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00:00A hablar de un tema muy pero que muy interesante que tiene que ver también con el crecimiento de herramientas
00:05digitales en el mundo financiero.
00:06Muy a la mano con todo lo que estamos compartiendo y con todo lo que Paraguay tiene para ofrecer el
00:11segmento financiero.
00:12Las empresas, las operadoras, aquellos aliados digitales a nivel regional que ven en Paraguay mucho potencial.
00:18Este es el camino.
00:19Vemos también que en los últimos años, principalmente en este último semestre, se ha visto un crecimiento importantísimo en utilización
00:27de tarjetas de crédito,
00:28tarjetas de débito también.
00:30El paraguayo le está perdiendo mucho más el miedo a la utilización de estas herramientas y esto evidentemente repercute en
00:36mayores flujos a nivel del mercado local.
00:38Y quiero conversar de esto, de todo lo que está haciendo, así como es en pantalla también, mucho de este
00:42apoyo y mucho de este acompañamiento por parte de Mastercard a nivel Paraguay,
00:47a nivel regional por supuesto, pero estamos viendo lo que hoy la tecnología, la inteligencia artificial está ayudando,
00:54no solamente a que empresas como Mastercard, sino a todos los aliados comerciales y a aquellos que también trabajan de
00:59forma directa en el segmento B2B,
01:01básicamente puedan tener mayor accesibilidad y rapidez en todos sus procesos.
01:06Y entender, porque mucho hablamos de esto, mucha IE, mucha IE, pero cuando vamos a lo concreto realmente,
01:10¿qué podemos nosotros como usuarios entender de todo esto?
01:14Por eso le quiero agradecer a nuestro invitado en piso por su tiempo en esta tarde.
01:17Él es el clúster líder de Mastercard para Chile, Paraguay y Bolivia.
01:21Y vamos a hablar de lo que pasa más allá de la tecnología, poder diferenciar a las organizaciones que realmente
01:26logran transformar su negocio
01:28de aquellas que solamente están modernizando algunos procesos.
01:31Le agradezco por su tiempo a Tiago Díaz en esta tarde.
01:34Tiago, ¿cómo te va? Buenas tardes.
01:35Muy bien, muy buenas tardes. Muchas gracias por el espacio y por invitarme a una discusión tan interesante.
01:40Muchas gracias por tu tiempo, Tiago. Tiago, ¿está bien pronunciado?
01:43Tiago, sí, perfecto.
01:43Perfecto. Hace poco tiempo asumiste este rol de liderazgo, pero ya con mucha experiencia, muchos años trabajando en este ámbito,
01:49¿no?
01:49Sí. Llevo 25 años en la industria financiera, 10 años en Mastercard y 2 años llevando los mercados que mencionabas.
01:56Qué espectacular. Hablemos un poco, es que todo el tiempo estamos hablando de inteligencia artificial en este espacio.
02:01Ya el televidente muchas veces está harto, pero es importante poder entrar y penetrar verticalmente.
02:07Entender hoy en la cotidianeidad utilizamos operaciones, utilizamos el propio QR, hacemos todo mucho más rápido.
02:14Yo recuerdo hace algunos años, uno hacía una transferencia bancaria y tardaba varios minutos en recibir la contraparte, te llegaba
02:22una notificación de 5 o 10 minutos, hoy es instantáneo.
02:26Sí.
02:26Entonces, esto también me imagino que es un poco el resultado de toda la tecnología.
02:29También, sí. Y si uno hace como una retrospectiva, te puedo contar la historia de la evolución de los medios
02:35de pago muy rápidamente y te va a acordar de ciertos elementos.
02:38No sé si te acuerdas de la ravioleta, cuando uno pasaba la tarjeta en un papelito y la tecnología que
02:44había por detrás muy precaria, hacía con que uno confiara en eso y que todo pasaba bien, funcionaba y el
02:50pago se concluía.
02:51Sí.
02:52Viene luego la tarjeta con banda magnética, la tarjeta con chip, la tarjeta con NFC, las wallets y ahora vienen
02:59los pagos agénticos, que es lo que creemos que es la evolución de la experiencia de pago.
03:04Y eso se habilita también de la mano de las nuevas tecnologías que van apareciendo, la inteligencia artificial generativa y
03:11ahora más recién la inteligencia artificial agéntica.
03:15Qué bueno. En su momento habíamos conversado nosotros muy por encima, pero muy interesante también con algunos profesionales paraguayos y
03:21le consultaba yo qué va a generar o qué podría generar en Paraguay la IA Géntica.
03:27Si bien muy incipiente todavía hay algún que otro proyecto, pero a nivel global ya es muy ambicioso lo que
03:32se está generando, pero a mucha gente al mismo tiempo preocupa delegarle tanta responsabilidad, datos personales, manejo ya de dinero
03:41muchas veces.
03:42Entonces, ¿qué está haciendo más cercano a este proceso y qué podemos dar ya por sentado de que es confiable
03:47para el usuario?
03:48Buenísimo. Tal vez sea importante partir por cómo las empresas vienen adoptando los diferentes casos de uso, los diferentes modelos
03:57y las diferentes tecnologías.
03:59Y tal vez la gran recomendación y lo que hemos experimentado es, tal vez incluso algo que se dice entre
04:05los emprendedores, que es hay que apasionarse por el problema.
04:09Y no por la solución. ¿Por qué? Porque la tecnología ya está, los modelos van a seguir evolucionando, pero si
04:16uno no se enfoca en cuál es el problema que está buscando solucionar,
04:20no va a lograr tener escala, no va a lograr tener monetización y por lo tanto no sirve para la
04:25empresa.
04:25Exacto.
04:26Tener más tecnología, más modelos, más socios estratégicos de tecnología no necesariamente te hace innovar más rápido y entregar mejores
04:35resultados.
04:36Entonces, ese para mí es el desde. Cuando miramos las aplicaciones más concretas desde Mastercard, ya tenemos resultados muy interesantes
04:44cuando aplicamos a detección y prevención al fraude.
04:47¿Por qué? Porque maneja una cantidad importante de información en toda nuestra red a nivel global y parte de nuestro
04:56rol es poder entregar mejor información a los emisores, a los bancos,
05:00para que ellos puedan identificar de manera temprana un potencial fraude que va a ocurrir.
05:06Claro, mucho más rápido también.
05:07Mucho más rápido, de manera instantánea y ahora incluso podemos decir que podemos predecir un fraude que puede pasar.
05:14¡Qué bueno!
05:15Y eso adelanta mucho la manera que uno puede actuar. Muchas veces te llega un mensajecito que dice, oye, identificamos
05:22un mensaje, una transacción, ¿me puedes confirmar?
05:26Eso pasa antes de que la autorización y la confirmación de la transacción ocurra.
05:31Porque hay una sospecha, confirmo que tú eres la persona quien está operando o confirmando esa transacción y por lo
05:38tanto avanzamos en la aprobación completa.
05:41Entonces, eso cambia mucho la manera como uno maneja la relación.
05:45El otro caso que es súper interesante tiene que ver con atención al cliente.
05:48Y eso es donde gran parte de las empresas a nivel global viene invirtiendo mucho.
05:53Algunos mucho más agresivos.
05:55Hay algunos bancos que incluso apagaron 100% de los menús y los botones de sus aplicaciones y los reemplazaron
06:03por un agente.
06:04Entonces, ahora tu relación con la aplicación de la banca digital es una conversación.
06:09Igual cuando estás hablando con un agente o llegas a la oficina y le dices al ejecutivo, quiero saber cómo
06:15viene mi movimiento, mi saldo, mis ahorros y todo eso.
06:18Entonces, uno pregunta o hace los prompts a este agente y el agente te entrega la información cada vez más
06:26customizada, sin la necesidad de un desarrollador de menú,
06:30que uno piense dónde va a posicionar el botón, si va a funcionar o no va a funcionar y la
06:34interacción es mucho más fluida.
06:36¿En qué países puntualmente ya estamos viendo esto?
06:38Eso ya tenemos lanzado y concreto en Brasil y en Europa.
06:42Ah, qué bueno.
06:43Y eso ya está avanzando en pilotos controlados por los bancos y emisores, pero con mucho potencial para escalar.
06:52Qué bueno.
06:52Eso baja muchísimo la necesidad de desarrollo, la necesidad de entender el camino que usa un cliente para llegar a
07:00cierta funcionalidad y le entrega una interfaz mucho más amigable y con baja inversión de mantención.
07:08Claro.
07:08Porque evoluciona como principio de la inteligencia, evoluciona cuanto más se usa, mejor responde y mejor conoce al cliente.
07:18O sea, evoluciona con el usuario propiamente.
07:20Con el usuario, exactamente.
07:21Hay otro caso que es en tareas repetitivas y operativas internas.
07:27Entonces, todo lo que es administrativo, manejo de datos, reportería, producción de presentaciones,
07:33ahí también hay un espacio muy importante en donde se está acotando el tiempo invertido en preparar una presentación
07:40y liberando mucho tiempo para pensar cuáles son los insights, cuál es el negocio que hay por detrás de la
07:47presentación y qué es que vamos a hacer desde la perspectiva de negocio.
07:51Y ahí viene un poco la discusión, el equilibrio entre bajar la cantidad de esfuerzo en trabajo operativo
07:58y aumentar la cantidad de esfuerzo en el trabajo de la inteligencia humana, la creatividad, la interpretación, la ética, la
08:07responsabilidad, la estrategia.
08:09Y exactamente ahí donde se libera más tiempo y se invierte más tiempo de calidad en las decisiones de negocio.
08:15Bastante interesante.
08:16En su momento había conversado yo con este profesional que me mencionaba también que ahora o a partir de ahora
08:21cuando empecemos ya a trabajar más de cerca con la guía agéntica o el usuario pueda tener mayor contacto con
08:26este formato,
08:28va a poder tener acceso a ofertas, productos mucho más específicos dependiendo del tipo de movimiento que tiene,
08:34segmento donde se desempeña, proyecto donde está invirtiendo, sea empleador o empleado.
08:40Entonces, ese también es un gol de media cancha para el banco como tal.
08:43Claro, totalmente. Y también cambia un poco la relación de cómo hay que estructurar sus datos
08:50y la manera como está su presencia digital como banco para que los agentes puedan descubrir la información,
08:58interpretar la información y entregar una buena respuesta al cliente.
09:02Porque ahora, de nuevo, la interfaz cliente-banco cambia de la aplicación hacia la gente.
09:09Entonces, los datos, la gobernanza, el diseño de los datos y de la estrategia tiene que estar muy bien armada
09:16para que cuando yo vaya a la gente y le meta un prompt, me entregue todo lo que quiero saber
09:22de mi banco.
09:23Porque si no, voy a desaparecer dentro de las búsquedas o de las conversaciones con los clientes.
09:29Entonces, la lógica cambia un poco y hay que estar preparado para eso.
09:33Lo otro que viene es la ventaja para el consumidor.
09:36Cuando tú vas a preparar un viaje, ¿cómo lo haces en general?
09:41Muy a mano, anotando toda mi agenda.
09:44Anotando y abre tres, cuatro pantallas y va comparando los precios y va a un sitio A, sitio B,
09:51aerolínea A, aerolínea B, hotel A, hotel B.
09:54Y lo que hace también es los agentes o la inteligencia especializada es entregarte las mejores opciones.
10:02Ah, qué bueno.
10:02Ahí, de vuelta a mi punto, la tecnología ya no es tanto el problema.
10:05Porque cada vez más va a aprender, evolucionar y entregarte mejores respuestas.
10:10Y del otro lado, las empresas van a estar mejor preparadas para entregar buena información a los agentes.
10:16Qué bueno.
10:17El gran desafío que aparece ahora es actuar.
10:21Entonces, no solo entregar una buena respuesta, pero delegar a la gente para que él tome acciones.
10:28Exacto.
10:29Y tomar una acción cuando estás planeando tu viaje de vacaciones significa comprar.
10:34Exacto.
10:35Y es ahí donde entra la tecnología de Mastercard y todo lo que hacemos a nivel global, que es cómo
10:41vamos a habilitar los pagos agénticos.
10:44Y es lo que llamamos el comercio agéntico, que es el hecho de traer una respuesta y concretar una compra,
10:52una transacción.
10:53El pago agéntico, que son los pilares de intención, consentimiento y control para que el paraguayo se sienta confortable y
11:08le entregue a la gente, bajo ciertos parámetros, la responsabilidad de concluir la compra, elegir la tarjeta y procesar el
11:17pago.
11:17Y en eso hemos trabajado de manera muy fuerte en los últimos meses y, por lo tanto, en Paraguay hemos
11:25impulsado tanto algunas tecnologías que son habilitadoras para eso.
11:30Qué bueno, interesante.
11:31¿En qué momento, en qué proceso o en cuánto tiempo, mejor dicho, podríamos ver a Paraguay en cualquier banco o
11:39los bancos líderes manejando ya, por lo menos en ciertos, no sé, en ciertas áreas, me imagino, creo yo, y
11:45a Agéntica propiamente para el usuario?
11:47Te diría que para algunos de los casos que mencioné, atención a cliente, telemarketing, capacitaciones, ya hay muchas iniciativas pasando
11:58a la interna.
11:59Claro.
12:00De a poco empezamos a escuchar y empezamos a ver cosas que van directo al consumidor, pero aún muy controladas.
12:07Claro.
12:07Porque hay todo un proceso de aprendizaje para entregar buenas respuestas, porque también, imagínate, es una relación comercial y la
12:15confianza.
12:15Claro, por supuesto.
12:16Algo que es básico para una relación con un banco. Entonces, eso no se puede romper.
12:20Cuando voy a los pagos agénticos, y ahí la pregunta sería cuándo vamos a ver transacciones de pagos agénticos en
12:28Paraguay, ya a nivel Latinoamérica, ya hemos procesado ciertas transacciones en producción de muchos de los jugadores,
12:38pero hay una tecnología base que es necesaria para que eso ocurra, que es la tokenización.
12:45La tokenización básicamente es reemplazar el número de la tarjeta por un código inquebrable que permite navegar en toda la
12:54red sin que alguien te pueda robar el número de la tarjeta,
12:57porque lo peor que puede pasar es que alguien tiene el número de la tarjeta, la validad y el código
13:04y te puede hacer un fraude.
13:07Exacto.
13:08La tokenización cambia esa dinámica y trafega en toda la red un código que solo la red lo conoce y
13:15para eso hemos impulsado el desarrollo, la implementación y la escala de tokenización en Paraguay
13:21y ya hay algunos actores que están avanzando en un ritmo bastante interesante.
13:25Y por lo tanto, hemos concluido algunas pocas transacciones en producción, compramos unas flores y enviamos a mi oficina en
13:33Santiago para probar y logramos hacer end to end dicha transacción.
13:39Ok.
13:39Entonces, eso es decir que la primera parte, que es la tokenización, ya está.
13:43Ahora, ¿qué pasa con la segunda parte? Es cómo implementar a nivel global algo que te permite identificar la intención.
13:53Claro.
13:53¿Por qué? ¿Qué puede pasar? Hablabas ahora de la industria de la cerveza que genera 30 mil empleos.
13:58Sí.
13:59Imagínate que yo voy a un agente y le digo, quiero comprar dos botellas de cerveza y entregué a mi
14:04casa hoy a las 7 de la noche.
14:06Y por cualquier razón, la gente te entiende 220 botellas.
14:11Claro.
14:11¿Quién garantiza eso? No era mi intención comprar esa cantidad.
14:16O te entrega ocho días después.
14:18Si no era mi intención, comprar para una entrega futura.
14:23Entonces, garantizar que en la red pasa cuál era la intención del usuario es importante en los casos de devolución,
14:31de contracargo, de falla de transacción y principalmente de fraude.
14:35Qué bueno.
14:36Viene la tercera parte, que también es súper importante, que es la autenticación.
14:41¿Cómo sé que quien hizo el pedido a la gente era tú?
14:46Exacto.
14:47Entonces, hay que autenticar esa transacción y lo que estamos haciendo es impulsando la autenticación biométrica.
14:53No hay ninguna autenticación que sea más fuerte de algo que solo tú tienes, que es tu cara, tu huella.
15:00Es muy difícil replicar.
15:03Con eso, y la tecnología que llamamos de PASCIS, que está guardando la huella y la biometría en el dispositivo,
15:13tú puedes dejar a la gente decirle, estoy autenticando mi intención, puedes usar mi token.
15:20Ok.
15:20Con esos tres elementos, el agente, que también va a ser verificado por Mastercard.
15:25¿Te acuerdas? ¿Sabes en Instagram que tiene un perfil verificado?
15:29Sí.
15:29¿Tú lo tienes?
15:30Exacto.
15:30¿Me imagino?
15:31No, yo no, pero bueno, sí.
15:31Bueno, yo estoy intentando ahí lograr la aprobación.
15:34Te da una marquita de autenticado.
15:37Imagínate que los agentes en algún momento también lo van a tener.
15:40Claro.
15:41Que es decir que Mastercard conoce a este agente y, por lo tanto, yo puedo procesar pagos para el agente.
15:48Qué bueno.
15:49Si tengo el agente conocido, la autenticación aprobada, la intención marcada y un token que está válido, con esos cuatro
15:58elementos vamos a lograr ver la escala de los pagos agénticos en Paraguay.
16:02Qué espectacular. Y yo hasta el momento, y te soy muy sincero, Tiago, estaba todavía en ese lado que he
16:08desconfiado un poco.
16:09Delegarle tanta responsabilidad a la IA, pero con todos estos pasos, filtros, barreras de seguridad y procesos que, al fin
16:16y al cabo, garantizan que el usuario es el que tiene la decisión final de delegar cierto porcentaje o cierto
16:23dispositivo, mejor dicho, cierto monto específico.
16:26Ciertos parámetros.
16:27Claro, cierto parámetro me parece espectacular. O sea, ahí el usuario debería estar tranquilo y entender profundamente que esto también
16:34viene siendo resultado de un proceso de mucha experimentación.
16:39Esto en un ecosistema digital bastante controlado.
16:43Y lo que vamos a tener finalmente, en algún momento, en mi primera interacción con alguna IA Géntica, ya va
16:49a ser resultado de un trabajo muy, muy minucioso detrás.
16:52Y siempre con mucha colaboración, porque son muchos actores involucrados.
16:56Imagínate cómo fue el salto de transacciones solo presenciales para la primera transacción de comercio electrónico de la historia.
17:04Es un cambio de paradigma de usuario brutal, porque yo saco una tarjeta, que yo la conozco, la tengo, la
17:12toco, o enchufo, o acerco a un POS que también está físico, que representa el comercio,
17:18y voy a una pantalla digital donde meto todos mis datos.
17:21Y hoy es masivo, global, escalable, y toda la gente va a un comercio electrónico, compra y pone los datos.
17:29¿Qué estamos haciendo ahora? Un compromiso de Mastercard a nivel global.
17:33Hasta 2030, nosotros vamos a eliminar la entrada de datos en campos.
17:40Eso va a ser todo tokenizado, todo digitalizado, de una manera mucho más sencilla para comprar,
17:45y eso también ayuda a preparar ese cambio de percepción, cambio de experiencia, desde los paraguayos hacia la compra agéntica.
17:55Entonces, hay toda una estrategia, un pensamiento de cómo vamos cambiando los comportamientos,
17:59generando más confianza para que eso pueda llegar al despliegue, y seguramente va a tener un volumen brutal en los
18:07próximos años.
18:08Hay muchas casas de consultoría que ya están proyectando cientos de billones de dólares hasta 2030, pasando por pagos agénticos.
18:17Y creemos que eso sí o sí va a pasar por todo lo que se está haciendo, invirtiendo en esa
18:22habilitación.
18:23Qué bueno, es muy, muy interesante, y me parece más que importante que el televidente pueda entender de raíz, de
18:28fondo,
18:28lo que se está gestando, cómo se está trabajando con esa responsabilidad,
18:32que al fin y al cabo van a manejar datos personales, van a manejar volúmenes, dinero propio de uno,
18:37pero que podamos tener esa garantía de que el trabajo es bastante serio.
18:42Hay muchos filtros de por medio, muchas barreras y mecanismos también,
18:45en caso de que se dé alguna situación que escape a veces de nuestras manos.
18:49Así es que tenemos que estar tranquilos y seguros también de que vamos a hacer nosotros el acompañamiento pertinente
18:54para ver cómo evoluciona esto a nivel global, que está muy avanzado,
18:57pero para hoy no se está quedando tan rezagado tampoco.
18:59En cualquier momento vamos a tener más novedades al respecto.
19:02Tiago, me quedo, sintiendo algo último que queramos agregar, sumar.
19:05No, quería solo hacer una conexión con algunos datos concretos de la industria de la tarjeta,
19:09porque creo que las dos cosas finalmente caminan lado a lado.
19:15Tú mencionabas muchos datos de los pagos digitales, que es súper bueno para la industria,
19:20porque al final cuando crece la torta, crece la digitalización, crece la adopción,
19:25es bueno para todos los actores y es bueno para la industria.
19:27Exacto.
19:28Hoy por hoy, en 2025 fueron más de 400 millones de transacciones en tarjetas,
19:33eso significa que procesamos más de un millón de transacciones todos los días,
19:3813 transacciones por segundo.
19:40Solo ahora en mi última frase fueron cientos de transacciones aprobadas acá en Paraguay.
19:44Ok.
19:44Los consumidores paraguayos o las personas, los ciudadanos, cuando se pregunta,
19:50si adoptarías una nueva tecnología o que tan abierto, que tanta confianza tienes para adoptar nuevas tecnologías,
19:58para mí eso me llamó mucho la atención, el 99% dice, yo estoy abierto a adoptar nuevas tecnologías.
20:07Ok.
20:07Nunca he visto algo que llegue a los 99%, es una muy buena noticia, nos deja bastante entusiasmados por lo
20:14que ha por venir
20:15y sigue el compromiso de no solo Mastercard, pero principalmente de la industria de pagos,
20:21de seguir invirtiendo y desarrollando cada vez mejores experiencias para que al final los consumidores puedan comprar con tranquilidad
20:29y enfocarse en lo que más importa, los productos y servicios que quieren comprar y estar con tiempo libre,
20:36con tranquilidad de que todo es seguro para dedicar a su familia, a sus amigos, a su tiempo libre.
20:41Claro, qué espectacular.
20:42Realmente me parece un momento de oportunidades y un mercado más que auspicioso también para empezar a crecer en todo
20:48esto.
20:49Y Paraguay que, bueno, también dicho sea de paso, macroeconómicamente está atravesando uno de sus mejores momentos.
20:53Así es que todos los elementos están coincidiendo, conectando y hay que aprovechar esto también como usuarios.
20:59Te hago un placer conversar contigo, agradecerte por este tiempo que nos brindas,
21:02esta luz que nos arrojas sobre un tema tan nuevo para muchos, incluido también, por supuesto,
21:07pero poder romper un poco esos tabúes, todos esos desconocimientos y espacios forrosos que tenemos
21:12y avanzar en conjunto hacia un mundo cada vez más conectado, digitalizado, seguro y rápido por sobre todas las cosas.
21:18Agradecerte este espacio, desearte muchos éxitos y como yo siempre lo digo, esperando que no sea la última entrevista.
21:22No, para nada. Muchas gracias. Siempre a disposición.
21:26Vengo a Paraguay todos los meses. Cuando quieras, devuelta el programa para hablar de todos los temas relacionados a pagos.
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