00:06Recta final del programa de hoy, como siempre acompañados cada semana por Antonio Carvajal de Junior Achievement.
00:12Antonio, ¿qué tal? ¿Cómo estás?
00:13Muy bien, Luciano, encantado de estar aquí con vosotros.
00:16Un placer, como siempre, poder recibirte aquí en el estudio de Con Ánimo de Lucro, en Es Radio,
00:21con estas herramientas para la vida, herramientas que seguimos coleccionando y seguimos archivando,
00:28pero archivando y revisitando, porque esto al final lo que hay que hacer es tratar de ponerlo en marcha, en
00:34práctica.
00:34El otro día hablábamos precisamente de cómo hacer que las cosas pasen
00:38y hoy vamos a tratar de dar alguna otra herramienta ya un poquito más específica,
00:44ya hablando más de la economía, más hablando de control de gastos, control de costes, etc.
00:52¿Qué nos has preparado para el día de hoy?
00:53Sí, hemos hablado, si quieres, de las dos principales herramientas económicas que yo considero que son el ahorro y la
01:02inversión,
01:04pero ahora vamos a hablar de otras herramientas que también son económicas y que nos van a ayudar a ahorrar
01:12y a invertir.
01:12Pero vamos a hablar del control de gastos, que es una cosa muy importante.
01:19Vamos a hablar de la generación de ingresos, que es muy importante también.
01:26Vamos a hablar de la diversificación de fuentes de ingresos y vamos a hablar del pensamiento estratégico.
01:33Son cuatro áreas que tienen mucho que ver con las herramientas económicas
01:43y que si hacemos todo esto, si mejoramos nuestras capacidades en estas áreas,
01:50vamos a ser capaces de ahorrar más y de invertir mejor.
01:54Entonces, si quieres, podemos empezar a hablar por el control de gastos consciente,
02:01que no es ninguna tontería.
02:03O sea, hay que saber que, por ejemplo, cuando hablamos de gastos no solo nos referimos al dinero,
02:12también nos referimos al tiempo.
02:14El tiempo es un recurso absolutamente escaso, quizá más escaso incluso que el dinero.
02:21Y hay que valorar cuánto tiempo dedicamos a las cosas y ser también austero en la dedicación de tiempo.
02:34No quiero yo monetizar absolutamente todo, pero el tiempo se podría monetizar.
02:40Si uno divide los ingresos que tiene por las horas de trabajo,
02:44ya está sabiendo aproximadamente cuánto vale una hora de trabajo tuyo.
02:50Y si vas a un restaurante y pagas 40 euros y has tenido un...
02:57Tu ingreso por hora es de 10 euros, pues estás sabiendo que la comida en el restaurante
03:04está costando cuatro horas de trabajo.
03:06Trabajo, sí.
03:06Digo que no quiero exagerar en la monetización, pero sí hay que ser consciente a veces de algunas cosas, ¿no?
03:14Correcto.
03:16Yo creo que el control de gastos, ser consciente de los gastos,
03:22pues conviene utilizar alguna herramienta de control.
03:26Probablemente el Excel o hay aplicaciones ahora que nos ayudan.
03:31Pero bueno, incluso una libreta normal y corriente también puede servir para llevar,
03:40para un poco ser consciente de dónde se nos va el dinero.
03:45Que ese ejercicio no hay que...
03:47Yo no creo que haya que dedicarle toda la vida a estar llevando una contabilidad personal,
03:53pero sí hay que hacerlo algún mes para saber dónde se nos va el dinero.
03:56Porque muchas veces hay gente que no sabe, no tiene ni idea de dónde se va el dinero, ¿no?
04:03Creo que se pueden evitar gastos invisibles, gastos que probablemente no nos damos cuenta
04:12porque son pequeños, pequeñas suscripciones, pequeños pagos diarios.
04:17Las comisiones de los bancos, hay que procurar, vamos, con todo mi respeto para los bancos
04:23y que los bancos también tienen derecho a ganar dinero.
04:27Y sobre todo si lo hacen, si las comisiones están justificadas.
04:32Bueno, habrá quien piense que nunca están justificadas.
04:35Pero bueno, los bancos hacen un servicio y también es normal que lo cobren.
04:39Pero bueno, sí es verdad que se pueden ahorrar muchas comisiones de bancos.
04:42Desde luego.
04:43Y bueno, una idea aquí, me gusta de vez en cuando hablar de valores.
04:48Los gastos tienen que estar alineados con los valores.
04:53Tenemos que gastar el dinero en lo que de verdad nos importa y menos en lo irrelevante.
04:59Cuando digo en lo que nos importa, quiero decir que también hay que dedicar algún dinero,
05:05pero a lo mejor a la solidaridad, que es algo que hay que tener en cuenta
05:11y que es muy importante porque hay mucha gente necesitada y hay que ser consciente de ello y hay que
05:17ayudar.
05:18No, no, la solidaridad.
05:19En esto del control del gasto, quiero introducir también una reflexión.
05:25Porque cuando acudimos a los típicos programas en los que te ayudan a ahorrar
05:31y especialistas en ahorro, que de repente ven tus cuentas y ven que todas las semanas tienes aquí una comida
05:39en el McDonald's con tus hijos.
05:41Eso no hace falta, te lo puedes ahorrar.
05:43Porque claro, si para esa familia justo esa comida semanal con sus hijos en el McDonald's
05:48es el único momento que tienen de esparcimiento, de poder disfrutar en familia,
05:53porque, bueno, pero lo puedes hacer en casa ya, pero es que a mis hijos les apasiona el McDonald's
05:57y es que es, y los veo felices y a mí estoy toda la semana esperando que llegue ese día
06:02para comer con mis hijos en el McDonald's.
06:04Entonces dices, oye, pues chico, eso es un valor para ti, a lo mejor te puedes quitar de otra cosa,
06:10a lo mejor en lugar, si estás muy apretado, en lugar de hacerlo toda la semana lo puedes hacer cada
06:13dos,
06:14pero no te quites cosas que de verdad a ti te hacen feliz.
06:17Ahora, otra cosa es que eso ya lo generalices y digas que todo tu ocio y esparcimiento
06:21es lo que más feliz te hace del mundo, tienes que racionalizarlo.
06:24Pero es verdad que a veces los programas de ahorro son extraordinariamente restrictivos
06:29con cualquier cosa que sea ocio y esparcimiento.
06:32Y, oye, el ahorro te debe permitir a ti también hacer cosas que te ayuden a despejarte.
06:41No hay que confundir la austeridad, que yo creo que es un valor que defendemos,
06:47pero no hay que confundirla con la miseria y con no permitirte un pequeño capricho como es.
06:53Como dicen los analistas, con los tiesos.
06:55Con ser un tieso, sí.
06:57Muy bien, pues bueno, ser consciente de dónde se nos va el dinero, es el primer mensaje.
07:03Pero fíjate, eso es espectacular. Un Excel, o uno de los programas que tiene, y todos.
07:08Para que esto requiere un ejercicio, ojo, que no es fácil, que este tienes que desnudar
07:15a ti mismo delante del espejo y ser consciente de todo.
07:19De la barriguita, de no sé qué, del no sé cuánto, y asumirlo.
07:24Es decir, tienes que ver todos tus gastos y decir, joder, es verdad que aquí se me está yendo en
07:28esto,
07:28que es que fíjate lo que me gasto en esto todos los meses, y ese ejercicio, aunque duro,
07:34una vez lo haces, es como que das un paso y todo lo demás empieza a ser más sencillo.
07:41Empiezas a ser, si me lo permites Antonio, no sé si estás de acuerdo conmigo,
07:45pero una vez haces ese paso que es duro, que tienes que hacerte un examen de conciencia
07:50y tomar decisiones y empezar a quitar gastos superfluo para ir construyendo ese ahorro
07:56y hacer una mejor asignación de recursos, de tus recursos, que al final es el dinero que ganas con tu
08:00tiempo,
08:02una vez que lo haces, el siguiente paso ya es mejor, porque ya estás ahorrando.
08:07El siguiente paso ya es mejor porque es un ahorro que ya puedes empezar a invertir.
08:11El siguiente paso ya es mejor porque ya vives más tranquilo.
08:13Ya además vives más en comunión contigo mismo porque sabes que te has quitado el astre
08:17que no era bueno en tu vida.
08:19En definitiva, el primero es complicado, pero ya el segundo eres mejor preparado.
08:25El paso cero es ese ejercicio de apuntar en un Excel o en donde sea cuáles son tus gastos,
08:34hacer un pequeño análisis y tomar decisiones con información.
08:38Porque las buenas decisiones se toman con información no perfecta.
08:45No la vas a tener toda, pero sí.
08:48Pero esa, tener una idea de dónde se te va el dinero, te va a permitir tomar decisiones mucho mejor.
08:54Sin duda.
08:54Muy bien, pues vamos a, después de reducir un poco los gastos,
09:01vamos a reflexionar sobre cómo podemos mejorar nuestra generación de ingresos.
09:06Estás importantísimo.
09:07Claro, normalmente la mayoría de la gente tiene el ingreso del sueldo, ¿no?
09:17Tiene la nómina.
09:19Y probablemente, aquí yo no voy a defender el pluriempleo.
09:25Quiero decir que lo que sí voy a defender es que nos preocupemos de generar valor en nuestro trabajo.
09:36Generar valor quiere decir que antes o después esa generación de valor va a ser reconocida.
09:45Es decir, te van a ascender, te van a subir el sueldo y ese ingreso de la nómina va a
09:57ser mejor.
09:58Luego, una segunda generación de ingresos son las inversiones.
10:04Es la inversión del ahorro, que cuando uno está empezando en ese camino, pues va a ser complicado,
10:18porque si los ahorros son muy pequeños, pues es difícil que eso genere muchos rendimientos.
10:28Pero aquí estamos en este programa hablando de cómo invertir bien, de cómo tomar mejores decisiones y entonces tenemos que
10:40preocuparnos por esa segunda fuente de ingresos.
10:45Es importante, también hemos hablado de invertir en formación.
10:50Hay que mejorar las habilidades.
10:53O sea, aparte de preocuparse de generar valor, vamos a preocuparnos de cada día tener habilidades para hacer más cosas.
11:03Para equivocarnos menos.
11:05Cuando invertamos, si hemos hecho un curso de inversiones, si hemos hecho…
11:11Hoy en día hay mucha formación disponible y no toda es ni fraudulenta ni cara.
11:24O sea, hay mucha formación gratuita también.
11:29O sea, se pueden uno mejorar sus habilidades.
11:34Entonces, insisto, creación de valor.
11:37Estar preocupado por la creación de valor en nuestro trabajo.
11:41Estar preocupado de mejorar nuestras habilidades y capacidades.
11:45Que eso forma parte también de una mejor empleabilidad.
11:49O sea, si en tu trabajo no te reconocen tus capacidades y tus habilidades, pues…
11:55Tendrás que buscarlo.
11:56Va siendo el momento de pensar en dar el salto.
11:59Y se da el salto.
12:03Yo creo que a veces hay múltiples vías de empleo, de ser freelance.
12:15A veces cuando hay gente que decide ser independiente y monta su propio negocio.
12:25A veces se habla de los autónomos que son superhombres.
12:30Tienen superpoderes.
12:31Bueno, yo creo que es verdad eso.
12:34Sí, es verdad.
12:35Que sí que tienen superpoderes.
12:38Pero bueno, cada persona tiene un camino y no necesariamente uno es válido para todos.
12:47O sea, que hay que pensar al final en aumentar los ingresos.
12:53O sea, como forma…
12:55Hemos reducido gastos.
12:56Ahora vamos a aumentar ingresos.
13:00Con lo cual vamos a tener más capacidad de inversión.
13:05Y dos minutos nos quedan para la diversificación.
13:08Bueno, pues vamos a…
13:10Uy, hay que correr mucho.
13:12Bueno, la diversificación de fuentes.
13:15Hemos hablado de que aparte de la nómina hay que hablar…
13:18Hay que intentar tener otras fuentes de ingresos o generar valor.
13:23Yo en esto hay una reflexión que me gusta mucho.
13:25Y la apunto antes de que nos des la clave de la diversificación.
13:29A mí me dijeron un día una cosa.
13:31Tú fíjate que la gente que tiene dinero, la gente que ha hecho dinero en la vida,
13:36cuando piensa en un gasto que quiere tener, en algo que le apetece tener,
13:41siempre es algo que de una manera u otra le va a generar ingresos a su vez.
13:47Siempre invierten en bienes de capital que se dicen, que le proporciona…
13:51Oye, pues a mí me encantaría tener una casa de campo.
13:53Una casa de campo con finca que además le va a dar dinero porque va a obtener réditos por las
13:58plantaciones o no sé qué.
14:00O es algo que luego lo va a poder alquilar.
14:03Pero es algo que va a ser una ganancia patrimonial y va a ser algo que le va a terminar
14:08dando dinero.
14:08Y es una cosa que está muy bien pensar porque al final muchas veces te gastas dinero en cosas que
14:14no te van a dar más dinero,
14:15que van a ser solo gastos.
14:16Claro, si te compras un coche, el coche cada día vale menos.
14:20Si te compras una finca agrícola, pues vas a tener otra vía de ingresos.
14:30O sea, hay que procurar, y eso depende ya de cada persona, cuáles pueden ser sus vías de ingresos adicionales.
14:38Entonces, aparte del salario, pues hay trabajos que permiten tener ingresos extras.
14:44No sé ya si por hacer horas extras o por el bonus.
14:50O sea, hay que pelear el bonus, hay que hacer inversiones, hay que distribuir el riesgo.
14:56Si uno tiene varios ingresos, hay que procurar que el riesgo esté distribuido para que si falla una fuente de
15:03ingresos…
15:03Siempre que de otra.
15:04Sí, que de otra, ¿no?
15:06Y yo creo que en este campo hay que hablar de progresividad.
15:12O sea, no se puede de la noche a la mañana pasar de una fuente de ingresos a cinco.
15:16Hay que ir de una en una.
15:18Pero poco a poco, a lo largo de la vida, pues se va construyendo lo que algunas veces se llama
15:24independencia financiera.
15:26De que eres más libre y más feliz.
15:29Sí, la última idea que yo quería transmitir, y ya no tenemos tiempo, es el pensamiento estratégico.
15:35Hay que pensar a largo plazo, no se puede pensar en el corto plazo.
15:41Hay que tomar decisiones con impacto acumulativo, esos pequeños hábitos financieros que van acumulando.
15:48Hemos hablado mucho del interés compuesto.
15:51Correcto.
15:51Hay que tener las prioridades claras, evitar el corto plazismo y hacer posible pensar en grande también, cuando se puede.
16:02Yo creo que con estas herramientas que complementan el ahorro y la inversión, estamos ayudando a que nuestros oyentes mejoren
16:14sus capacidades en este campo, en la economía.
16:16Por ideas no van a faltar, y buenas además. Antonio Carvajal de Junior Achievement, muchas gracias por brindarnos una nueva
16:24sesión fantástica aquí en Con Ánimo de Lucro.
16:27Muchas gracias, Luis Fernando. Hasta el próximo día.
16:31Y a ustedes, señores oyentes, gracias, como siempre les digo, por estar ahí un día más. Yo les espero, como
16:35todos los días aquí, de doce a una y media en directo en Con Ánimo de Lucro.
16:40Hasta mañana.
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