00:00Ay, ay, ay, este tema se las trae, porque ayudar a un familiar o a un amigo suele verse como
00:06un acto de confianza y solidaridad.
00:09Sin embargo, cuando esa ayuda implica convertirse en fiador de un préstamo, un alquiler o una compra,
00:16a crédito la decisión puede traer consecuencias económicas y legales que muchas personas desconocen.
00:23Y es eso justamente lo que queremos abordar hoy, vamos a conocer esas implicaciones junto a la abogada Angie Portela.
00:28Recuerde que usted está en este momento en la entrevista de consulta, eso quiere decir que puede aprovechar que está
00:33la licenciada con nosotros.
00:34Si tiene alguna duda con respecto a si usted es fiador, fue fiador, puede llamar al 2290-6247.
00:42Ya nuestros compañeros están listísimos para recibir las llamadas y por supuesto también para que usted sea parte de esta
00:47entrevista.
00:47Angie, buenos días.
00:48Buenos días, Angie.
00:48Buenos días, un gusto estar con ustedes y en este tema que se las trae.
00:52Aquí sí, si hacemos la pregunta, levante la mano, ¿quién ha fiado?
00:56¡Eh!
00:57Todos ya están.
00:59¿A quién le ha ido bien?
01:01Nadie.
01:03Eso es muy común, Angie.
01:06Es de lo más común.
01:07A ver, vamos a ver, la fianza es un instrumento legal y ayer lo discutíamos, digamos, fue en preparación.
01:16Lindísimo para poder garantizar, ¿verdad?
01:19Que si usted va a prestar plata para poder garantizar que a usted le van a pagar.
01:21Pero, ¿está la otra cara de la moneda?
01:24Cuando usted es ese garante, cuando usted es ese fiador, ¿qué significa para usted?
01:28Ajá, ajá.
01:29Así es.
01:30Implicaciones importantes que yo debo tomar.
01:33Nancy es mi amiga.
01:34Nancy siempre ha sido buena conmigo.
01:37Nancy es cumplida en su trabajo.
01:39Tiene todo el 10 de 10, ¿verdad?
01:43Tais, quiero que me ayude a este especialmente a ver.
01:45¿Qué tengo que tomar yo en cuenta para decirle que sí a Nancy?
01:49Ok, vamos a hacer aquí una decisión súper importante.
01:53Ahí está la fianza en el Código Civil, que es, digamos, un préstamo entre Nancy y yo y vos vas
02:00a fiar este préstamo.
02:01Por lo general, como yo no soy comerciante, tiene algunas reglas un poquito más ventajosas.
02:06Pero yo me atrevería a decir que el 90% de las fianzas que uno ve o las que le
02:11piden a uno son en relaciones comerciales, que son o tienen condiciones más estrictas para el fiador.
02:17¿Qué significa eso?
02:18Que es una fianza solidaria.
02:20¿Qué significa eso?
02:21Es que usted responde exactamente igual que el deudor.
02:24¡Wow!
02:24Ah, exactamente.
02:25Ahí es donde vienen y ahí es donde vienen los problemas.
02:27A veces hay dos fiadores y ya vamos a hablar de eso tal vez un poquito.
02:31Pero, ¿qué significa legalmente?
02:33Significa que usted está casi que asumiendo esa deuda por Nancy.
02:35Nancy podrá ser un 10 de 10, pero todo el mundo está sujeto, nadie está, ¿verdad?, libre de perder su
02:43trabajo, de caer en una situación, de caer enfermo y que esa obligación recaiga en vos.
02:50Entonces, una vez que esa obligación recae en usted, usted tiene que hacerse cargo y no puede decir que no.
02:55Entonces, una de las consecuencias va a ser que usted pasó tal vez de tener una capacidad de endeudamiento.
03:02Por ejemplo, en tus planes está cambiar el carro y tenías el carro de tus sueños y eso implica una
03:06condición de endeudamiento y sucede lo de Nancy.
03:10Entonces, ya el banco va a decir, Tais, ya no, usted no aplica porque tiene una condición de endeudamiento distinta.
03:15Entonces, se le van a parar algunas consecuencias.
03:18Puede ser que, claro, uno no está pensando que tiene que asumir esa cuota, no cree fervientemente que el amigo
03:24o el familiar va a asumir esa cuota y entonces, de repente, sus planes tienen que pasar al chiquito de
03:30colegio porque tiene que pagar esas cuotas.
03:32Pues, si no, van a ir contra sus bienes, le van a embargar su salario y las entidades van a
03:38preferir siempre al deudor o al fiador más sano, digamos.
03:43Entonces, si usted tiene una casa que no tiene una hipoteca, verdad, y las dos son fiadoras, ahora sí, yo
03:49voy a decidir, bueno, Dina, si tiene una casa, no tiene una hipoteca, Tais tiene una hipoteca, me voy a
03:53ir contra Nancy.
03:53Entonces, le voy a cobrar todo a Nancy o puedo decir, bueno, como las dos tienen salarios, pero tienen condiciones,
03:58me voy a ir contra las dos.
03:59Entonces, se puede tomar esa determinación.
04:02Entonces, sí tiene consecuencias legales.
04:05Puede que no al principio, puede que mi récord crediticio no empiece, yo como que tengo esa deuda, pero en
04:11el momento en que el deudor deja de pagar, yo estoy asumiendo solidariamente esa deuda en la mayoría de los
04:17casos de las fianzas que vemos.
04:19O sea, que uno tiene que, cuando le dicen, mira, puede ser mi fiadora, inmediatamente pensar, probablemente me toque pagar
04:27a mí.
04:28Hay que pensar como primero eso, probablemente esa deuda va a ser mía.
04:33No solo esa deuda va a ser mía, sino que van a pasar dos cosas más en torno a la
04:38relación.
04:39Si la persona no puede pagar, usted va a estar muy molesta.
04:41Claro, claro.
04:41O sea, que tal vez no le dijo, no le vino a avisar, suele suceder, sí, que es más fácil
04:47enojarme con Nancy que decirle, le van a ir a cobrar.
04:50Sí.
04:50¿Verdad?
04:51Que asumir esa vergüenza, sí, no le dejo a cobrar.
04:53Y usted se entera que ese préstamo por el que usted es fiador está en atraso porque le llega una
04:58notificación de que ya la van a embargar de que usted está,
05:00y usted no puede decir, no, pues usted es el fiador.
05:03Entonces eso va a pasar, y después va a pasar que cuando usted termine de pagar ese préstamo y tenga
05:08la capacidad de irse contra ese deudor, ese amigo, ese familiar,
05:13va a estar muy molesto porque además usted le está cobrando.
05:16Le está cobrando algo que era una deuda que ellos habían asumido y van a estar muy molestos con usted.
05:22Probablemente incluso tenga que pasar usted todo el proceso porque ni siquiera quieren reconocerle, aunque su situación económica haya cambiado,
05:29que tiene la capacidad de pago y tenga que usted llegar hasta el final de un proceso que son procesos
05:34largos, son, fuera con abogado, todo.
05:36Aquí incluso en la Casa de Buendía hemos hablado con psicólogos sobre aprender a decir que no, ¿verdad?
05:41Y esto desde otras áreas, no necesariamente desde la parte económica, pero esto de aprender a decir que no,
05:48a pesar de que pueda traer implicaciones de la amistad, de la familia, que hay, pero ¿por qué no?
05:53Creo que también nos ayudaría muchísimo.
05:55En pantalla va a aparecer cuáles son esos riesgos para que usted aprenda a decir que no, para que usted
06:00diga,
06:00la verdad es que la próxima voy a tener que caer mal o voy a tener que perder un amigo.
06:05Yo creo que la mejor solución es decir que no, aunque le caiga mal.
06:08Aunque le caiga mal, porque vea los riesgos que usted puede asumir si usted firma como fiador a un amigo.
06:13Ahora, no lo estamos satanizando, ¿verdad? Tampoco, pero sí es importante que tome esto en cuenta.
06:18Tener que asumir la deuda completa, como lo estábamos diciendo ahora.
06:21Afectación del historial crediticio.
06:22Esa limitación para que usted pueda acceder a nuevos créditos cuando sea usted el que lo necesite.
06:27Procesos de cobro administrativo o judicial.
06:30Evidentemente, con eso vienen problemas familiares y de amistad.
06:34Y comprometer su patrimonio y estabilidad financiera.
06:37A ver, Angie, si, por ejemplo, y es que caemos mucho en esto de,
06:41ay no, es mi hermana, es mi hermano, es mi mamá, ¿verdad?
06:45Y, ok, decidimos, voy a ser fiador.
06:48¿En qué me debo fijar antes de tomar esa decisión?
06:53Bueno, creo que Thais empezaba con un muy buen indicio, ¿verdad?
06:56Todos tenemos un hermano que no dejamos de quererlo por eso, que es más desordenado,
07:01que siempre está en problemas, que es el que nunca paga el seguro del carro,
07:05que siempre anda corriendo.
07:07Todo eso es una persona que no grita, voy a pagar la deuda.
07:14Exactamente, estabilidad.
07:15Eso es una luz, una...
07:16Y está acostumbrada.
07:17Exactamente, eso iba a decir, bandera roja.
07:20Y está acostumbrado a que toda la familia lo saca de aprietos, por ejemplo.
07:23Entonces, yo asumiría que ese es un hermano que vas a tener que sacarte de aprietos.
07:27Entonces, si vas a firmar la fianza, entonces, o un amigo, ¿verdad?
07:32Que es un desastre, uno los quiere igual, pero usted sabe que es un desastre.
07:37Entonces, usted, si asume esa fianza, asúmala sabiendo que eventualmente,
07:41en algún punto, tarde o temprano, va a tener que asumir esa deuda
07:45y asúmala pensando en qué es más importante para usted, el dinero o esa relación.
07:51Entonces, si usted va a ayudar a un hermano así, entonces, sepa,
07:55voy a perder esa plata, pero lo hago por amor.
07:57O tengo un hermano súper estable, un amigo que es súper estable,
08:01pero, desgraciadamente, está necesitando en este momento,
08:05pero uno sabe que es tan responsable, tan responsable,
08:07y que siempre te ha dado la cara que va a venir a decirte,
08:09no puedo hacerle cargo a esto o cómo hacemos,
08:13pero estoy tomando los siguientes pasos para asumirlo
08:16y usted sabe que no va a perder la relación.
08:18Vea qué interesante esta pregunta que hace un televidente.
08:20Dice, ¿qué pasa si el deudor muere?
08:24Bueno, aquí es, y es súper interesante.
08:27Ok.
08:29¿Cuándo uno muere?
08:31¿La deuda muere?
08:33Técnicamente sí y no porque usted es un fiador,
08:37pero como la fianza es accesorial principal,
08:41que eso es muy, muy importante.
08:43A ver, cuando usted asume una deuda como fiador,
08:47usted no asume más de esa deuda.
08:49Usted puede ser fiador de solo la mitad, de un cuarto,
08:53de un porcentaje, nada más.
08:54Entonces usted responde hasta ese porcentaje.
08:56Pero cuando la persona muere pueden pasar dos cosas.
08:59Dependiendo del tipo de deuda y dependiendo de las condiciones,
09:02y por eso es tan importante asesorarse,
09:04a veces estas deudas tienen seguros.
09:06Entonces el seguro asume el pago o cubre esa deuda.
09:11Ok.
09:11O la sucesión, le toca abrir la sucesión
09:15y irse contra esa sucesión.
09:17Pero como usted es deudor solidario,
09:19podría ser que decidan,
09:20o bueno, fiador solidario, perdón,
09:21podrían decidir irse también en contra suya,
09:24mientras, porque no les han avisado,
09:27no ha pasado, ¿verdad?, la sucesión.
09:30Entonces haga o asuma usted esta deuda que está en default
09:36y después se encarga usted contra la sucesión.
09:39Entonces puede haber varios escenarios,
09:41habría que ver el contrato,
09:42debería que ver el wording de las condiciones.
09:44Sí, claro.
09:45Entonces siempre es importante que tenga seguro.
09:47Que las deudas, por lo general,
09:49muy pocos bancos prestan algunas sumas ya importantes
09:53sin algún seguro.
09:54Sin embargo, uno pensaría si tiene un fiador,
09:56probablemente no haya un seguro para esta deuda.
09:59Excelente.
10:00Bueno, no, allí por tela licenciada,
10:02ella es abogada,
10:03hoy nos acompañó justamente para darnos un poquito de claridad
10:05en caso de que usted esté pensando en ser fiador
10:08o ser fiadora,
10:09o ya lo sea también,
10:10y tenga alguna duda con respecto a este tema,
10:12puede contactarla.
10:13Ahí aparece el correo electrónico,
10:15info arroba apriorilex.com.
10:18También los números de teléfono han estado apareciendo,
10:202545 3601,
10:23si usted desea agendar una cita con la licenciada.
10:26Bueno, muchas gracias.
10:26Esperamos que esto sirva para crear conciencia.
10:29También, ¿verdad?
10:30Sí, total.
10:30Y yo creo que lo más sano es aprender a decir que no.
10:35Un consejo.
10:37Eso dicen los psicólogos.
10:38Sí, el límite es muy importante.
10:40Por su paz, por su tranquilidad,
10:42además por su vida ordenada también, ¿verdad?
10:46Que es tan importante.
10:47No asumir cosas que no son de uno,
10:49simple y sencillamente.
10:50Y si las va a asumir,
10:51hacerlo con los ojos abiertos y bien informados.
10:53¡Venga, Lolita!
10:54Me muero.
10:55¡Ay, Nala!
10:56Gracias, Angie.
10:57Muchas gracias.
10:58¡Venga!
11:00Continuamos.
11:01¡Venga!
11:02¡Venga!
