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En este video te comparto las 10 trampas más peligrosas del dinero fácil que he visto repetirse una y otra vez a lo largo de mis más de 40 años en los mercados financieros.
Son errores que pueden parecer inocentes al principio, pero que terminan costando muy caro si no los detectas a tiempo.
Desde las promesas de rentabilidad asegurada, pasando por los falsos gurús financieros, las modas de inversión sin fundamento o el riesgo de plataformas no reguladas, hasta los famosos esquemas piramidales.
Te explico, desde mi experiencia, por qué estas trampas funcionan psicológicamente y cómo protegerte de ellas con educación financiera, pensamiento crítico y una buena gestión del riesgo.
Si alguna vez has sentido que te estás perdiendo “la oportunidad del siglo” o que “esta vez será diferente”… este video es para ti.
Mi objetivo no es darte fórmulas mágicas, sino ayudarte a evitar errores que pueden arruinar tu patrimonio.
Aprende, reflexiona y toma decisiones con criterio.
#pablogil #economia #inversiones
Capítulos
00:00 Introducción.
00:50 Caer en promesas de rentabilidad asegurada.
01:58 Confiar ciegamente en gurus financieros.
04:22 Invertir en lo que no entiendes.
06:08 Buscar
Son errores que pueden parecer inocentes al principio, pero que terminan costando muy caro si no los detectas a tiempo.
Desde las promesas de rentabilidad asegurada, pasando por los falsos gurús financieros, las modas de inversión sin fundamento o el riesgo de plataformas no reguladas, hasta los famosos esquemas piramidales.
Te explico, desde mi experiencia, por qué estas trampas funcionan psicológicamente y cómo protegerte de ellas con educación financiera, pensamiento crítico y una buena gestión del riesgo.
Si alguna vez has sentido que te estás perdiendo “la oportunidad del siglo” o que “esta vez será diferente”… este video es para ti.
Mi objetivo no es darte fórmulas mágicas, sino ayudarte a evitar errores que pueden arruinar tu patrimonio.
Aprende, reflexiona y toma decisiones con criterio.
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01:58 Confiar ciegamente en gurus financieros.
04:22 Invertir en lo que no entiendes.
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TecnologíaTranscripción
00:00Hola, ¿qué tal? Soy Pablo Gil y hoy os quería hablar de algo muy importante.
00:04La búsqueda de ganar dinero cuando invertimos, la búsqueda de la rentabilidad,
00:09a veces nos lleva a meternos en un auténtico campo de minas,
00:13a cometer los errores de pensar que se puede conseguir dinero fácil.
00:19Y casi siempre que intentamos eso, lo que solemos conseguir es perder el dinero rápidamente.
00:25Dejadme que os hable de esas trampas que hay en el mercado y especialmente en las redes sociales
00:32que de alguna manera captan a muchos incautos y les quitan lo que tanto les ha costado conseguir,
00:42como son sus ahorros o su patrimonio.
00:49La primera de ellas es caer en las promesas de rentabilidad asegurada.
00:54Para la gente joven no se acordará, la gente que es más mayor, foro un filatélico.
00:59Un 15% de rentabilidad asegurada todos los años sin riesgo.
01:03Y dices, no puede ser más que una estafa, como finalmente se demostró.
01:07No hay rentabilidades sin riesgo.
01:10Es algo inherente al mercado.
01:13Siempre que invertimos existe un cierto grado de incertidumbre
01:17y esa incertidumbre representa un riesgo.
01:21Cuando alguien se te acerca y te dice que vas a ganar dinero sí o sí,
01:25lo más probable es que te está estafando.
01:29Utiliza la regla obvia, que es el sentido común.
01:33Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no sea verdad.
01:38Lo que pasa es que en nuestro interior tenemos el deseo de confiar en que esta vez
01:43sí hemos encontrado esa suerte auténtica que nos va a permitir ganar mucho dinero
01:50sin ningún tipo de riesgo.
01:54Olvídate.
01:55No existe.
01:56Es solo la tentación de tu cabeza.
01:59El segundo punto habla de confiar cianamente en gurús financieros.
02:02Está muy relacionado con lo primero,
02:04pero no necesariamente tiene que ser un gurú financiero el que te esté vendiendo ese producto.
02:09El gurú financiero surge de dos cosas.
02:12Uno, la capacidad que tenemos ahora de expresar cualquier opinión en redes sociales.
02:17Es decir, ahora puedo llegar a miles y miles de personas a través de un medio que no tiene un
02:23coste.
02:24Antiguamente solo ciertas personas accedían a la radio o la televisión,
02:29que era el medio de comunicación tradicional hace 30 años porque no existía internet.
02:35Pero las redes sociales nos comunican a unos con otros sin ningún tipo de coste
02:40y mi mensaje, cual mesías, podría llegar a cualquiera, siempre y cuando sepa contarlo bien.
02:46Bien, cada vez que hay un alto grado de incertidumbre, nuestra tendencia es buscar un apoyo,
02:54alguien que nos diga que lo que estamos haciendo es correcto o que nos ilumine,
03:00que simplemente nos diga el camino por el cual tienes que transitar es este.
03:05Pero los gurús se clasifican como tales porque tienen esa capacidad de dar un discurso carismático,
03:14de transmitir una seguridad contagiosa, a pesar de que no tengan apenas experiencia o nula experiencia.
03:21De hecho, este tipo de gurús no se ha ganado la vida invirtiendo.
03:25No tienen un track record detrás que te digan, vienen de aquí, hizo esto, gestionó este fondo,
03:31invirtió de esta manera, obtuvo estos retornos consolidados y auditados.
03:36No, la mayoría de ellos, su modelo de negocio no es haber ganado dinero invirtiendo a lo largo de su
03:43vida,
03:44sino que son personas cuyo modelo de negocio es venderte a ti el supuesto secreto del éxito,
03:51del cual ellos no viven porque no tienen ese secreto, pero es en la venta de esa ilusión
03:57como ellos consiguen su dinero o su, digamos, salario.
04:05Caer en manos de un gurú es costosísimo porque te puede estar sacando tu dinero
04:10vendiéndote fórmulas mágicas que no funcionan, pero para cuando tú ya te das cuenta de que no funcionan,
04:15ese gurú financiero ya se ha ido y está haciendo la labor de engaño en otro sitio distinto.
04:23Invertir en lo que no entiendes. Muchas veces el consejo del amigo, de la persona que conocemos,
04:30me está yendo muy bien, he hecho este tipo de inversión.
04:35Puede ser rentable, pero si no entiendes en qué te estás metiendo, puedes sufrir un montón.
04:42Actualmente hay un montón de tecnología nueva en el mercado y mercados nuevos,
04:47como pasa con las criptomonedas o básicamente todo lo que son las finanzas descentralizadas
04:52y no siempre es fácil entender en qué consiste el modelo de negocio.
04:57Si no lo entiendes, lo mejor que puedes hacer es no meterte.
05:01¿Por qué? Pues porque todos los instrumentos financieros tienen una mecánica interna,
05:06tienen una forma de funcionar y eso implica unos riesgos asociados y a una lógica que tienes que comprender.
05:14Porque cuando inviertes en lo que entiendes y las cosas salen mal, es durísimo.
05:19Pero si inviertes en lo que no entiendes y las cosas salen mal,
05:22entonces la sensación de desasosiego alcanza unas cotas increíbles.
05:27No inviertas porque lo hagan otros o porque te lo haya recomendado el de al lado,
05:32si no entiendes qué estás haciendo y cuáles son los riesgos que estás asumiendo al invertir en este tipo de
05:41activo.
05:42Olvídate de las modas financieras.
05:44Pueden acabar siendo una trampa mortal si no tienes una base clara de entendimiento.
05:51Antes de poner en juego tu dinero, ese que tanto te ha costado ganar,
05:55asegúrate de saber cuáles son los posibles escenarios a los que te puede llevar tu inversión.
06:00Es decir, máxima ganancia y máxima pérdida potencial en los que puedes incurrir.
06:07No busques el pelotazo.
06:10Muchas veces hemos hablado de que un inversor profesional obtiene el rédito a sus conocimientos
06:18no haciendo apuestas absurdas y concentradas, sino diversificando entre distintos productos.
06:24No pretende multiplicar por 10 el resultado de una inversión, sino que prefiere tener 10 inversiones
06:32que consiguen un retorno razonable con un riesgo bastante contenido.
06:37Por tanto, recuerda que la impaciencia es tu peor enemigo.
06:42Vivimos en una era, en un momento donde prácticamente la sensación es que lo queremos todo inmediatamente.
06:49Los resultados tienen que ser instantáneos.
06:52Los beneficios tienen que darse al momento.
06:55Las recompensas no pueden tardar.
06:58Incluso hay algunas redes sociales donde te dicen
07:01tienes 3 segundos para captar el interés de la persona que está al otro lado de la pantalla.
07:08Y dices, ¿cómo que 3 segundos?
07:10Dices, sí, porque todo es inmediato.
07:12Ya no hay un periodo de aceptación del mensaje, de análisis del mismo y de extraer conclusiones.
07:20Y en el mundo de la inversión pasa exactamente lo mismo.
07:23Los resultados consistentes, por mucho que no te apetezca esperar, suelen requerir tiempo, disciplina y paciencia.
07:31Y son 3 patas fundamentales de cualquier inversor que plantee su carrera en el medio y largo plazo.
07:38Los atajos normalmente suelen acabar muy mal.
07:42Cuando uno busca el dinero rápido, termina tomando decisiones impulsivas,
07:47cayendo en operaciones de alto riesgo
07:49y asume ese grado de riesgo extremo
07:53simple y llanamente porque quiere ganar dinero de forma muy rápida.
07:59La verdadera construcción de la riqueza es una maratón.
08:02Es un proceso progresivo y se basa en principios sólidos, no en golpes de suerte.
08:10Hacer caso a rumores y chivatazos.
08:12Esto también es muy típico.
08:14En lugar de basar tus decisiones de inversión en una metodología que has ido desarrollando a lo largo del tiempo,
08:21de repente te sientes tentado de escuchar ese canto de sirena que te dice que esa es la buena,
08:26que ahí vas a poder multiplicar por varias veces tu inversión.
08:30El dinero fácil es como un complemento tentador contra el que tenemos que luchar sistemáticamente,
08:38pero jamás deberías sustituir a una estrategia sólida basado en la diversificación de nuestro dinero.
08:49¿En qué debe invertir uno?
08:51Pues tienes que invertir en distintas fuentes de ingreso, como por ejemplo rentas pasivas,
08:56inversiones a largo plazo donde el interés compuesto te puede ayudar mucho a conseguir tus objetivos financieros,
09:02proyectos paralelos o incluso invertir en tu propia formación continua a nivel profesional.
09:07Tal vez es una de las mejores defensas contra la fragilidad financiera que tiene Ciudadano Medio.
09:15El objetivo no es trabajar más, sino construir una red de seguridad que sea cada vez más robusta.
09:22Mirar sólo el beneficio potencial y no el riesgo potencial.
09:26A veces cuando nos hablan de cuánto podríamos ganar, se nos olvida preguntar lo más importante
09:32y cuánto podría perder en el caso de que las cosas no salgan como están previstas.
09:38En las redes sociales vemos ejemplos y ejemplos de personas que supuestamente han multiplicado su capital en poco tiempo,
09:45pero casi nunca te cuentan cuál es el riesgo que han asumido para multiplicar su capital
09:51o qué pérdidas han sufrido aquellos que no han tenido fortuna.
09:56Un inversor disciplinado evalúa siempre ambos lados de la ecuación.
10:00Cuánto puede ganar, pero también cuánto puede perder.
10:04Porque si no eres capaz de asumir el riesgo de la pérdida, no deberías ni siquiera plantearte la inversión.
10:12Recuerda que el inversor de éxito no es el que acierta más veces,
10:17sino el que gana más cuando acierta de lo que pierde cuando se equivoca.
10:22Ese es el éxito de un inversor, porque con ese control monetario puedes equivocarte muchas veces
10:29y a pesar de eso hacer crecer tu patrimonio.
10:31Entrar en esquemas piramidales tipo Ponzi, ¿qué significa eso?
10:38Bueno, son estructuras donde el dinero de los nuevos participantes se utiliza para pagar o recompensar a los que invirtieron
10:48previamente.
10:49Por tanto, no hay una generación como tal de rentabilidad real,
10:54sino que hay un trasvase de manos de los billetes de aquellos que se van incorporando a la estructura piramidal.
11:02Dicho de otra forma, mientras sigue entrando dinero en este esquema fraudulento,
11:09con ese dinero puedo retribuir la promesa de rentabilidad a los que ya invirtieron anteriormente,
11:16pero si se acaba el flujo de dinero entrante, no tengo medio para cumplir con mi promesa de rentabilidad
11:23y en ese momento colapsa toda la estructura piramidal.
11:27Cuando eso pasa, como ocurrió con Forum Filatélico, o ha ocurrido con los fondos de Mado, por ejemplo,
11:34que también fue un caso muy llamativo en el año 2009,
11:38de uno de los gurús financieros profesionales que teóricamente tenía la llave del éxito
11:44y que luego resultó ser una estafa piramidal,
11:48cuando esto estalla, normalmente los inversores pierden la totalidad de sus ahorros
11:52y es imposible recuperarlos.
11:55Una inversión real es la que genera valor,
11:58pero si estás en una inversión tipo Ponzi o piramidal,
12:03realmente no se está generando valor,
12:05se está simplemente repartiendo el dinero de los últimos que entraron entre los que entraron anteriormente.
12:12Sobre apalancarte para ganar más dinero,
12:16el apalancamiento puede ser muy interesante,
12:18pero recuerda que el apalancamiento es utilizar dinero prestado
12:23para aumentar el tamaño de una inversión.
12:26¿Qué quiere eso decir?
12:28Que si yo utilizo un dinero prestado
12:31para poder gestionar una estrategia con un volumen más grande,
12:35no solo estoy multiplicando mi capacidad de ganar más,
12:39también estoy multiplicando los riesgos.
12:42Los inversores novatos muchas veces se dejan caer en la tentación o en la trampa
12:47de pensar que apalancándose van a conseguir su libertad financiera antes que después,
12:54pero lo que no se dan cuenta es que al apalancarte
12:58también estás acelerando el potencial de arruinarte.
13:01Dicho de otra manera, si yo invierto 1.000 euros en un activo no apalancado
13:07y el activo se mueve un 10% en mi contra,
13:13yo pierdo 100 euros.
13:15Paso de tener 1.000 a tener 900.
13:17Si en lugar de mis 1.000 euros invertirlos en un producto no apalancado,
13:23lo invierto en un producto apalancado 10 veces,
13:26en lugar de 1.000 euros estaré gestionando una posición real de 10.000 euros.
13:33Si el precio cae un 10% en mi contra, como decíamos en el ejemplo de antes,
13:38ya no paso de tener 1.000 a tener 900,
13:40porque un 10% sobre 10.000 euros son 1.000.
13:46Como el capital que yo tengo realmente es 1.000,
13:49quiere decir que he perdido la totalidad de la cuenta.
13:52Evidentemente, si sube un 10% y gano 1.000 respecto a mis 1.000 originales,
13:57habré multiplicado por 2.000 capital.
14:00Pero el riesgo va junto con el retorno.
14:04Se multiplican en ambos sentidos, para lo bueno y para lo malo.
14:09Utilizar apalancamiento sin una gestión estricta del riesgo
14:13es como conducir un deportivo sin frenos.
14:16Tarde o temprano el accidente va a ser inevitable.
14:219. Confiar en plataformas desconocidas o no reguladas.
14:25Piensa que cuando estás invirtiendo tu dinero,
14:29la seguridad jurídica es una parte esencial de cualquier inversión sensata.
14:33Y máxime cuando no conoces a alguien dentro de ese vehículo de inversión
14:39y estás haciendo una inversión a través de canales digitales.
14:42Muchas plataformas ofrecen comisiones muy bajas
14:46o facilidades extraordinarias,
14:48pero no están registradas ni supervisadas por organismos oficiales.
14:53¿Eso qué quiere decir?
14:54Pues que si en un momento dado
14:56esas plataformas cierran el negocio
15:00y dejan de contestarte al correo electrónico o al teléfono,
15:03va a ser prácticamente imposible
15:05que tú recuperes el dinero que depositaste
15:08para invertir en ese tipo de plataformas.
15:12Perderás el 100% de tu capital
15:14y no vas a poder reclamar ante ningún organismo.
15:19Antes de depositar tu dinero,
15:21asegúrate de que la entidad está regulada por alguien competente
15:25y que cumple con la normativa de protección al inversor.
15:30El décimo punto, y para terminar,
15:32sería pensar que esta vez es diferente.
15:35Siempre que nos encontramos en un momento de euforia en los mercados,
15:40combatimos el miedo a si estamos al final de un ciclo alcista
15:44pensando que esta vez hay argumentos para que no se repita la historia.
15:50Ya decía Mark Twain,
15:51la historia no se repite, pero rima.
15:53Esto quiere decir que como inversor,
15:57ante el miedo de entrar muy tarde
16:00o en una fase tardía del ciclo,
16:02siempre pensamos los argumentos que hay esta vez
16:05hacen que sea distinto
16:08y por tanto me estoy autoengañando.
16:10Porque con ese tipo de frases
16:13se han justificado históricamente
16:15todo tipo de burbujas,
16:17de inversiones irracionales
16:19y de apuestas financieras que no tenían ningún fundamento.
16:23Aunque la tecnología cambie
16:24y los contextos varíen,
16:26lo cierto es que los ciclos económicos,
16:28la codicia y el miedo
16:30siguen siendo
16:31las patas o pilares fundamentales
16:34que definen el comportamiento
16:36de los mercados financieros.
16:38Un inversor debe ser humilde,
16:40debe estudiar la historia,
16:41aprender las lecciones del pasado,
16:44aprender a reconocer ciertos patrones,
16:46protegerse de la soberbia de creer
16:48que puede reinventar las reglas del mercado
16:52en el momento en que está viviendo
16:54y como digo,
16:56aprender del pasado
16:57probablemente no te va a garantizar el éxito,
16:59pero ignorarlo te va a garantizar errores muy grandes.
17:04¿Cuáles son las conclusiones
17:05que uno extrae de esta exposición?
17:08Debes desconfiar de las promesas fáciles,
17:10debes saber que la educación financiera
17:13y el pensamiento crítico
17:14son tu mejor defensa.
17:17Gestiona el riesgo
17:18es tan o más importante
17:20aún que buscar rentabilidad.
17:22Yo no he conocido nunca un gestor
17:24que no fuese exitoso
17:26sin que antes hubiese aprendido
17:28a gestionar el riesgo correctamente.
17:32Aprender del pasado
17:33te ayudará a evitar errores en el futuro
17:36y la disciplina mental
17:37es clave para evitar
17:38pues errores costosos
17:40porque la avaricia,
17:41el miedo,
17:42la impaciencia
17:43o la incredulidad
17:44es lo que alimenta
17:45nuestros errores
17:46y no ha cambiado
17:48a lo largo del tiempo,
17:49sigue siendo siempre igual
17:50porque en el fondo
17:52si hay un elemento
17:53que no ha cambiado
17:54desde hace probablemente siglos
17:56en los mercados
17:57es el ser humano.
17:59Por último,
18:01recordarte
18:02que si quieres recibir
18:03mi opinión
18:04sobre lo que pasa
18:05a nivel geopolítico,
18:06a nivel económico,
18:07a nivel de mercados financieros
18:09solo tienes que entrar
18:10en la página web
18:11pablohiltrader.com
18:12y suscribirte
18:14a la página web
18:18de trader
18:19totalmente,
18:21la newsletter de trader
18:22es totalmente gratuita,
18:23lo puedes hacer
18:24en el botón azul
18:25que ves aquí
18:25y la recibirás
18:27en tu bandeja
18:28de correo electrónico
18:29todos los jueves
18:31a última hora de la mañana
18:32hora española.
18:33Sin más,
18:35suerte con vuestras inversiones,
18:37disfrutad de lo que queda
18:37de verano
18:38y nos vemos ya
18:39en la próxima emisión.
18:41Un saludo
18:41y hasta la vista.
19:04¡Gracias!
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