- hace 1 día
Moderador:
María Gómez Silva | Redactora de Inversión
Ponentes:
Juan Massana | Director Comercial de Banco Mediolanum
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Categoría
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NoticiasTranscripción
00:10¿Qué es el poder de las redes agenciales?
00:30¿Qué es el poder de las redes agenciales y estructuras de asesoramiento con mayores grados de autonomía y menos conflictos
00:36de interés que los grandes bancos?
00:38Se trata de una evolución que, a mi juicio, plantea preguntas interesantes para el conjunto del sector, como por ejemplo,
00:45¿qué está impulsando que profesionales de la banca privada vayan a explorar modelos distintos a los tradicionales?
00:52¿Y hasta qué punto los clientes valoran la independencia del asesoramiento?
00:56También surgen cuestiones sobre la arquitectura abierta, la alineación de intereses.
01:01Para analizar estas tendencias y entender hacia dónde puede evolucionar el sector, tenemos el placer de contar con Juan Masana,
01:08director comercial de Banco Mediolano.
01:13Sí, bueno, muchísimas gracias María por otra vez, por la invitación.
01:17Encantado de estar aquí para tratar este tema que creo que es interesante y se habla cada vez más en
01:23nuestro mundo financiero del asesoramiento.
01:26Muy bien, además hemos estado hablando también en la mesa anterior lo importante que es, había quien decía que si
01:33tuvieran que decir un error en el mundo de la inversión para los próximos cinco años es no contar con
01:39ese asesoramiento
01:40y especialmente también se ha puesto en valor en toda la cartera pero en segmentos quizá más complicados como los
01:47alternativos.
01:47Así es.
01:48Pero bueno, vamos a empezar. Durante años se ha dado por hecho que el asesor financiero acabaría integrado en las
01:54grandes estructuras bancarias y sin embargo las redes agenciales siguen creciendo.
01:59¿Qué está ocurriendo, Juan?
02:01Sí, sin duda los números lo dicen, o sea, las redes de asesores financieros están creciendo rápido e incluso las
02:14grandes estructuras bancarias, los grandes grupos bancarios cada vez cuentan con más asesores financieros dentro de su red de agentes.
02:21La pregunta es ¿por qué? Yo te diría, yendo a la simplicidad, al final las empresas, también las entidades financieras
02:29obviamente, buscamos tener clientes satisfechos.
02:34Por eso un cliente satisfecho lo fidelizas a lo largo del tiempo. Y te voy a poner dos ejemplos que
02:41una gente permite que un cliente esté satisfecho.
02:45Por ejemplo, que siempre te atiende a la misma persona. Esto parece algo banal, pero muchas veces no pasa.
02:50No lo ves, no lo ves.
02:51No pasa, es decir, muchas veces lo que si escuchas a los clientes lo que te dicen es es que
02:56en los últimos diez años he tenido cuatro o cinco gestores diferentes.
02:59Sí.
03:00En una red de agentes, en una red de asesores financieros siempre te atiende la misma persona. Esto no solo
03:04pasa en el sector financiero, en el sector de la salud.
03:07Si tú vas al médico cada año, la pregunta que yo me hago, ¿no? Me gustaría que cada año me
03:13atendiera un médico diferente, la respuesta es no.
03:15Quiero que me atienda siempre la misma persona. ¿Por qué? Porque tiene todo el sentido.
03:19Es decir, depositas la confianza en una persona y él conoce o ella tu recorrido, tus necesidades, etc.
03:29Pero hay otras cosas, ¿no? Es decir, hablabas antes de autonomía, es decir, no trabajar con campañas, es decir, un
03:36asesor financiero que trabaje en una red agencial tiene total libertad en cuanto a poder ofrecer a su cliente los
03:43productos que mejor se apliquen, ¿no?
03:48O se adapten a las necesidades del cliente, ¿no? Es decir, yo soy, como decías, el director comercial de Banco
03:53Medio de la NUM y nunca se me ocurriría, nunca se me ocurriría a los 1.700 familias que es
03:58decirles, señores, estamos en junio, hay que vender este producto este mes, ¿no?
04:02Tenemos esta gama de productos y servicios y hay que darle al cliente los productos que mejor se adapten a
04:08las características de esos clientes, ¿no? De cada cliente.
04:12Y en la mesa anterior, tú lo decías, o sea, se ha hablado de esto, es decir, los tres ponentes
04:17han coincidido en lo mismo prácticamente que es, qué importante es que el asesor financiero se adapte a las necesidades
04:23y objetivos que tiene el cliente, ¿no?
04:25Con los productos y servicios que de verdad necesite ese cliente, no barra libre o café para todos, no sé
04:31cómo lo decíais, y esto es así, ¿no?
04:33Y me llama la atención porque además, ¿no? Esta tendencia convive con la robotización, los chatbox, el que te atienda
04:42cada vez más, ¿no? Un asistente virtual.
04:45Es así, es decir, al final una empresa busca eficiencia, busca reducir costes, busca reducir costes y sin duda es
04:53mucho más barato.
04:54Es así, es así, que te atienda una máquina, tiene un coste y luego tiene un coste de mantenimiento, pero
05:02una persona es más cara, ¿no?
05:04Entonces, la pregunta es, ¿qué es mejor? Depende. En mi opinión, obviamente, voy a defender la persona, las personas en
05:12el centro, el cliente en el centro y el asesor financiero en el centro.
05:14Bueno, ¿por qué? ¿Por qué? Tenemos un ejemplo hace dos meses. Caen los mercados porque Trump, Irán, Irán, Trump, y
05:26por primera vez, leía, en los últimos 60 meses, la captación de fondos cae, negativa, mala decisión.
05:35Hay clientes que apretaron un botón tomando una mala decisión porque hoy está muy por encima. Y además, seguramente esas
05:42inversiones deberían haber ido ligadas a un objetivo.
05:45Si es un objetivo a largo plazo, ¿qué más me da a mí? ¿Qué más me da a mí que
05:49en el mes de marzo del 2026, si es un objetivo, a marzo de 2036 caiga? Al revés.
05:55Es sentido común utilizar, ¿no? Utilizar esas herramientas, utilizar tu asesor financiero, escuchar a tu asesor financiero y aprovechar esa
06:06volatilidad.
06:07Es muy fácil decirlo, es difícil hacerlo, ¿no? Sin duda. Por eso yo defiendo el modelo de las personas porque
06:15creo que para ciertos perfiles, sin duda, para mí es mucho mejor.
06:19Sí, sí, todos lo sabemos, pero luego es complicado. Yo tengo una compañera de trabajo que cuando el COVID empezó
06:25a caer el mercado, compró, siguió cayendo el mercado, vendió.
06:30Las personas y las emociones.
06:32Correcto.
06:32¿Y qué busca un asesor financiero que no buscaba hace 10 años? ¿Cómo está cambiando en este contexto que estamos
06:38dibujando de quizá...?
06:40Pues está cambiando. Yo lo noto porque nosotros somos activos, somos la red más grande de asesor financiero de España
06:48y somos muy activos en la incorporación de banqueros a nuestra entidad.
06:55Hace 10 años era, te lo digo, primera, o sea, porque era una de mis labores, era muy complicado fichar
07:02un banquero. ¿Por qué?
07:03Porque tenían un empleado, ¿no? Unos ingresos estables, trabajaban en una entidad, funcionaban bien.
07:10Hoy el apetito está cambiando en el sentido de que nos estamos, veis, como cada día, cada semana hay perfiles,
07:20muy buenos perfiles, muy buenos profesionales que dan el paso a ser agente, ¿no?
07:24A ser asesor financiero como agente, ¿no?
07:28¿Por qué? Yo te diría el primer punto es por tener autonomía. Autonomía en cuanto a asesoramiento del cliente, en
07:35cuanto a poner al cliente en el centro.
07:37Esto es lo que te dicen ellos. En cuanto a poner, en cuanto a la adaptabilidad, es decir, oye, me
07:43adapto a tus necesidades al momento.
07:46En cuanto a la capacidad de poder yo organizar mi agenda, en cuanto a la posibilidad de poder llevar a
07:53ese cliente en los próximos 20 años, que no me lo cambien de aquí lo que decíamos antes, ¿no?
07:58Por tanto, es una ola que yo diría que ha empezado, que no va a parar y que semana a
08:06semana vemos cómo hay nuevos agentes en el mercado. Esto es así.
08:11O sea, la flexibilidad, ¿no? O sea, básicamente la flexibilidad a la hora de hacer tu propio trabajo.
08:16Correcto. Esto es algo que las personas, creo que después del COVID ha cambiado muchas cosas, ¿no?
08:22Probablemente eso también, las personas buscamos autonomía, comodidad, flexibilidad, que la empresa se adapte y el cliente también busca eso.
08:32Es decir, oye, un cliente te dice, mira, ¿me puedes venir a ver el viernes a 7 de la tarde?
08:38Pues también nosotros hemos de adaptarnos al cliente, ¿no?
08:41Entonces, toda esa adaptabilidad yo creo que en el sector hemos de impulsarla, yo diría.
08:47Y al revés, ¿qué argumentos utiliza una red agencial para atraer a un profesional consolidado?
08:54Pues mira, yo diría, lo primero es un buen profesional, un buen profesional, ¿no?
08:59En el sector puede hacer un buen trabajo en cualquier entidad final. O sea, puede hacer un buen trabajo porque
09:04al final él está enfocado a sus clientes, ¿no?
09:07A partir de aquí, mira, la posibilidad de no tener techo.
09:14No tener techo. Es decir, si yo gano 20 millones ya estaría bien.
09:20Si yo gestiono 20 millones, yo gano X. Si yo gestiono, tengo la capacidad de gestionar 80 millones, yo gano
09:27al menos X por 4.
09:29Eso es complicado, es imposible, ¿no? Que te pase como empleado, ¿no?
09:33Por lo tanto, es crecimiento profesional y personal.
09:37Lo que hablabas de la autonomía, pero también la flexibilidad horaria, la conciliación.
09:41Vivimos en un mundo de, oye, a lo mejor un día llego a casa a las 9 de la noche
09:45o a las 10 de la noche y tengo que, por un tema familiar, mi primera reunión la pongo a
09:51las 10 de la mañana, a las 10 y media, ¿no?
09:52Que tengas esa flexibilidad, ¿no?
09:56Entidades que entiendan al cliente en el centro.
09:59Yo creo que no es que hemos de mirar la cuenta de resultados, las entidades hemos de mirar la cuenta
10:03de resultados del cliente, no del banco.
10:06Si tú miras la cuenta de resultados del banco, te estás equivocando porque estás mirando el corto plazo.
10:11Tú, si quieres tener un cliente satisfecho, tú tienes que ver cuáles son las mejores herramientas para ese cliente.
10:16Que a lo mejor no son las más rentables para el banco, pero lo serán.
10:19¿Por qué?
10:20Porque al final, si tú tienes un cliente satisfecho, ese cliente se queda 1, 5, 10, 15 años.
10:27Y eso es muy rentable.
10:29Y eso es muy rentable cuando un cliente dice, tengo todo contigo.
10:32¿Por qué?
10:33Porque me das absolutamente todas las herramientas y sobre todo piensas en mí.
10:38Cuando llegamos a ese nivel, es cuando realmente creo que hemos hecho bien nuestro trabajo.
10:44Y bueno, ¿es para todo el mundo?
10:47Pues probablemente no, ¿no?
10:48Pero sí que es una alternativa, en mi opinión, fantástica.
10:51Si quieres desarrollarte profesionalmente.
10:53Y, pero, ¿tú crees que realmente el cliente, o sea, eso es de cara al profesional, pero de cara al
10:58cliente crees que realmente distingue entre un asesor, un banquero privado, un gestor comercial?
11:03Hay mucha gente que yo creo que tiene un cacao.
11:06En muchos casos no, porque para empezar has de probar a ese agente, ¿no? A ese asesor financiero.
11:11Si no lo has probado, tú estás acostumbrado a ir a tu oficina, si vas, o a tu banco de
11:17toda la vida.
11:18O a que te llamen a ofrecerte algo.
11:19O a que te llamen a ofrecerte el seguro, el producto X financiero, lo que sea.
11:24Por tanto, tú crees que esa es la realidad y la única realidad que existe.
11:28Esto es así.
11:30Ahora bien, obviamente, cuando otro, obviamente detrás hay un profesional.
11:37Es decir, al final, un banco no es un banco.
11:40Un banco está formado por profesionales.
11:42Por tanto, las entidades lo que tenemos que hacer es intentar tener a los mejores profesionales,
11:46dar las mejores herramientas y la mejor formación.
11:49Porque al final esto es como un hospital.
11:51Tú puedes decir, no, este hospital es fantástico.
11:53Pero tienes la mala suerte que te atiende un mal profesional dentro de ese hospital fantástico,
11:58por tanto, ¿qué hemos de hacer las entidades?
12:01Cuidar mucho el tipo de perfiles que tenemos.
12:05Pero sí que es verdad que una vez el cliente prueba entre la venta de producto.
12:11El gestor comercial.
12:13La venta de producto, porque hay que vender productos.
12:16Hoy toca esto, mañana lo otro.
12:17O prueba él, no te hablo de producto, te hablo de ti, de tus necesidades,
12:22qué necesitas, que hago tres, cuatro reuniones, cinco reuniones, no te hablo de producto.
12:26Sin duda, al final del camino va a haber un producto, va a haber una herramienta,
12:29porque obviamente hay que verla.
12:31Pero creo que el cambio de esquema es muy positivo en ese sentido.
12:37Por tanto, yo creo que sí lo notan.
12:40Esto entronca con la siguiente pregunta.
12:43¿Qué crees que es lo que valora más un cliente ahora mismo en su asesor?
12:46Que le hablen eso de rentabilidad, de producto o más de generar confianza.
12:53Es verdad que la confianza es muy importante, pero también hay un momento en que hay que hablar de retornos,
12:58¿no?
12:58Sin duda.
12:59Al final tú tienes que dar rentabilidad a tu cliente.
13:02Punto.
13:03Antes han hablado de inflación, han hablado del costo de la vida, han hablado...
13:07Por tanto, sin duda, ¿no?
13:09Ahora bien, mira, el otro día estuve hablando con un asesor financiero,
13:13un banquero privado de Milán, ¿no?
13:16Pues tiene una cartera enorme.
13:17Te voy a poner el ejemplo para que lo entiendas.
13:19Y yo creo que todo el mundo lo va a entender, ¿no?
13:21Es decir, hablaba de un gestor italiano que en 8 o 9 años había dado un retorno neto de comisiones
13:29a sus clientes.
13:30O sea, el fondo, el producto, había dado un 11% de rentabilidad anual, ¿no?
13:35¿De que era de renta variable o de que era...?
13:37Renta variable, ¿vale?
13:39O sea, cualquiera de nosotros, si nos dicen eso,
13:43lo compramos, ¿no?
13:45El 50% había perdido dinero.
13:48También pasa en el famoso Peter Lynch, ¿no?
13:51El Magellan Fund, que también perdió más del 50%,
13:55dando rentabilidades incluso mayores a ese 11%, ¿no?
13:58Sí, están desaliendo.
13:58Durante más años, ¿no?
13:59¿Qué pasa?
14:00Que si yo entro en el mes de enero en un gran producto,
14:03en el mes de enero y en el mes de marzo salgo,
14:06he perdido.
14:07Vuelvo a entrar en el mes de junio y por lo que sea, en agosto,
14:10hay reembolsos, baja la...
14:12Yo he perdido.
14:13Y que en un producto así, que da el 11%, pierde el 50%,
14:18en un producto que da el 5%, aún es más alta ese tanto por ciento.
14:23Por tanto, producto es importante, sin duda.
14:26La rentabilidad es importante, sin duda.
14:28Pero yo soy de la opinión, repito, que las personas o los asesores financieros,
14:35si sabemos hacer actuar al cliente de la mejor forma,
14:39teniendo en cuenta sus objetivos,
14:41el para qué y el por qué, que decían antes,
14:43ha hecho esta inversión.
14:46Y nos mantenemos firmes en que el cliente tome buenas decisiones,
14:52yo creo que eso sí que es rentable.
14:54Es decir, ir acompañado es muy rentable,
14:56porque haces que el cliente no venda o no compre cuando no toca.
15:02¿Y el modelo tradicional de oficina bancaria puede responder a esta nueva realidad?
15:08¿Tiene que ser una convivencia en la que tú, como comentabas,
15:12que al final el cliente vaya probando las distintas alternativas
15:16y vea lo que más le convenza?
15:18Yo creo que hemos de ser, en el mundo en el que vivimos,
15:20todas las empresas súper flexibles,
15:21ir adaptándonos, sobre todo escuchando lo que pasa ahí fuera,
15:26en la calle, porque aquí podemos decir lo que queramos,
15:28pero al final lo que mandan, los jefes, son nuestros clientes.
15:33Entonces nos tenemos que adaptar.
15:35El modelo tradicional se está adaptando, sin duda.
15:38Hay grandísimos profesionales, sin duda harán un buen trabajo.
15:42Obviamente yo pienso, mira, te voy a poner otro ejemplo.
15:47Por ejemplo, nosotros estamos muy atrás respecto a otros países europeos,
15:50en cuanto al asesoramiento financiero y también en cuanto al modelo agencial,
15:55que tú hablabas del modelo de asesores financieros.
15:58Fíjate, sabéis que nosotros en Banco Medellano somos un banco español,
16:02pero el grupo es italiano, los headquarters están en Milán.
16:07Estuve con otro compañero, hablé, con el director general de allí del grupo.
16:12Fíjate, para entender la tendencia,
16:15lo que nos podemos encontrar es de aquí a unos años.
16:18El ahorro de las familias italianas, los italianos son primos hermanos de los españoles,
16:22es decir, tenemos valores, cultura muy similar.
16:25Pero tienen más educación financiera, ¿no?
16:27O ese mito existe.
16:29Un poco más, probablemente, pero sobre todo la familia, los valores,
16:33la familia en el centro, para nosotros los españoles la familia es importante,
16:36para los italianos también.
16:37El concepto de comprar mi primera residencia para vivir de compra de alquiler,
16:43el concepto de ahorrar para la jubilación, todas estas cosas, ¿no?
16:47No somos iguales, pero somos muy parecidos.
16:50Fíjate, hace 15 años, para entender las tendencias, que las tendencias dicen muchas cosas,
16:55el ahorro total de las familias italianas, de los italianos,
16:59el 73% lo gestionaban los grandes bancos tradicionales.
17:04El 75%.
17:06El 73%.
17:07Hoy, el 59%.
17:09Y cayendo.
17:11Las redes de agentes, hace 15 años,
17:14los bancos que nos dedicamos a este mundo,
17:17éramos un 9%.
17:18El 9% del total lo gestionaban asesores financieros que trabajaban en redes agenciales.
17:25Hoy, el 21%.
17:28Y se estima que cada año le va a quitar los asesores financieros un 1% a la banca tradicional.
17:36¿Qué te quiero decir con esto?
17:38Que son modelos que gustan.
17:41Nosotros somos la única, yo, y somos muy supporters, ¿no?
17:47De que estos modelos vayan adelante, se consoliden de forma fuerte.
17:52Es bueno que haya competencia, es bueno que otras entidades apuesten por modelos así.
17:56Porque al cliente le gusta, me dio el banco número 1, 7 años seguidos, satisfacción del cliente.
18:04Ojo, ¿por qué?
18:06No es que haya mejores profesionales aquí que hay, no.
18:08Es porque hay un agente, hay un asesor financiero, y en el centro está el cliente.
18:14El cliente no recibe un producto porque sí.
18:17Hablemos de necesidades, ¿no?
18:18Entonces, esto gusta a los españoles, gusta.
18:23Por tanto, probablemente veremos cada vez más asesores financieros que se pasan de un sitio a otro
18:30y más clientes, más cuota mercado que vamos comiendo a las entidades más tradicionales.
18:37¿Y por qué gusta? ¿Qué trámite a los clientes? ¿De por qué? ¿Cuáles son las ventajas que ellos aprecian?
18:44Bueno, que tú llames. Es sencillo.
18:47Que tú puedas coger y llamar a tu asesor financiero a su móvil, pues no a un teléfono, que no,
18:53no.
18:53Lo llamas directamente.
18:54Obviamente, el poder, el conocimiento de la persona.
19:00Es decir, yo he sido asesor financiero 20 años.
19:04Yo cuando iba a casa con un cliente, sabía, ¿cómo se llamaba el hijo? La hija.
19:09Hasta el perro, no sé cómo decirte.
19:11Es decir, conocimiento de la persona.
19:13Llegas a un punto de relación, de confianza, de que te inviten el fin de semana.
19:18¿Pero por qué?
19:19Porque estamos hablando de dinero.
19:21Es un tema muy delicado.
19:23Al final, el dinero no es dinero.
19:25El dinero son sueños, es sudor, es, no sabemos lo que cuesta ganar, lo que cuesta ahorrar.
19:31Por tanto, ostras, que alguien se preocupe por ti, desde un punto de vista, con los intereses alineados.
19:38Porque si yo pierdo un cliente como asesor financiero, no gano desde, o sea, gano menos en el mes que
19:43viene.
19:44Ojo, por tanto, no quiero perder un cliente.
19:47Quiero ganar un cliente.
19:48Quiero un cliente a 15 años vista, 20 o 25.
19:51Quiero que me presente a su padre, a su madre, a su hijo, a su hija, ¿no?
19:53Por tanto, ¿qué has de hacer?
19:55En mi opinión, pues, estar cliente en el centro.
19:59Sé que esto es una frase hecha.
20:01Ayer iba yo en AeroEuropa, volvía de Bilbao y coges la revista, y lo pasé a algunos compañeros, cliente en
20:09el centro.
20:10Yo sé que es una frase que todo el mundo la dice, pero creo que en el sector lo tenemos
20:14que aplicar, ¿no?
20:15Sí, pero efectivamente, o sea, coincido contigo como que parece claro el mensaje, ¿no?
20:21Que la gente lo que quiere es dar atención humana y depositar la confianza de tus ahorros en una persona.
20:29Y luego los diferentes modelos no siempre responden a eso, ¿no?
20:34Bueno, es un camino, es un recorrido.
20:38También es verdad que lo que te decía de la flexibilidad, ¿no?
20:42Bueno, si nosotros crecemos a doble o a triple dígito y otras entidades crecen poco,
20:48entonces a lo mejor otras entidades piensan, oye, no nosotros, los modelos que nos dedicamos a esto, ¿no?
20:54Piensan, oye, a lo mejor podemos, ¿no?
20:58Hay una competencia que está cogiendo fuerza, una tipología de modelo que está cogiendo cada vez más fuerza,
21:05que es la tipología del asesoramiento financiero, a lo mejor tenemos que invertir recursos aquí, ¿no?
21:10Y probablemente también estamos viendo, ¿no?
21:12Las entidades se están poniendo las pilas.
21:14O sea, repito, hay grandes profesionales, hay grandes directivos que tienen visión
21:20y por tanto tienen que espabilar, si me permites, ¿no?
21:24Para poder no quedarse atrás.
21:28Sí. Y antes hablábamos de la tecnología.
21:32En este modelo que pone en valor la persona, el trato humano, la confianza,
21:36pero al final, pues, tampoco estamos ajenos, ¿no?, a los avances tecnológicos que también pueden ayudar.
21:43¿Cómo lo utilizáis en Mediolanum? ¿Cómo creéis que debe utilizarse? ¿Qué límite ponéis?
21:51Porque, bueno, es lo que tú dices, o sea, yo hubiera hecho lo de buscar,
21:57creo que lo decía Mario, buscar en ChatGPT, acabo de hacer líquido tanto patrimonio, ChatGPT,
22:04¿dónde lo tengo que meter? Luego a lo mejor, luego seguro iría el asesor.
22:08Pero de primera es la primera búsqueda, la hago.
22:10Es peligroso. Esto es como, me duele aquí, voy a mirar qué tengo.
22:14Y te pone, puede ser que tengas cáncer de no sé qué, de colon.
22:17Sí, sí, sí, sí.
22:17Claro, el susto que te... Entonces, vete a un profesional, ¿no?
22:21Mejor no mires, porque es verdad que...
22:24Pero no mirarlo ni siquiera de primera aproximación.
22:25Bueno, oye, que cada uno haga lo que quiera, ¿no?
22:30Si tienes la curiosidad, pues claro que sí.
22:33Quiero decir, yo hay muchísimas... Yo el ChatGPT lo utilicé todos los días, ¿no?
22:36Pero sí que es verdad que para cosas que me ayudan a hacer mejor mi trabajo, ¿no?
22:40Pero para cosas quizá, repito, si tengo un problema o tal, me duele algo,
22:44no lo utilizo porque puedo decir cosas que me asusten y que, oye,
22:47y esté hasta que vaya al médico que me dé hora de aquí una semana,
22:50esté una semana sin dormir, ¿no? Por tanto, prefiero ir a un profesional.
22:53Dicho esto, yo creo que la tecnología, la inteligencia artificial que tanto se habla
22:57y que va más, ¿no? Es decir, hoy en días pasa lo que antes en años, ¿no?
23:07Es decir, los avances que hay, las entidades las tenemos que saber aprovechar.
23:12Entonces, hemos de... Al cliente hemos de buscarle,
23:16hemos de hacer que las cosas sean muy sencillas.
23:18Un clic, como mucho, dos clics.
23:20Entonces, rapidez, agilidad, para todas las operaciones de bajo añadido,
23:27máxima rapidez.
23:28Todos los back-office, nos estamos aprovechando muchísimo de estas herramientas, ¿no?
23:32De la inteligencia artificial, ¿por qué?
23:33Porque podemos ser mucho más productivos, mucho más eficientes.
23:37Ahora bien.
23:38¿Dónde no?
23:39¿Dónde no?
23:40Y esto es una línea que creo que no hemos de pasar.
23:42En mi opinión, al menos para ciertos perfiles, ¿no?
23:47Que son la gran mayoría de personas.
23:50Es en la... ¿Qué hago? ¿Me asesoro por una plataforma X o me asesoro por una persona?
23:56Yo creo que siempre va a ser mejor.
23:59Y el ejemplo es el mes de marzo.
24:00Pero te puedo poner el mes de marzo, el 2022, el COVID, el no sé qué.
24:04O sea, siempre pasa lo mismo.
24:06Si tú te asesoras por ti mismo o por una aplicación o por un tal, te va a costar dinero,
24:12desgraciadamente.
24:14Ahora bien, yo entiendo que hay perfiles que esta tipología de plataforma van a tener su público.
24:20Fantástico.
24:21Pero creo que las personas hemos de estar en el centro.
24:27Poner al cliente en el centro y al asesor en el centro.
24:29Por lo tanto, nunca perder a más tecnología, más importantes en ciertos...
24:38Para ciertas cosas como son el dinero, ¿no?
24:41Son fundamentales.
24:42Esa línea yo creo que no se puede pasar.
24:44The human on the loop, ¿no?
24:45Eso es.
24:49¿Y cómo será el asesor financiero en esta revolución que estamos viviendo tan acelerada que mencionabas?
24:56¿Cómo crees que va a ser el asesor financiero en 2035?
25:01Pues no soy gurú, ¿vale?
25:03No lo soy, pero yo diría...
25:05No lo sabe nadie.
25:06No lo sabe nadie.
25:06Pero yo diría que un consultor de vida, en el sentido de un consultor, un asesor 360 grados,
25:14una persona que sin duda tiene que conocer, se da por hecho el tema técnico,
25:19tema comercial, has de saber moverte, y conductual, antes he hablado.
25:23Es decir, tú has de hacer que tu cliente actúe.
25:26Un poco psicólogo, entonces.
25:27Psicólogo, psicólogo.
25:29Empático, psicólogo.
25:31Es decir, hoy cada vez las cosas van más rápidas, las noticias llegan antes, los mercados
25:37se mueven más rápido, por tanto, de lo que pasaba hace 20, 30 años, por tanto, hoy la
25:42parte conductual es importante.
25:44Y luego yo me imagino...
25:46Claro, tú como asesor financiero, tú no puedes saber de todo.
25:49Es imposible, ¿no?
25:51Pero tú a un cliente, si hablo consultor de vida y consultor o asesor 360 grados, tú tienes
25:57que cubrirle la parte fiscal, si tiene una duda.
25:59Pero yo no soy fiscalista.
26:01Tú tienes que cubrir la parte de crédito, si tiene una duda.
26:05Yo a lo mejor, sí, sé, pero quiero decir, hay expertos, ¿no?
26:08Tú tienes la parte de protección, que creo que cada vez va a coger más importancia.
26:12No vender un seguro.
26:14Aquí en España, desgraciadamente, parece...
26:16No, es cubrir a tu familia.
26:19Eso es asesoramiento financiero también.
26:22Si eres empresario de la parte corporate, es decir, oye, mira, yo no tengo sucesión.
26:26Ningún hijo mío se quiere dedicar a mi empresa.
26:29Necesito un socio estratégico, necesito... no lo sé.
26:31Es decir, una serie de cosas, este asesor financiero debería tener este apoyo, ¿no?
26:38Para darle al cliente, que un cliente entre por la puerta, cualquier tipología de cliente,
26:42desde el menos patrimonializado al más patrimonializado, y tú le puedas dar, ¿no?
26:47Yo diría que irá por aquí, ¿no?
26:51Y ya última pregunta, si tuvieras que elegir hoy entre invertir en una nueva gama de fondos
26:57o atraer a diez grandes asesores financieros, ¿dónde crees que estaría la ventaja?
27:01Ya sé lo que me vas a responder.
27:03Ya sabes lo que... la segunda, ¿no?
27:06Profesionales, las personas, ¿por qué?
27:09Porque productos... ¿Cuántos fondos puedes contratar?
27:11No sé si... 50.000, 60...
27:13Quiero decir...
27:14Y el fondo que hoy lo hace bien, a lo mejor de aquí tres años lo hace mal,
27:18de aquí seis años lo hace bien, vuelve a estar en el cuartil uno,
27:21vuelve... Quiero decir, el producto sin duda es importante,
27:24sin duda las entidades tenemos que tener buenas herramientas,
27:29pero... ¿qué te puede...?
27:31O sea, el talento no es sencillo, tener talento en tu casa, ¿no?
27:35En tu...
27:37Y el talento no tiene precio, por tanto, yo prefiero diez, ¿no?
27:42Creo que decías diez...
27:43Diez banqueros.
27:44Diez banqueros buenos, que hagan buen... que den un buen servicio,
27:48y luego darles buenos productos sin duda.
27:51Pero me quedo con la segunda, sin ningún lugar en dudas.
27:54Muy bien, muchas gracias, Juan.
27:56Pues no sé si alguien del público tiene alguna pregunta para él
27:59sobre el papel de los asesores financieros, sobre el papel de las redes...
28:06Yo creo que ha quedado clarísimo.
28:09El mensaje ha quedado claro, sí.
28:11Pues muchísimas gracias, ha sido un placer charlar contigo.
28:13Gracias a vosotros, María, encantado, y nada,
28:16encantado de que nos hayáis invitado.
28:18Muchas gracias.
28:18Muchas gracias.
28:19Gracias a ustedes también.
28:35Gracias.
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