Prejuízos dos investidores com Banco Master

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00:00Com a liquidação do Banco Master, muitos investidores olham para a carteira e pensam,

00:04será que eu tenho outros ativos de risco?

00:07A gente vai conversar sobre isso com o Michael Viriato, que é estrategista da Casa do Investidor.

00:12Boa tarde para você, Michael. Seja muito bem-vindo ao Real Time.

00:17Boa tarde, Marcelo. Obrigado pelo convite. Boa tarde a todos.

00:20Bom, o primeiro ponto de atenção que a gente tem,

00:23eu acredito que seja a presença de ofertas de retorno muito acima do mercado.

00:27Quando a esmola é demais, o santo tem que desconfiar, não?

00:32Olha, Marcelo, sem dúvida, os CDBs de bancos médios, eles vão sempre trabalhar com um prêmio em relação a bancos tradicionais.

00:43Porque senão, os investidores não se sentiriam atraídos a colocar seu dinheiro investindo nesses bancos.

00:49O importante aqui é que o investidor sempre tenta ter a cautela de manter os seus investimentos em cada um desses bancos

00:58limitado à garantia do FGC de R$ 250 mil.

01:03Se o senhor quiser ir um pouco mais fundo e entender a solidez de uma empresa financeira,

01:07no que ele pode se concentrar?

01:08Eu sei, por exemplo, que tem classificação de risco, tem índice da Basileia.

01:12Explica um pouco para a gente esses mecanismos aí que a gente pode ter para ver se o banco é um pouco mais confiável.

01:20Olha, realmente é muito difícil uma pessoa física ter condições de avaliar com profundidade o banco.

01:30Mas ele vai avaliar, sem dúvida, o que você falou, o índice da Basileia, vai avaliar a solidez do banco,

01:37a classificação de risco do banco e, com isso, ele pode eliminar uma série de instituições que ele investiria.

01:46Só que isso não é suficiente para evitar qualquer problema com quebra de banco.

01:53É importante lembrar que bancos pequenos, eles quebram praticamente todo ano.

02:01Então, a novidade do Master, ou seja, a quebra do Master, ele não é bem uma novidade.

02:08Ou seja, na verdade, ela já é um pouco esperada há cerca de um ano, mais ou menos.

02:13Bom, só para a gente destrinchar um pouco mais, eu queria que você explicasse para o nosso telespectador

02:17o que é o índice da Basileia e que tipo de classificação de risco pode ser interessante para a gente investir em um banco.

02:25Olha, a classificação da Basileia é uma forma dos bancos centrais

02:29identificarem se o banco está muito exposto a risco ou não.

02:35Isso foi feito, esse indicador foi estimado em congressos na instituição, na Suíça, na Basileia,

02:46para verificar se o banco realmente cumpre as normas de risco.

02:51Então, ele tem que estar acima desse indicador e é um pouco mais complicado realmente para explicar.

02:56Agora, uma coisa simples para o investidor ver é o quê?

02:59É a classificação de risco por agências de rating.

03:01A classificação de agências de rating, ela leva em consideração não somente a questão

03:06de se o banco está cumprindo a Basileia, mas questões como se o banco está muito alavancado,

03:11se os lucros do banco são suficientes, se o banco está apresentando lucro,

03:16se o banco tem algum outro problema com relação ao recebimento dos seus custos de caixa,

03:23o passivo do banco.

03:24Então, tudo isso é avaliado na classificação de risco, não só no indicador.

03:28Então, a classificação de risco por agências de rating, ela é um pouco mais ampla e até melhor,

03:35mais fácil para o investidor identificado.

03:37Agora, tem um outro risco que as pessoas muitas vezes não percebem e que elas caem nesse risco,

03:43que é quando você compra um fundo e esse fundo se expõe a bancos como o Banco Master, por exemplo.

03:48A gente nem sabe às vezes que o Banco Master está lá, mas a gente está correndo esse risco, né?

03:52Então, assim, que cuidado que a gente pode ter com os fundos?

03:56Olha, essa é uma questão muito interessante, Marcelo, porque normalmente o fundo de investimento,

04:01as pessoas acabam, como ele usualmente é identificado como uma caixa preta,

04:07as pessoas ficam com muito mais medo.

04:09Mas, olha, dificilmente um banco hoje em dia vai comprar um CDB de um banco como o Banco Master,

04:17ou mesmo de um banco médico.

04:20Os fundos de investimento vão se limitar a, principalmente, empresas e bancos de alta classificação de risco,

04:31ou seja, de boa qualidade.

04:34E por quê?

04:35Porque por mais que as pessoas vejam bancos bem classificados em classificações de risco,

04:43um banco é uma instituição muito mais arriscada do que uma empresa,

04:48porque ele trabalha muito mais alavancagem.

04:50Então, os fundos de investimento, eles vão usualmente, usualmente,

04:54então, assim, é muito difícil que um fundo invista em um banco similar com alavancagem

05:00ou com o risco de um banco similar ao do Banco Master, né?

05:03Ô, Michael, você que é uma pessoa bem experiente no tema,

05:06quando você começou a notar que tinha alguma coisa de errado no Banco Master?

05:11Olha, primeiro, assim, eu posso dizer para você que é muito difícil,

05:18qualquer pessoa identificar que vai acontecer alguma coisa em um banco.

05:23Por quê?

05:23Porque banco, ele só se sustenta baseado em uma coisa, em uma coisa apenas,

05:28chamada confiança.

05:30E confiança, ela não é medida.

05:32Você não consegue identificar num índice ou em qualquer coisa.

05:35Então, o banco só quebra por falta de confiança.

05:38Então, quando é que todo mundo começou a identificar que poderia ter um problema?

05:43Quando a confiança foi sendo traída.

05:47Então, é muito difícil, porque, exatamente, o banco, ele só...

05:51E esse é o grande problema de instituições financeiras,

05:53e por isso que as pessoas têm que ter muito cuidado com o banco.

05:55Por quê?

05:56Porque só tem uma coisa, uma coisa que sustenta tudo, confiança.

05:59E confiança tem hoje e amanhã acaba.

06:02E acaba de uma hora para a outra.

06:05Leva tempo para construir e leva um segundo para acabar, né?

06:08Tá certo.

06:09Eu falei aqui com o Michael Viriato, que é estrategista da Casa do Investidor.

06:12Muito obrigado pela sua participação na edição de hoje e boa tarde.

06:18Boa tarde, Marcelo. Obrigado.

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