Pix terá contestação de fraudes: entenda o novo mecanismo

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Luis Molla Veloso, especialista em finanças, explicou ao vivo no Fast Money como funcionará o novo mecanismo de contestação do Pix. Transações suspeitas poderão ser analisadas e devolvidas em até 11 dias, protegendo usuários de golpes e erros de transferência.

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00:00Festa semana e está de volta para te contar que o Banco Central divulgou que o PIX vai ter um

00:06mecanismo facilitado de contestação de transações suspeitas. É um mecanismo especial de devolução

00:12que poderá ser usado em casos de fraude ou golpe. O valor bloqueado na conta recebedora fica então

00:19bloqueado até o fim do processo de análise. O objetivo é investigar o que pode ter acontecido,

00:25se a elegação for válida, daí o valor é devolvido ao pagador. A gente vai ter uma conversa agora ao

00:30vivo para entender melhor o funcionamento e as promessas desse novo mecanismo. A conversa é com

00:35o Luiz Mola Veloso, que é especialista em finanças. Tudo bem, Luiz? Boa tarde, bem-vindo.

00:41Boa tarde, muito obrigado pela oportunidade de falar um pouquinho sobre o PIX e explicar um pouquinho

00:46essa inovação. Felipe Machado, nosso analista, vai participar também dessa conversa. Então,

00:51é um mecanismo facilitado para contestação, né? O foco é a contestação de transações no PIX,

00:57Luiz. Você pode explicar para o nosso público, então, de uma forma mais simplificada possível,

01:01né? Como é que esse processo deve funcionar e quais são os benefícios principais para a gente?

01:07Maravilha. Como que vai funcionar? Vai ser bastante simples. Do mesmo jeito hoje que a gente consegue

01:14fazer uma transferência pelo aplicativo do banco, caso a gente fez uma transferência para uma conta

01:19errada, ou mesmo acabou comprando, caído num golpe, alguma coisa do gênero, a gente vai ter uma opção,

01:25vai ter um menu dentro do aplicativo do banco, onde que a gente vai conseguir informar que essa

01:29transferência, que essa operação de pagamento instantâneo foi feita de uma forma equivocada.

01:36Clicando, assim como a gente faz o PIX, né? A gente vai clicar nessa transação, inserir o máximo de

01:42informações possíveis sobre o que a gente fez de errado ou sobre o golpe que a gente caiu.

01:47E aí, após a análise dessa contestação, se ela foi realmente errônea ou se realmente foi uma fraude,

01:59o banco tem até 11 dias para fazer a devolução do usuário, da devolução do valor para o usuário.

02:05Desculpe-me.

02:06Certo. Felipe, sua pergunta.

02:08Não, Luiz, é interessante essa novidade. Eu queria saber o seguinte, eu acho que uma questão

02:12crucial aí é o tempo, né? Eu queria que você explicasse um pouquinho para a gente até

02:16quanto tempo depois de realizar a operação a gente pode contestar, a gente pode entrar

02:21no aplicativo e fazer essa observação.

02:26Legal, maravilha. Após a transação, você tem um período de até 80 dias para realizar

02:34a contestação dela. E após a confirmação, né? Se foi uma fraude ou se foi uma, ou se

02:42você fez esse PIX de uma forma errônea, tem até esses 11 dias para fazer a devolução

02:47do valor.

02:49E no caso, Luiz, a gente está falando, claro, de prevenção a fraudes, mas sabe aquele PIX

02:55que às vezes você faz por engano porque errou um número ali, né? No número do telefone

02:59ou do CPF, etc., também estaria protegido de alguma forma por esse mecanismo?

03:05Também estaria protegido por esse mecanismo e esse é o caso de uso mais comum. Provavelmente

03:10é o que vai mais aparecer reclamantes dentro do Banco Central para utilizar a funcionalidade.

03:17Arrependimento também, né, Felipe?

03:18Opa, arrependimento. Se for arrependimento, aí acho que não sei se vale essa...

03:22Esse argumento, né?

03:25Luiz, tirando um pouquinho mais de dúvida, né?

03:27Essa questão, essa novidade, ela tem alguma relação com esses últimos casos que a gente

03:33viu de algumas corretoras, algumas fraudes de corretoras e na relação entre bancos que

03:38faziam a ponte entre corretoras e o Banco Central? Tem alguma coisa a ver com essas fraudes

03:43ou é apenas uma evolução natural do PIX?

03:46Na verdade, já é uma evolução planejada do PIX há muitos anos, né? O Banco Central,

03:51desde o lançamento, vem com uma agenda muito forte de regulamentação e de inovação do PIX,

03:57e essa já estava agendada há pelo menos um ano já, esse lançamento dessa nova missão.

04:04Tem outro ponto muito legal que está na agenda do Banco Central para agora, novembro e janeiro,

04:10que também vai ajudar no combate a fraudes, que é o rastreamento das transações.

04:14Então, agora em novembro, tem uma... será ampliada a possibilidade do rastro do dinheiro.

04:24Então, por exemplo, se eu recebo um PIX hoje, essa transação é lastreada, né?

04:28Então, ela tem esse... essa transação, ela tem esse recurso, mas depois, quando eu faço

04:35uma... a transferência desse dinheiro, não tem um vínculo entre a primeira transação.

04:40Agora, no mês de novembro, elas passam a ser todas lastreadas, então,

04:45todo centavo passando pelo PIX, ele tem esse... esse caminho, né?

04:49Todo... todo orquestrado.

04:51Com essa... em novembro sendo opcional isso, em fevereiro do ano que vem, 100% obrigatório.

04:57Então, reduz muito... bastante a possibilidade de utilização de contas laranja

05:01ou contas transitórias apenas para receber dinheiro e repassar os valores.

05:07Ô Luiz, vou te fazer uma pergunta aqui que o Nilson Bras, nosso editor-chefe, me repassou.

05:12É a dúvida dele sobre uma situação mais banal, tá?

05:15Do que essa que você estava falando agora de fraude, etc.

05:18Por exemplo, se... eu faço uma compra, um pagamento, compro um negócio na rua, no shopping,

05:23pago com PIX.

05:24E aí, depois, eu vou lá e... e alego que eu não fiz aquilo, que foi uma fraude, etc.

05:30Mas, na verdade, quem está fazendo a fraude sou eu, né?

05:33Isso pode acontecer, é um risco desse mecanismo.

05:36E como prevenir, né?

05:37Esse tipo de golpe... ao contrário, no caso.

05:42Legal.

05:43Isso pode ser um... um problema, né?

05:46Alguma... uma questão.

05:47Mas como essas reclamações, essas contestações, elas irão passar por uma área de análise,

05:56onde que irá executar, se procede ou não, ela não é automática, né?

06:01Até por isso tem esses 11 dias para devolução do valor.

06:04A chance é que você não consiga fazer esse tipo de processo, né?

06:09Essa é a maior chance.

06:11E também, no caminho inverso, né?

06:16Quando você abre a contestação, é importante colocar o máximo de informações possíveis

06:20para quem está fazendo aquela análise de conseguir tomar a melhor decisão

06:26informando que o dinheiro foi transferido de forma errada mesmo.

06:30Certo. Felipe.

06:31Luiz, dentro dessas programações, dessas... desculpa...

06:35dessas mudanças programadas, como você falou,

06:37o que tem de novidade aí ao longo do ano?

06:39O que a gente pode esperar de mudança no PIX?

06:42Tem algumas outras novidades já programadas?

06:46Legal.

06:47Tem uma que entrou em vigor agora, mas ainda não...

06:50ainda está ganhando escala no mercado, que é a questão do PIX automático.

06:55Então, basicamente, o que vai...

06:57assim como antigamente a gente operava com débito em conta,

07:01onde você permite que um pagamento seja debitado da sua conta mensalmente,

07:06ou, por exemplo, como a gente executa com academias, escolas, no cartão de crédito,

07:12você vai conseguir fazer com o PIX também.

07:14Então, você pode liberar para uma empresa fazer um débito na sua conta através do PIX mensalmente,

07:20e isso vai ser um ganho de escala muito interessante para utilizar para N casos,

07:25como conta de luz, conta de água, academia, escolas.

07:29Tem também agora a questão do PIX parcelado entrando agora no final do ano,

07:34então, a gente vai conseguir comprar coisas no PIX com o crédito cedido pelo nosso banco, né?

07:41Então, também tem toda a facilidade da compra no PIX,

07:46esse benefício do parcelamento direto com o banco.

07:49Eu acredito que essas duas são as duas principais inovações aqui dentro do PIX,

07:54ainda na agenda de 25.

07:55E aproveitando sua bagagem e sua experiência, Luiz,

07:58o que você tem dado de dica, sugestão para os seus clientes,

08:02que você poderia compartilhar com a gente aqui também,

08:04para que os usuários do PIX façam sua parte ali,

08:08continuem atentos, protegidos, enquanto essas ferramentas são implantadas?

08:13Legal.

08:13É sempre importante acompanhar, se tiver oportunidade, a agenda do Banco Central.

08:18Tem um canal no YouTube do próprio banco, que é bem interessante,

08:21passa informações com bastante clareza, é uma dica que eu dou.

08:25E acredito também, do ponto de vista de negócio,

08:28agora no final do ano, tentar se manter informado sobre o PIX automático

08:32e o PIX parcelado, pode ser uma oportunidade muito grande de negócio,

08:37porque o PIX automático, com certeza, vem com uma ferramenta enorme

08:40para combate na inadimplência.

08:42E o PIX parcelado, principalmente no varejo,

08:44vai ser uma oportunidade muito legal ali de conseguir facilitar a compra dos nossos usuários.

08:50É, a gente tem a turma aqui na audiência dos negócios,

08:53muitos empreendedores, muita gente que vende coisas,

08:56então pode tirar bom proveito.

08:59E aí, o que é importante?

09:00Dar um desconto?

09:01Como fazer as pessoas usarem essas ferramentas em Luiz?

09:06Isso é muito legal.

09:07O PIX automático vai ser muito simples,

09:09ele vai ser igual você faz hoje,

09:11escaneia um QR Code e você permite esse débito mensal.

09:15E como ele é isento praticamente, ele é salvo se a pessoa não tiver dinheiro na conta,

09:21você não consegue fazer o débito,

09:23então tem uma possibilidade muito grande essa de como você protege seu fluxo de caixa,

09:28de devolver esse desconto para os seus compradores,

09:32é uma ideia genial.

09:33E também no PIX parcelado,

09:36você pode começar a criar campanhas ali para produtos mais caros,

09:39de alto valor agregado também,

09:41já que quem vai dar o incentivo é o próprio banco emissor,

09:45também é uma oportunidade legal para o negócio estar investindo.

09:50Tá certo, quero agradecer Luiz Mola Veloso,

09:53especialista em finanças,

09:54pela participação ao vivo aqui no Fast Money.

09:57Muito obrigada, boa tarde Luiz.

09:59Obrigado.

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