Banco Central bloqueia contas suspeitas e endurece combate a fraudes; entenda

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O Banco Central publicou resolução que obriga bancos e instituições de pagamento a bloquear automaticamente operações com contas suspeitas. Leandro Vilain, CEO da Associação Brasileira de Bancos, explicou os impactos da medida e os desafios no combate a fraudes financeiras.

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00:00Para coibir que transações financeiras sejam destinadas a contas do tipo laranja,

00:06o Banco Central publicou uma resolução que exige que bancos e instituições de pagamento

00:11bloqueiem automaticamente operações que tenham contas suspeitas como destinatárias.

00:18A norma abrange todas as modalidades de pagamento, PIC, STED, cartões,

00:23e entra em vigor a partir de 13 de outubro.

00:26Para a gente entender melhor essa medida e a sua eficácia,

00:30eu vou conversar agora com o Leandro Vilaim, CEO da Associação Brasileira de Bancos.

00:34Tudo bem, Leandro? Boa noite para você.

00:36Tudo ótimo. Um prazer enorme estar com vocês aqui.

00:38Obrigado pela sua presença aqui.

00:40Na prática, Leandro, como é que vai ser operacionalizada essa medida?

00:44Então, toda essa regulação foi publicada duas semanas atrás

00:48e ela passa a ser uma ferramenta super importante para o sistema financeiro.

00:52Então, toda instituição financeira que ela detém uma conta em que há uma fundada,

00:59há uma suspeita de fraude naquela conta,

01:02aquela conta será automaticamente bloqueada para novos recebimentos.

01:06E até mesmo ela pode chegar até o limite de ser bloqueada em definitivo.

01:10Portanto, Turci, é muito importante para as pessoas,

01:13acho que as pessoas têm que entender que agora tem uma ferramenta,

01:18dar uma segurança, até mesmo do ponto de vista juiz,

01:21dar uma segurança grande para a instituição financeira,

01:24bloquear aquelas contas que você empresta para terceiros ou que você aluga.

01:28Então, esse é um ponto de muita relevância, muito importante,

01:31para lembrar sempre para as pessoas, inclusive para as empresas também,

01:35de que essas contas são pessoais, são intransferíveis,

01:38elas não podem ser emprestadas, elas não podem ser alugadas,

01:42são absolutamente pessoais.

01:43Porque se essas contas forem utilizadas para cometer algum tipo de fraude,

01:47além do bloqueio, terá toda a responsabilização criminal em torno disso.

01:52Quer dizer, eventualmente, se alguém cair no golpe e quiser fazer uma transferência para essa conta,

01:56existe um filtro aí que é o da própria resolução prevendo que isso seja bloqueado pela instituição financeira.

02:03Exatamente.

02:04Claro que a instituição financeira que está recebedora dos recursos,

02:08ela tem que saber que aquela conta já teve uma fraude anteriormente,

02:12uma fraude antes disso, mas ela vai ter agora a maior segurança jurídica para poder bloquear isso.

02:17Então, esse dinheiro vai ficar bloqueado e a pessoa que é detentora daquela conta,

02:22que emprestou aquela conta, que alugou, ela vai ser responsabilizada,

02:26ela vai ter um monte de dor de cabeça.

02:28Essa resolução, como você mencionou, é de alguns dias atrás,

02:30mas hoje saiu uma instrução normativa que complementa essa resolução?

02:34Sem dúvida.

02:35Hoje, pela manhã, saiu a instrução normativa 669,

02:38ela também é mais uma ferramenta que acho que o Banco Central está disponibilizando

02:41para o sistema financeiro, acho que é um avanço significativo,

02:45em que a instituição financeira agora pode também sugerir e definir para o seu cliente

02:51qual o limite que ele pode movimentar de PIX, predominantemente.

02:56Claro que se o cliente não concordar ou quiser um limite maior ou menor,

03:00ele dentro do aplicativo dele, ele pode fazer essas mudanças,

03:03o cliente, ele sempre vai ser senhor da decisão dele.

03:06Mas, num primeiro momento, o banco vai ter mais poder

03:09ou vai ter mais possibilidade aqui de estabelecer limites

03:13para a própria proteção no consumidor.

03:16Tem mais conta de pessoa jurídica sendo usada nesse tipo de golpe?

03:20Infelizmente, sim, Toro.

03:21Essa é uma mudança comportamental que a gente observou ao longo desse ano de 2025

03:26e, de certa forma, algumas empresas, alguns CNPJ, empresas, pessoas jurídicas,

03:33têm utilizado algumas contas para a receptação desses recursos desviados.

03:37Então, da mesma forma como a pessoa física, essas contas também serão bloqueadas,

03:40as empresas também, seus administradores também serão responsabilizados.

03:45Então, muito cuidado aqui.

03:46De novo, é muito importante que as pessoas tenham ciência de que as contas de movimentação,

03:51suas contas bancárias e nas instituições financeiras são pessoais e intranscribíveis.

03:55Não pode emprestar para ninguém, não pode alugar, não empresta essas contas.

04:00Essa conta é pessoal e ela se responsabiliza pelo dinheiro que transita ali por dentro.

04:05O sistema financeiro brasileiro, em vários aspectos, ele é referência mundial,

04:10está muito à frente em alguns pontos de práticas usadas até em países desenvolvidos.

04:15Nessa questão de combate a fraudes, a gente está nessa linha de frente também?

04:18Existem exemplos de outros países nos quais a gente possa se inspirar também?

04:22Sim, a movimentação que a gente tem percebido ao longo dos últimos anos, principalmente

04:26depois da pandemia, a questão, o efeito de engenharia social foi quase que um efeito global.

04:31Vários outros países, Europa, Reino Unido, a gente notou que outros países também estavam

04:36acontecendo ou teve um aumento de tentativas de fraude, mas não na escala que a gente tem

04:42aqui no Brasil.

04:43No Brasil, realmente, o volume é muito grande de tentativas de fraude o tempo todo.

04:47E o sistema financeiro, como você colocou, é de vanguarda, tem utilizado as melhores

04:51tecnologias, tem utilizado o que tem de melhor aqui em termos de análise de dados, de comportamental,

04:57inteligência artificial.

04:59Várias ferramentas estão sendo implementadas e em complemento a essas soluções, essas

05:03regulamentações do Banco Central que vão ser super importantes para o combate à fraude.

05:08Vamos acompanhar, então, a execução dessas novas medidas.

05:10Leandro Villain, CEO da Associação Brasileira de Bancos.

05:13Obrigado, Leandro, pela sua presença aqui.

05:15Muito obrigado.

05:16Obrigado, boa semana.

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