Fernanda Rocha, assessora de investimentos da Monte Bravo e comentarista do Times Brasil - Licenciado Exclusivo CNBC, explicou o que a suspensão de seis empresas pela CVM significou na prática e deu orientações para proteger o capital do investidor.
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00:00A Comissão de Valores Imobiliários suspendeu na sexta-feira seis empresas acusadas de oferecer investimentos de forma irregular.
00:09A decisão acende um alerta importante que reforça a necessidade de atenção redobrada na hora de escolher onde investir.
00:16Para explicar o que essa suspensão significa na prática e como o investidor pode se proteger,
00:22eu recebo aqui no estúdio nossa comentarista Fernanda Rocha, assessora de investimentos da Monte Bravo.
00:27Tudo bem, Fernanda? Boa noite.
00:28Tudo bem, boa noite, Turci.
00:30Fernanda, quais são os principais riscos para investidores quando acontece algo assim?
00:36Uma empresa é suspensa pela CVM por estar oferecendo investimentos irregulares.
00:41Temos até uma arte para ajudar aqui na explicação, né?
00:45Perfeito, Turci.
00:47Existem... O Brasil, ele é referência, ele é um dos poucos países que tem um combo tão forte, tão bem regulado no sistema financeiro.
00:57Então, a gente tem vários órgãos que protegem o investidor e garantem essa transparência,
01:04essa... De que aquele produto, de fato, ele existe, né?
01:07Então, como a gente vê aqui na arte, são riscos elevados para os investidores.
01:12Quando aquele ativo, ele é ofertado e na página dele, muitas vezes, não conta nem o CNPJ daquela empresa,
01:20a gente vê que aquele risco é um risco de perda relevante para aquele investimento.
01:26Então, falta de autorização para a captação.
01:28Então, a gente tem os órgãos que regulamentam e que fiscalizam o sistema financeiro brasileiro.
01:33E a CVM, ele é um desses.
01:35Então, na dúvida, entre no site da CVM, faça essa busca, coloque lá esse ativo e veja se ele é um ativo regulado, né?
01:43Se esse investimento, ele realmente, ele é algo que... Existe algo por trás, existe e ele está autorizado a captar.
01:50Então, esses possíveis prejuízos e bloqueios de recursos.
01:54Então, quando vem a público uma proibição dessas, isso acaba ocasionando uma fuga desse tipo de investimento.
02:02E a chance de você não conseguir resgatar o seu dinheiro aportado nele é muito grande,
02:08porque começa a ter esse efeito manada de saída desse produto, né?
02:13Então, e um alerta para práticas não reguladas.
02:15Então, tem muitas práticas no mercado que vende, muitas vezes, a gente, quando entra naquele site,
02:21vê aquela palavrinha LLC.
02:24Então, a gente já vê que é uma empresa, que ela é de fora do Brasil, não é uma empresa brasileira.
02:28E aí, a gente entra naquele site ali, não tem um CNPJ, não tem uma política de privacidade,
02:34não tem os órgãos que estão ali regulamentando aquele tipo de produto, aquele tipo de empresa.
02:41Então, tudo isso é de extrema importância fazer esses checks.
02:44Então, na dúvida, consulte um outro profissional que seja de um outro mercado,
02:50não seja ligado a esse produto, um profissional certificado para te ajudar a pensar,
02:56te ajudar a fazer essa curadoria do produto, né?
02:59Para quem é leigo, Fernanda, você citou alguns passos aí que o leigo consegue adotar também, né?
03:04Agora, a situação do leigo é sempre mais complicada.
03:06O que mais que ele poderia fazer para ele ter a segurança de que ele está colocando o dinheiro dele
03:11num lugar que é regulado, autorizado, etc?
03:15Perfeito. Existem alguns indícios, assim, que costumam acontecer nesses produtos que eles são,
03:21que muitas vezes eles nem existem.
03:24Uma pressa, uma urgência em colocar o dinheiro, que é algo tão imperdível que tem que ser colocado agora.
03:30Então, geralmente, esses produtos que têm essa pegada, já ligam o alerta só por esse motivo.
03:39Aquele produto também que você, indicando, trazendo os seus amigos, você vai ganhar algo a mais, um extra, um comissionamento.
03:48Então, esses são pontos também que chamam a atenção.
03:51Então, como eu falei, entrar no site, identificar se tem ali um CNPJ, uma política de privacidade,
03:58se os órgãos que regulamentam o mercado financeiro estão presentes ali.
04:02Então, tem um selo do Bacen, tem um selo da CVM, da Ambima.
04:05Então, tem esses órgãos ali regulamentando e aprovando, certificando a veracidade daquele produto.
04:13E muitas vezes esses sites não têm nenhum endereço.
04:17Então, assim, parta do princípio de quem é sério.
04:22Se o produto, ele é de fato um bom produto, não se esconde o proprietário dele.
04:28Então, em algum lugar ali, você consegue identificar todas essas informações que eu estou falando.
04:34E eu acho que esse ponto também é muito importante.
04:37Procure um profissional que não esteja ligado a esse produto, mas um profissional certificado no mercado financeiro
04:43e pergunte, peça para ele, para te ajudar a identificar se é selada ou não.
04:48Fernanda, a gente tem agora mais uma arte aqui com outras dicas que a gente preparou aqui também.
04:55Você já falou de algumas delas aí, verifica o registro na CVM.
04:58O histórico da empresa é uma coisa interessante para se pesquisar também, né?
05:02Exato.
05:03E até, algum tempo atrás, a gente tinha o Google para pesquisar.
05:07Hoje, a gente tem tantas ferramentas de inteligência artificial que te ajudam a ir muito mais a fundo,
05:12acessar camadas ali, inclusive balanço da empresa.
05:16Então, às vezes, até o produto que ele realmente está tudo certo, ele é regulado,
05:21ele está autorizado pela CVM, ele está autorizado em todos.
05:23Mas é o seu dinheiro.
05:25Então, entre lá nesses aplicativos de inteligência artificial, coloque o nome da empresa, peça
05:31para ver como que são os números, se é saudável, se ali faz sentido o risco retorno.
05:38Então, muitas vezes, a gente está...
05:39Eu vejo muitos produtos irem a mercado com um risco retorno que não faz sentido.
05:45Então, muito parecido com um título público, por exemplo, que é um ativo risk-free, né?
05:49Que ele é considerado que ele não tem o risco de crédito.
05:53Então, sempre faça essa comparação.
05:54Vale a pena o risco que eu estou correndo pelo retorno que eu estou recebendo?
05:59Eu acho que isso também é uma outra questão.
06:01Então, aqui no último item, tem plataformas reguladas.
06:07Qual que é a grande diferença de eu estar em uma plataforma regulada ou eu estar no mercado mais por fora?
06:13A plataforma regulada, se aquela instituição, aquele banco, ele vem a ter um default, uma quebra,
06:20como a gente teve alguns agora esse ano, se a gente tiver uma situação dessas,
06:26o seu ativo, o seu investimento, ele está atrelado ao seu CPF, ele está custodiado ou na CETIP,
06:33ou na B3, ou na SELIC, se for um título público.
06:38Então, esses ativos, eles não ficam lá na instituição, eles ficam custodiados nos órgãos que fazem essa custódia.
06:47Então, numa eventual quebra de uma instituição financeira, o seu dinheiro, ele está lá resguardado com o seu CPF naquele montante investido.
06:58Então, é mais uma camada de proteção.
07:00Essa empresa, que ela é regulada, ela tem auditoria, todos os e-mails dela passam pelo Banco Central.
07:07Então, existe uma camada extremamente profissional e de um filtro muito grande
07:12para que todas as práticas sejam feitas dentro da regulamentação.
07:17Então, não é possível um assessor de investimento, um banker, ele produzir um relatório feito pelo Excel, por exemplo.
07:28Ele tem que fazer sempre um relatório que vem da plataforma, que seja um PDF, que seja algo que o cliente mesmo possa entrar no seu login e também fazer esse upload por lá.
07:44Então, não é possível ele produzir relatórios mostrando uma rentabilidade, porque muitas vezes ele vai produzir algo que não existe.
07:51Então, a instituição que ela é regulada, ela não pode fazer essa produção de relatórios e enviar para o e-mail do cliente, por exemplo.
08:01Então, isso também é um item muito importante de se observar.
08:05O Fernando, o que acontece a partir do momento, ou o que pode acontecer a partir do momento que há uma suspensão pela CVM?
08:13O que vai a partir daí que pode prejudicar aquele fundo ou até o próprio cliente também?
08:19Bom, se ele tem uma suspensão, ele não pode fazer essa prática de captar recursos, manter aquele produto.
08:27Ele vai receber uma multa diária.
08:30Então, só com base nisso, existe uma fuga muito grande daquele produto e o que ocasiona, muitas vezes, da perda total daquele capital.
08:38Então, essa é uma das consequências de se... quando se tem uma proibição de continuidade de um produto.
08:45Para quem está corretamente no mercado, o ambiente regulatório mudou recentemente, nos últimos anos, né?
08:52A gente tem um ambiente hoje mais sólido, mais seguro para quem está operando corretamente?
08:56Muito mais.
08:58Então, se tem algo que funciona, que eu posso dizer que funciona muito bem, a gente tem muitos defeitos, né?
09:04Muitas coisas que a gente gostaria de melhorar, mas essa parte regulatória do mercado financeiro brasileiro, ele é uma das referências mundiais.
09:11Está entre os três países com maior regulamentação, então isso realmente serve de orgulho para a gente.
09:17Então, no momento que a gente consegue entender todo o mecanismo do sistema financeiro, quais são as camadas de proteção que eu tenho,
09:26eu fico muito mais tranquila de, muitas vezes, deixar o meu dinheiro investido em alguns produtos.
09:32Claro, dentro de todas essas certificações que eu falei, desses órgãos regulamentados, né?
09:38CVM, Ambima, SUSEP, CETIPS, PREVIC, CMN, BACEN, são muitas as instituições que elas servem justamente para proteger o investidor.
09:50Então, procure sempre essas siglas, entre nesses sites, busque esses produtos, faça um duplo, triplo check,
09:57porque o seu dinheiro, ele não aceita desaforo, né?
09:59Então, se certifique muito bem, cuide muito bem do seu dinheiro.
10:02Um monte de siglas, de letrinhas aí para correr atrás e garantir que está colocando o dinheiro num lugar seguro.
10:09Fernanda Rocha, nossa comentarista, assessora de investimentos da Monte Bravo.
10:12Obrigado, Fernanda, por mais essa. Boa semana.
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