- hace 2 meses
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Aprende a diversificar y maximizar tus ganancias
En este vídeo quiero compartir contigo las claves que diferencian a un inversor profesional del resto. Después de más de 40 años en los mercados, he aprendido que invertir no se trata de adivinar el futuro, sino de diversificar inteligentemente para reducir riesgos y aumentar el retorno.
Muchos piensan que el éxito en la inversión depende de prever cuándo vendrá la próxima crisis, guerra o recesión... pero la realidad es que nadie tiene una bola de cristal. Por eso, en este vídeo te explico cómo construye un verdadero profesional su cartera:
✅ Cómo diversificar entre activos: bolsa, renta fija, inmobiliario, materias primas, criptomonedas, divisas y más.
✅ Qué riesgos debes conocer antes de invertir en crowdfunding o crowdlending.
✅ Cómo acceder a inversiones inmobiliarias desde solo 100 € gracias a plataformas como Equito.
✅ Las ventajas fiscales de generar rentas pasivas y plusvalías frente al trabajo tradicional.
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TecnologíaTranscripción
00:00Hola, ¿qué tal? Soy Pablo Gil y hoy os quería contar algo que parece un secreto,
00:04pero que es un secreto a voces y a pesar de ello, la mayoría de los inversores particulares no lo
00:11utiliza.
00:11¿Qué diferencia realmente a un inversor profesional del resto de los inversores?
00:16No se trata de metodologías de análisis ultra complejas,
00:20ni de utilización de instrumentos de generación sofisticada que el resto no puede utilizar.
00:29Es algo muchísimo más sencillo y que se basa en la diversificación.
00:35Si os quedáis conmigo, os cuento cómo lo hago yo, entre qué productos diversifico
00:40y cuáles son las características que tengo en cuenta antes de invertir en cada uno de ellos.
00:46Así que vamos.
00:52Lo primero de todo, como decía antes, olvidaos, un buen inversor no es aquel que acierta la mayoría de las
01:02veces
01:03o que tiene una bola mágica que le dice qué va a pasar en el futuro. Para nada.
01:08La realidad es que todos tenemos perfiles de riesgos distintos.
01:13Y cuando miramos la frontera eficiente, que es cómo maximizamos el beneficio que podemos obtener
01:19en función de un riesgo dado, nos podemos mover en ese gráfico hacia la izquierda o hacia la derecha
01:25en función de asunción de más riesgo. El potencial de beneficio es mayor.
01:31Si estoy dispuesto a asumir muy poquito riesgo, la rentabilidad que podré obtener será mucho más baja.
01:37Pero en esto consiste. Un buen inversor es aquel que maximiza el retorno para un riesgo dado.
01:43Así que una vez tenemos esta idea en mente, pensemos por qué no hay gente que pueda predecir
01:51por muchos modelos estadísticos, económicos o macroeconómicos maravillosos el futuro.
01:57Pues entre otras cosas porque hay un montón de factores externos, exógenos, que no podemos controlar.
02:03No sabemos cuándo va a haber una nueva pandemia, si la va a haber.
02:06No podemos saber cuándo va a empezar una nueva guerra y cómo va a afectarnos.
02:11No sabemos cuándo va a haber algún tipo de desastre natural que pueda bloquear la actividad económica normal.
02:19Ni ningún otro de los factores que están más allá de nuestra comprensión y simplemente ocurren
02:25y hay que adaptarse a ellos de forma rápida.
02:28Además de eso, piensa que cuando quiero maximizar lo que quiero ganar al invertir,
02:36lo que pienso no es en un home run, no espero acertar y poner todos los huevos en una apuesta,
02:44ni muchísimo menos.
02:45Lo que busco es una cartera de inversión que se autorregule en función de los entornos donde me encuentro
02:54para que la suma genere rentabilidad positiva.
02:58No quiere decir que todas las inversiones vayan a salir bien,
03:01pero la suma tiene que estar bastante compensada de manera que minimiza el riesgo
03:06y me da rentabilidad positiva de forma agregada.
03:09Y para eso utilizo activos como la bolsa, las acciones, baterías primas, criptomonedas, divisas,
03:18préstamos privados, tanto si es crowdlending como crowdfunding y por supuesto mercado inmobiliario.
03:24Cuando hablamos de la inversión tradicional en inmobiliario,
03:28hay mucha gente que directamente se lleva las manos a la cabeza y dice,
03:31bueno, yo no puedo invertir en inmobiliario, Pablo, porque primero hay que localizar un inmueble atractivo,
03:39cosa ahora prácticamente imposible.
03:41Luego hay que financiar su compra.
03:44La mayoría de la gente no se puede permitir el lujo de comprarlo en efectivo
03:47y te tienen que conceder el préstamo.
03:49Y para eso tienes que haber ahorrado previamente un porcentaje importante
03:53para ciertos gastos en notarías, gestorías, la entrada, etc.
03:58y cubrir lo que no te va a pagar la hipoteca.
04:00Además, a veces hay que reformar el inmueble, lo cual supone un coste adicional
04:06y luego, si tienes suerte, lo consigues vender más caro o lo intentas alquilar.
04:11Y si lo alquilas, hay que gestionar el alquiler, hay que mantener el inmueble
04:15y por supuesto rezar para que no entre un ocupa,
04:18porque con la legislación española lo puedes tener dos años dentro de tu inmueble
04:22teniendo que pagar los gastos de suministro sin poder echarlo,
04:26más el coste que te supone contratar un abogado para empezar a litigar con ellos.
04:31Como ves, ese freno al mercado inmobiliario hace que mucha gente directamente lo saque fuera
04:38de su cartera potencial de activos donde invierte.
04:42Pero está muy mal pensado. ¿Por qué?
04:45Porque hay alternativas que te permiten invertir en inmobiliario
04:49y obtener una rentabilidad muy interesante sin ninguno de estos problemas.
04:53Hoy os presento al patrocinador de este vídeo, que es Equito,
04:57y que como podéis ver, se trata de una aplicación que nos va a permitir algo maravilloso,
05:04que es invertir en inmuebles desde cantidades tan pequeñas como 100 euros
05:08y ellos se encargan de comprar, reformar, amueblar, alquilar las propiedades
05:12para obtener rentabilidad y repartirla con los partícipes
05:16y te eliminas toda la burocracia y las gestiones con los bancos
05:22que comentábamos antes que tendrías que hacer.
05:24De esta manera cualquier persona puede comprar una fracción de vivienda
05:29y obtener unas rentas mensuales y unas ganancias una vez se vende ese inmueble.
05:34¿Cómo funciona? Porque supongo que estaréis pensando demasiado bueno para ser verdad.
05:40Bueno, ¿en qué consiste el modelo?
05:42Pues primero compran las propiedades, identifican aquellos inmuebles
05:45donde consideran que van a obtener buena rentabilidad,
05:48después reforman la propiedad, lo cual quiere decir que revalorizan el valor de ese inmueble
05:54porque hacen una mejor distribución, por ejemplo, de cocinas, de baños, etc.
05:58y se encargan de adquirirlo en un periodo de menos de dos meses
06:02y luego tienen la gestión de la propiedad que ya sabemos que es un auténtico calvario para el propietario.
06:08Aquí Equito se encarga de todo, mantenimiento preventivo, atención y resolución de incidencias
06:14a través de la propia app.
06:16¿Qué gana? Si yo soy inversor en Equito, ¿qué obtengo?
06:20Bueno, hay dos formas de obtener rentabilidad, recibiendo rentas mensuales,
06:25obteniendo plusvalías al vender la propiedad, pero esas son las dos fuentes principales.
06:29También puedo participar en el programa de referidos.
06:33Además, recuerda que las rentas que obtienes a través de este tipo de inversiones
06:38tributan a un tipo mucho más bajo que las rentas del rendimiento del trabajo
06:43y podés reinvertir lo que vas ganando y de esa manera empiezas a utilizar
06:49el componente tan importante a largo plazo que es el interés compuesto.
06:54Como decía antes, tienes dos formas de obtener rentabilidad directa.
06:58A través de las rentas mensuales de los intereses, hasta ahora la rentabilidad esperada es de un 8,5%
07:05de media
07:05y también cuando al final del proceso se vende el inmueble, se calcula una rentabilidad esperada
07:12de entre el 1 y el 5% anual.
07:15¿Cuáles son los puntos fuertes?
07:17Entonces, bueno, puedes invertir de forma muy rápida, en tan solo 3 minutos,
07:22al dividir o fraccionar los proyectos en 100 euros que se denominan tokens,
07:27la inversión mínima con la que puedes empezar está algo tan pequeño como 100 euros,
07:32y ya han hecho este proceso en 93 propiedades y han gestionado más de 19 millones de euros.
07:38Ya sabes, si te interesa descubrir una alternativa para poder meter en tu cartera
07:45inversiones inmobiliarias con cantidades que no tienen que ser el nominal para comprar una casa entera
07:51y quitándote todos los problemas de gestión, prueba y quito.
07:56Te dejo el enlace en la descripción de este vídeo.
07:59Bueno, una vez llegamos aquí, vamos a hablar de las otras formas de invertir,
08:04que como decía antes, son algunas conocidas y otras grandes desconocidas.
08:11Renta variable, creo que tal vez es el instrumento al que acude con más frecuencia la gente.
08:17Es un activo muy líquido, se puede diversificar entre geografías.
08:22Puedo invertir en la bolsa española, la bolsa americana, la bolsa china, la bolsa de México, la bolsa de Brasil,
08:27pero además puedo hacer selección de sectores.
08:31Me quiero concentrar en bienes de consumo, en tecnología, en bienes de automóviles,
08:38en sectores más cíclicos o en sectores financieros.
08:41Y además podría incluso hacer una selección de stop picking
08:45donde me voy a concentrar en qué compañías concretas quiero tener en mi cartera.
08:49Por tanto, la capacidad de diversificación es tremenda, pero es importantísimo acertar.
08:55Recuerda que el que compró en 2007 el IBEX, sin contar con dividendos en ninguno de los casos,
09:01en el IBEX todavía no has vuelto a los niveles a los que cotizaba en aquel momento
09:05y si hubieses hecho esa inversión en lugar de en el IBEX, en el Nasdaq 100 en Estados Unidos,
09:11la revalorización desde entonces del Nasdaq 100 ha sido abrumadora.
09:14Por tanto, no basta con decir quiero invertir en bolsa.
09:19Tienes que decidir en qué bolsa, cómo lo diversificas, en qué sectores, en qué acciones en concreto
09:25si quieres bajar tanto como para tomar decisiones sobre compañías particulares.
09:31Por otro lado, cuando invertimos en renta variable,
09:34ya sabemos que es de los activos más rentables a largo plazo,
09:38pero también tienen momentos de grandes volatilidades donde se ven cada década, década y media,
09:44correcciones que muchas veces llegan a alcanzar el 50% o incluso a superarlo.
09:49Tienes vehículos o carcasas tipo ETFs con los que puedes invertir en renta variable
09:54y el coste de comisión es realmente bajo.
09:57Ahí veis un poco el comportamiento de los últimos 15-16 años del SP500
10:03y esa tendencia estructural que mantiene pese a las distintas situaciones adversas
10:08a las que nos hemos enfrentado, como por ejemplo la pandemia en el año 2020.
10:14Si lo que quieres es incorporar otro activo que es muy recomendable tener en cartera,
10:20como la renta fija, estamos hablando de los bonos.
10:22Es decir, igual que cuando tú quieres comprar algo y no tienes el dinero,
10:28acudes a alguien que te financia, como puede ser un banco,
10:30y el banco te ofrece unas condiciones de te presto el dinero que necesitas a un plazo X
10:36y a cambio me tienes que pagar una rentabilidad o tipo de interés del 3, 4, 5, 6% el
10:43que toque.
10:44Cuando un gobierno gasta más de lo que ingresa vía impuestos,
10:48se tiene que financiar.
10:50¿Cómo lo hace?
10:51Emite deuda, emite bonos.
10:53Esos bonos los puede emitir a distintos plazos también,
10:56a un año, a 3, a 5, a 10, a 15, a 30 años.
11:01Y en función del gobierno que lo emite, el nivel de tipo de interés y el plazo en que lo
11:07hace,
11:07pues te ofrece un interés que puede variar desde muy poquitos puntos porcentuales
11:15a más de un 4% en el momento actual.
11:18Piensa además que las empresas hacen lo mismo.
11:21Como al bono que emite el gobierno se le llama bono soberano,
11:25al bono que emite la empresa se le llama bono corporativo.
11:28Los bonos corporativos suelen pagar un poquito más de tipo de interés que los bonos soberanos,
11:34aunque no es siempre así, pero casi siempre sí.
11:37Como ves en esa gráfica, ahí tenéis lo que ofrece a distintos plazos,
11:42aquí abajo, a un mes, 3 años, 5 años, 7 años, 10 años, 20, 30 años.
11:48Esta curva lo que nos muestra es qué tipo de interés te pagarían en España,
11:52en Reino Unido y en Estados Unidos.
11:54De alguna manera, según las circunstancias de cada país,
11:57en España te pagan un tipo de interés más bajo
12:00porque el Banco Central Europeo ha estado bajando las tasas de interés de forma agresiva
12:04durante 2025, mientras que en Reino Unido y en Estados Unidos
12:09apenas se han producido recortes de tipos
12:11y por tanto todavía puedes prestarle dinero a los gobiernos de Estados Unidos y Reino Unido
12:18y obtener a cambio que te paguen un tipo de interés relativamente alto,
12:23superior claramente al 4%.
12:25Antes, esta inversión no se podía hacer
12:28porque cuando vivíamos con tipos de interés del 0%,
12:30los bonos no pagaban rentabilidad.
12:33De hecho, la rentabilidad llegó a ser negativa en muchos casos,
12:37lo cual era un auténtico disparate.
12:40¿Qué debemos tener en cuenta cuando invertimos en el mercado de renta fija?
12:45Pues que es buena opción si lo que pretendes simplemente es luchar contra el efecto de la inflación,
12:50es decir, si el bono te paga un cupón
12:52que es una rentabilidad que supera la inflación,
12:55tu dinero no pierde capacidad adquisitiva
12:57y además se le llama renta fija
13:00porque si mantienes toda tu inversión hasta el vencimiento,
13:05es decir, compras un bono a tres años
13:07y no cambies la posición hasta que finaliza ese contrato,
13:11a los tres años sabes que te devuelven tu dinero íntegramente
13:15y por el camino, durante esos tres años,
13:18has estado cobrando los tipos de interés en lo que llamamos cupones.
13:21Es un tipo de activo que lo hace bien mientras bajan las tasas de interés
13:27y lo hace peor si suben las tasas de interés,
13:30pero esto es solamente si quieres deshacerte de tu inversión antes del vencimiento.
13:34Si vas a esperar hasta el vencimiento,
13:37te da igual realmente lo que ocurra con las tasas de interés.
13:40Los spreads de crédito hacen que los bonos basura,
13:43y los bonos basura son lo que llamamos bonos de peor calidad,
13:47aquellos que emiten empresas que tienen una calificación crediticia muy mala.
13:53Eso quiere decir que hay un alto riesgo de que no te devuelvan tu dinero
13:56o que no te devuelvan parte de tu dinero.
13:59Acuérdate de lo que pasó con Grecia cuando hizo el default en 2010.
14:03Directamente levantó la mano y dijo
14:04no tengo fondos para devolver el dinero que me han prestado, señores.
14:07Y eso es un default, un impago.
14:09Bueno, pues los bonos basura tienen un riesgo de impago muy grande
14:13y a cambio suelen ofrecer unas rentabilidades muy atractivas
14:17para que el inversor se atreva a prestarles el dinero.
14:21A día de hoy, el diferencial entre lo que te paga un bono muy seguro
14:24como el que pueda emitir el gobierno de Estados Unidos
14:27y lo que te paga un bono basura o high yield
14:31es tan pequeña la diferencia que no compensa
14:34ni mucho menos asumir el riesgo del bono de peor calidad.
14:38Si vas a invertir en materias primas,
14:41normalmente la cabeza se nos va siempre al concepto del oro y la plata.
14:45El oro está en máximos históricos.
14:47Hemos visto una entrada masiva de demanda por parte de bancos centrales
14:52que ha ayudado a que en un entorno de incertidumbre como el que vivimos
14:56el oro se haya apreciado mucho.
14:58Pero la plata se ha quedado muy atrás.
15:01Mira este gráfico desde el año 2000.
15:02Los últimos 25 años el comportamiento de ambos activos ha sido bastante similar
15:08y sin embargo la plata a día de hoy cotiza con un descuento muy grande respecto al oro.
15:14Lo cual nos da una pista de hacia dónde deberíamos dirigir nuestras compras en metales preciosos
15:19en el caso de querer incrementar la exposición de nuestra cartera a este tipo de activo.
15:25¿Cuáles son las características de estas materias primas?
15:28Pues bueno, son tremendamente eficientes a la hora de cubrirnos del riesgo de la inflación.
15:33Lo ha demostrado el comportamiento histórico que ha tenido el oro a lo largo de los últimos siglos.
15:39Por otro lado es un activo que no te da rentabilidad o dicho de otra manera la rentabilidad realmente es
15:45negativa
15:45porque cuando tú compras el oro muchas de las veces te planteas lo guardo en una caja fuerte
15:51eso tiene un coste por tanto todos los meses tiene un...
15:57En lugar de una rentabilidad me está drenando parte de mi dinero en ese coste de alquiler de la caja
16:04fuerte
16:04o tiene ciertas comisiones si lo hago sintéticamente a través de un producto como un ETF
16:09y como no reparte dividendos y no reparte cupones se dice que tiene una rentabilidad negativa
16:14lo que pasa es que esa rentabilidad negativa se ve compensada normalmente con creces en el largo plazo
16:20por la revalorización del activo.
16:23Se trata de un activo que funciona muy bien como activo defensivo en entornos de incertidumbre grandes
16:29lo estamos viendo ahora con la guerra comercial
16:31lo estamos viendo con las guerras en Ucrania y en Oriente Próximo
16:35Si hablamos de otro de los grandes activos que deberíamos tener en mente y saber
16:40o tener una opinión sobre ellos estaríamos en las divisas, el mercado Forex
16:47Se trata de uno de los activos más líquidos que hay
16:50y sirve para cubrir el riesgo de tipo de cambio cuando invertimos fuera de nuestra geografía
16:56es decir, si yo como español tengo mi dinero en euros y quiero comprar un bono americano
17:04el bono cotiza en dólares
17:06dices, vale, ¿qué ocurre en el momento en que yo quiero comprar el bono americano?
17:10pues que tengo que convertir mis euros a dólares
17:14compro con esos dólares el bono
17:16y a partir de ahí, si el dólar se fortalece me viene muy bien
17:20si el dólar se debilita me viene muy mal
17:24cuando acaba la operación yo vuelvo a convertir los dólares a euros
17:28por eso digo que si el dólar se ha estado fortaleciendo por el camino
17:32yo recibo al tipo de cambio más euros que antes
17:36¿qué pasa si quiero cubrir ese riesgo de divisa?
17:40es decir, compro un activo americano y creo que el dólar se va a debilitar
17:44puedo cubrir ese riesgo con una operación en la que neutralizo el efecto de la depreciación del dólar
17:54y la apreciación del euro
17:56¿cómo? montando una estrategia, comprando euros y vendiendo dólares
18:00de esa manera lo que pierdo en mi estrategia de inversión en el bono
18:05lo estoy recuperando a través de la operación que he abierto en divisas
18:09como veis se puede entonces hacer o bien una posición directamente en la moneda
18:16en la que creo que me va a perjudicar a mi inversión
18:19pero también puedo hacer otras cosas
18:22podría simplemente en función del ciclo económico de las distintas regiones
18:27si yo creo por ejemplo que el suizo lo va a hacer muy bien
18:30porque ese franco suizo se va a fortalecer
18:34teniendo en cuenta el entorno en el que nos encontramos
18:36si tuviese esa suposición una cosa que puedo hacer
18:40directamente es en una cuenta corriente multidivisa
18:44convertir parte de mis euros a suizos
18:46y entonces tendría exposición a lo que se fortalece en la moneda de Suiza
18:51por tanto puedo ir por el camino del trade
18:55de la operación propiamente dicho
18:57más como trading o swing trading
18:59o puedo simplemente convertir una parte de mi patrimonio a otra moneda
19:05contando con que la situación del ciclo económico
19:09favorezca que esa moneda se fortalezca más que la mía
19:13cuando hablamos de criptomonedas
19:15que deberíamos tener en cuenta
19:17pues que estamos ante uno de los activos
19:18más volátiles que existen
19:21podemos ver revalorizaciones extraordinarias
19:24a lo mejor en 6 meses un 200%
19:26pero luego cuando llegan las fases correctivas
19:29también son de AUPA
19:29a veces vemos correcciones de hasta más de un 90%
19:33en algunas cripto
19:34o incluso en las más líquidas
19:36como pasa con Bitcoin o Ethereum
19:38ver caídas superiores al 75-80%
19:41por tanto son valores o activos
19:44que pueden ser muy interesantes
19:46pero hay que tener en cuenta
19:47que tienen mucho riesgo
19:52¿Qué caracteriza a las criptomonedas?
19:55en primer lugar
19:56ha habido un cambio de percepción
19:58al principio se hablaba de que era una forma
20:00en la que las mafias lavaban el dinero
20:03se hablaba de que era un elemento puramente de especulación
20:06pero esto ha ido cambiando
20:07y se ha convertido de repente
20:09en una alternativa real
20:10a la depreciación del dinero fiat
20:13que se va produciendo de forma sistemática
20:16además se le ha dado entrada
20:18al inversor institucional
20:20en el momento en que se ha regulado
20:22el mercado de ETFs y de futuro
20:25sobre algunas de las criptomonedas más conocidas
20:28como Bitcoin y Ethereum
20:29lo que hemos hecho es dar la oportunidad
20:32a que el inversor profesional
20:34que antes no invertía en estos activos
20:36porque había un riesgo reputacional
20:39si había un escándalo
20:40como ocurrió por ejemplo
20:41con el exchange FTX
20:44eso puede acabar con la carrera profesional
20:46de un gestor
20:47pero una vez la SEC
20:50que es el regulador en Estados Unidos
20:51le pone el sello de calidad
20:53a estos productos
20:53el inversor institucional o profesional
20:58ya no tiene dudas
20:59de que no asume un riesgo excesivamente grande
21:01y empiece a incorporar
21:03este tipo de instrumentos
21:05dentro de sus carteras
21:06por tanto
21:07lo que pueda ocurrir o no
21:08con la regulación de ahora en adelante
21:10siempre va a ser muy importante
21:12e impactará directamente
21:14en el precio del activo
21:15si lo que queremos es invertir en inmobiliario
21:18recordad que la clave
21:20lo más importante es el equilibrio
21:22entre la oferta y la demanda
21:23o dicho de otra manera
21:24si el número de hogares
21:27que se crea en un país
21:29supera con creces
21:30la oferta inmobiliaria
21:32los precios van a seguir subiendo
21:34y esa es la realidad
21:35que estamos viviendo en España
21:37donde veis que
21:37las últimas columnas muestran
21:40cuántos hogares nuevos
21:41se están creando
21:42mientras que las líneas
21:43azul y roja
21:45muestran la vivienda terminada
21:47y los visos para obra nueva
21:49se ve claramente
21:50que la oferta
21:51va muy por detrás
21:53de la demanda
21:53y eso está provocando
21:55esta especulación
21:57entre comillas
21:58sobre si en España
21:59hay burbuja inmobiliaria
22:01o no la hay
22:01y yo
22:02mi respuesta es
22:03no la hay
22:04simple y llanamente
22:05porque lo que hay
22:06es carencia de oferta
22:08frente a una demanda
22:09que no hace más que crecer
22:11¿cuáles son las características?
22:13bueno
22:13lo primero de todo
22:15como hemos dicho
22:16que es un factor
22:16demanda y oferta
22:17cada país
22:19tiene sus circunstancias
22:20particulares
22:21y si vas a invertir
22:22en algún país
22:23que no es el tuyo
22:24tienes que conocer
22:25cuál es ese equilibrio
22:26entre oferta y demanda
22:27por otro lado
22:28ten en cuenta
22:29que los precios
22:30varían en función
22:31de la localización
22:32no tiene nada que ver
22:33comprar en grandes capitales
22:35o en zonas
22:37exclusivas de veraneo
22:38que comprar en la España vaciada
22:40o en pueblecitos
22:41donde a lo mejor
22:42esa demanda
22:43brilla por su ausencia
22:45puede haber mucha diferencia
22:47de precio por metro cuadrado
22:49en función del momento
22:51y el lugar que escoges
22:53y luego
22:54la regulación afecta mucho
22:56lo hemos visto en España
22:57con la regulación
22:58de los pisos turísticos
22:59del tope que se quiso poner
23:01al alquiler
23:01todas estas cosas
23:03afectan directamente al precio
23:05pero normalmente
23:06son efectos
23:08que duran poco tiempo
23:09porque como decía antes
23:11la clave está entre el equilibrio
23:13y la demanda y la oferta
23:14y si no lo equilibras
23:16a mucho que metas regulación
23:18que intentes ponerle
23:19vallas al campo
23:21al final
23:21los inversores
23:23encuentran la forma
23:24de saltarse
23:24esas restricciones
23:27y acaban ajustando
23:29en la realidad
23:30vía precio
23:31hacia cotas
23:32cada vez más altas
23:35uno de los
23:37probablemente
23:38de los segmentos
23:39donde puede ser
23:40muy interesante
23:41invertir
23:41y hay poca gente
23:43que lo haga
23:43es en los préstamos
23:44lo que llamamos
23:45crowdlending
23:46que básicamente
23:47consiste en hacer
23:48un poco la labor
23:49del banco
23:49es decir
23:50le prestas el dinero
23:51a alguien
23:51a cambio
23:52de un tipo
23:53de interés
23:54vale
23:58la democratización
23:59que ha habido
24:00en todo tipo
24:01de productos
24:02a lo largo
24:02de los últimos años
24:03es increíble
24:05donde antes
24:06había solo
24:07ciertos mercados
24:08a los que podía
24:09acceder
24:09la banca privada
24:10o a la persona
24:11con un patrimonio
24:12muy alto
24:12ya no es así
24:13ahora prácticamente
24:15todos
24:16buscando
24:17podemos encontrar
24:18plataformas
24:19o soluciones
24:20para invertir
24:21en lo que invierten
24:23los profesionales
24:25o capitales
24:26muy elevados
24:27en circunstancias
24:29o condiciones
24:29muy similares
24:30en el caso
24:32del crowdlending
24:33consiste básicamente
24:34en acceder
24:37a una rentabilidad
24:38superior
24:38a la renta
24:39fija
24:39pero
24:41asumiendo
24:42un riesgo
24:42de impago
24:43más alto
24:44en la mayoría
24:45de las circunstancias
24:46¿cuál es el problema?
24:48que hay un riesgo
24:49de iliquidez
24:50es decir
24:50que hasta que no
24:51vence el contrato
24:53por el cual
24:53le has prestado
24:54el dinero
24:55es muy difícil
24:57desmontar
24:58esa operación
24:59y obtener
25:00la devolución
25:01de tu capital
25:02por tanto
25:02la iliquidez
25:03es muy importante
25:04y luego
25:05tiene como ventaja
25:06que no está
25:07correlacionado
25:08ni con la bolsa
25:09ni con los bonos
25:09por tanto
25:10te encuentras
25:11con un activo
25:12que sabes
25:13que no tiene
25:13por qué
25:14hacerlo bien
25:15si la bolsa
25:15sube
25:16o hacerlo mal
25:16si la bolsa
25:17baja
25:17pero
25:18como tiene
25:19más riesgo
25:20que la inversión
25:20en renta fija
25:21lo que es crucial
25:22es diversificar
25:23en lugar de hacer
25:24un préstamo
25:25grande
25:26a una sola
25:27persona
25:27lo ideal
25:28es hacer
25:29micro préstamos
25:30a muchas
25:31personas
25:31de manera
25:32que si una falla
25:33no tenga
25:34un impacto
25:35enorme
25:35en la rentabilidad
25:36que ofrece
25:37este tipo
25:38de producto
25:38y luego
25:39tendríamos
25:40otra
25:40de las
25:41inversiones
25:42que considero
25:43muy interesante
25:44y que no
25:45muchos inversores
25:46minoristas
25:46utilizan
25:47como son
25:48las startups
25:49o el crowdfunding
25:50que básicamente
25:51consiste
25:52en invertir
25:54en empresas
25:54de nueva creación
25:56en sus fases
25:57más iniciales
25:58del proyecto
25:59alguien
26:00con una idea
26:01que crees
26:02que puede
26:03resultar
26:04un éxito
26:06que te ofrece
26:07la posibilidad
26:08de ser
26:09partícipe
26:10de esa idea
26:10ser socio
26:11de esa idea
26:11en las primeras
26:13etapas
26:13a unas valoraciones
26:15muy bajas
26:15¿cuál es el problema?
26:17el problema
26:18en este tipo
26:19de inversiones
26:19es que
26:20normalmente
26:21solo unas pocas
26:22de las ideas
26:23acaban teniendo
26:24un gran éxito
26:26el potencial
26:27de acierto
26:28es muy bajo
26:29pero cuando
26:30aciertas
26:30con una
26:31que lo hace bien
26:32puedes multiplicar
26:33por mucho
26:33tu inversión
26:35el riesgo
26:36por tanto
26:36es muy elevado
26:37porque no olvidemos
26:39que la mayoría
26:40de las startups
26:41acaban quebrando
26:42o no salen
26:43los proyectos
26:44a la luz
26:44no consiguen
26:45desarrollarse bien
26:47no tienes liquidez
26:48porque
26:49la vida
26:50de una startup
26:51al menos
26:52sobre el papel
26:53dura bastantes años
26:55y tienes que tener
26:56la paciencia
26:57de esperar
26:57a ver
26:58cómo finaliza
26:59el proyecto
26:59y no suele haber
27:01un mercado secundario
27:02para venderle
27:03tu participación
27:04a un tercero
27:05se trata
27:06de inversiones
27:08a largo plazo
27:09sin garantías
27:10normalmente
27:11cuando montamos
27:12carteras
27:13de startups
27:13si tienes
27:14a lo mejor
27:1520 inversiones
27:16en distintos negocios
27:18que están
27:18en fases iniciales
27:20la idea
27:20es que
27:21una
27:22o dos
27:23en el mejor
27:24de los casos
27:24saldrá bien
27:25y esas
27:26multiplicarás
27:27por 10
27:2820 o 30
27:28veces
27:29tu inversión
27:30inicial
27:30dos o tres
27:32saldrás
27:33lo comido
27:33por lo servido
27:34y todas
27:35las demás
27:36acabarán
27:37en pérdida
27:37perderás
27:38el dinero
27:39invertido
27:39el modelo
27:40como veis
27:41es
27:41tasa de éxito
27:42muy baja
27:43pero cuando
27:44aciertas
27:45con las que
27:46lo hacen bien
27:48el múltiplo
27:49por el cual
27:51consigues
27:53X veces
27:54el capital
27:55originalmente
27:56invertido
27:56es enorme
27:57y la suma
27:59es lo que genera
28:00un retorno positivo
28:01¿cuáles son
28:02las conclusiones
28:03que uno saca
28:04de esta
28:05presentación?
28:06la primera
28:06es que no tiene
28:07ningún sentido
28:08jugártela
28:08a una carta
28:09ningún inversor
28:10profesional
28:10lo hace
28:11los inversores
28:12profesionales
28:12tienen claro
28:13que el éxito
28:14viene de la
28:15diversificación
28:16la renta variable
28:17ofrece crecimiento
28:19pero sobre todo
28:20si lo contemplas
28:21a largo plazo
28:21porque si lo haces
28:22con una visión
28:23de corto plazo
28:24te puedes pegar
28:25más de un susto
28:26la renta fija
28:28encaja bien
28:29con los inversores
28:30conservadores
28:31que saben
28:31que no van
28:32a hacerse ricos
28:33no van a obtener
28:33más que un poquito
28:34más de rentabilidad
28:35de lo que es
28:36la inflación
28:36pero a cambio
28:37conocen
28:38cuáles van a ser
28:39sus flujos de ingresos
28:40durante la vida
28:41de la inversión
28:42en ese activo
28:43los activos reales
28:44con el oro
28:45la plata
28:46o el inmobiliario
28:46son ideales
28:48para luchar
28:49contra la inflación
28:50porque normalmente
28:51estos activos
28:52suben
28:53al mismo ritmo
28:54o por encima
28:55del ritmo
28:57al que se encarece
28:58el coste
28:58de la vida
28:59y los préstamos
29:00y las startups
29:01pues tienen
29:02más riesgo
29:03pueden aportar
29:05una rentabilidad
29:06extra
29:06yo metería aquí
29:07también al bloque
29:08de las criptomonedas
29:09si ajustamos
29:11nuestra inversión
29:12por riesgo
29:12meteríamos
29:13cantidades
29:14claramente más
29:15pequeñas
29:15en este bloque
29:16que en los otros
29:17pero puede ser
29:19la forma de darle
29:20echarle un poquito
29:20de sal
29:21y pimienta
29:22de aderezar
29:23nuestra cartera
29:24de inversión
29:24para que tenga
29:25ese punto
29:26de guindilla
29:27agresivo
29:28que en un momento dado
29:29pues nos puede dar
29:30un plus de rentabilidad
29:32muy interesante
29:32y sobre todo
29:34rentabilidades
29:35que no están ligadas
29:36o no están
29:38correlacionadas
29:38con lo que puede hacer
29:39la bolsa
29:40y los bonos
29:40porque la realidad
29:41es que lo que peor
29:43nos viene
29:43es que todo vaya bien
29:45o que todo vaya mal
29:46yo sé que cuando la gente
29:47escucha esto
29:48dirá que todo vaya bien
29:49es fantástico
29:49pero cuando todo vaya bien
29:51quiere decir
29:51que tu cartera
29:52está totalmente correlacionada
29:54y cuando se tuerzan
29:55las cosas
29:55probablemente
29:56todas las estrategias
29:58van a ir mal
29:58lo que buscamos
29:59en este caso
30:00es que cada estrategia
30:01aporte
30:02un poco
30:03al conjunto
30:04y sobre todo
30:05tengamos
30:06una rentabilidad
30:08estabilizada
30:09en el tiempo
30:09y creciente
30:10casi con independencia
30:12del tipo de circunstancia
30:14o ciclo económico
30:15que estamos viviendo
30:16recordad
30:17que además
30:18de estos vídeos
30:20que hago los domingos
30:21siempre me gusta
30:22actualizar
30:23mi visión
30:24y aquello que me ha parecido
30:25más importante
30:26a través de la newsletter
30:28que publico
30:29todos los jueves
30:30de forma gratuita
30:31simplemente tenéis que entrar
30:33en la página web
30:33que veis ahí
30:35pablohiltrader.com
30:37meteros
30:37y darle al botón
30:39de suscribir a mi newsletter
30:40y los jueves
30:41comparto con vosotros
30:42todo aquello
30:43que me ha parecido
30:43más interesante
30:44en el plano geopolítico
30:46económico
30:46y por supuesto
30:48en los mercados financieros
30:49un último apunte
30:51yo no vendo recomendaciones
30:53si estáis en algún grupo
30:55de whatsapp
30:55o de telegram
30:56o de cualquier otra red social
30:57donde os llegan
30:58recomendaciones de pablo gil
31:00o señales de compra
31:01y venta en activos
31:02os están estafando
31:04es algo contra lo que luchamos
31:06todas las semanas
31:06es agotador
31:07porque según denuncias
31:0910
31:09aparecen otras 10
31:11pero al menos lo digo aquí
31:12para que lo sepáis
31:13yo no vendo señales
31:15mirad bien
31:16porque todas mis redes sociales
31:18están verificadas
31:18asegurados
31:19de que si seguís
31:20alguna red bajo el nombre
31:21de pablo gil trader
31:22tenga ese tic de verificación
31:24porque si no es suplantación
31:25de identidad
31:26y es una estafa
31:27como siempre
31:28agradeceros a todos
31:29vuestra atención
31:30suerte con las inversiones
31:32y nos vemos ya
31:33en el próximo vídeo
31:35que tengáis un feliz verano
31:37hasta la vista
31:48con las redes sociales
31:50que se nos vemos en el próximo vídeo
31:53y nos vemos en el próximo vídeo
31:56y nos vemos en el próximo vídeo
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