00:00Mirada de mejor aprovechamiento de los recursos personales, ya con miras al inicio del año lectivo 2024.
00:09Estamos prácticamente a un mes. Hola, Jan, un gusto saludarte.
00:15Hola, Javier, ¿cómo estás? Un gusto. Muchísimas gracias por la invitación.
00:18Bueno, de hecho, los útiles escolares no están baratos.
00:23Podemos hablar de accesibilidad cuando miramos la oferta, pero tienen sus costos, Jan.
00:32Efectivamente. Incluso te diría, hablaste de un mes para la vuelta de clase.
00:36En el caso particular mío, mi hijo vuelve a clase ya en 15 días, en un par de semanas.
00:41Así que ya tenemos que estar preparados para los gastos que se vienen.
00:44Es cierto, los útiles escolares siempre constituyen un gasto importante, sobre todo a inicio de año.
00:49Yo también te recién estaba hablando del regreso de las vacaciones.
00:53Esperemos que la gente haya guardado una parte del viático de las vacaciones para aplicar a toda la parte que tiene que ver con no solamente lista de útiles, sino que la matriculación misma es un costo importante.
01:03De hecho, hablamos un poco también en diciembre de guardar una parte del aguinaldo para estos costos e inclusive aprovechar las promociones.
01:10Los colegios, los privados, ahora suelen tener promociones importantes en términos de matriculación temprana.
01:15Eso nos permite, en el caso de la institución en la que va a mí, por ejemplo, nos dan de regalo un par de materiales que ya constituye por lo menos un ahorro pequeño en cuanto a cantidad de libros que hay que comprar.
01:27Entonces, son todos pequeños detalles que se pueden tener en cuenta en las ofertas, las promociones que puedan tener las instituciones.
01:33Y también haber guardado una partecita del aguinaldo o del viático de las vacaciones para aplicar al costo de los útiles escolares.
01:40Claro que sí hacemos una categorización.
01:43Está primero la matrícula, está la primera cuota, están los útiles en sí, que sale una lista, están los uniformes.
01:52Y también estamos hablando un poco de otros gastos adicionales.
01:58¿Qué sugerís a las personas?
02:01¿Qué aconsejas como economista, especialista en educación financiera, de cómo enfrentar esta situación, Ian?
02:10Claro, como te decía antes, la planificación siempre es súper importante.
02:14Ahora yo allá por noviembre, diciembre, tengo que estar previendo ya los gastos en los que voy a incurrir al inicio del siguiente año escolar.
02:20En caso de que así no lo haya hecho, de repente haya tenido algún tipo de imprevisto, de repente que me sacaron de mis planes, de verdad, el flujo de caja que yo tenía proyectado.
02:30Entonces, tenemos siempre las opciones de financiamiento, pero ahora tanto a través de tarjeta de crédito, promociones y modelos locales.
02:37Hoy día hay muchos emprendedores que se dedican a, digamos, al armado completo de lo que es toda la lista de útiles con importantes ventajas en términos de ahorro de tiempo, sobre todo.
02:47Y quizás ellos tienen mucho más tiempo de ir a buscar opciones más económicas en ciertos materiales.
02:53Entonces, son todos pequeños detallitos que pueden ir sumando a la hora de tratar de alíganar un poco ese costo.
02:59Es momento ahora mismo entonces de revisar un poco con qué plata dispongo y a partir de ello priorizar cuál es la compra más importante.
03:09Exactamente. Como hablábamos, la matrícula de la primera cuota y el monto de los utilidades escolares.
03:16Que si es que yo voy a entrar a financiarle, bueno, no debería ir a un plazo demasiado largo tampoco, porque me estoy cargando con un costo financiero innecesario.
03:23Pero sí adaptarme a una cuota que más o menos me permite tener un fin de mes con relativa tranquilidad.
03:30Cuando hablas de ese fin de mes de relativa tranquilidad, Jan, el uso de la tarjeta de crédito, ¿cómo se debe dar?
03:43¿Debemos apostar todo lo que implica gastos del regreso a casa con la tarjeta de crédito?
03:50Que hoy un importante porcentaje de la población está bancarizado o preferís hacer un esfuerzo y juntar un poco lo que uno tiene?
04:02O si la tarjeta de crédito es la opción, ¿cómo debemos utilizarla?
04:08¿Qué podemos comprar y qué no podemos comprar con un cartón de crédito?
04:14Finalmente siempre es una cuestión de análisis de tasa.
04:17Las tasas en los últimos 18 meses, casi dos años, estuvieron en un nivel que es bastante alto.
04:23Sabemos que las tasas de interés, las tarjetas de crédito tienen un tope, que es el promedio de SDA más un pequeño spread.
04:30Y estuvieron altas.
04:31Entonces, digamos una comparación, si es que la persona tiene la posibilidad de acceder a un financiamiento más económico,
04:38que es lo que es una tasa de interés, una tarjeta de crédito.
04:40Igualmente le conviene a una cooperativa, por ejemplo, en donde una tarjeta de crédito está promediando tasas de interés
04:46entre 15 y 16 por ciento, si es que se pueden acceder a créditos a menores tasas.
04:50Y obviamente estamos ganando ahora.
04:52Idealmente el uso de la tarjeta siempre viene acompañado del pago de la totalidad al fin de mes,
04:58no acarrear saldos, no cancelados, porque eso es lo que me genera justamente un interés
05:02que después se puede convertir en un problema mayor.
05:05Y en el caso de que yo acceda a compras a cuotas, habrá cumplido con el pago de las cuotas.
05:11Si saco un pequeño préstamo de una cooperativa, ¿qué sugerís?
05:16¿A cuánto tiempo, en cuánto tiempo debería pagar?
05:20¿Qué porcentajes son los más cómodos, por ejemplo, para endeudarse por este tipo de productos?
05:27¿Intereses?
05:27Y claramente tiene que estar cerrado, tiene que estar calzado, si hablamos exclusivamente
05:31de lo que es lista de útiles y los gastos escolares, tienen que estar calzados con el año académico.
05:36Ahora yo no debería llevar una cuota que, digamos, no está sirviendo para pagar lo que es este año académico
05:42y arrastrarla al año siguiente, porque el año que viene voy a tener ese mismo problema,
05:46voy a tener que seguir buscando financiamiento para este mismo gasto
05:50y eso se va a ir, digamos, convirtiendo en un monto que va a ser complicado de manejar.
05:54Entonces, lo ideal es calzarse. Yo saco ahora un préstamo y bueno,
05:57y tener pensado cancelarlo para noviembre, diciembre aproximadamente.
06:01Noviembre, diciembre.
06:02Y la tarjeta de crédito, muchos bancos, muchas financieras, muchas cooperativas también
06:08te dan la opción de comprar en tantas cuotas sin intereses.
06:13Eso es razonable, efectivamente, por lo menos sin mucho conocimiento de temas financieros,
06:19te puedo decir que sí es muy atractivo, Jan.
06:22Claro, en tanto en cuanto la cuota a la cual yo voy a financiar tenga sentido con lo que yo realmente puedo pagar,
06:28sí tiene sentido.
06:31Bien, entonces podríamos decir, hoy es un buen día para sentarte a mirar con qué plata en efectivo.
06:40¿Contás? Si contás también con cómo está tu límite en tu tarjeta de crédito o si estas no son opciones,
06:51un pequeño préstamo con esos consejos que nos diste.
06:56Con ese plato, claro. No ir más allá de noviembre, diciembre, porque después esto se va convirtiendo en un problema más complicado de manejar.
07:01Me da la impresión, Jan, que en otro momento, en otra entrevista podríamos planificar sobre el uso adecuado de las tarjetas de crédito,
07:10no solo para compra de útiles escolares.
07:13Totalmente, sin problema.
Comentarios