Juros altos e crédito escasso: Sergio All detalha como pequenas e médias empresas podem sobreviver

Name: Juros altos e crédito escasso: Sergio All detalha como pequenas e médias empresas podem sobreviver
Uploaded: 2025-08-08T21:25:27+00:00
Duration: 11 min 28 s
Channel: TIMES BRASIL - LICENCIADO EXCLUSIVO CNBC

TIMES BRASIL - LICENCIADO EXCLUSIVO CNBC

Com a Selic no maior nível em 19 anos, o notável Times Brasil - Licenciado Exclusivo CNBC Sergio All analisou o impacto nos pequenos e médios negócios e deu dicas para renegociar dívidas, manter o fluxo de caixa e proteger a margem de lucro.

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00:00Com os juros em alta no Brasil, o crédito ficou mais caro e escasso, principalmente para pequenas e médias empresas.

00:08A inadimplência aumentou, o fluxo de caixa apertou e muitos negócios estão com dificuldade para crescer.

00:15Mas o que é que dá para fazer na prática para atravessar um período assim?

00:20Quem vai explicar para a gente é o Sérgio Al, nosso comentarista, fundador da Conta Black.

00:25Fala, Sérgio, tudo bem?

00:26Tudo ótimo, você como está?

00:27Tudo jóia também, obrigado pela presença aqui mais uma vez.

00:29O Sérgio, como é que esse cenário que a gente tem hoje de Selic em alta histórica, a maior em 19 anos,

00:38e claro, isso se reflete para o crédito, para as pequenas e médias empresas também,

00:44qual o cenário que a gente tem hoje para esse porte de empreendimento no Brasil?

00:49Bom, essa é uma pergunta que eu recebi essa semana, uma enxurrada de e-mails e mensagens.

00:56Sérgio, qual o próximo passo? O que eu posso fazer?

01:01Eu costumo falar assim que é, falamos tantas vezes, repetidas vezes, né?

01:06Planejar, vamos planejar, vamos conversar com os bancos, vamos procurar outras financiadoras, outras financeiras,

01:11vamos tentar negociar taxas de juros.

01:13Está aí, está posto e não tem para onde correr.

01:19Mas o grande desafio é que, de acordo com os dados do Serasa e Experian,

01:23acho que 31,4% das empresas ativas no Brasil estão na situação de inadimplência.

01:29E aí, nós falamos durante semanas, né?

01:33Falamos Selic, trouxemos de novo o tema, falamos um pouquinho do tarifácio,

01:37que acaba atingindo também os pequenos médicos que exportam.

01:41E isso, no final do dia, acaba trazendo um grande resultado,

01:44que é taxa de juros altas, risco de inadimplência maior,

01:49e quais são as ferramentas existentes para isso.

01:51Eu acho que estar lidado, estar lado a lado com alguns especialistas

01:56é o que pode te dar algum caminho, alguma oportunidade para repensar

02:01o que você já fez com relação a crédito que você já tomou,

02:05o que você pode pensar daqui para frente para créditos que você quer tomar,

02:09principalmente para investimentos e expansão.

02:11E a resposta tem sido muito planejamento e pesquisa.

02:17Sérgio, você preparou para a gente aqui uma arte,

02:20tratando dos principais erros que as pequenas e médias empresas

02:24acabam cometendo no controle de fluxo de caixa em tempos de juros elevados.

02:30Discorre para a gente aí a respeito.

02:32Poxa, esse foi um trabalho que eu tive que debruçar,

02:35porque na semana passada nós falamos um pouquinho sobre um outro cenário,

02:39mas que automaticamente a gente acaba repetindo as dicas.

02:42No caso de como planejar o fluxo de caixa,

02:45o registro de entradas e saídas.

02:47Grande parte dos negócios que ali estão com problemas financeiros,

02:54muito se dá ao baixo controle dos registros das entradas e saídas.

03:02E para isso, considere possíveis quedas na receita, aumento de custos financeiros.

03:09Pare e pense como que você poderia planejar isso de forma mais realista.

03:14Eu tiro como exemplo os meus negócios e também para os empreendedores que a gente atende

03:19na hora de dar consultoria.

03:20A gente tem o costume de apresentar alguns profissionais

03:24que têm ali cursos práticos e planilhas gratuitas que os ajudem ali nesse processo.

03:31E também, quando se fala de projeção de cenários realistas,

03:36foi também uma pergunta que nós fizemos para um empreendedor.

03:38Fulano, nos momentos de crise,

03:43o que você acha que você pode fazer,

03:45no caso, se o seu produto, a matéria-prima, não for mais inerente ao mercado?

03:50Você tem algum pensamento em relação a isso?

03:53Muitos deles falaram que não tem um plano para cenários realistas.

03:58Eles estão muito presos ao que estão fazendo hoje o dia,

04:01do tipo assim, time que ganha não se mexe,

04:03mas na verdade tem que se mexer sim.

04:04Porque o último cenário tem mostrado para a gente

04:07que a gente precisa estar preparado para todas as diversidades que virão.

04:11Corte de gastos necessários.

04:13Tem muita empresa que gasta.

04:14Eu conheço muito cliente que gasta.

04:16Gasta de forma desnecessária.

04:18Gasta com o que, por exemplo?

04:19Vou te falar assim, eles gastam principalmente comprando equipamentos

04:24que dificilmente vão usar uma ou duas vezes.

04:28Às vezes, na hora de contratar uma mão de obra especializada,

04:31eles contratam para a empresa.

04:32Tudo bem, está gerando emprego, mas pode contratar uma mão terceirizada.

04:37E principalmente investimentos, né?

04:39Quer mudar do local, quer ir para um local maior.

04:42Não, segura.

04:44E para muitos, que aí eu falo do ranço do publicitário, né?

04:47Eu falo assim que, olha, em momentos de desafios,

04:51você sempre tem que pensar nos piores cenários.

04:53Porque é o nosso momento de sobrevivência.

04:55Porque empreender no Brasil não é para amadores, não.

04:58E quando a gente fala sobre antecipação de recebíveis,

05:02é uma forma de você não tomar crédito.

05:05Mais crédito, por causa da taxa de juros, né?

05:08É você negociar, renegociar diretamente com os seus clientes,

05:13principalmente com as empresas que você tem para receber,

05:16oferecendo vantagens mais competitivas,

05:19um preço melhor para você receber esse dinheiro antecipado.

05:22Até porque as empresas que trabalham hoje com antecipação de recebíveis,

05:26eu digo risco sacado,

05:28até para a operação de risco sacado,

05:30está sendo um grande desafio para o mercado, né?

05:32Nem todas as garantias que são as grandes empresas que compram

05:36são válidas para o mercado.

05:38Então, é começar a pensar em outras estratégias.

05:41Fundos de emergência.

05:43É uma coisa que eu gosto muito, né?

05:45Faz parte das minhas dicas de educação financeira, né?

05:48Para empreendedores, empresários,

05:50é entender que o fundo de reserva de emergência,

05:53ele vai te ajudar nos momentos de maiores dificuldades, né?

05:56Dentro da sua estratégia empresarial ali,

05:59de crescimento, de margem de lucro, né?

06:01Para surgir uma dor de barriguinha ali,

06:03você já sei de onde tirar.

06:06E planilhas de controle.

06:08Existem hoje várias gratuitas ali, né?

06:11Antes você precisava de ter um profissional ali,

06:14você precisa do profissional,

06:15mas você consegue ter planilhas de controle

06:17para te ajudar ali nos controles dos gastos da empresa

06:20e manter a saúde dela, que é o mais importante.

06:24Aproveitando que você falou aqui de antecipação de recebíveis, Sérgio,

06:28dá para antecipar recebíveis e manter margem de lucro?

06:31Sim, exatamente.

06:33Dá para fazer isso da melhor maneira possível.

06:36Eu tiro como exemplo, eu sempre gosto de trazer exemplos, né?

06:39Teve uma época que,

06:41quando nós negociávamos na área de comunicação

06:43a entrega de alguma campanha publicitária para um cliente,

06:47a gente dava um prazo.

06:49Nesse prazo já estava um contrato.

06:51E aí, quando a gente colocava uma condição,

06:53que se eu conseguir entregar e atender as expectativas desses,

06:56a gente conseguiria antecipar esses recebíveis

06:58e oferecer condições de pagamento muito mais simples para eles.

07:02Assim, isso foi o que manteve a empresa em pé.

07:05Eu não precisava nem mexer no meu fundo de emergência.

07:08e eu mantinha justamente aquilo que é mais importante,

07:11que é o relacionamento com o meu cliente.

07:13Porque, no mundo que nós estamos hoje,

07:16qualquer um oferece o mesmo trabalho que eu oferecia na época

07:19e o meu maior produto é o meu cliente.

07:22Então, eu tenho que fazer ele ficar feliz para manter ele na minha base.

07:26Ô, Sérgio, e aí, já que estamos num cenário de endividamento aí,

07:30com juros altos, né?

07:32Com a sua experiência, o que você indica aí para os micro e pequenos empresários

07:36para conseguir renegociar dívidas?

07:39Bom, eu acho que...

07:41Eu trouxe até uma segunda arte, se eu não me engano.

07:43Vou colocar.

07:43Tem mais uma arte aqui também.

07:45Vamos ver se...

07:46Ou até aqui, ó.

07:47Nós trouxemos algumas dicas, né?

07:49Também são algumas dicas um pouco repetitivas,

07:51mas é sempre bom relembrar, né?

07:54Cinco dicas para renegociar as dívidas.

07:56A primeira, a análise clara da situação.

08:00Poucos, somente no momento que nós estamos,

08:03consegue ter uma análise clara do cenário que ele tem ali.

08:07Diagnóstico, né?

08:08Exato.

08:08Por isso que eu falo, sempre importante você ter...

08:11Eu falo que empreender não é uma jornada solitária.

08:17Você precisa ter sempre ao lado alguns especialistas que te ajudem a trazer...

08:21Como se diz?

08:22Traduzir o mercado, né?

08:23Traduzir os próximos passos, né?

08:25Então, a análise da situação é importante justamente para trazer ali mais segurança

08:29com relação aos próximos passos que ele vai dar.

08:32Isso é o mais importante.

08:34O segundo é contato rápido com credores.

08:37Tem muito brasileiro, principalmente empreendedor, que deixa tudo de última hora.

08:43E aí, quando o empreendedor...

08:45Aí, quando o fornecedor vai lá e corta o serviço,

08:47e aí, como que ele vai renegociar?

08:49Então, também uma dica que eu dei para o empreendedor justamente hoje pela manhã.

08:54Ele me perguntou,

08:55Sérgio, estou com um problema sério com o meu fornecedor.

08:59Falei assim, você já conversou com ele?

09:00Ele disse, não, eu não conversei.

09:02Então, converse com ele, não espere o prazo chegar e negocie, renegocie com ele.

09:07Porque também é uma questão de relacionamento, né?

09:10Eu acho que um ponto...

09:12Eu não tenho certeza, Turci, que no momento que nós estamos na economia,

09:17está todo mundo no mesmo barco.

09:18E o mais importante disso tudo é o empreendedor, o empresário,

09:23nesse relacionamento com o seu fornecedor,

09:26ele ter uma conversa séria e mostrar os desafios que tem no mercado,

09:29fazer essa troca e se perguntar como que nós podemos nos ajudar.

09:34Esse é o mais importante dentro desse processo todo.

09:36E essas são as dicas que eu dou para os clientes,

09:40mas existem aqueles teimosinhos que acham que das coisas,

09:43que o jeito que estão vão ficar.

09:45Mas não é bem assim.

09:45Então, negociar com os credores é importante.

09:50Programas e mutirões de quitação,

09:52existe uma questão muito jurídica, né?

09:56Aí é o lado do jurídico.

09:58O empreendedor, quando ele empreende, ele precisa aprender de uma coisa.

10:01Ele precisa entender um pouquinho de jurídico.

10:03Ele precisa saber os contratos que ele fecha, os prazos que ele tem.

10:08E o mais importante, ele está totalmente pautado na lei,

10:11num momento de dificuldade, de ele saber sentar com o banco propriamente

10:18e negociar as suas dívidas, o seu crédito,

10:22para que ele não seja pego de surpresa e entre nesse percentual aqui que o Serasa colocou.

10:26E o mais importante, a negociação de taxas, né?

10:30Negociação de taxas, os bancos têm flexibilidade para negociar.

10:34Quando existe uma boa vontade, uma boa conversa, ele entende o cenário do seu cliente,

10:39que é a empresa que tem a conta ali.

10:41Eu acho que nunca é bom esperar os problemas acontecerem,

10:48porque aí é tarde demais.

10:49E, por fim, consultorias especializadas.

10:52Nossa, eu vou citar vários nomes.

10:54Nós temos aí o SEBRAE, temos aí as organizações sociais

10:58que apoiam pequenos e médios empreendedores oferecendo consultoria,

11:03seja para formalização dos seus pequenos negócios,

11:06seja para tomada de crédito e outras coisas.

11:08Então, tem aí algumas dicas práticas que eu acho que podem te ajudar

11:13e o mais importante é estar preparado para as adversidades,

11:16porque nós estamos em tempos de desafios.

11:20Sérgio Al, comentarista, fundador da Conta Black.

11:23Valeu, Sérgio.

11:24Obrigado por mais essa aqui e bom fim de semana.

11:26Eu que agradeço.

11:27Valeu.

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