00:00Dans les cultures bourses, c'est aussi de la très haute pédagogie, Julie.
00:02On va s'attaquer aujourd'hui à une question que beaucoup d'investisseurs se posent.
00:05Comment construire sa stratégie en fonction de son budget ?
00:08Est-ce qu'on investit de la même manière à 1 000, 10 000 et 100 000 euros quand on
00:13les a de côté ?
00:13On va faire le point aujourd'hui avec Benjamin Schemla de Scherz.
00:16Bonjour Benjamin.
00:17Bonjour.
00:18Bon, Benjamin, on commence. J'ai 1 000 euros de côté, qu'est-ce que j'en fais ?
00:22Écoute, c'est un très bon point.
00:24D'abord, je m'assure que je n'en ai pas besoin dans les six prochains mois
00:27parce qu'on n'investit que de l'argent dont on n'a pas besoin dans les six prochains mois
00:31et avec, si possible, un horizon d'au moins 4-5 ans
00:36puisque le but, c'est que l'argent investi produise.
00:39Donc 1 000 euros, ce n'est pas beaucoup et ce n'est pas rien du tout.
00:42Ça permet quand même de commencer, de poser les bases.
00:44D'abord, on choisit une enveloppe fiscale un peu avantageuse.
00:47Le PEA me semble assez pertinent, notamment pour investir en bourse.
00:50Et puis avec 1 000 euros, on va se focusser, je pense, sur une exposition via un produit,
00:55l'ETF type MSCI World a une grande quantité d'actions.
00:59Donc l'ETF MSCI World, c'est à peu près 1 500 participations dans 23 pays.
01:02Et donc, sur un périmètre constant de 30 ans, c'est à peu près 8-9 % de performance annuelle.
01:07Et le dernier point important, c'est qu'on ne va pas tout mettre d'un coup sur l'ETF
01:10en question.
01:11On va le mettre progressivement via la méthode que l'on appelle du dollar cost averaging
01:15en mettant par exemple 100 euros par mois ou 200 euros par mois,
01:18ce qui permet de lisser en fait ces points d'entrée sur l'ETF en question.
01:22On va monter d'un cran Benjamin, on a 10 000 euros de côté.
01:25Est-ce que vous pensez qu'on peut commencer à parler de structuration de portefeuille ?
01:28Oui, à partir de 10 000 euros, on peut déjà commencer à structurer son portefeuille.
01:32On va commencer à essayer d'avoir et d'appliquer la logique de ventiler son portefeuille
01:38sur plusieurs types d'investissement.
01:39On va garder le cœur en ETF, donc toujours peut-être sur l'enveloppe PEA.
01:43Avoir un cœur ETF, on va pouvoir par exemple aller chercher des ETF peut-être un petit peu plus risqués.
01:49Par exemple le S&P 500 sur les marchés US qui vont être sur un périmètre de 30 ans plutôt
01:55sur du 11-12%.
01:57Pour ensuite tempérer une exposition très US, on peut mettre un ETF pays émergent sur 10-15% de l
02:03'allocation
02:03qui va être plus volatile évidemment sur les pays émergents, mais en même temps qui peut produire pas mal de
02:07rendements.
02:09Et puis pour tempérer ça, on pourrait aussi donc avoir des obligations qui viennent un peu amortir.
02:14On se souvient du Covid quand les marchés étaient tombés de 30%.
02:17En revanche, les obligations avaient permis de contrebalancer.
02:21Donc voilà, pour essayer de compenser un petit peu son portefeuille.
02:24Mais là aussi, on va rentrer progressivement sur une période de 6 mois, de 12 mois selon le cas.
02:28Alors très rapidement Benjamin, pour ceux qui ont la chance d'avoir 100 000 euros de côté,
02:31comment on optimise cette surface financière ?
02:33Alors 100 000 euros, là ça devient du sérieux.
02:35On peut commencer vraiment à parler d'optimisation.
02:38Moi je dirais que ce qu'il y a de différent, on garderait une même logique avec un cœur en
02:42ETF.
02:42On essaierait de maximiser les plafonds du PEA, mais on pourrait aussi commencer à penser à d'autres typologies de
02:48produits
02:48à ajouter à ceux précédemment évoqués, comme de l'or et des matières premières auxquelles on peut être exposé en
02:53direct
02:54ou aussi via des ETF.
02:56Et peut-être aussi une quinzaine de pourcents de son allocation, vingtaine, sur peut-être là une enveloppe assurantielle,
03:02une assurance vie avec soit de l'immobilier, donc ça c'est les SPCI, ou bien du fonds euro boosté.
03:08Dans les deux cas, on va essayer de cibler du 4,5% à peu près par an.
03:11Merci beaucoup Benjamin Chemla, je rappelle que vous êtes le CEO et le cofondateur de Chers.
03:15Merci Benjamin.
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