00:01Tech & Co, la quotidienne, l'invité.
00:05On en parlait un petit peu hier, brièvement, dans Tech & Co.
00:07On va rentrer dans le détail maintenant,
00:09parce que Révolite est en train de tester en Angleterre
00:12un nouveau système de paiement
00:16qui fonctionne avec le visage.
00:19C'est de la reconnaissance faciale.
00:21Et on va en parler avec Nicolas Moalik, qui est avec nous.
00:23Bonsoir Nicolas.
00:24Bonsoir.
00:25Vous êtes directeur Croissance France et Benelux
00:28chez Révolute.
00:29Révolute, qui a fait sa place, on va dire,
00:32dans le monde de la banque en ligne.
00:34Vous faites partie de ces néobanques qui, aujourd'hui, comptent.
00:37Est-ce que vous pouvez nous présenter un petit peu Révolute
00:40en quelques secondes ?
00:41Bien sûr.
00:42Donc, Révolute, en deux mots, on est une banque en ligne.
00:44On existe depuis une dizaine d'années.
00:46Aujourd'hui, on a plus de 80 millions de clients
00:49répartis dans une quarantaine de pays.
00:51Et voilà, on ambitionne en France
00:53de devenir la plus grosse banque en ligne du pays.
00:56Avec des agréments qui sont tombés, je crois,
00:57il n'y a pas longtemps, qui confirment, en fait,
01:01votre statut de vraie banque.
01:02Tout à fait.
01:03Donc, on vient d'obtenir notre licence bancaire française.
01:06Donc, c'était un élément extrêmement important pour nous
01:08pour continuer de croître sur le marché français
01:10et étoffer, en fait, notre gamme de produits,
01:13et notamment les produits locaux
01:15qui nous sont très demandés.
01:16Donc, justement, là-dessus,
01:18après, on rentrera évidemment dans le paiement
01:21par reconnaissance faciale.
01:22Ça veut dire que là, maintenant,
01:23vous êtes à égalité avec les grandes banques françaises
01:26traditionnelles.
01:28Qu'est-ce que vous pouvez faire ?
01:29Qu'est-ce que vous ne pouvez pas encore faire
01:31par rapport au BNP, au LCL, etc. ?
01:34Aujourd'hui, en France,
01:36on a plus de 8 millions de clients.
01:39Donc, c'est vrai qu'aujourd'hui,
01:40on se rapproche en taille
01:42vraiment des plus grosses banques du pays.
01:45Avec cette licence bancaire,
01:47c'est vrai que ça va ouvrir
01:48beaucoup de possibilités au niveau des produits,
01:51notamment en matière de crédit.
01:52Donc, ça, c'est quelque chose
01:53qu'on n'avait pas encore vraiment développé
01:56pleinement encore en France.
01:57Donc, crédit immobilier avec Révolut,
01:58c'est possible ?
01:59Voilà, c'est ce qu'on espère,
02:00notamment, c'est sur lequel on travaille.
02:02Aujourd'hui, on propose de crédit consommation.
02:05Donc, on travaille sur d'autres volets de crédit.
02:09Et ça, c'est grâce à cet agrément
02:10que vous avez eu il n'y a pas longtemps.
02:11Avant, vous ne pouviez pas proposer
02:12ce service aux Français.
02:13Notamment.
02:14C'est ça.
02:16Alors, Révolut, ce n'est pas que ça.
02:17C'est aussi des cartes avec des niveaux de premium,
02:21on va dire.
02:21On peut monter en gamme
02:22et payer des cartes de plus en plus,
02:24on va dire, sophistiquées,
02:26avec de plus en plus d'assurance.
02:28Des services aussi qui s'accrochent aux cartes,
02:30de la musique,
02:32ou d'autres services
02:34qui sont compris, en fait,
02:35dans l'abonnement qu'on paye tous les mois.
02:36C'est ça ?
02:37C'est ça.
02:37Alors, Révolut, c'est vraiment un modèle premium.
02:40Ça veut dire que vous pouvez vous créer
02:41un compte gratuitement en quelques minutes.
02:43C'est ça, d'accord.
02:43C'est gratuit.
02:44Et après, si vous voulez,
02:45vous passez sur des formules d'abonnement,
02:47donc avec des paiements mensuels.
02:49Et dans ces formules, on va dire,
02:52plus premium,
02:53il y a notamment plein d'abonnements
02:54qui sont déjà inclus.
02:55OK.
02:56Donc, je pense, par exemple,
02:57à la Financial Times,
02:58je pense à NordVPN,
02:59je pense à Uber One.
03:01Voilà, on inclut, en fait,
03:02on facilite toute la gestion
03:03de ces abonnements
03:04en ayant tout ça directement
03:06inclus dans l'application.
03:08Alors, ce qui est intéressant,
03:09c'est que vous sortez ce service
03:12qui s'appelle Pay with Smile.
03:14Alors, pour l'instant,
03:15c'est vraiment, on va dire,
03:17anecdotique.
03:18Je crois que c'est dans trois boutiques
03:19pilotes en Angleterre.
03:21Qu'est-ce qui se passe
03:22dans ces trois boutiques ?
03:23Alors, on est vraiment super contents
03:25de cette innovation
03:25pour vous expliquer concrètement
03:27ce que ça veut dire.
03:29Avec Pay with Smile,
03:30plus besoin d'avoir un téléphone
03:32ou une carte pour effectuer un paiement.
03:34Nos clients peuvent aller en boutique
03:35auprès des commerçants partenaires
03:37et puis après,
03:39authentifier un paiement
03:40directement avec leur regard.
03:42Donc, ça, c'est une vraie innovation.
03:43C'est une première, en fait, en Europe.
03:46Et donc, on est...
03:47Pas dans le monde,
03:47parce qu'en Chine, ça existe déjà.
03:49Exactement.
03:49Ça existe dans d'autres parties du monde,
03:50mais en Europe...
03:51Je crois que c'est à l'IP
03:51qu'il y a ça en Chine.
03:53Oui, ça existait effectivement en Chine,
03:55mais donc, c'est vraiment
03:55une première en Europe.
03:57Donc, j'arrive,
03:59j'achète mon café,
04:00n'importe quoi, etc.
04:01Au lieu de sortir ma carte
04:02ou mon téléphone,
04:02je n'ai rien à sortir ?
04:04Exactement.
04:05Juste son visage,
04:06un Pay with Smile.
04:07Et en fait,
04:08il y a deux vrais avantages.
04:09Le premier,
04:10c'est évidemment
04:11une expérience de paiement
04:13qui est beaucoup plus fluide,
04:14beaucoup plus simple.
04:15Voilà, on imagine
04:16assez facilement
04:17quelqu'un qui arrive à payer,
04:18qui a les mains occupées, etc.
04:20Il n'a pas besoin d'aller chercher
04:20son téléphone,
04:21sa carte.
04:22Il suffit de regarder une caméra
04:24pour que ça se...
04:24Exactement.
04:25D'accord.
04:25Donc, reconnaissance faciale
04:27pour authentifier le paiement.
04:29Ça, c'est le premier avantage
04:30côté client.
04:31Et puis après,
04:32côté business,
04:35côté commerçant,
04:36il y a vraiment
04:37un impact très important
04:38parce que les commerçants
04:40vont passer d'un coût
04:41de 1 à 2 %
04:42de frais de transaction
04:44qu'on paye par carte
04:45à zéro
04:46sur un pay with smile.
04:47Donc ça, ça fait une différence
04:48très importante
04:49pour les commerçants.
04:50Et là, vous êtes malin
04:51parce que l'idée,
04:52c'est de donner envie
04:55aux commerçants
04:56de s'équiper de matériel.
04:57C'est ça ?
04:58Exactement.
04:58Ils vont leur permettre
04:59après d'amortir ce matériel,
05:01j'imagine,
05:02parce qu'il n'y aura pas
05:03de commission.
05:03C'est ça.
05:04Et on sait que
05:04quand on est commerçant,
05:05ces commissions,
05:06c'est en kikinant
05:07parce que c'est 1 ou 2 %
05:08en moins sur le chiffre d'affaires.
05:10Bien sûr.
05:10En fait,
05:11ce qui est vraiment
05:12c'est qu'on est sur
05:13une transaction
05:14révolute-révolute.
05:15Je m'explique,
05:16un client révolute
05:17va payer avec son compte
05:18particulier en magasin
05:19et après,
05:20il va payer ça
05:21auprès d'un commerçant
05:23qui, lui,
05:23a un compte révolute business,
05:25donc un compte entreprise.
05:26Et donc,
05:27c'est une transaction
05:28sans intermédiaire.
05:29Oui, et c'est pour ça
05:30que vous pouvez vous permettre
05:30de faire 0 % de marre
05:31parce qu'il n'y a personne
05:32au milieu.
05:33Il n'y a pas un visa
05:33parce qu'aujourd'hui,
05:35je suis à la BNP,
05:36je paye avec mon téléphone.
05:38Là, des intermédiaires,
05:39il y en a.
05:39Il y a Apple Pay, déjà.
05:41Il y a aussi Visa ou Amex
05:45ou Eurocard, Mastercard.
05:47Et après,
05:48il y a le commerçant.
05:50C'est ça.
05:51Exactement.
05:51Et c'est pour ça
05:52que c'est une innovation
05:52qui est si forte,
05:54surtout que si on regarde
05:55par exemple la France,
05:56on a plus de 8 millions de clients,
05:5780 millions de clients
05:58dans le monde.
05:59On regarde le côté
06:00révolute business,
06:01il y a plus de 850 000 entreprises
06:03qui utilisent
06:04révolute business.
06:05Donc, tout de suite,
06:06ça donne une masse critique
06:07qui est très importante
06:08pour déployer
06:09ce genre d'innovation.
06:11Le problème,
06:12c'est que vous enregistrez
06:13mon visage.
06:14Et même si vous nous garantissez
06:16que tout ça,
06:18effectivement,
06:19est hyper sécurisé,
06:20qu'il suffit
06:21qu'on dise stop,
06:23vous retirez,
06:24vous supprimez
06:25le profil biométrique,
06:26etc.,
06:26ça peut créer des frictions
06:27en fait,
06:28parce que c'est notre visage.
06:30Alors, pas tellement.
06:31Aujourd'hui,
06:31quand vous payez
06:32avec une carte virtuelle,
06:33un Apple Pay
06:33ou un Google Pay,
06:34c'est exactement
06:35la même logique.
06:36Vous payez,
06:37vous avez une authentification
06:38de votre visage
06:38sur votre téléphone.
06:40Là, la différence,
06:40c'est que ça se fait
06:41sur le terminal de paiement.
06:43Oui, sauf qu'avec mon téléphone,
06:45ça peut être,
06:46je ne sais pas moi,
06:46ma femme qui me prend mon téléphone,
06:47elle connaît mon code,
06:48elle va payer à ma place,
06:50si vous voulez.
06:51Et là, en fait,
06:52il y aura une preuve,
06:53je dirais,
06:55peut-être pas vidéo,
06:56mais physique,
06:57que c'était moi
06:58qui étais dans ce magasin
06:59à ce moment-là.
07:00Eh bien, justement,
07:01le fait d'avoir votre visage
07:02et d'authentifier
07:03avec une reconnaissance faciale,
07:04c'est encore plus sécurisé
07:06que d'avoir un code
07:08où, effectivement,
07:08si vous avez perdu votre code
07:10ou quelqu'un a utilisé votre code,
07:11c'est quand même
07:11beaucoup moins sécurisé
07:12qu'une reconnaissance faciale.
07:13D'accord.
07:14Donc, au contraire,
07:14on pense que ça ajoute
07:16une couche de sécurité
07:17supplémentaire.
07:18Très bien.
07:19Alors, pour l'instant,
07:20trois boutiques en Angleterre.
07:21J'imagine que vous avez
07:22un petit peu plus d'ambition.
07:24L'idée, c'est effectivement
07:25de déployer en France
07:27avant la fin de l'année.
07:28Ah, d'accord.
07:29Ça arrive vite.
07:30Ça arrive très vite.
07:30L'idée, c'est quoi ?
07:31Là, vous allez voir
07:32des commerçants,
07:33des petits,
07:34des moyens,
07:34des grands,
07:35et vous leur dites
07:35regardez,
07:36on fait ce deal,
07:37vous ouvrez un compte Révolut,
07:41vous vous équipez
07:42du matériel qu'il faut
07:43et tous les clients Révolut
07:45pourront payer
07:45sans commission.
07:47C'est l'idée.
07:48Et même pour nos partenaires
07:49commerçants,
07:50l'idée, c'est que c'est
07:51vraiment un accélérateur
07:52de business
07:52parce que les clients
07:54vont pouvoir gagner
07:54ce qu'on appelle
07:55des Revpoints.
07:56En fait, aujourd'hui,
07:57un client Révolut,
07:58quand il paye,
07:58il gagne des points.
08:00C'est quoi ?
08:01C'est comme du cashback ?
08:01Des choses comme ça ?
08:02Ce n'est pas du cashback,
08:03c'est vraiment des points
08:04de fidélité
08:04qu'après, on peut convertir
08:07en miles
08:07ou en expériences
08:08en ce qu'on veut.
08:10Et quand on payera
08:11avec Pay With Smile,
08:12ils seront triplés
08:13ces Revpoints.
08:14Donc, c'est vraiment...
08:15Vous avez vraiment envie
08:16de promouvoir, en fait,
08:17ce service-là ?
08:18Ça fait partie
08:19de votre stratégie, là,
08:20de croissance ?
08:21Complètement.
08:21C'est extrêmement innovant.
08:23On y croit beaucoup.
08:24On pense que pour les commerçants,
08:26c'est un atout extrêmement fort
08:27au niveau économique
08:29et au niveau marketing.
08:30Donc, tout à fait,
08:31on y croit beaucoup.
08:33La prochaine étape,
08:34donc, c'est de trouver
08:35des partenaires,
08:36c'est ça ?
08:36Est-ce que l'idée,
08:38c'est de convaincre aussi
08:40les commerçants
08:41d'ouvrir un compte Révolut ?
08:42Parce que c'est aussi
08:44une décision importante
08:45pour eux.
08:46Tout à fait.
08:47Aujourd'hui,
08:47Révolut Business,
08:48c'est vraiment notre secteur
08:49d'activité avec la plus forte
08:51croissance dans le monde.
08:52Donc, vraiment,
08:52ça marche très bien
08:54pour vous dire,
08:55Révolut Business,
08:55c'est l'application bancaire pro
08:57la plus téléchargée d'Europe.
08:59D'accord.
08:59Donc, c'est sûr que ça va être
09:00un vecteur de croissance
09:01supplémentaire de pouvoir proposer
09:03ce terminal de paiement
09:04avec reconnaissance faciale
09:06à nos partenaires commerçants.
09:08Est-ce que vous n'avez pas peur
09:09de la concurrence ?
09:10Parce que la concurrence
09:11va forcément évoluer aussi.
09:13Je pense que la reconnaissance faciale
09:14va arriver d'une manière ou d'une autre
09:16chez les autres acteurs de paiement.
09:20La concurrence naturelle,
09:22ça nous pousse à aller plus vite,
09:24aller plus vite dans le déploiement.
09:25Et c'est pour ça qu'on a
09:26un calendrier très agressif.
09:28Je disais, fin de l'année,
09:29c'est dans trois mois.
09:30Donc, on veut très rapidement
09:31lancer ça en France
09:32et proposer ça à un maximum
09:34de commerçants.
09:35Très bien.
09:36Est-ce que vous avez d'autres innovations
09:37qui vont bientôt arriver
09:39chez Révolut ?
09:40Est-ce que vous travaillez
09:40sur d'autres expérimentations
09:41en matière de paiement ?
09:43Alors, on vient de faire
09:44le premier paiement argentique
09:46avec Visa il y a quelques semaines.
09:47Donc, ça, c'était une première en France.
09:49Donc, ça veut dire que c'est l'IA
09:51qui...
09:51Voilà, exactement.
09:53On en parle beaucoup
09:54dans Tokenco.
09:54C'est cette intelligence artificielle
09:56qui, je ne sais pas,
09:57vous dites par exemple,
09:58je veux une coque
09:59pour mon dernier iPhone transparent.
10:00Trouve-moi le meilleur rapport
10:02qualité-prix.
10:03Et là, vous avez votre IA
10:04qui va chercher la meilleure coque,
10:06qui va regarder les notes,
10:07etc., etc.
10:08et qui, donc,
10:10peut aller jusqu'au paiement, en fait.
10:12Voilà, prendre la décision d'achat.
10:13Exactement.
10:14Dans un cadre très, très normé,
10:16très défini.
10:16On définit des critères
10:18très, très précis.
10:19Mais c'est vraiment
10:19un premier test
10:22pour tester cette technologie.
10:23Et ça, vous y croyez vraiment ?
10:25On croit en plein de choses.
10:26L'idée, c'est vraiment de tester.
10:28On ne sait pas exactement
10:29de quoi l'avenir est fait.
10:29L'idée, c'est vraiment
10:30d'avoir plein de briques,
10:31plein de briques technologiques,
10:32plein de services qu'on teste
10:33et on verra, au final,
10:34ce qui marche
10:35et ce qui ne marche pas.
10:36Eh bien, voilà.
10:37Très intéressant, tout ça.
10:38Revolut qui lance le paiement
10:39par reconnaissance faciale.
10:40Merci beaucoup,
10:41Nicolas Moalik,
10:42directeur Croissance France
10:43et Benelux chez Revolut.
10:44Et donc, ce service
10:45devra arriver d'ici la fin de l'année
10:47en France.
10:47Merci.
10:48C'est ça.
10:48Merci.
