00:08Guardar dinheiro sempre parece uma coisa distante, algo que só dá para fazer quando sobra,
00:14quando a vida está organizada, quando tudo está no lugar. Mas a verdade é outra. Poupar
00:19não começa quando sobra, começa quando faz sentido. E hoje, mais brasileiros estão tentando
00:25dar esse primeiro passo.
00:30Para entender por que poupar ainda parece tão difícil e por que isso está mudando,
00:35eu convidei o João Araújo, diretor de estratégia e ciclo de vida do cliente do Itaú, para conversar com a
00:41gente.
00:42O Itaú e a consultoria Consumoteca realizaram o estudo Consciência e Prosperidade,
00:47a nova relação do brasileiro com o dinheiro.
00:50João, obrigada pela sua presença.
00:52Eu que agradeço.
00:53Fala para a gente, o que essa pesquisa mostrou?
00:56Adriano, olha, foi bem interessante fazer realmente essa pesquisa que fizemos em conjunto com a Consumoteca.
01:01A gente teve até possibilidade de comparar a relação dos brasileiros com o dinheiro ao longo das últimas décadas.
01:07E tem uns insights bem interessantes.
01:10Eu diria que, de forma mais genérica, talvez haja dois pontos.
01:13Por um lado, do ponto de vista da literacia e do ponto de vista da educação formal,
01:17o Brasil vem evoluindo muito e se abriu um espaço para que as pessoas consigam entender um pouco melhor a
01:21relação com o dinheiro.
01:22E, por outro lado, uma coisa curiosa que a gente vê é que caiu muito, de forma muito importante,
01:28o tabu que havia sobre falar sobre dinheiro.
01:32Claro, claro.
01:32Então, as pessoas hoje falam mais abertamente sobre dinheiro,
01:35o que propicia que a gente tenha conversas mais francas e mais naturais também.
01:39Mas acho que um dado da pesquisa que nos deixou impactados foi quando a gente viu que mais de 80
01:44% dos brasileiros,
01:45para ser mais exato, 83% dos brasileiros dizem que gostariam de mudar a forma como se relacionam com o
01:51dinheiro.
01:51E o que a gente consegue ver hoje, no dia-a-dia, nesse sentido,
01:56até fazendo talvez um paralelo com outras dimensões da nossa vida,
01:59a lógica de criar um hábito na capacidade de guardar dinheiro,
02:03a lógica de poucos passos ou pequenos passos, mas repetidos, de forma recorrência,
02:08levam você para onde você quer.
02:10E dá para fazer esse paralelo realmente com a nossa vida,
02:12em que a gente às vezes acha que não tem tempo para certas coisas,
02:14mas quando a gente consegue incluir na rotina,
02:16então a gente vê isso acontecer muito.
02:18Então essa lógica do hábito, essa lógica de que guardar dinheiro
02:20não significa fazer um grande investimento,
02:24significa ter a disciplina quase diária, quase cotidiana,
02:27um exercício de aquilo que der, eu vou guardando, aquilo que der, eu vou poupando.
02:32Essa é uma diferença enorme que a gente vem vendo nos últimos anos, de forma crescente.
02:37Isso é ótimo, João, porque muita gente acha ainda que poupar
02:40é coisa de quem tem muito dinheiro, e esse pensamento paralisa, né?
02:44Criar o hábito de guardar dinheiro funciona como criar qualquer hábito.
02:49Começa pequeno, com metas possíveis, e se fortalece com o tempo.
02:54É isso, João?
02:55É isso mesmo, Adriana.
02:56Até o que eu estava comentando há pouco da pesquisa,
02:58o que a gente via em outras décadas,
03:00é que tipicamente o brasileiro se preparava muito para sobreviver ao próximo mês.
03:05E quando tem essa criação de hábito que você comentou,
03:08nós vemos realmente uma capacidade de resiliência maior,
03:11de preparar algo mais amplo do que só o próximo mês.
03:14E até é legal porque o que a gente vem vendo,
03:16tem três situações quase, assim,
03:19vemos as pessoas cada vez mais criando uma reserva do curto prazo, digamos assim,
03:23mas ao mesmo tempo conseguindo criar,
03:25até com aquilo que a gente vem entregando de solução,
03:27metas de médio e longo prazo,
03:30o que é bastante interessante.
03:31Então a reserva de curto prazo para algum incidente que aconteça,
03:33batiu o carro, quebrou a geladeira,
03:36tem que ir numa consulta médica que não estava prevista.
03:38E as metas de longo prazo ou de médio prazo
03:41para coisas mais concretas que os clientes querem,
03:43que as pessoas querem alcançar.
03:45E isso é interessante porque psicologicamente
03:48o que a gente vê bastante com as pessoas
03:49é que deixa de ser um susto quando acontece alguma coisa,
03:52para ser um impacto mais moderado
03:54e deixa de ser uma lógica de o dinheiro para amanhã
03:58para ser um dinheiro já com um projeto mais associado
04:00e se reduz bastante a ansiedade que a gente vê nas pessoas.
04:03Essa lógica mais do médio prazo, do longo prazo,
04:06saber que tem um pouco mais de fogo,
04:07um pouco mais de resguardo para esse médio e longo prazo
04:10faz uma diferença enorme na relação das pessoas com o dinheiro.
04:12É claro que faz.
04:17Se você nunca conseguiu guardar dinheiro,
04:20começa do jeito mais simples possível.
04:23Um valor pequeno, automático
04:25e principalmente separado do gasto do dia a dia.
04:28Porque quando esse dinheiro fica misturado,
04:30ele desaparece sem a gente perceber.
04:33O importante não é o número,
04:36é o hábito.
04:37É criar um jeitinho prático de guardar
04:39e conseguir acompanhar essa evolução.
04:42E quando você consegue separar por objetivo
04:44e ver isso acontecendo,
04:47poupar deixa de ser um sacrifício
04:49e vira um plano.
05:01João, quando vocês pensaram nisso,
05:03a lógica era justamente esse começar pequeno, né?
05:07Era exatamente isso, Adriana.
05:08Nós víamos nas pessoas essa necessidade do hábito,
05:13como a gente vem falando,
05:13começar pequeno e o pouco que dá colocar.
05:16Obviamente depende da capacidade financeira de cada um.
05:19mas tem sido uma solução
05:22muito, muito bem recebida pelos clientes.
05:25E eu vou dar até um passo atrás
05:26que acho que há outra solução
05:27que a gente lançou junto com o Cofrinho
05:29que ajuda muito.
05:30Nós lançámos praticamente essas duas soluções
05:32ao mesmo tempo.
05:34Uma que tem a ver com o controle de gastos.
05:35Então, uma forma mais fácil
05:37do cliente gerar a primeira vez
05:39a intimidade com o gasto, né?
05:41E é bem curioso, assim,
05:42porque nós lançámos essa solução
05:44e fazíamos de uma forma até divertida,
05:46fazíamos um quiz com os clientes
05:47perguntando onde é que o cliente
05:49acha que gastou mais no último mês.
05:50Se foi em delivery, se foi em transporte,
05:53se foi em restaurante, em supermercado.
05:55E olha, mais de 50% dos clientes
05:56respondiam errado.
05:57Não sabiam exatamente
05:58onde é que tinham gasto o dinheiro, né?
06:01Então, esse primeiro passo foi essencial
06:03para criar essa intimidade.
06:04E uma vez criando essa intimidade,
06:07uma outra funcionalidade legal
06:08foi que o cliente conseguiria colocar um limite.
06:11Então, ele pode dizer assim,
06:11eu não quero gastar mais do que X
06:12em delivery esse mês
06:14ou mais do que Y em transporte.
06:16E isso, casado com o cofrinho,
06:18ajudou muito que a pessoa
06:19tivesse um pouco mais de disciplina
06:20para o pouco dinheiro, então,
06:22que sobrava,
06:22ou para o dinheiro que sobrava,
06:23colocar, então, no cofrinho.
06:24E o cofrinho realmente foi pensado
06:26de uma forma que fosse muito simples,
06:27muito lúdica,
06:29muito fácil,
06:29divertida até,
06:30que se eu colocasse os seus objetivos,
06:33ou se eu não quiser colocar nenhum objetivo,
06:34também tem lá o cofrinho.
06:36Aí dá uma liberdade também muito grande
06:37ao cliente.
06:38Pode colocar o dinheiro que for,
06:39à hora que for,
06:40e pode resgatar à hora que for também,
06:43sem nenhum tipo de trava.
06:44Então, o produto foi muito,
06:47muito bem aceito pelos clientes,
06:48o nível de satisfação é altíssimo dos clientes,
06:50e os clientes usam e criam as suas metas,
06:52e é muito legal da gente acompanhar
06:54e ver que o cliente consegue chegar na meta,
06:55e a gente celebra com o cliente
06:56quando ele chega na meta também.
06:57Ai, adorei.
06:59Acho que eu vou criar meu cofrinho agora.
07:01Deve, deve.
07:03Obrigada, João.
07:04Eu que agradeço.
07:05Poupar é possível,
07:06com metas reais e famílias reais.
07:09E quando o dinheiro entra no plano,
07:11a vida de todos fica mais leve.
07:13Música
07:14Música
07:17Música
07:18Música
07:20Música
