeros cotizantes, ¿verdad?
12:23A veces uno puede haber tenido un puesto de trabajo muy bueno, con un salario muy bueno
12:28y de repente pasarse a otro puesto de salario o cambiar de profesión, entrar en otro mercado laboral
12:36y tener un salario más bajito. Recordemos que siempre van a ser los últimos, los que van a tasar mi
12:41pensión.
12:42Aunque yo haya dado aportes muy grandes porque tuve salarios muy altos, ¿verdad?
12:45Claro. Muchísimas gracias, Adriana.
12:48También recordarle que las redes sociales y el número telefónico han estado apareciendo en pantalla
12:52para que usted pueda hacerle preguntas, consultas adicionales acerca de este tema
12:56que es muchísimo más extenso del tiempo que tenemos, desafortunadamente,
12:59pero que ojalá más adelante podamos profundizar con más.
13:02Así es.
13:02Linda semana, Adriana.
13:03Gracias, igual.
13:04Continuamos.
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