00:00Tiens, on va parler non pas d'augmentation, même si ça nous pend au nez, mais on va parler de
00:04nos assurances, et vous allez comprendre pourquoi.
00:06On va parler de ces assurances parce que cette année, il y a eu de la tornade, des grêles, des
00:11orages violents, des inondations en début d'année.
00:13Est-ce qu'on est vraiment bien couverts par nos assurances, et que faut-il faire ?
00:16Olivier Moustakakis, vous êtes cofondateur d'assurelandes.com, merci beaucoup d'être là. Bonjour.
00:22Bonjour, bonjour Laurent Speron.
00:24Alors, avec un été aussi agité, côté météo, avec une inondation évidemment de début d'année, avec les tornades, avec
00:33la grêle encore dans le doux hier,
00:35car fracassé, le mot n'est pas trop fort, n'est pas trop faible, les voitures, avez-vous vu ces
00:40images de vitres totalement détruites ?
00:44Est-ce que très sincèrement, on va être bien couverts par nos assurances, selon vous Olivier Moustakakis ?
00:50Alors, les garanties sont présentes et vont permettre d'indemniser les personnes qui ont été touchées,
00:55mais ensuite, tout va dépendre des contrats qui ont été souscrits.
00:58C'est tout là l'enjeu, parce que beaucoup de choses se jouent au moment de la souscription du contrat,
01:02et dans le cas notamment des incendies, il y a deux niveaux, c'est-à-dire que c'est au
01:06moment de la souscription du contrat,
01:08mais surtout ensuite au moment de l'expertise, et ensuite de ce que va faire l'assuré.
01:12Quand vous devez reconstruire une maison qui a été entièrement détruite, notamment par les incendies, etc.,
01:18l'expert va faire un chiffrage, va déterminer une vétusté.
01:21Donc, ce qu'il faut regarder dans son contrat, c'est quel est le plafond de vétusté
01:25qui est défini dans les conditions générales du contrat,
01:28c'est-à-dire en standard, c'est à peu près, on est sur du 25%.
01:31C'est-à-dire jusqu'à 25% de vétusté, l'assureur prend en charge ses premiers 25% de
01:37vétusté.
01:38D'accord ? Et ensuite, il va falloir que l'expert détermine la vétusté poste par poste,
01:44parce que ce n'est pas simplement sur l'ensemble du bâti,
01:46ça va être la vétusté sur la toiture, sur l'électricité, sur la plomberie, sur votre cuisine.
01:51Voilà, donc il y a tous ces éléments-là, et là, il faut vous faire accompagner sur l'expertise,
01:55puisque vous pouvez contester l'expertise initiale de l'expert qui vient.
02:00Excusez-moi, Olivier Mossakakis, mais si on prend le cas, malheureusement,
02:03de nos amis de Gironde ou d'Elande ou dans la Drôme, etc.,
02:08qui ont les maisons qui ont brûlé, on n'a plus les factures de tout ce qu'on a fait.
02:12Donc, en l'occurrence, moi, personnellement, j'ai refait mon électricité il y a moins d'un an.
02:18Si la facture disparaît, comment je le prouve ?
02:21Vous avez forcément réglé des travaux, donc vous pouvez fournir des relevés bancaires
02:25qui montrent que vous avez réglé des travaux en prévue d'entreprise.
02:28La production d'une facture n'est pas obligatoire.
02:30D'accord.
02:31C'est un faisceau d'indices, si vous voulez, c'est un faisceau de preuves qu'il faut apporter.
02:35Donc, un relevé bancaire qui montre que vous avez réglé l'artisan électricien qui a fait les travaux, etc.
02:40Donc, c'est ce qui va permettre, poste par poste, de définir, bien évidemment, la vétusté.
02:46Ensuite, il y a un premier raconte qui est versé avec la déduction de la vétusté.
02:50C'est toujours comme ça que ça se passe.
02:52Et ensuite, en fonction de ce que décide de faire l'assuré,
02:55parce qu'il y a des gens qui décident de ne pas reconstruire,
02:58donc à ce moment-là, vous restez sur la base du premier raconte de l'anonymisation qui vous a été
03:02versé.
03:03En revanche, si vous décidez de reconstruire, d'accord,
03:07vous avez un délai souvent qui est de deux ans, qui est dans les contrats.
03:10Il faut reconstruire aussi au même emplacement, sauf interdiction administrative, d'accord,
03:15et prouver ensuite que vous avez fait les travaux complémentaires
03:18pour percevoir un complément en fonction de la vétusté qui aurait été déterminée au départ par l'expert.
03:23D'accord, très bien.
03:24Il peut y avoir un reste à charge malheureusement important.
03:27Bien sûr.
03:27Si vous avez une vétusté qui est retenue, je ne sais pas, à 50%,
03:31l'assureur va prendre en charge les premiers 25%
03:34et sur production de facture, il va vous compléter ces 25%-là.
03:39Mais en effet, il y aura un reste à charge très important.
03:41Olivier Moussakakis, vous êtes en train de me dire que si ma maison valait 400 000 euros,
03:45je vais, avec la vétusté, ne pas récupérer la valeur annoncée si je voulais la vendre.
03:50On est d'accord ?
03:51Alors, tout va dépendre, tout va dépendre simplement des travaux de reconstruction
03:55et surtout de ce qu'aura déterminé l'expert en amont en termes de taux de vétusté.
04:00Ok.
04:00Rapidement, quelle est la différence entre la garantie tempête d'un contrat d'assurance
04:03et la garantie catastrophe naturelle ?
04:06Alors, ce sont deux régimes d'organisation totalement différents.
04:09La tempête, graines et neiges, c'est couvert par des garanties de marché, d'accord ?
04:13Le régime catastrophe naturelle a été mis en place pour couvrir les dommages, en fait,
04:17en fait, non assurables qui étaient causés par un agent naturel qui provoque des dégâts
04:23d'intensité anormale, on va dire, d'un agent naturel.
04:25D'accord.
04:25Donc, dans les deux cas où, de toute façon, vous vous êtes indemnisé, ce qui change,
04:29c'est que sur le régime catastrophe naturelle, ça fait appel à un fonds d'indemnisation
04:33pour lequel nous payons tous une surprime sur nos contrats, surprime d'ailleurs,
04:37qui a augmenté fortement au 1er janvier 2025, elle est passée de 12 à 20% sur les contrats
04:42d'assurance-habitation, et ça encadre aussi des délais, si vous voulez, d'indemnisation.
04:46Voilà.
04:47Mais il faut attendre aussi la publication d'un décret, c'est-à-dire qu'il faut que
04:50la zone soit reconnue par l'État comme catastrophe naturelle.
04:53Alors que sur les garanties classiques, vous avez 5 jours pour faire votre déclaration,
04:57il n'y a pas à attendre, quoi que ce soit.
04:58Bon, ben merci beaucoup pour ces conseils et ces informations, Olivier Moussac-Akis.
05:02Je rappelle que vous êtes l'un des cofondateurs d'assurelande.com et que vous dites toujours
05:08oui à nos questions et quand on vous appelle.
05:10Merci de partager vos compétences et vos connaissances.
05:13Bon week-end, Olivier.
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