00:00BFM Business Partenaires
00:04BFM Business présente
00:05Parole d'entreprise avec Vincent Touraine
00:08L'accompagnement des particuliers
00:10dans la constitution
00:11de leur patrimoine avec une meilleure allocation
00:14de leur épargne qui leur
00:15servira notamment au moment de la retraite
00:18c'est ce que propose notre invité Emmanuel Rodriguez
00:20Bonjour. Bonjour Vincent
00:21et merci de m'accueillir. Je vous en prie, vous êtes le président
00:23fondateur de Cap Retraite et Patrimoine
00:26merci d'être avec nous dans Parole d'entreprise
00:28Alors avant toute chose, dites-nous de quelle idée
00:30est née votre entreprise Cap Retraite
00:32et Patrimoine ? En fait
00:34Cap Retraite et Patrimoine est parti d'un constat
00:36qui est très simple, à savoir que l'environnement
00:38national et international est de
00:40plus en plus complexe, volatile
00:42et par conséquent
00:43les français ont peur parce que cet environnement
00:46est anxiogène et donc ils épargnent
00:48de plus en plus. Nous sommes des champions européens
00:50avec un taux d'épargne de près
00:52de 19%
00:54mais cette épargne est très mal investie
00:55Et qu'est-ce qui vous fait dire qu'elle est mal investie cette épargne ?
00:58Les chiffres, il suffit de regarder tout simplement les chiffres
01:00vous regardez le patrimoine national
01:01vous verrez qu'environ 20% de ce patrimoine national
01:04à savoir environ 650 milliards d'euros
01:07restent sur les comptes courants non rémunérés des français
01:10C'est énorme. Si après on regarde l'enveloppe privilégiée des français
01:15à savoir l'assurance vie, celle-ci a collecté pas loin de 192 milliards en 2025
01:19mais près de 60% de ces 192 milliards partent dans le fonds euro
01:24et le fonds euro connaît une performance ou un rendement
01:28qui est relativement très faible
01:29entre 2,50 et 2,75 historiquement
01:32Donc on peut se demander la question
01:34est-ce que ce rendement va être suffisant pour se préserver
01:37face à l'énergie
01:39à l'inflation énergétique à laquelle on fait face ?
01:43Et pareil, si on extrapole sur le temps
01:45est-ce que ces rendements vont être suffisants
01:46pour privilégier et maintenir notre niveau de vie à long terme ?
01:51Oui, parce qu'à la retraite ça baisse
01:52ça baisse fortement selon qu'on est dans le privé ou pas
01:56Qu'est-ce que vous définissez comme un coach sportif financier ?
02:00Qu'est-ce que ça veut dire être un coach sportif financier ?
02:03En fait, c'est faire ce que les banques ont arrêté de faire
02:07C'est conseiller les individus
02:09Et avec cela, j'ai l'avantage d'être complètement libre et indépendant
02:13donc sans parti pris, sans conflit d'intérêts
02:16Grâce à cette approche, en fait
02:18nous pouvons, avec l'individu et le client
02:21se poser mutuellement les bonnes questions
02:23Mon rôle est de leur poser les bonnes questions
02:25et qu'eux me challengent en me posant les bonnes questions
02:27pour que nous puissions définir ensemble
02:29la bonne stratégie financière
02:31qui sera en adéquation avec leur appétence pour le risque
02:34D'accord
02:34Au-delà du simple placement, vous raisonnez en flux de revenus
02:38Quelle est la plus-value de cette approche ?
02:40Effectivement, en fait, là
02:42on va chercher à bénéficier de mon expérience sur les marchés financiers
02:44Ce que j'ai pu voir, c'est que des entreprises et des banques
02:47qui présentaient des bilans a priori solides
02:49Le bilan, c'est l'équivalent d'un patrimoine pour un particulier
02:52en fait, on fait faillite
02:53Et le point commun, c'était qu'elles avaient sous-estimé le risque de liquidité
02:56Et donc, on peut se poser la question
02:58en tant qu'individu, est-ce qu'on ne peut pas bénéficier
03:00des techniques financières telles que
03:01identification de besoins de fonds de roulement
03:03identification de cash flow
03:05actualisation de ces cash flows
03:06pour pouvoir financer
03:09en fait, ses propres projets
03:11Vous avez un partenariat avec
03:12Référence Retraite, qu'est-ce que cela apporte concrètement
03:15à vos clients ? Et on terminera là-dessus
03:16Bien sûr, en fait, l'objectif
03:19avec Référence Retraite est d'agir
03:21en toute logique, puisqu'en fait, la retraite
03:23est un passage obligatoire
03:25Et donc, là, il est fortement intéressant
03:27d'identifier comment
03:29ces revenus vont être influencés
03:31lors de son passage à la retraite
03:32parce qu'il faut savoir qu'un cadre dirigeant
03:34ou un chef d'entreprise va voir ses revenus
03:36baisser entre 50 et 60%
03:38C'est énorme
03:38Ce qui est énorme
03:39Donc, avec le spécialiste des bilans de retraite
03:43qui est Référence Retraite
03:44ayant cumulé plus de 15 ans d'expérience
03:46auprès de 6000 dirigeants
03:47nous allons pouvoir reconstituer une base saine
03:49audité et corrigée de flux financés
03:51à court, moyen et long terme
03:53pour définir une vraie stratégie patrimoniale
03:56Emmanuel Rodriguez, merci d'avoir été avec nous
03:58dans Parole d'entreprise
03:59Vous êtes le président fondateur de Cap Retraite et Patrimoine
04:02Merci beaucoup Vincent
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