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00:00Muy bien, vamos a pasar a otro tema, nos metemos un poco más a fondo y vamos a combinar dos
00:04temas que me fascinan,
00:06lo que tiene que ver con las finanzas, el mundo bancario y la tecnología.
00:10Vamos a conocer un poco cómo está trabajando hoy el primer banco en el país que en su momento se
00:15animó a integrar,
00:18a integrar, digo bien, asistencia, asoasistente virtual, inteligencia artificial.
00:24Ahí estoy corrigiendo la oración en general.
00:26El primer banco en integrar a su asistente inteligencia artificial y claramente hoy converge en uno de los principales ejemplos
00:33estándares
00:34y detrás de este banco vinieron muchos otros que empezaron también a moverse en términos de la IA.
00:40Ahí lo tenemos a Eva que nos ayuda muchísimo en gestiones, dudas, por supuesto, y a realizar transacciones también hoy
00:47día.
00:47Este es un avance importantísimo porque ella es la antesala de lo que va a ser la siguiente etapa del
00:53mundo digital financiero en Paraguay.
00:56Digo bien, por supuesto, porque ya muchos otros bancos también y el sistema en general se está preparando para esto.
01:01Quiero conversar de este tema con nuestro invitado, quien nos acompaña vía suma, agradecerle por su valioso tiempo.
01:07Él es gerente de servicios digitales del Banco Atlas.
01:10Felipe Ebrun nos acompaña en esta tarde.
01:13Felipe, ¿cómo te va? Muy buenas tardes.
01:15Buenas tardes, David. ¿Cómo estás? Saludos para toda la audiencia.
01:18Un placer, Felipe. Interesante hablar de este tema en esta época, este momento donde ya un porcentaje demasiado importante de
01:25la población nacional está bancarizada,
01:28tiene una identidad bancaria, como que le perdieron ya muchísimo ese miedo a moverse en el ámbito digital.
01:33Y esto gracias también a herramientas como EVA o, ¿por qué no? Herramientas digitales que son mucho más fáciles de
01:40utilizar para cualquier rango etario, ¿no?
01:43Es así mismo, David. Hoy por hoy, el 66% de las transacciones del banco ya pasan por canales digitales,
01:56¿verdad?
01:56Esto vino creciendo desde la pandemia, ¿verdad? Y no es algo solamente para el perfil de los jóvenes, ¿verdad?
02:04Hoy ya cualquier rango realmente está usando más la app para lo cotidiano, ¿verdad?
02:10Hoy ya no nos movemos sin el teléfono y todo lo cotidiano pasa por ahí, ¿verdad?
02:18Entonces, y EVA es nuestra asistente personal que nació en el 2025, que servía para realizar transferencias y a generar
02:28contactos, ¿verdad?
02:29Hoy ya ha evolucionado ya un asistente personal dentro de la app del banco.
02:34Te guía para hacer sobre los productos, para hacer pagos, etc.
02:40O sea, ya es un asistente personalizado para todos los clientes que utilizan nuestra app.
02:46Qué espectacular eso, Felipe. Bueno, un poco volviendo a la cuestión que, bueno, mucha gente lastimosamente la pasó demasiado mal
02:52en este periodo de la pandemia,
02:54pero como lo hemos mencionado en tantas ocasiones con muchos empresarios y referentes,
02:58fue una época clave también que obligó al Paraguay en general a probarse, a medirse y a tener que ser
03:04obligatoriamente resiliente.
03:06Este es el punto donde la tecnología logró integrarse a la fuerza en muchos casos, pero para bien al fin
03:11y al cabo con el mundo de las finanzas,
03:13con el mundo del comercio, por ejemplo, y por supuesto otros segmentos e industrias que lograron aprovechar.
03:19Y este es el momento clave porque Paraguay, el usuario, digamos paraguayo, ha demostrado la capacidad, está a la altura
03:25de lo que requiere este ecosistema, ¿no?
03:28No, es así mismo. Hoy en el mercado hay demasiadas opciones para todos los segmentos, hay aplicaciones para todas las
03:40edades, todos los rubros.
03:42Hoy todos los rubros en general, no solo el bancario, tienen aplicaciones.
03:49Así como decís, la pandemia marcó algo muy importante para todo el mundo y Paraguay no escapa de eso, ¿verdad?
03:57Y sí se ve eso y cada vez todos los rubros están cada vez más digitalizados.
04:02Claro, hay un tema en medio de todo esto que poco se habla, pero es una realidad también.
04:07El hecho de que a medida evoluciona la tecnología, evidentemente es todo mucho más complejo también,
04:13pero es el doble de complejo volverlo fácil para el usuario y que al mismo tiempo sea seguro también.
04:19Ahí tenemos tres aristas, la complejidad, la facilidad para el usuario y mantener la seguridad.
04:25¿Cómo se maneja ese triángulo, Felipe?
04:28Eso es algo que nosotros estamos trabajando muchísimo día a día, ¿verdad?
04:32Porque por un lado está la parte de la seguridad, que eso el cliente no lo ve de forma tan
04:38directa
04:38porque es algo que por detrás está corriendo en paralelo, en donde nosotros estamos monitoreando transacciones,
04:44tenemos equipos de personas especializadas, equipos tecnológicos que evalúan comportamientos inusuales
04:52y lo que ve el cliente ve una experiencia que lo que tratamos de hacer es que sea lo más
04:59simple,
04:59lo más directo con la menor cantidad de clics posible, ¿verdad?
05:03Estamos evaluando constantemente eso para mejorar y siempre tenemos un número esperado de clics o de flujo
05:15y en base a la evaluación que hacemos, si es que no tuvo el resultado esperado,
05:19volvemos a mirar el flujo como para ir mejorando la experiencia de cada uno, ¿verdad?
05:24Pero sí, el tema de la seguridad, lo que igual nosotros siempre decimos,
05:28no hay que confiarse, hay que ser desconfiado, la gente con la tecnología que hay hoy,
05:35con la inteligencia artificial y demás, es más fácil hacerse pasar por otra persona
05:42o por alguien del banco, entonces cada vez son más sofisticados los medios, estos medios,
05:46entonces hay que estar a la altura de eso, ¿verdad?
05:49Nosotros trabajamos siempre en eso como para tratar de evitar que eso ocurra
05:55en la seguridad de los clientes, ¿verdad?
05:57Por supuesto, ahí tiene que darse justamente como una relación bilateral
06:03donde el banco está haciendo de su parte, está invirtiendo, está trabajando,
06:06pero el usuario también tiene un enorme compromiso porque de nada sirve que el banco
06:10tenga el mejor sistema de seguridad del mundo si el usuario no sabe cómo gestionar
06:15o cómo detectar posibilidades de fraude del otro lado.
06:18Justamente hoy me ha llegado un mensaje de un banco, esto para que la señora, señora en casa
06:22tenga en cuenta también. Un mensaje normal por SMS que dice en banco tal,
06:27queremos trabajar contigo, si no tenés Inforcom, te podemos aprobar.
06:30Desde un millón hasta 50 millones, consulta tu disponibilidad ingresando a este enlace.
06:34Ahí es donde tenemos que tener cuidado porque incluso puede estar identificado.
06:38Tenemos que cuidar también cuando recibe un mensaje por WhatsApp,
06:41que tenga la palomita, el símbolo de verificado, que la persona se identifique correctamente
06:46y aún así si nos piden datos, negarnos hasta el último, comunicarnos con el banco
06:49para ver si esto es real, si es legal dentro de todo, ¿no?
06:53Totalmente. O sea, eso que te pasa a vos le pasa a todas las entidades y a todas las empresas.
06:59Entonces la recomendación es desconfiar, llamar a los canales oficiales del banco,
07:06de nuestro banco, del banco que sea o de la empresa que sea.
07:10Tienen llamando al número oficial, al WhatsApp oficial y a partir de ahí,
07:15confirmar si realmente es cierto o no esto que recibiste, ¿verdad?
07:20Esa es la recomendación nuestra y de todos, ¿verdad?
07:24Por supuesto, no ingresar a ningún link, no de nada por hecho y, como así lo decía Felipe,
07:29hay que dudar al máximo.
07:30Ahora, para entender un poco, principalmente para nuestro televidente,
07:33¿cuál sería la diferencia entre un chatbot tradicional cuando entramos a cualquier página comercial,
07:38por ejemplo, y cuánto cuesta tal producto?
07:40¿Tienen disponible esto? A diferencia de lo que hoy es Eva, por ejemplo.
07:44¿Cómo se mueve? ¿Cómo ha evolucionado?
07:46Y claramente, ¿cómo funciona su sistema de inteligencia artificial?
07:49¿O cuáles son sus limitaciones dentro de esta observación?
07:53Sí, te comento.
07:54El chatbot tradicional lo que hace es que te responde una serie de preguntas así genéricas
07:59en la que vos le vas cargando, o sea, del otro lado le están entrenando
08:05y entonces tiene una capacidad limitada de respuestas, que por lo general te termina derivando
08:12a un asistente de persona física, ¿verdad?
08:17Que pueda continuar la conversación si es que el chatbot no puede resolverlo, ¿verdad?
08:22Y la gente que tenemos nosotros con Eva, no, o sea, está entrenado para ayudarte en el contexto
08:28de lo que es la aplicación del banco, para guiarte en lo que uno necesita, ¿verdad?
08:33Entonces, es así bien específico a que al cliente que no está acostumbrado
08:37o no encuentra una opción puede decirle dónde encuentro tal cosa en las tarjetas,
08:40los beneficios, cómo hago los pagos a través de, cómo hago una transferencia,
08:46cómo agendo mis contactos.
08:47Entonces, te va guiando y te va ayudando, ayudando eso internamente, ¿verdad?
08:51O sea, la gente ya está, ya puede entender algo como transferir,
08:56transferirle 500 mil oraníes a David Chamorro, entonces va a buscar entre mis contactos a David
09:01y entonces ya me precarga la transferencia y ahí yo luego tengo que confirmar.
09:05Ese es un ejemplo de lo que hace Eva hoy, que un chatbot tradicional en general no lo haría, ¿verdad?
09:11Claro, pero es un punto muy clave, Felipe, que hay que aclarar para que el televidente pierda el miedo
09:17porque muchas veces por desconocimiento uno piensa, ah, no, ya la IA va a transferir por mí
09:21y si transfiere mal, o sea, finalmente la decisión última de darle clic a transferir queda en tus manos.
09:26O sea, vos podés volver a corroborar toda esa información si es correcta y ahí proceder.
09:30Es como que un facilitador, un copiloto asistente que te ayuda a hacer todo más rápido, ¿no?
09:35Exactamente, así mismo, te facilita, te ayuda y te deja ahí al pie para ganar tiempo,
09:42te dejan listo para que vos autorices.
09:44Entonces la autorización obviamente va de cara, o sea, cada uno decide en qué momento autorizar
09:49o rechazar la transferencia o volver a cargarla si hace falta.
09:54Estuve leyendo mucho, Felipe, en estos últimos días y me llama la atención el proceso de integración
10:00y quiero saber en qué estadio está, de unificar todo lo que ofrece hoy Atlas Seguros,
10:05Atlas Inversiones, ¿esto a futuro en el corto plazo estaría disponible como todo en un solo lugar?
10:11Sí, así mismo, nosotros hoy estamos integrando paquetes de venta de seguros dentro de la app
10:18y también lo que tenemos la gama de productos de Atlas Inversiones para invertir en fondos mutuos,
10:23hacer tus inversiones o tus rescates, todo dentro de la aplicación del banco.
10:27Inclusive si no sos cliente de Atlas Inversiones o de seguros,
10:32puedes hacerte cliente de Atlas Inversiones desde la aplicación, ¿verdad?
10:36Nosotros eso estamos lanzando posiblemente a mediados de noviembre,
10:43pero sí, ya estamos acá testeando a full esa funcionalidad,
10:47que son productos que le estamos ofreciendo a nuestros clientes del banco, ¿verdad?
10:54Me parece una facilidad tremenda y un momento demasiado oportuno
10:57y tener en la misma aplicación mi capital y ahí mismo puedo empezar a buscar alternativas de inversión, fondos mutuos.
11:03Tengo entendido que CDA también se va a poder mover o comprar dólares, ¿algo así sería?
11:08También tenemos, o sea, estamos trabajando en la apertura del CDA digital desde la aplicación,
11:15entonces vos vas a elegir el plazo y el monto y aceptándose se te va a realizar el débito de
11:24lo que vos cargaste.
11:26O sea, eso estamos trabajando ahora mismo y si queremos lanzarlo lo antes posible.
11:32Sí, también operaciones de cambio las hacemos, entre cuentas, transferencias a otros bancos,
11:37entre guaraníes a dólares o dólares guaraníes, entonces sí, tenemos ahí una facilidad de hacer todo ese tipo de operaciones.
11:47A hoy, las operaciones de cambio ya las hacemos hoy, lo del CDA estamos trabajando y sale en breve.
11:52¡Qué espectacular! Así es que más que nada para que el televidente esté atento a estas facilidades.
11:58Por otro lado, tampoco podemos dejar de hablar de PIX, por supuesto.
12:01Esto no es publicidad, señores, porque a mí Banco Atras no me paga por esto,
12:04pero yo he utilizado mucho en los últimos meses PIX y realmente es una cosa demasiado útil, muy práctica.
12:10Básicamente no necesitas efectivo, no tienes que preocuparte por la plata,
12:14te vas al Brasil, a cualquier comercio básicamente ya acepta el PIX, pagas, evidentemente te cobra la comisión que es
12:19mínima
12:20y te despreocupas totalmente por el dinero. Me parece una facilidad tremenda.
12:24¿Cómo está hoy esa receptividad respecto a PIX, Felipe?
12:28No, eso es fantástico, David. Nosotros eso lanzamos en enero del año pasado.
12:34O sea, sabemos que muchos paraguayos van a Brasil y la facilidad que te da el banco es lo que
12:38vos acabaste de decir, ¿verdad?
12:40No tenés que llevar efectivo, no tenés que llevar guaraníes para cambiar a reales ni viceversa,
12:45entonces vos agarrás, llevas tu aplicación del banco, estás en la playa, viene que querés comprar una caipiriña,
12:52abrís la aplicación del banco, lees el PIX brasilero y el pago se realiza con tu saldo en cuenta.
12:59Hay una operación de cambio que la hace el banco y una comisión que es para el pago de PIX
13:09de los brasileros y de Paraguay.
13:10Entonces, nada, la facilidad es impresionante. Y nada, lo tenemos desde el año pasado y se sigue usando muchísimo.
13:21Y la otra funcionalidad que agregamos hace relativamente poco fue la de Chave PIX, que viene a ser el alias
13:28brasilero.
13:29Entonces, si vos alquilás un departamento en Brasil, tenés que hacer una transferencia.
13:35Entonces, agarrás y cargas el alias brasilero, que se llama Chave PIX, completás y entonces ya puedes hacer la reserva
13:41de tu departamento frente a la playa.
13:44Entonces, ya de tu cuenta guaraníes, ya le mandas los reales a la inmobiliaria que te alquiló el departamento.
13:53Qué espectacular. Se me hace una facilidad de demasiado práctica.
13:58Esto, por supuesto, es muy oportuno en esta época actual, donde el movimiento, el flujo comercial, las inversiones bilaterales entre
14:05ambos países están fortaleciéndose.
14:07Recién yo lo mencionaba en el primer espacio, lo que hace al impacto colateral de las elecciones en Brasil.
14:13Ese flujo de empresarios que está viniendo a Paraguay y viceversa, que por qué no, empresarios paraguayos que también van
14:18a ir al Brasil a buscar oportunidades y nichos.
14:20Y se me hace que contar con herramientas como estas es demasiado fantástico.
14:23Fantástico, digo bien.
14:24Por otro lado, Felipe, cuando hablamos de IA a nivel interno, también están trabajando a nivel, digamos, de utilizar mejor
14:30los datos que se generan y todo lo que algorítmicamente se puede llegar a analizar.
14:35Así como lo decías, el tiempo, la cantidad de clics, el tiempo de respuesta también, por supuesto, la satisfacción, la
14:43fidelidad.
14:43Y esto hace que todos los productos puedan salir o pulirse cada vez más.
14:48Es así mismo, es así mismo.
14:50Nosotros, o sea, realmente hoy usamos la IA para agilizar ciertos procesos, para medir cantidad de clics.
14:57Entonces nos ayuda muchísimo a hacer análisis rápido.
15:03Entonces, nada, aplicamos, poder aplicar y salir al mercado lo antes posible de manera ágil para los clientes es súper
15:10importante, ¿verdad?
15:11Si usamos para aportar, para hacer tareas repetitivas también dentro del banco sobre el tema de, con inteligencia artificial o
15:19ahondar ciertos análisis en general, que todos sabemos que para eso la IA es muy buena.
15:25Entonces, nada, estamos usando para mejorar y agilizar todos los procesos que podamos, ¿verdad?
15:32Y para análisis de riesgo de perfil crediticio también, me imagino.
15:39Sí, también usamos para agilizar, como te digo.
15:43O sea, mira, finalmente la toma de decisiones no la hace la inteligencia artificial, pero sí ejecuta un grupo de
15:50reglas que ya las tenemos predefinidas acá en el banco, ¿verdad?
15:52Entonces, están las reglas de riesgo, están las políticas de riesgo que manejamos en el banco.
15:59Entonces, obviamente el cliente tiene que cumplir las políticas que, el perfil crediticio que queremos y la política de riesgo
16:08para que se apruebe el crédito, ¿verdad?
16:09Entonces, sí, con IA lo que hacemos es profundizar más esos análisis, buscar oportunidades, qué otra regla podríamos agregar, qué
16:18otra regla no vale la pena seguir utilizando más que nada en esa línea, ¿verdad?
16:23Entonces, sí, perfeccionamos más y mejor nuestros motores de aprobación que hoy tenemos y nuestro modelo de scoring, ¿verdad?
16:32Eso es categórico. Felipe, me veo que ando sin tiempo, pero quiero hacerte una última pregunta cortita como para cerrar,
16:38porque no puedo dejar pasar tampoco esto, ya que son el primer banco que han apostado por inteligencia artificial en
16:43sus asistentes, todo lo que concierne a la IA agéntica.
16:47¿En algún punto ustedes van a buscar ser pioneros también en esto?
16:53Sí, mira, realmente tenemos un programa de IA acá dentro del banco, ¿verdad?
16:59O sea, entonces, tenemos metas, los gerentes tenemos metas de uso de IA, de cómo podemos mejorar, o sea, nosotros
17:07no podemos estar ajeno a lo que está pasando hoy en el mundo con el tema de la inteligencia artificial,
17:12¿verdad?
17:13Y nada, para estar a la vanguardia de esto, para eso, o sea, tenemos un programa interno de uso en
17:20general.
17:21Esto no quiere decir que le vamos a delegar toda la IA, no, al contrario, siempre de manera responsable, controlando,
17:26pero sí, queremos ir aplicando en lo que podamos.
17:30Y nada, estamos en época justamente de selección de proyectos para el año 20-27 y nada, estamos evaluando muchas
17:37cosas y la IA no está ajena a veces, ¿verdad?
17:41Entonces, sí, tenemos muchos proyectos, muchas ideas con IA que finalmente va a ser algo bueno para nuestros clientes y
17:49para el banco ahora.
17:50Espectacular, interesante eso, así es que para nuestros televidentes a estar atentos también a todo lo que se viene con
17:55Banco Atlas para fin de año, que estoy seguro habrá novedades,
17:58y el 20-27 que se va a venir con todo a nivel tecnológico a aprovechar esto.
18:02Felipe, me quedo sin tiempo, pero agradecerte por este espacio, desearte muchísimos éxitos y como yo siempre lo digo, esperando
18:08que no sea la última entrevista.
18:10No, por supuesto, bueno, muchas gracias a vos, Dair, por el tiempo y sí, espero hablar contigo pronto nuevamente. Saludos
18:16a toda la audiencia.