00:00Welcome to Monigamia Day-a-Dia, the format in which we explain the finances of the everyday situation.
00:05Today we are going to talk about the housing credit, called VR.
00:09It's a type of credit more accessible and that could earn millions of dollars in interest.
00:14A comprar house!
00:27Los créditos en VR no son complicados, simplemente en vez de estar calculados en pesos, están denominados en VR.
00:34Es decir, en vez de pedir un crédito de vivienda por 200 millones de pesos, lo pueden pedir por 714
00:40mil VR.
00:41Bueno, pero que alguien me explique que es VR, por favor.
00:43Sus siglas significan unidad de valor real.
00:47Se llama así porque esta unidad cambia todos los días, ya que se ajusta según el índice de precios al
00:51consumidor.
00:52Por ejemplo, hace 10 años la VR valía 190 pesos, pero debido a los ajustes de inflación, en este momento
00:58vale 280 pesos.
01:00Entonces, la VR sirve para mantener el valor de los créditos a través del tiempo, ya que las cuotas y
01:05el saldo de la deuda se ajustan según la inflación.
01:07Y yo sé que deben estar pensando, ni loca pido ese crédito, nunca lo voy a terminar de pagar.
01:12De hecho, estos créditos tienen al menos tres ventajas que les pueden interesar.
01:16La primera ventaja es que son créditos de vivienda más accesibles.
01:20Para muchas personas, la única forma de pagar un crédito hipotecario es por medio de plazos larguísimos, por ejemplo de
01:2620 años.
01:27El problema es que las entidades financieras no le prestan a todo el mundo a plazos tan largos y con
01:32tasas fijas.
01:32Por esto, la VR le da una oportunidad de financiamiento a todos los que no pueden acceder a otros créditos.
01:38Se democratiza el financiamiento de vivienda.
01:40La segunda ventaja es que estos créditos suelen cobrar menos intereses en condiciones estables para la economía.
01:46Antes de todo, aprendamos a leer las tasas de interés de estos créditos.
01:50Si van a una entidad bancaria pueden encontrarse una tasa, por ejemplo, de VR más 6,25% efectivo anual.
01:57No se asusten, es fácil de entender.
01:59Estas tasas tienen dos partes.
02:01Una variable que hace referencia al cambio porcentual de la VR y otra fija que está relacionada con el riesgo.
02:07Pero, aún así, la tasa de interés de un crédito VR puede ser más baja que la de un crédito
02:12con tasas fijas.
02:13Vean por qué.
02:13Recordemos que los cambios en la VR se determinan respecto a la inflación.
02:17Esto quiere decir que este tipo de créditos tienen sentido en economías con buenos indicadores, como la colombiana.
02:23Desde hace más de 20 años, el Banco de la República ha demostrado ser altamente efectivo para mantener la inflación
02:28entre el 2% y el 4% anual,
02:30que es muy bueno incluso en estándares internacionales.
02:33En control de inflación sí somos juiciosos.
02:35Y la parte fija de la tasa de interés también representa una oportunidad.
02:39Dado que estos créditos representan menos riesgos para la entidad financiera, no suelen cobrar tantos intereses.
02:45Por eso, es muy común que dentro de un mismo banco la tasa de los créditos con cuotas fijas sea
02:50al menos un punto porcentual mayor que la tasa de los créditos VR.
02:54Precisamente, esta es la tercera ventaja de los créditos VR.
02:58Pueden representar un gran negocio.
03:00Comparemos cómo quedaría un crédito de vivienda de 140 millones de pesos a 5 años si se toma con tasas
03:06fijas o con VR.
03:07Para que vean un caso de la vida real, vamos a tomar los datos reales de tasas de uno de
03:11los principales bancos del país.
03:13El banco ofrece una tasa del 8,9% de efectivo anual en el crédito de tasas fijas, implicando que
03:19al final del crédito la persona tendrá que pagar al menos 32 millones de pesos en intereses.
03:24Y ofrece una tasa de VR más 6,25% efectivo anual en el crédito variable, implicando que al final
03:32del crédito se paguen cerca de 22 millones en intereses.
03:35Es decir, que en este caso, el crédito en VR representa un ahorro de más de 10 millones de pesos
03:41en intereses.
03:42Y si las condiciones de la economía se mantienen estables, este ahorro es mucho más fuerte en créditos a largo
03:47plazo.
03:48¡Se multiplica el ahorro!
03:49Les tenemos otro tip de ñapa. Los beneficios de los créditos VR pueden variar dependiendo de la entidad.
03:55En los bancos tradicionales, la tasa de interés de estos créditos promedia cerca de VR más 7% efectivo anual.
04:01Pero se pueden encontrar mejores intereses en otro tipo de entidades como cooperativas o cajas de compensación.
04:08Por ejemplo, Compensar lanzó recientemente su crédito de vivienda en unidades de valor real con una tasa de VR más
04:142,5% efectivo anual para plazos de hasta 180 meses.
04:18Y además de los bajos intereses, ofrece un sistema de amortización constante a capital.
04:24¿Amortización capital qué?
04:26Es decir que desde el primer pago están abonando para bajar el saldo de la deuda, lo que les permite
04:31salir más fácilmente de este préstamo.
04:33Y por supuesto, tienen la opción de hacer abonos a capital y de esta manera pagar de forma anticipada el
04:39crédito.
04:39Por esto les recomendamos investigar muy bien hasta que encuentren el crédito VR que ofrezca las mejores condiciones e intereses.
04:46Como pueden ver, los créditos de vivienda denominados en VR representan grandes oportunidades.
04:51Nos vemos en una próxima entrega de Monigamia día a día, el formato en el que les explicamos las finanzas
04:57de las situaciones cotidianas.
04:58¡Gracias!
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