00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenau, directrice marketing, offre et communication chez
00:23Alta Profi
00:23pour parler gestion de patrimoine. Bonsoir Catherine.
00:27Bonsoir Thomas.
00:28Nous allons parler aujourd'hui de l'âge du départ à la retraite, notion qui est régulièrement d'ailleurs au
00:34centre des débats sur la retraite
00:35Concrètement, de quoi parle-t-on ? A quel âge peut-on réellement partir aujourd'hui à la retraite Catherine
00:40?
00:40La première chose à comprendre c'est en fait qu'il existe un cadre qui est fixé par le système
00:45des retraites par répartition
00:47et on va parler d'âge légal de départ à la retraite. Dans le cadre de la réforme des retraites,
00:53il devait être relevé progressivement de 62 à 64 ans
00:57en fonction des générations. Cette réforme a été gelée jusqu'aux élections présidentielles.
01:02Donc on va parler de l'âge légal, quel qu'il soit, parce qu'en fait ça ne change rien
01:07sur la règle.
01:08Donc l'âge légal, c'est l'âge à partir duquel on peut demander à toucher sa pension de retraite.
01:13Alors donc concrètement, c'est à ce moment-là que les revenus liés à la pension de retraite commencent réellement
01:19?
01:20Oui, en tout cas qu'ils peuvent commencer. Parce qu'en fait, la retraite ne va pas démarrer automatiquement parce
01:26qu'on arrête de travailler.
01:27Elle commence uniquement au moment où vous en faites la demande et sous condition d'avoir atteint ce fameux âge
01:33légal.
01:34Alors du coup, si quelqu'un décide d'arrêter de travailler avant, par exemple à 61 ans, souvent très concrets,
01:41ça se passe comment ?
01:42On va être très clair, il n'y a pas de pension de retraite versée avant l'âge légal.
01:47Donc dans notre cas, si vous arrêtez à 61 ans alors que votre âge légal pour vous serait de 64,
01:53il y aurait un vide de revenus de 3 ans dans ce cas-là.
01:56Et donc il faut anticiper, soit avec de l'épargne personnelle, soit avec d'autres ressources.
02:00Alors est-ce qu'il existe des solutions intermédiaires pour aménager cette transition, Catherine ?
02:03Oui, avec la retraite progressive. Elle vous permet de réduire le temps de travail et de commencer à toucher déjà
02:11une fraction de la pension de retraite.
02:13Mais c'est soumis à condition, il faut avoir au moins 60 ans et avoir déjà cotisé 150 trimestres et
02:19évidemment avoir une activité à temps partiel.
02:21C'est clair. Et en dehors de ce dispositif, peut-on partir plutôt avec une retraite ?
02:27Dans quelques cas bien précis, on va penser aux carrières longues et il y a quelques carrières spécifiques.
02:32Mais sinon la règle, elle est simple, pas de pension avant l'âge légal.
02:36Bon, alors une fois arrivé à l'âge légal, est-ce qu'on touche automatiquement une retraite complète, Catherine ?
02:42Pas forcément. Alors là, on va distinguer les deux composantes de la pension de retraite.
02:46La retraite de base, celle de la sécurité sociale et la retraite complémentaire.
02:51Pour la retraite de base, c'est l'issue de la sécurité sociale, il faut aussi avoir validé un certain
02:56nombre de trimestres.
02:57Donc pour les personnes qui sont nées après 1966, il faut avoir cotisé 172 trimestres, c'est-à-dire 43
03:03ans.
03:04Sinon, il y a une décote qui va s'appliquer au taux de votre retraite de base et cette décote,
03:10elle sera définitive.
03:11A l'inverse, Catherine, qu'est-ce qui va se passer si on décide de travailler plus longtemps ?
03:16En général, c'est avantageux parce que vous allez continuer à cotiser et une fois que vous aurez atteint le
03:21taux plein, vous allez bénéficier d'une surcote.
03:25Et donc chaque trimestre travaillé en plus va augmenter votre retraite de base de 1,25%.
03:30Alors pourquoi on dit que 67 ans, c'est aussi un âge clé quand on parle de retraite ?
03:35Parce que si vous partez à la retraite à 67 ans, vous toucherez le taux plein, quel que soit le
03:41nombre de trimestres cotisé.
03:43La décote ne sera pas appliquée dans ce cas-là.
03:46En revanche, il y a quand même une petite subtilité.
03:48Il faut savoir que s'il vous manque des trimestres, votre pension de retraite sera proratisée par rapport au nombre
03:54de trimestres.
03:55Donc il n'y aura pas de décote sur le taux, mais vous n'aurez pas forcément une retraite complète.
04:00Donc si je vous comprends bien, finalement, il n'y a pas un âge unique de départ.
04:04Exactement. Alors il y a un âge légal, entre 62 et 64 ans, on verra ce qui sera décidé, pour
04:10pouvoir déclencher une pension de retraite.
04:12Et ensuite, il y a un âge légal, 67 ans, qui est en fait pour déclencher le taux plein, quel
04:18que soit le nombre de trimestres.
04:19Et entre les deux, vous avez toute une palette de situations individuelles en fonction du nombre de trimestres de votre
04:24carrière et de vos choix personnels.
04:26On voit bien que ce n'est pas simple à comprendre.
04:28Alors un ultime conseil quand même que vous pourriez donner à nos auditrices et nos auditeurs ?
04:31Comme d'habitude, c'est anticiper au maximum.
04:34Parce que la vraie question, ce n'est pas seulement à quel âge on va partir, mais c'est aussi
04:38avec quel revenu.
04:40Et donc, il est important de se constituer une épargne tout au long de sa vie active,
04:44pour pouvoir avoir la liberté du choix et de choisir vraiment son âge de départ à la retraite.
04:52Merci pour toutes ces explications Catherine.
04:54Et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez Investir les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:59Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
05:04Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
05:10Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le
05:18conseil en plus.
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