00:0043% das pequenas e médias empresas correm risco iminente de falência devido ao alto endividamento,
00:07que chega a uma média de R$ 2,5 milhões por negócio.
00:11Com a Selic em patamares elevados e a transição da reforma tributária no horizonte,
00:15o fluxo de caixa de milhares de empreendedores está zerando.
00:19Para entender como sair do vermelho e garantir a sobrevivência em 2026,
00:23eu converso agora com o nosso comentarista Sérgio Al.
00:26Sérgio, seja bem-vindo.
00:28Obrigado, Sérgio. É um grande prazer estar aqui mais uma vez, cestando.
00:32É, o prazer é nosso. O prazer de estar com você e o prazer da sexta-feira também.
00:36Exatamente.
00:36É um dia sempre muito alegre.
00:38Agora, Sérgio, esse dado aí que a gente passou é bem alarmante, né?
00:41Quase metade das pequenas e médias empresas do Brasil está sob risco de fechar as portas.
00:47O que é que levou a esse nível de endividamento tão alto?
00:50Eu não costumo falar, Marcelo, que seria a falta de planejamento.
00:53Mas acho que em decorrência dos últimos anos, com a questão da Selic, com os juros alto,
00:59as empresas não colocaram o planejamento em dia e também não souberam renegociar essas dívidas.
01:06E existe um efeito avalanche que esse endividamento acaba gerando outros contratempos negativos para essas empresas.
01:15Então, em grande parte, a gente tem gerado ali um relacionamento para dar consultoria para essas empresas,
01:21quando fala de finanças, que é rever os números e renegociar suas dívidas para pensar num futuro mais promissor.
01:28No mercado tem aquele ditado famoso, que é até um clichê que fala assim, crise para uns, oportunidade para outros.
01:34E esse movimento também tem um pouco a ver com o que acontece quando uma pequena empresa tem dificuldade,
01:39porque tem um movimento aí de empresas saudáveis comprando essas que estão endividadas por apenas 30% do que elas
01:47valem.
01:47É triste ver isso, não é, Sérgio?
01:49Exatamente. A lei da oferta e da procura, né?
01:53Em grande parte, as empresas que estão melhor estruturadas, elas aproveitam para comprar barato das outras.
01:59E, infelizmente, isso está se tornando um efeito cascata, porque esse número de endividamento tem aumentado.
02:08E também, acho que um ponto que vale a pena se alientar, nós estamos falando de 53% de empresas
02:15endividadas dentro do ecossistema.
02:18E eu acho que, nós trazemos um dado aqui...
02:22Sim, vamos jogar na tela.
02:23Eu acho que ele pode ajudar a gente a corroborar essas confirmações, né?
02:27Que é um cenário que nós estamos entendendo, nós falamos do risco de falência de 43%
02:34versus um número grande de empresas que representa 59% que estão endividadas.
02:40Quando a gente fala que uma empresa está endividada, basta ela ter algum tipo de dívida
02:43ou ela tem que estar inadimplente com as dívidas?
02:47Eu costumo falar que está nos dois cenários, né?
02:49Porque tem dívida que é saudável, né?
02:51Exato.
02:51Você está investindo ali para crescer.
02:53Tem outro tipo de dívida que não é saudável, quando você não consegue pagar, vai rolando com juros altos e
02:58aí vira uma bola de neve.
02:59Exatamente.
03:00Essas que estão endividadas é porque, num dado momento, não souberam renegociar as dívidas,
03:05foram atropelando os processos e isso acabou atrapalhando o crescimento delas.
03:09Mas, os 47% que restam são aquelas, são essas que priorizam o caixa.
03:15Poxa, o cenário está ruim, está na hora, está na hora de eu priorizar meu caixa,
03:21dar uma olhada nos números para pensar como que vai ser o segundo tri do ano, né?
03:25Então, esse é um cenário bem caótico e bem preocupante.
03:29Bom, Sérgio, falando de maneira prática agora, para quem está precisando de um fôlego imediato,
03:33o que você tem a dizer?
03:36Olha, entendendo o cenário e os impactos que eles geram, eu acredito que um dos objetivos principais,
03:45eu acho que a próxima dica, a próxima tela, acho que vai mostrar ali quais são os meios práticos para
03:52isso, né?
03:53Renegociar, foi o que nós falamos anteriormente das empresas que estão endividadas,
03:56saber renegociar as dívidas.
03:58E acho que quando fala de renegociar as dívidas, é sentar com o banco,
04:04apresentar o cenário e pedir uma ajuda para que isso seja...
04:08E mostrar o quanto isso pode impactar nos negócios.
04:10Afinal de contas, nenhum banco quer um cliente endividado, né?
04:14Eu acho que o segundo ponto é cortar custos, né?
04:18Tem muitas empresas que têm gastos exorbitantes ali,
04:22às vezes gastos que não valem a pena, né?
04:24Vou dar um exemplo, o cafezinho, né?
04:26Pensar no cafezinho, eliminar ali pelo menos custos que vão atrapalhar o processo, o fluxo de caixa.
04:34Acho que o terceiro ponto, a gente tem falado várias vezes, é sobre fintechs, né?
04:39Então vamos falar sobre, por exemplo, um ponto da renegociação de dívidas.
04:42Tem muitas empresas que querem renegociar as dívidas com...
04:47Renegociar os seus recebíveis, antecipar os recebíveis, negociando com bancos.
04:51As fintechs surgiram justamente para ser esse facilitador, porque estamos falando de 1,5%
04:59contra 3% de antecipação dos bancos, né?
05:03Então vale a pena dar uma olhada no mercado, ver quais são as fintechs que estão aí para ajudar.
05:09Estoque.
05:10Eu acho que no meio do endividamento, dentro do cenário que a gente conhece,
05:15eu acho que é super importante renegociar o estoque, né?
05:18Fazer uma liquidação, ou se você fornece, fornecer para a empresa um custo que valha realmente a pena ali,
05:25para dar uma desovada ali, gerar um caixa, eu acho que isso é um dos pontos importantes.
05:30E Procred.
05:32O Procred, eu até coloquei aqui, ele é uma linha de crédito exclusiva para MEIs, né?
05:39Para MEIs e microempresas, né?
05:40Estamos falando de 4 bilhões que tem aí, estou falando de uma taxa de juros de 8%.
05:46Vantajosa, 8% ao ano?
05:47Poxa.
05:48Não se acha isso em lugar nenhum.
05:49Não se acha, ainda mais é uma vantagem para quem é MEI.
05:52Estamos falando aí para empresas com faturamento de 360 mil ao ano,
05:55então você consegue levantar até 500 mil.
05:58Então existem opções.
06:00E acho que um detalhe importante, Marcelo, é quando a gente fala de endividamento,
06:06é saber pesquisar as plataformas de crédito no mercado,
06:10e saber renegociar suas dívidas.
06:12Agora, eu queria que você desse uma palavra também
06:14sobre uma melhor forma de fazer o planejamento estratégico para 2026.
06:18Acho que a gente tem uma nova tela aqui também para falar sobre isso?
06:21Não, não.
06:21Seria essa mesmo.
06:22Ah, essa mesmo, né?
06:23Que aqui já inclui também como sair do sufoco e como planejar melhor para 2026, né?
06:28Exatamente.
06:28Eu acho que a palavra do momento, a de ordem do momento, é sentar, planejar os números,
06:35olhar futuro, ser resiliente para entender cenários que possam aparecer.
06:40E se você está na corda bamba, o mundo não acabou.
06:45Acredito que o grande passo é você sentar com o seu contador, com o seu time financeiro,
06:50e rever esses números, porque afinal de contas,
06:53todo mundo está querendo ajudar o pequeno e o médio empresário a progredir.
06:57E para fazer isso, tem que dar o primeiro passo.
07:00Ô, Sérgio, eu tenho a impressão que muita gente que está nessa situação aqui,
07:03até por ser pequeno, pode estar empreendendo pela primeira vez.
07:06Sim.
07:07E a gente sempre tem que dar essa palavra de apoio,
07:09porque empreender não é fácil.
07:11Eu tenho amigos que empreendem e falam assim,
07:13eu só voltei a empreender porque eu esqueci da primeira vez como era difícil.
07:16Então, assim, não é porque você teve uma primeira experiência ruim
07:20que você vai estar fadado ao fracasso, não.
07:22Porque, assim, no empreendedorismo, ou você vence ou você aprende, né?
07:27Sim.
07:28Acredito que sim.
07:29Eu comecei a empreender desde os meus 19 anos.
07:32Eu aprendi errando, né?
07:34Então, eu sempre falo, erre, mas erre com consciência.
07:38E aprenda, né?
07:38E aprenda com os erros.
07:40Até porque eu costumo também dar dicas de que a jornada do empreender
07:46não é uma jornada solitária.
07:49Então, você hoje não está sozinho.
07:50Tem as entidades de classe, tem SEBRAE, tem consultores,
07:54tem um grupo de profissionais ali para ajudar você prosperar com o seu negócio
07:58para que você gere impacto, gerar empregos, crescer e ser uma referência
08:02para outros empreendedores.
08:04E hoje, a palavra empreender, ela é uma palavra forte, né?
08:09Então, para quem já empreendeu, desistiu e voltou,
08:12é porque sabe que empreender é fácil, não é uma jornada difícil,
08:16ela não é solitária, mas precisa ter muita capacitação
08:19e ter os melhores profissionais para te ajudar.
08:22Sérgio Al, muito obrigado pela sua presença.
08:24Bom fim de semana para você.
08:25Para nós, né?
Comentários