00:00Estamos de volta ao vivo com o Money Times, para falar que o Banco Central lança na quarta-feira o Pix Automático.
00:07A nova ferramenta deve funcionar como um débito automático, só que para transferências e pagamentos recorrentes.
00:13A gente vai entender melhor essa nova funcionalidade para pagamentos, conversando com o professor de Marketing Digital DSPM, Bruno Pérez.
00:21Tudo bem, Bruno? Boa tarde, seja bem-vindo ao Money Times.
00:24Boa tarde, boa tarde a todos que nos veem, boa tarde a vocês. Estava assistindo vocês lá na TV da sala, agora estou aqui.
00:33Correu, já sentou e está prontíssimo para falar com a gente, não é, Bruno? Que bom.
00:37É isso aí, sempre pronto aqui.
00:39Ô, Bruno, então vamos falar desse tal, desse Pix Automático, né, que promete substituir, talvez, acabar mesmo com o débito automático tradicional.
00:48Quais são as principais vantagens dessa ferramenta para consumidores, para empresas? Como é que você está vendo essa novidade?
00:57Bom, além de substituir, provavelmente, o débito automático, ele vai ser uma ferramenta muito boa para pagamentos recorrentes, substituindo também os boletos.
01:06Os famosos boletos, boletinhos que aqui no Brasil são muito comuns.
01:12Então, para você fazer pagamentos para escolas, escolas de idiomas, academia ou qualquer outro tipo de serviço que tenha esse pagamento recorrente,
01:23que às vezes fazíamos por boletos, até pagamentos de condomínio, será possível fazermos também com o débito automático.
01:31Então, teve um tempo atrás que você vai autorizar ali, provavelmente no aplicativo do seu banco, que aquela empresa em específico faça esse débito mensalmente no dia específico combinado.
01:46E aí você vai ter que autorizar isso para que isso aconteça e vai facilitar muito as cobranças, né?
01:53Principalmente do lado das empresas, isso tem um corte de custos, quando a gente fala de boletos, né?
01:59Porque a gente tinha que gerar boletos, pagamento de boleto para que ele fosse enviado e se o boleto não era pago, você também tinha uma cobrança em cima disso.
02:09Então, é menos burocracia, mais facilidade para as empresas, academias, para o pequeno empresário também.
02:14E para as ONGs que fazem solicitações de doações, muitas vezes sobre boletos, isso é uma esperança aí de conseguirmos arrecadar mais fundos para operações de caridade, etc.
02:28Então, expectativas altas no mercado aí.
02:31Legal. Felipe, sua pergunta para o Bruno.
02:33Legal, Bruno, boa tarde.
02:35Bruno, assim, é claro que eu acho que deve ser uma facilidade, mas eu queria saber exatamente qual seria a diferença do PIX automático para o débito automático.
02:43Quer dizer, no fundo, os dois valores estão saindo da sua conta ao mesmo tempo, é uma autorização que você tem que dar para que ele seja debitado da sua conta.
02:50Qual seria, na prática, assim, a diferença entre os dois?
02:55É, o principal elemento de mudança até não é visível para o consumidor final, mas tem uma redução de custos e de burocracias nos bastidores, né?
03:03Entre bancos e empresas.
03:06Então, isso é mais fácil e facilitado a operação.
03:09E pode parecer que o débito automático, né?
03:12Mas ele também tem algumas operações ali que passam por máquinas, processos e equipes nos bancos e também de autorização no Banco Central.
03:21Então, também tem uma atualização de tecnologia por trás desses processos, que às vezes parece não tão tangível para a gente aqui que está no dia a dia, né?
03:29É, é verdade.
03:31Ô, Bruno, e o que você espera em relação a comportamento de pagamento dos brasileiros?
03:36Se deve ter uma mudança significativa?
03:38Se deve ser um novo hábito que as pessoas vão incorporar rapidinho?
03:42Ou se vai precisar, você que é do marketing aí, de alguma campanha, né?
03:46Para ensinar, para educar, para incentivar que as pessoas usem?
03:50A gente sabe que quando tem novidade assim, também sempre vem algum tipo de preocupação, às vezes vem fake news também, né?
03:55Com certeza fake news, né?
03:59Então, assim, antes dos principais benefícios, aí a gente vai ter uma gestão muito mais fácil para o aplicativo.
04:07Então, o usuário, nós, pessoas físicas, a gente vai conseguir ver no aplicativo, né?
04:11Do celular aqui, para quem estamos autorizando débitos automáticos, é Pix Recorrentes, olha lá, olha a falha automática.
04:21É o hábito.
04:22Então, a gente consegue ver aqui, para quem a gente está autorizando, para uma academia, para o condomínio e tal,
04:27e a gente consegue já bloquear ou cancelar esse débito direto no aparelho.
04:32Então, você tem uma facilidade na gestão.
04:34E para o pequeno comerciante, para os comerciantes, também é mais fácil.
04:39Com o tempo, a gente deve começar a ver integrações em sistemas de pagamento.
04:44Então, para quem trabalha com isso, e eu vou falar de academia, que é o exemplo mais fácil aqui,
04:49para que todos possam entender, o próprio gestor ali consegue ver, né?
04:53Quem está pagando, quem não está, o Pix automático, se alguém cancelou, então ele pode entrar em contato
04:58para fazer uma conversa ali, para entender por que parou o pagamento.
05:04Então, essa gestão é muito mais fácil do que a gestão com boletos.
05:07Então, eu volto a frisar do boleto, porque muita gente ainda trabalha com boleto.
05:11Eu que trabalho na área, ainda vejo o trabalho que é ter que imprimir boleto,
05:15mesmo os boletos enviados por e-mail, de alguns meios de pagamentos, e-commerce e etc.
05:20Então, a gente tem aí essa substituição, quando eu digo de pagamentos recorrentes, né?
05:24Clubes de assinatura e etc.
05:26Então, isso vai revolucionar, pode revolucionar essa forma de pagamento constante,
05:31assim como o Pix tradicional revolucionou aquele pagamento instantâneo,
05:37aquele pagamento substituindo até o dinheiro e o cartão de crédito em muitos lugares.
05:42Agora, com certeza vai ser importante o governo e também as marcas dos bancos brasileiros
05:48fazerem uma campanha.
05:50Por quê?
05:50Porque vai aparecer no seu celular ali, né?
05:54A sua academia está solicitando que você aceite um débito, um Pix recorrente
05:59para pagamento da mensalidade e tal.
06:03E aí, muitas vezes, você pode não entender o que é aquilo.
06:06Então, qual vai ser a melhor maneira que a gente vai sugerir?
06:09Isso é bom deixar claro que começa, oficialmente está previsto para começar dia 16 de junho agora,
06:15aqui nas próximas semanas, mas vamos ver como que isso vai ser aceito pelo mercado
06:21e como serão os primeiros passos.
06:23Mas o principal é conversar lá na academia, na escola do seu filho ou na sua escola, na faculdade,
06:29para, ó, você vai receber, né?
06:30Então, o indicado que a gente tem falado para os clientes, enviem e-mails,
06:34entrem em contato com os seus clientes, expliquem sobre essa nova cobrança,
06:40porque, é o que você disse, né?
06:42O espaço aí, quando falta informação, sobra espaço para fake news, né?
06:47Exatamente. Felipe, mais uma sua.
06:50Eu, inclusive, vou ter que conversar com a sua própria escola, com a SPM, que minha filha estuda lá, Bruno.
06:55Boa lembrança.
06:56Boa.
06:57Fica lá comigo, hein?
06:59Não sei, não sei. Depois a gente fala.
07:00Deixa eu te falar.
07:02A Nath lembrou bem essa história de fake news, né?
07:04Essas campanhas são sempre importantes.
07:05Eu queria saber a questão de segurança, em relação à segurança.
07:08O Banco Central está prevendo algum tipo de reforço na questão da segurança?
07:12Vai ter algum tipo de, vamos supor assim, alguma melhoria, algum tipo de reforço mesmo nessa área,
07:22para poder evitar fraudes?
07:25Perfeito.
07:25O Banco Central, ele apresentou para a gente, até olhando para o lado aqui,
07:28que eu estou com o site do Banco Central aqui do lado,
07:30quatro mecanismos aí relativos à segurança, e é o que a gente seca primeiro, né?
07:35Então, assim, tem uma atualização na autenticação, então, autenticação com biometria,
07:40com reconhecimento facial e senha, o que a gente já tem visto no Pix,
07:45então, isso também será necessário no Pix Recorrência, segundo o Banco Central.
07:50Continua todos os dados criptografados.
07:53Isso não é uma mudança, mas é importante que a gente sempre diga isso,
07:57para que a gente não abra espaço para fake news, né?
07:59Então, a criptografia de ambos os lados, ela continua existindo.
08:03A gente tem esse mecanismo especial de devolução, que é chamado de MED, né?
08:08Que acontece já no Pix, embora ele esteja aí sendo melhorado a todos os tempos,
08:14que é quando você autoriza um Pix para o lugar errado,
08:16você tem ali um tempo específico para solicitar a devolução daquele valor.
08:22E o Banco Central afirma que terá um monitoramento antifraude das instituições financeiras,
08:28para detectar em tempo real e prevenir atividades fraudulentas.
08:31Então, está aqui no site deles. Então, como ainda não começou,
08:34a gente não pode afirmar que terá 100% disso funcionando no tempo real.
08:39Mas acreditamos que sim, até porque o Pix é super seguro,
08:43já é a forma mais utilizada de pagamento no país.
08:46Então, não temos grandes dúvidas de que o Pix recorrente será diferente.
08:51Na área do terceiro setor, onde eu trabalho muito,
08:53todas as organizações estão muito ansiosas para que isso aconteça,
08:57donos de academias, escolas, porque o custo e a facilidade de gerenciamento é realmente muito maior.
09:05Na verdade, a gente está esperando isso já tem alguns anos,
09:08então, acho que agora vai de verdade.
09:10Bruno, eu acho que é interessante, você já comentou sobre a importância de comunicar sobre isso,
09:16de comunicar previamente, de explicar eventualmente para a sua clientela
09:20sobre essa nova ferramenta e que você vai usar essa nova ferramenta.
09:24Falando agora para a turma que tem um negócio, como você disse,
09:28academia, escola, etc., outros que tem uma compreensão recorrente.
09:32Em termos de marketing digital, o que você vê de oportunidade
09:34para engajamento, para a fidelização dessa clientela,
09:38agora com essa novidade do Pix automático?
09:42Existe a possibilidade até dessas empresas fazerem algum tipo de desconto
09:46para quem fizer o cadastro do Pix recorrente,
09:50uma vez que essas empresas vão ter uma queda nos valores que elas pagam de taxa,
09:55principalmente aqueles clientes que estão migrando do boleto para o Pix recorrente.
09:59A gente tem índices de até 70% de pessoas que não pagam o boleto,
10:06de nada de implência no boleto em alguns setores.
10:08Então, isso para o pequeno comerciante é uma vantagem muito maior
10:13de entender o que está acontecendo no comportamento do seu consumidor.
10:16O boleto, quando eu digo rastreável, não é de rastrear dados pessoais,
10:20mas de rastrear o comportamento daquela pessoa que assina o seu serviço.
10:24Isso é importante também para muitos clubes de assinaturas que nós temos hoje,
10:28assinaturas que recebemos comida em casa, vinhos e etc.,
10:31que às vezes pagamos no boleto ou no débito automático
10:34e o pequeno comerciante não tem muito entendimento do que pode estar acontecendo.
10:39Então, uma grande campanha de marketing que pode ser feita
10:42é pegar esses custos por um período que ele pagava de taxas, de tarifas,
10:48principalmente do boleto, uma vez que a gente deve ter uma taxa paga pela empresa,
10:53não pela pessoa física, em relação a essas transferências.
10:58Então, no princípio do boleto, dá para ele abater isso numa fidelidade de seis meses,
11:03uma fidelidade de um ano, para você criar um relacionamento com o seu cliente.
11:08E o mais importante que a gente sempre fala para esses empreendedores,
11:12sejam transparentes com o seu cliente.
11:14A gente está numa era de que o marketing precisa ser mais humano.
11:17Então, utilize seus canais digitais e principalmente o atendimento,
11:21o relacionamento, para contar isso para o seu cliente.
11:24Pode ser para o e-mail marketing, o WhatsApp e o mais legal de todos,
11:28o tete-a-tete aqui.
11:29Então, a gente consegue um desconto para uma fidelidade maior.
11:33Isso por um período pode ser interessante para aumentar a fidelidade desses clientes.
11:37Aí, pega a dica, então, do Bruno Pérez, professor de Marketing Digital DSP.
11:42Posso falar rapidinho?
11:43Fala, Felipe.
11:43Bruno, você que é especialista, eu queria saber o seguinte,
11:46o que você recomenda para quem está nos assistindo?
11:48Quer dizer, quem tem contas em débito automático,
11:50deve tirá-las do débito automático e passar para o Pix automático?
11:55Quem trabalha com boleto deve trocar esse método para o Pix automático?
11:59O que você recomenda para as pessoas que estão,
12:01tanto para aquelas que têm contas no débito automático,
12:03quanto para aqueles que prestam serviço e emitem boletos?
12:06Boa, ótima pergunta.
12:08Para quem ainda é usuário, como nós aqui,
12:11aconselho a fazer isso paulatinamente.
12:13Isso deve acontecer a migração e o serviço que você faz o débito automático,
12:18ele provavelmente vai entrar em contato contigo.
12:20Estou aguardando o meu condomínio aqui.
12:22Já falei com o síndico lá, falei aí, como é que vocês vão fazer?
12:25Vou ajudá-los lá nessa comunicação.
12:27Então, aguarde as instituições que você faz o pagamento,
12:33que você vai fazer essa migração paulatina.
12:35Ninguém precisa sair correndo, não vai mudar nada,
12:38a gente não vai ter aí uma mudança geral do dia para a noite.
12:42Agora, para os comerciantes, para os empresários,
12:45o mais importante ali no boleto, onde você tem altas taxas,
12:49já fazer uma migração.
12:51Então, eu separaria essa base ali dos meus clientes,
12:54entraria em contato para fazer essa migração.
12:57Inclusive, os meus clientes que a gente tem aqui,
12:59é o que a gente deve fazer nesses próximos seis meses.
13:01E aí você vai fazendo essa migração do boleto.
13:04O débito automático, isso também vai acontecendo paulatina.
13:07Segundo o Banco Central, a gente vai ter essa migração aí paulatina
13:10nos próximos meses.
13:12A ideia, segundo eles, é nos próximos anos o débito automático
13:15não existir mais, assim como o DOC e outras formas de pagamento
13:19vão deixando de existir por atualizações tecnológicas.
13:22E queria acrescentar só uma informação que a gente não falou aqui,
13:26que é uma dúvida que eu tenho recebido bastante, se me permitem.
13:29Se o PIX automático for tentado realizado,
13:34a empresa for realizar e você não tiver o dinheiro na conta,
13:37o que acontece?
13:38Então, o Banco Central, a instituição,
13:42ela faz a tentativa automática duas vezes,
13:44num período ali ao longo de um dia.
13:46E aí, se ela não conseguir fazer essa cobrança,
13:49ela vai emitir um recado para o emissor,
13:53para a empresa que está fazendo a cobrança,
13:55para que ela possa entrar em contato com a pessoa.
13:57E espera-se que o banco avise,
14:00ou via push ali no aplicativo,
14:02ou SMS,
14:03que você recebeu uma cobrança
14:05e não tem um valor específico ali na conta.
14:08Então, isso as pessoas me perguntam,
14:10porque assim, você não vai ficar negativo
14:12se tiver uma conta,
14:14uma cobrança automática,
14:15sem o dinheiro na conta.
14:16Então, eu adoro estar aqui,
14:19porque a gente precisa informar as pessoas
14:21para não termos fake news.
14:22Muito obrigado, viu, pelo espaço.
14:23Ah, a gente que agradece.
14:25Imagina, Bruno, uma outra questão,
14:27uma outra dúvida que vai surgir,
14:28é em relação, por exemplo,
14:29a PIX feito duas vezes.
14:30Você faz um PIX, esquece que pagou aquela conta,
14:33e depois faz um outro PIX de novo.
14:35Normalmente, isso quando tem um débito automático e tal,
14:38ele evita, ele impede que você faça duas vezes,
14:40pague a mesma conta pelo número do boleto.
14:42Eu não sei como é que vai ser,
14:43se você tem alguma informação,
14:44como é que seria isso no PIX?
14:45Ótima pergunta.
14:47Essa informação, oficialmente,
14:48a gente não encontrou aqui.
14:50A única informação que vem em relação àquele médico,
14:52ele vai te avisar de um PIX feito erroneamente.
14:57Talvez esse formato se enquadre,
14:59neste formato de erroneamente,
15:02mas é uma ótima pergunta,
15:03para a gente ficar atento nos próximos dias.
15:05E o mais importante,
15:06a gente ir fazendo essas mudanças paulatinamente,
15:09para a gente ir se adaptando,
15:11assim como aconteceu com o PIX,
15:12se tem tudo para o Brasil liderar o mercado dessas novas moedas,
15:16novos meios de pagamento,
15:17já são exemplos ao redor do mundo.
15:19São situações que, de fato, certamente vão acontecer, né, Felipe?
15:23E aí a gente vai vendo e talvez as ferramentas,
15:25as soluções vão vindo conforme o problema aconteça.
15:28Exatamente.
15:29Bruno Pérez, entrevista muito boa aqui com a gente no Money Times,
15:33professor de marketing digital DSPM,
15:35volto sempre.
15:35Boa tarde para você.
15:36Obrigado, contem comigo,
15:38só convidar, estou sempre aí.
15:39Valeu, tchau, tchau.
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