O aumento da alíquota do IOF mais que dobrou o custo de crédito, subindo de 1,88% para 3,95% ao ano. Com o cenário de juros altos e menor acesso a financiamento, pequenos empreendedores precisam revisar contratos, fluxo de caixa e estratégias de crédito. O notável Sergio All, fundador da Conta Black, detalha os impactos dessa mudança e compartilha dicas práticas para enfrentar o novo cenário.
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00:00A decisão do STF de manter o decreto presidencial que aumentou o IOF
00:04reacende o sinal de alerta também para pequenos empresários.
00:09Para falar sobre as consequências da alta do imposto para o empreendedor de pequeno porte,
00:14eu recebo aqui no estúdio o nosso comentarista Sérgio Al, fundador da Conta Black,
00:18comentarista aqui do Times Brasil.
00:20Fala Sérgio, boa noite, tudo bem?
00:21Tudo bem, e você como está?
00:23Tudo certinho, Sérgio. Obrigado pela sua presença aqui mais uma vez.
00:26Ou Sérgio, o IOF voltou, o IOF majorado voltou conforme o decreto do governo.
00:33E entre as mudanças ali, quais são aquelas que mais acabam impactando os pequenos empresários?
00:39Está em um tema muito importante, principalmente para o empresário que quer tomar crédito.
00:43E acho que o crédito é o ponto nevrógico do aumento dessa alíquota.
00:49Com isso, o crédito se torna caro.
00:53O empresário que pagava 1,88 ao ano vai passar a pagar 3,95.
01:00E isso já começa a gerar algumas preocupações, principalmente para aqueles que já têm contratos.
01:05E vamos ver como que essa carruagem vai andar.
01:10Isso já com juros altos, né?
01:12Exatamente.
01:12O empresário, principalmente, o pequeno empreendedor, eles vão acabar sendo prejudicados por causa disso.
01:20Eles vão ter que rever contratos, eles vão ter que repensar a forma como vão pedir empréstimos.
01:27E também posso falar do pequeno empreendedor, aquele que atua na área de supply chain,
01:32nas cadeias de fornecimento das grandes empresas.
01:35Até o risco sacado, ele vai ser tributado.
01:38O risco sacado ficou de fora, né?
01:40Ficou de fora.
01:40O risco sacado ficou de fora, o ministro Alexandre de Moraes, ele deixou de fora, então não incide ali.
01:46Não será tributado.
01:47Mas incide nas outras operações.
01:50Sim.
01:50E a gente pode ver as empresas, inclusive, sofrendo com mais inadimplência também.
01:55É o que vai acabar acontecendo.
01:56O aumento da inadimplência, ela vai aumentar.
02:00E corre um risco também das instituições terem que construir, criar programas para trazer as informações para esses empreendedores.
02:08E eu acho que também está uma grande dica para o empreendedor, para o empresário.
02:13Procure um especialista tributarista para te ajudar aí nesse planejamento, porque eu acho que é essencial para que a inadimplência não aconteça.
02:22Você preparou umas dicas também, né, Sérgio?
02:25Vamos trazer aqui para colocar no telão, então, as orientações do Sérgio aí para os pequenos empreendedores que estão se vendo aí numa situação mais complicada agora com o IOF mais alto.
02:34Exatamente.
02:35Exatamente.
02:35Trouxemos aí, estamos trazendo seis dicas e essas dicas, elas têm a ver com o novo olhar que esse empresário precisa ter, né?
02:43A primeira é sobre simular antes de contratar o crédito.
02:47E por que eu falo isso?
02:48Porque com a inclusão, porque o IOF, ele vai acabar subindo esse custo final, né?
02:54Ele vai acabar incidindo nesse custo.
02:55E a simulação é super interessante simular para na hora de você tomar um crédito, você saber quais são as incidências por causa dessa alíquota.
03:06E eu acho que é muito importante tomar essa atenção.
03:08Porque a simulação deixa a coisa mais concreta, né?
03:10Exato.
03:11Mais palpável, né?
03:12Exatamente.
03:12Naquela ânsia de querer ir lá fazer o empréstimo, pensar, não, senta, faz o cálculo e vê se vale realmente tomar esse crédito.
03:19Simulações agora valem a pena.
03:21Ultimamente tem que simular muita coisa.
03:23Concentre operações.
03:26Por que concentrar operações?
03:27Porque existe uma questão de custos desproporcionais, existe uma questão relacionada a empréstimos pequenos.
03:39Por que eu falo isso?
03:40Quer levantar algum dinheiro?
03:42Você quer levantar um recurso?
03:44É mais fácil você pensar, fazer um planejamento.
03:46Olha, eu preciso de tanto de valor para resolver A, B, C, D, problemas da empresa.
03:51Faça um único quando você paga uma única alíquota por causa disso, né?
03:55Então, tem empresas que fazem muitos empréstimos.
03:58E acho que é melhor concentrar em um que facilita menos dor de cabeça.
04:02Negocie prazos e taxas.
04:04Aí está a grande questão do planejamento, né?
04:08A partir do momento que eu começo a conversar com bancos e fornecedores, fica menos pesado na ponta.
04:14Então, a comunicação é muito importante porque, no final, vamos evitar as questões da inadimplência.
04:22Otimize fluxo de caixa.
04:24Essa questão de otimizar o fluxo de caixa, você precisa, de fato, criar controles rigorosos para não ter problema da margem de lucro, né?
04:35Então, eu acho que é muito importante.
04:36E avalie alternativas.
04:40Existem outras alternativas para tomada de crédito, sabe, Turci?
04:43Então, eu acredito que indicar a procura por linhas de crédito como cooperativas de crédito, né?
04:51E até mesmo de linhas especiais do BNDES poderiam ajudar nessa tomada de decisão.
04:56E, por fim, atualize a equipe financeira e sistemas.
05:00Muitos utilizam sistemas para fazer, justamente, colocar as alíquotas, fazer os cálculos.
05:09Eu acho que a atualização é super importante para não ser perigo de surpresa.
05:13E preparar o time, principalmente, para essas novas mudanças, para que não sejamos perigos de surpresa.
05:18Pois é, e mudança e ser pego de surpresa são pontos aí que acompanham um pouco da história brasileira, né?
05:26A gente sabe que as empresas que têm condição mantém departamentos de contabilidade que ficam monitorando,
05:33inclusive, o que é que está mudando dia a dia na legislação, para que possam estar atualizadas e acompanhar tudo aquilo.
05:40Agora, para o pequeno é muito mais difícil.
05:42Sim.
05:42E quando vem uma mudança como essa do IOF, ela realmente pega no contrapé, né, Sérgio?
05:48Exatamente. Já existiram casos de empreendedores que não tiveram uma boa assessoria,
05:55não pagaram os tributos certos e, no final, tiveram que pagar uma multa alta e aí começa a pesar no bolso.
06:02Então, você que toca uma empresa, o pequeno negócio, sente com o seu contador,
06:09faça uma nova reengenharia por causa dessa alíquota e também das surpresas que virão
06:15e tenha sempre um especialista de tributário justamente para ajudar a encontrar soluções
06:23que possam ajudar o seu pequeno negócio.
06:25Sérgio Al, fundador da Conta Black, comentarista aqui do Times Brasil.
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