00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus présente
00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, off et communication chez Alta Profi
00:22pour parler gestion de patrimoine. Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:25On démarre une nouvelle saison ensemble.
00:27Avec plaisir.
00:28Alors aujourd'hui justement pour démarrer cette nouvelle saison, on va parler du patrimoine qu'on construit au fil de la vie
00:35Il y a des moments où il est essentiel de faire le point pour réajuster l'organisation de ce patrimoine
00:39Quels sont selon vous Catherine les grands moments où il faut impérativement prendre le temps pour s'y pencher ?
00:46Pour moi il y a quatre moments clés. D'abord la formation d'un couple, ensuite la naissance d'un enfant, ensuite les changements dans la vie professionnelle
00:56Et pour finir je dirais le passage à la retraite. Ce sont quatre moments importants dans la vie où en fait les objectifs changent, la situation personnelle change et il faut prendre le temps de revoir son patrimoine.
01:06Alors on va reprendre toutes les étapes que vous venez de nous évoquer. On va commencer par le premier moment, le moment fort, la formation d'un couple.
01:12Quels sont les éléments concrets à prendre en compte ?
01:14Alors se mettre en couple ce n'est pas qu'une histoire d'amour, c'est aussi mélanger des patrimoines.
01:20Et en fait que vous soyez marié, paxé ou en concubinage, les incidences ne seront pas les mêmes.
01:26Qu'elles soient fiscales ou qu'elles soient civiles, en cas de séparation ou de décès ce ne sera pas la même chose.
01:32Par exemple, beaucoup ignorent que si vous êtes paxé ou en concubinage, vous n'avez aucun droit justement automatique en cas de décès de l'autre.
01:42Alors que dans le mariage, vous êtes très protégé, surtout si vous avez le bon régime matrimonial.
01:48Donc il faut penser contrat de mariage, il faut penser clause bénéficiaire d'une assurance vie, il faut penser même testament dans certains cas, si vous êtes en pax ou en concubinage.
01:57Alors le couple est installé, deuxième étape évidemment importante dans la vie, l'arrivée d'un enfant, ça change la donne ?
02:04Ça change tout, un enfant change tout, c'est même l'un des déclencheurs les plus importants.
02:09Là on va penser avenir, on va penser sécurité financière.
02:13Alors sur le plan financier, on peut commencer très tôt par ouvrir déjà un compte épargne pour son enfant.
02:19Et il faut savoir qu'on peut ouvrir aussi un contrat d'assurance vie dès la naissance de l'enfant
02:23et potentiellement lui adjoindre un pacte adjoint pour protéger en fait les sommes qui seront investies jusqu'à la majorité de l'enfant.
02:31Ensuite, on peut investir dans la pierre avec l'idée de lui transmettre un bien plus tard.
02:35Et en fait, dès le début, on peut commencer très très vite à construire une stratégie de transmission sur le long terme.
02:42Alors vous avez parlé de changement professionnel comme moment-clé également tout à l'heure.
02:45Oui tout à fait, parce qu'un nouveau poste, une démission, le fait de se mettre à son compte,
02:50tout ça, ça va avoir des impacts sur vos revenus, sur la protection sociale et du coup sur votre capacité d'épargne.
02:56Et en fait, au-delà du montant des revenus, c'est surtout la sécurité des revenus qui va être importante
03:02et qui peut évoluer selon les choix professionnels.
03:05Et les solutions à mettre en place ne seront pas les mêmes selon que vous avez des revenus certains, fixes,
03:11ou des revenus variables, voire complètement incertains.
03:13Il va aussi être important de se pencher sur son régime matrimonial, si vous vous mettiez à votre compte.
03:19Et ensuite, il faut aussi savoir que votre situation professionnelle aura un impact sur votre pension de retraite plus tard.
03:25Donc ça aussi, il faut le prendre en compte.
03:27Alors la vie s'est écoulée, on en arrive à une autre étape, c'est celle de la retraite.
03:31Moment important, vous avez mentionné également, on pense souvent qu'il est trop tard pour faire des ajustements ?
03:36Alors pas du tout. Et en fait, c'est même un moment très important.
03:39Je reviens juste un petit peu en arrière. La retraite, il faut vraiment l'anticiper et y penser au moins 10 à 15 ans avant la date de passage à la retraite.
03:48Donc pour revenir au moment du passage à la retraite, là, beaucoup de choses changent.
03:53Les revenus en général baissent, mais les besoins et le projet de vie changent aussi.
03:57Donc il faut s'ajuster.
03:58On va moins parler de croissance, on va plus parler de revenus réguliers.
04:02Et là, il va être judicieux peut-être de sécuriser un peu plus les placements financiers qu'on peut avoir pour privilégier un peu plus la sécurité et la liquidité.
04:12Ensuite, ça va aussi être le moment d'organiser ou d'optimiser sa succession, à la fois pour des raisons fiscales et pour éviter d'éventuels conflits familiaux plus tard.
04:20Donc on peut envisager des donations de son vivant pour réduire les droits de succession.
04:25Et bien sûr, il faut utiliser à plein l'outil de l'assurance-vie avant ses 70 ans.
04:30Alors en résumé, les quatre étapes dont vous nous avez parlé, couple, enfant, carrière, retraite, sont des moments où il faut appuyer peut-être sur pause, faire le point et se poser les bonnes questions.
04:39Exactement. Le patrimoine évolue avec la vie et il faut le piloter régulièrement, surtout à ces étapes charnières.
04:45Et prendre le temps de le revoir, c'est vraiment protéger ses proches et c'est anticiper son avenir et donc se réserver à un avenir qui sera meilleur.
04:54Et si on ne sait pas trop, il ne faut pas hésiter à faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine, on est clair ?
04:58Exactement.
04:59Merci Catherine. Et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez Investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:05Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:09Thomas Binet.
05:10Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus.
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