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00:00Bueno, 8 con 13 minutos de la mañana, bueno sí, aquí ya abrimos esta línea telefónica a partir de ya,
00:07a partir de esta hora estamos en la consulta.
00:09Hoy vamos a hablar sobre las personas que han sido fiadores.
00:12¿Qué pasa, por ejemplo, cuando no paga a quien yo le di ese voto de confianza?
00:19Porque decidí ser su fiador, porque me lo pidió, porque era alguien de mi familia, era un amigo muy importante.
00:26Y al final todo esto se traduce en confianza.
00:29La consulta es justamente esto, muchas veces se firma este préstamo, usted termina siendo el fiador y se imagina que
00:38esta decisión esté terminando en embargos, en cobros judiciales que afectan además también su historial crediticio.
00:47Por eso vamos a explicarle cuáles son estas herramientas legales que usted tiene que entender si es que quiere ser
00:53fiador.
00:54Así que hoy nos acompaña la abogada Michelle Allen para orientarnos en este tema tan delicado, pero también tan necesario.
00:58Michelle, ¿cómo estás?
01:00Estadísima.
01:00Buenos días.
01:01Buenos días, bienvenida.
01:03Hola, Ana.
01:04Sí, es un gusto verlas, como siempre.
01:06Oiga, qué temazo, Michelle.
01:07Sí.
01:08Porque de verdad que a veces es este complicado ser fiador.
01:12Termina uno a veces en problemas y más cuando es familiar además.
01:18Como decíamos, cobros judiciales, embargos.
01:20Así que si usted tiene alguna consulta, aproveche en este momento la visita de Michelle para que lo que tenga
01:26de duda pueda abarcarla.
01:28Pero, ¿qué es el fiador?
01:29Comenzamos ya de allá.
01:30Ok, empecemos.
01:31¿Qué es fiador?
01:32Es una garantía, ¿verdad?
01:34Así como la hipoteca o la prenda que normalmente puede respaldar un préstamo, ¿verdad?
01:39Esos son sobre bienes.
01:40Tenemos también esta garantía que es el fiador, pero es personal, es una garantía personal porque responde la persona con
01:47su patrimonio, todos los bienes que tenga, cuentas bancarias y salarios.
01:53Es decir, es como si fuera un deudor más que viene a reforzar precisamente ese crédito, ¿verdad?
01:58Que normalmente se saca con entidades bancarias.
02:00¿Qué se necesita para ser un fiador?
02:02Si yo estoy pensando en sacar un préstamo y me piden un fiador, ¿y qué le digo yo a esa
02:08persona o que tengo que mostrarle para que pueda ser mi fiador?
02:11Aquí algo importante es que en realidad casi todas las entidades bancarias ahora cuando dan un préstamo siempre piden una
02:17garantía de fiador.
02:18Entonces, la persona busca cualquier persona de su confianza.
02:21Como bien lo decía Thais al inicio, normalmente son familiares, ¿verdad?
02:26Y tienen que cumplir con los mismos requisitos como si fuera un deudor, ¿verdad?
02:29Que tenga capacidad de un deudamiento, que tenga capacidad de pago precisamente y ojalá que tenga también bienes porque para
02:36nada sirve tener un fiador como garantía si al final no va a tener nada con que responder.
02:41Entonces, esos son como los requisitos igual que un deudor que piden casi todas las entidades bancarias.
02:46Y es que a veces, ¿verdad? Como bien lo mencionaba usted, nos vamos por la persona más cercana, más conocida
02:51porque le decimos, no, no, no, no te preocupes.
02:54Entonces, vos sabes que yo voy a cancelar, que yo voy a ser puntual con los pagos, sos mi hermana,
02:59sos mi hermano y jamás te metería en un problema así, pero así sucede.
03:05Exacto, sí. La experiencia y las estadísticas dicen que la mayoría de veces que usted fía, termina pagando la deuda
03:11del deudor, ¿verdad? Valga la redundancia.
03:13Entonces, es algo que no se puede tomar a la ligera.
03:16Las personas a veces creen que es simplemente cumplir un requisito o simplemente firmar un papel, pero en realidad no
03:21lo es así, ¿verdad?
03:22Tienen toda una serie de obligaciones y si el deudor incumple y usted no sabía cuándo te ves, ya estás
03:28con un embargo o ya incluso estás manchado tu historial crediticio.
03:33Bueno, 2290-6247, Michelle, tenemos llamada.
03:36Sí, perfecto.
03:37Así que vamos a aprovechar de una vez a esta hora, 8 con 17 minutos. Tenemos a don Manuel. ¿Cómo
03:41le va, Manuel? Bienvenido, buen día.
03:42Buen día, buenos días. Un gusto poder conversar con ustedes. Tengo muchos años de tener esta inquietud y estoy afectado
03:52por una fianza familiar que hice en mi labor
03:57y ahorita tengo ya ocho años de ser pensionado y yo soy pensionado del Estado, del gobierno. Por cuestiones legales
04:06tuve que hacer el juicio para poderme pensionar por el Estado
04:10y ahora estoy con la pensión. La consulta mía es la siguiente. Yo fui a un familiar en la labor,
04:20cuando estábamos laborando.
04:22Cuando yo fui a eso, yo soy, ¿cómo se llama? Fiador de copeservidores.
04:27Entonces, en copeservidores me pasaron a la fianza, que tenía que pagar X suma, no la pongamos a claro, pero
04:39ahí es una X suma.
04:41Resulta que con esa suma me fueron rebajando mientras yo estaba laborando.
04:46A la hora de yo renunciar a la labor y me pasé a la pensión, yo creí que como ya
04:54por pensionado
04:54no me iban a volver a rebajar la deuda por ser pensionado, porque yo no he autorizado en ningún momento
05:02que me rebajen de la pensión esa deuda. No me han llamado nunca, ni ahora que se hizo el problema
05:09de copeservidores, que se le pasó al Banco Popular y toda esa cosa, y no me han comunicado nada,
05:15a mí no me han notificado nada, pero sí me siguen rebajando, donde yo estoy ahora más bien pagando
05:21por ser pensionado, o sea, no me ha autorizado. Esa es la consulta, si es posible que haya alguna forma
05:29de evadir esa responsabilidad, porque desgraciadamente la pensión no es suficiente
05:36como para uno hacerle cargo a las personas de una persona pensionada. Esa es la consulta.
05:42Muchas gracias por su consulta.
05:44Sí, bueno, muchas gracias a don Manuel. El caso de don Manuel, lastimosamente, es el caso de muchas personas
05:49que están en esa misma situación, ¿verdad?, de pensionados. Podría asegurar que existe letra menuda, ¿verdad?,
05:56o la letra pequeña que llamamos, que en ese contrato se autorizó a que se le rebajara de la pensión.
06:03La pensión por ley es inembargable, es decir, si vamos a un proceso judicial, el juez no le va a
06:08embargar la pensión,
06:09porque ya hay un precepto legal, pero si contractualmente autorizó a que se le siguiera haciendo el rebajo
06:15de la pensión, es totalmente válido. Entonces, es por eso, probablemente, si lee la letra menuda, ¿verdad?,
06:22vas a encontrar que sí lo autorizaste. Entonces, lastimosamente, el contrato es ley entre partes
06:27y se va a tener que seguir pagando. Es precisamente esos detalles que las personas pasan por alto,
06:33pero que tenemos que revisar.
06:34Michelle, vamos con la parte cuando el deudor no paga. Se va atrasando, se va atrasando.
06:41¿Qué es lo que sigue? ¿Qué sucede?
06:43Ok. Primero, es importante que sepan que los fiadores tienen derecho de pedir el estado de cuenta
06:48de la deuda, ¿verdad?, para ver que se venga cumpliendo. Si por algún momento se sabe que está incumpliendo,
06:55el fiador puede, en primer lugar, tratar de hablar con el acreedor y decirle, bueno, yo me pongo al día
07:00para que no vayan a proceso de cobro judicial, ¿verdad?, y no queden manchados.
07:05Y existe algo que se llama subrogación convencional, ¿qué es esto? Yo le pago al banco y una vez acordamos
07:11que usted me subroga los derechos para yo después cobrarle al deudor. Es decir, yo paso a ser la acreedora
07:16porque yo ya cancelé la deuda. Esa es una de las opciones para no llegar a cobro judicial.
07:21La otra opción es si ya llegamos a cobro judicial, tenemos que cumplir con todo el procedimiento.
07:26Que me notifiquen, yo me puedo defender igual que el deudor, si la deuda está prescrita o si ya se
07:31canceló,
07:32si el documento es falso. Es decir, como fiador tengo los mismos derechos que el deudor,
07:37pero si al fin y al cabo no se paga la deuda y está exigible, pues vamos a tener que
07:42pagar, ¿verdad?
07:43Ya si en un futuro se canceló la deuda en el proceso de cobro, ya existe lo que se llama
07:47la subrogación legal,
07:49que es donde yo le digo al juez, certifique todo lo que yo pagué y ahora con ese documento
07:53yo intento hacer un cobro judicial contra el deudor.
07:56Esas son como las opciones que tiene el fiador, pero todo se resume en que hay que cumplir exactamente igual
08:03que un deudor.
08:04Carlos Marchena le tiene una consulta, Michelle también, vamos a escucharla.
08:07Carlos, buenos días.
08:08Sí, buenos días.
08:11El asunto es, yo estuve internado como unos 12 días.
08:17De ahí para acá me dieron la salida y yo tengo 88 años, soy pensionado y que la pensión no
08:23le alcanza a uno para nada, ¿verdad?
08:25Entonces resulta que mis hijos me iban a mandar a un albergue, pero mis hijos dijeron que no,
08:31que ellos, para eso estaban ellos, para ayudarlos.
08:33Entonces buscaron unas personas ahí para que me ayudaran y resulta que esas personas a mí me hicieron como una
08:39estafa.
08:40Me rogaron para que yo les consiguiera la cédula o que fuera con ellos a un lugar ahí para que
08:46yo les sirviera.
08:48Era como fiador, me decían.
08:50Pero resumidas cuentas, el tiempo ya vinieron y me decían, me llamaban de este, por cierto, monje, lo puedo decir
08:56con todo derecho.
08:58Y me llaman y me llaman y me dicen que me ponga de acuerdo con la cuenta.
09:03Entonces yo quiero saber qué se puede hacer con esa persona que a mí fue como una estafa que me
09:07hicieron,
09:08porque yo estaba enfermo en esos días, en ese tiempo estaba enfermo.
09:11Entonces me llevaron ahí y yo como quien dice caí en la situación.
09:17Esa sería mi pregunta.
09:18Gracias. Muy amable, don Carlos. Gracias por su consulta.
09:21Como que lo llevaron sin saber a qué iba y se aprovecharon de la situación.
09:25Y ahora está en deuda con una empresa, me imagino que por compras que hicieron las otras personas.
09:32Sí, exacto. Acá es más delicado aún, ¿verdad?
09:35Pero es adulto mayor.
09:36Exacto. Habría que ver si en ese momento él tenía su capacidad de entender a lo que se estaba obligando,
09:41¿verdad?
09:42Pero ya ahí nos salimos del proceso de cobro y vamos a un proceso de nulidad, ¿verdad?
09:46Ya eso es un proceso aparte donde se tiene que determinar que al momento en que firmó no tenía su
09:51capacidad cognitiva,
09:52no tenía esa voluntad real, ¿verdad? Para anular ya el contrato desde cero, ¿verdad?
09:57Eso es algo que va más allá de lo de cobro, pero eso sería una de las posibilidades.
10:00Habría que ver la prueba y demás, pero eso es lo que se podría hacer.
10:04Y si la firma se falsificó de alguna manera, eso sí se puede hacer en el proceso de cobro, ¿verdad?
10:09Que un perito determine esa no es la firma de, ¿verdad? Don Carlos.
10:14Y entonces ya se anula la obligación y no podrían cobrarle.
10:17En el caso de don Carlos, que probablemente está preocupado y dice que yo no he estado en mis condiciones,
10:23ya nos dice que además es adulto mayor, ¿qué tiene que hacer puntualmente ahorita?
10:27¿Cuál es el paso a paso de él? Y también repasando lo que pasó con nuestra primera llamada con don
10:32Manuel, ¿verdad?
10:33Que él dice, bueno, yo soy pensionado, usted dijo ahora, Michelle, que no se puede embargar la pensión.
10:39¿Cuál es el paso a paso tanto de don Manuel como de don Carlos para que ellos puedan resolver?
10:43Ok, perfecto. De don Manuel, vamos a ver, ahí sí no hay mucho que hacer.
10:48O sea, él simplemente autorizó por contrato, mientras no llega a cobro judicial, le pueden seguir rebajando la pensión.
10:55Ahí no hay mucho que hacer y en eso soy 100% sincera.
10:57Sí, muchas gracias.
10:58¿Verdad? Con don Carlos tendría que empezar por una demanda ordinaria, se llama así, para declarar la nulidad del contrato.
11:05Y una vez nulo el contrato, por esta falta de capacidad, esta falta de decisión que tenía en ese momento,
11:12entonces ya se retrotrae todo y él ya no quedaría como fiador.
11:16Pero ese sería el paso. Necesito un abogado, sí o sí, esos procesos son con abogado siempre.
11:21Y tiene que valorar el costo-beneficio también, ¿verdad? Porque son procesos un poco complejos y bastante largos.
11:27Pero eso es lo que tendría que hacer.
11:28Michelle, María de Alajuela nos tiene también una consulta. Adelante con su consulta. Buen día.
11:34Gracias, buenos días. Quería consultarles. En el 2015 yo fui ficiadora y me embargaron.
11:44Tres años después se dejó de cancelar la deuda. Luego me llegó un embargo y me dijeron una notificación.
11:51Con los años, eso fue como en el 2018, y con los años hasta la fecha pues ya mi récord
11:58crediticio está manchado.
11:59¿Cómo hago yo para eliminar esa mancha si se dice que después de 10 años esas deudas caducan?
12:09¿Será así? Por favor.
12:11Ok, perfecto. Aquí hay que ver varios puntos. Primero, si el proceso todavía está activo, si todavía te están embargando
12:17y rebajando, la mancha va a seguir hasta que el proceso se finalice.
12:21Es decir, hay que ver hasta que exista una resolución final donde dice el proceso se da por terminado.
12:27Si es así, entonces puedes empezar a hacer el trámite de limpiar tu crédito, pero los buros tienen la posibilidad
12:33de mantener la información hasta cuatro años.
12:36Entonces hay que esperar a que el proceso realmente se finalice.
12:38Si no, mientras siga activo, va a seguir saliendo manchada porque hay una deuda activa, ¿verdad?
12:44Michelle, ¿qué pasa? Nosotros podemos, la persona que al fin y al cabo pagó la deuda, que fue el fiador,
12:50cobrar todo eso que nosotros pagamos a la persona.
12:53Bueno, si no pagó va a ser muy complicado, ¿verdad?
12:55¿Qué podemos hacer para recuperar nuestro dinero?
12:59Sí, ahí es donde aplica lo que les explicaba de la subrogación, ¿verdad?
13:03Si ya cancelé, le pido al juez que certifique la deuda, se convierte en una nueva deuda y presenta un
13:08proceso nuevo.
13:10Uno pensaría exactamente eso que dice, ¿verdad?
13:12Si no pagó, ¿quién dice que me va a pagar?
13:15Pero ahí hay que ver si tiene otros bienes, si fue que no le notificaron bien, si fue que nunca
13:19se apersonó.
13:20¿Por qué? Porque el acreedor puede escoger a quién perseguir.
13:23Puede ser que el deudor también tuviera bienes y el deudor simplemente se fue con el fiador.
13:27Entonces, no siempre, no existe esos motivos suficientes para hacer el proceso de cobro.
13:33Entonces, esa es la opción.
13:34Solo que la gente no lo hace normalmente, pero sí puede cobrarlo perfectamente.
13:38Ok. Muchas gracias, Michelle.
13:39Con todo, por toda esta explicación y además por ayudarle a nuestros televidentes también en este segmento que es la
13:44consulta.
13:44Michelle Allen.cr, son las redes sociales de Michelle.
13:48Ella es abogada experta en cobro judicial, así que gracias por todo su bien.
13:50Muchas gracias a ustedes.
13:51Gracias, Michelle.
13:52Como siempre, aprendemos mucho con ustedes. Gracias.
13:54Esa es la idea. Muchas gracias.
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