Investire per il futuro: quali garanzie cercano le diverse generazioni di italiani?
Scopri le strategie di investimento pensate per ogni età, dai giovani attenti alle novità agli over 65 alla ricerca di rendimenti certi. Analizziamo come le tendenze demografiche, come l'invecchiamento della popolazione e la diminuzione della forza lavoro, creano nuove opportunità nei settori farmaceutico, robotico e dell'intelligenza artificiale.
Un'analisi approfondita rivela che i giovani sono sempre più propensi a investire in strumenti a lungo termine e piani di accumulo, mentre gli adulti prediligono fondi comuni e gestioni patrimoniali. Esaminiamo l'importanza dell'analisi demografica per gli operatori finanziari e come questa influenzi la creazione di strumenti su misura.
Approfondiamo inoltre il concetto di garanzie normative e fiscali, essenziali per la stabilità degli investimenti e la pianificazione finanziaria a lungo termine. Scopri come la continuità delle regole e la coerenza fiscale siano fondamentali per una consulenza finanziaria efficace.
Infine, esploriamo soluzioni innovative come il Trust per la gestione dei patrimoni familiari e aziendali, garantendo passaggi generazionali fluidi e protezione dei beni. Un nuovo approccio che rende la pianificazione una necessità per proteggere il futuro.
#Investire #FinanzaPersonale #Generazioni #Risparmio
Scopri le strategie di investimento pensate per ogni età, dai giovani attenti alle novità agli over 65 alla ricerca di rendimenti certi. Analizziamo come le tendenze demografiche, come l'invecchiamento della popolazione e la diminuzione della forza lavoro, creano nuove opportunità nei settori farmaceutico, robotico e dell'intelligenza artificiale.
Un'analisi approfondita rivela che i giovani sono sempre più propensi a investire in strumenti a lungo termine e piani di accumulo, mentre gli adulti prediligono fondi comuni e gestioni patrimoniali. Esaminiamo l'importanza dell'analisi demografica per gli operatori finanziari e come questa influenzi la creazione di strumenti su misura.
Approfondiamo inoltre il concetto di garanzie normative e fiscali, essenziali per la stabilità degli investimenti e la pianificazione finanziaria a lungo termine. Scopri come la continuità delle regole e la coerenza fiscale siano fondamentali per una consulenza finanziaria efficace.
Infine, esploriamo soluzioni innovative come il Trust per la gestione dei patrimoni familiari e aziendali, garantendo passaggi generazionali fluidi e protezione dei beni. Un nuovo approccio che rende la pianificazione una necessità per proteggere il futuro.
#Investire #FinanzaPersonale #Generazioni #Risparmio
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NovitàTrascrizione
00:04Gli italiani sono un popolo di risparmiatori che investono e che cercano garanzia ai loro
00:11investimenti. Per ogni fascia di età ci sono richieste e bisogni diversi da soddisfare.
00:18Vediamoli insieme.
00:37Nelle scelte di investimento i giovani sono più propensi alle novità, gli adulti cercano
00:44la sicurezza degli investimenti. Bentrovati a questa nuova puntata di Long Genial Stories
00:50che ha come tema centrale quali garanzie cercano le diverse fasce generazionali degli italiani
00:58quando decidono di investire in strumenti finanziari. Partiamo da un dato, ce lo fornisce il Centro
01:06Einaudi, secondo cui il 58,8% dei giovani ha capacità di risparmio e pensa a forme di investimento
01:15per il proprio futuro. Il dato è significativo se si pensa che nel 2019 la quota era del
01:2248,4% e che nel 2015 si attestava intorno al 29%. In dieci anni dunque c'è stato un
01:32incremento
01:33considerevole. E sempre, secondo il Centro Einaudi, la media nazionale dei risparmiatori è del 58,1%
01:42che sale al 60,7% tra gli over 65. Tuttavia all'interno di questo mondo ci sono differenze
01:52particolari. I giovani preferiscono gli strumenti a lungo termine, accettano una quota prudente di
01:59rischio e guardano con favore anche ai piani di accumulo con una crescente sensibilità verso i
02:06prodotti previdenziali. Gli over 65 cercano soddisfazioni da rendimenti certi, mentre gli
02:14adulti, quelli dell'età matura, sono decisamente più orientati ai fondi comuni e alle gestioni
02:20patrimoniali. Cerchiamo di comprendere meglio quanto questi fattori demografici influenzano
02:28anche le scelte da parte degli operatori finanziari. Abbiamo chiesto a Mathieu David
02:34di Candrium quanto è importante l'analisi demografica per preparare e fornire strumenti
02:42finanziari adeguati. È fondamentale perché consente di beneficiare dalla crescita futura
02:50in più settori e di rispondere quindi alle esigenze specifiche di ogni investitore. Quali
02:57sono i cambiamenti demografici in atto? Principalmente sono due, l'invecchiamento e la diminuzione
03:04della popolazione. L'invecchiamento sta creando opportunità di investimento in molteplici
03:09ambiti quali la gestione delle malattie croniche, il settore farmaceutico, l'assistenza agli
03:16anziani. Inoltre, per quanto riguarda le scelte di investimento, l'aumento dell'aspettativa
03:21di vita rende sempre più necessario adottare un approccio di gestione attiva, un approccio
03:28che sia anche orientato a lungo periodo, capace di sostenere una pianificazione pensionistica
03:35più estesa, più strutturata, per garantire stabilità e tutela del patrimonio nel tempo.
03:42Dal canto suo, la diminuzione della popolazione e quindi la riduzione della forza lavoro evidenzia
03:49la necessità di automazione ed espone i settori della robotica e dell'intelligenza artificiale
03:56a un notevole potenziale di crescita. È ormai evidente che l'integrazione tecnologica stia
04:01trasformando anche le economie e le abitudini dei consumatori. Infatti, i progressi nell'IA,
04:08nel cloud computing e nei big data stanno rimodellando i modelli di business e consentono
04:15alle aziende di offrire servizi più personalizzati, più efficienti, come la telemedicina e la tecnologia
04:21medica. Quindi questo fenomeno sta creando nuove opportunità di innovazione e crescita
04:26in vari settori. Quindi in sintesi, allineandosi a queste dinamiche, gli investitori possono trarre
04:34un grandissimo vantaggio dai cambiamenti strutturali in un panorama globalmente diversificato,
04:41sia a livello geografico che a livello settoriale.
04:46Tra i fattori che frenano, che portano comunque incertezza, c'è la variabilità delle regole
04:53e delle leggi, che cambiano, che spesso modificano le condizioni e le tassazioni sugli investimenti.
05:00Insomma, la garanzia normativa è importante quanto gli altri aspetti che abbiamo visto e
05:06ascoltato poco fa. Sentiamo al riguardo il parere qualificato di Pietro Ebreo, un esperto
05:14tributarista, docente di fiscalità al Politecnico di Milano.
05:18Nella pianificazione finanziaria operano due tipologie di garanzie, le garanzie di rendimento
05:24e le garanzie istituzionali e regolamentari. Le garanzie di rendimento sono basate su una
05:31combinazione coerente di asset class e orizzonte temporale, che variano in funzione delle diverse
05:39tipologie di generazioni di investitori. Generazioni che normalmente hanno una sensibilità diversa
05:47rispetto alla crescita attesa, alla volatilità e alla stabilità dei flussi.
05:52Le garanzie istituzionali e regolamentari consentono, d'altra parte, di effettuare la pianificazione
05:59coordinando la fiscalità, la previdenza e, in un ultimo, gli obiettivi di carattere
06:04successorio. In questo contesto la stabilità delle regole è meno visibile, ma è sicuramente
06:10altrettanto rilevante. Quando il quadro normativo cambia frequentemente, si pensi alla passazione
06:18dei rendimenti, agli incentivi alla previdenza complementare, al regime delle polize e delle
06:24prestazioni pensionistiche, si introduce un rischio regolamentare che altera i rendimenti
06:29netti attesi e rende meno affidabili le strategie costruite per obiettivi di lungo periodo.
06:36Continuità delle regole, coerenza fiscale degli strumenti di risparmio e stabilità dei
06:42meccanismi di incentivazione sono quindi condizioni inscindibili per una consulenza finanziaria adeguata.
06:49C'è un altro aspetto da considerare riguarda i patrimoni familiari e delle imprese. In Italia,
06:56come in altri paesi, si assiste alla crescita di uno strumento, il Trust, che permette una
07:03gestione complessiva del risparmio e delle ricchezze per garantire il passaggio attraverso
07:10le generazioni. Abbiamo chiesto di chiarire i concetti basilari del Trust a Mauro Rosati di
07:17Monte Prandone tra i massimi esperti in Europa della materia.
07:22Oggi famiglie e imprese affrontano un contesto incerto dal punto di vista economico, fiscale
07:28e generazionale e pianificare non è più un'obzione ma è una necessità. Trasferimenti patrimoniali,
07:35passaggi generazionali, tutela dei figli anche affetti da risabilità e continuità aziendale
07:40espongono spesso a rischi, conflitti, inefficienze fiscali, persi di controllo. Il Trust è lo strumento
07:48giuridico evoluto che consente di separare il patrimonio, proteggerlo e destinarlo a uno
07:54scopo chiaro, la famiglia, impresa e futuro. Per le famiglie significa tutela dei soggetti,
08:01dei figli, dei nipoti, anche persone affette da disabilità e programmazione nel tempo.
08:06Bene aziende, stabilità, continuità gestionale e protezione del valore creato. Il Trust non
08:13è un privilegio per pochi ma una scelta di responsabilità. Chi pianifica oggi protegge
08:19il domani. Vediamo un altro aspetto della ricerca del centro in Audi perché tra i giovani
08:27è in calo la propensione ad acquistare direttamente casa. L'alloggio infatti viene infatti acquistato
08:34o ereditato attraverso la famiglia di origine. La quota di case che i 25-35 anni ottengono
08:42o riceveranno in eredità dai genitori era del 66% nel 2018 ed è salita al 74% nel 2024.
08:54Come si vede, longevità, società multigenerazionale e inverno demografico creano nuovi scenari.
09:03Ne parliamo ancora con Mathieu David, al quale abbiamo chiesto. L'evoluzione demografica
09:10globale e l'invecchiamento della popolazione rappresentano una sfida ma anche un potente
09:15driver di innovazione in molti settori, tra cui anche quello dell'healthcare. Cosa possiamo
09:22aspettarci su questo fronte?
09:25Si prevede che le tendenze demografiche, tra cui l'invecchiamento della popolazione e aggiungerei
09:32anche i cambiamenti socio-economici, determinano un enorme bisogno medico, soprattutto sotto
09:38il profilo della diagnosi e della cura. Prendiamo ad esempio il segmento dell'oncologia, dove
09:45nei prossimi anni potremo osservare un aumento sostanziale dell'incidenza globale dei tumori.
09:51Infatti entro il 2040 il numero dei nuovi casi di cancro in tutto il mondo dovrebbe aumentare
09:57del 47% rispetto al 2022. Questo driver, quindi lo comprendiamo, unito anche agli investimenti
10:08governativi, al boom delle biotecnologie e alla digitalizzazione dei dati sanitari, stanno
10:16accelerando l'innovazione in tutto l'ecosistema sanitario e oncologico, dalla scoperta di farmaci
10:22e dalla diagnostica avanzata, fino alla progettazione di studi clinici più intelligenti. In sostanza
10:30queste innovazioni stanno abbreviando i tempi di sviluppo clinico e consentono studi più
10:36mirati e più efficienti. Possiamo aggiungere che sotto il profilo demografico stiamo osservando
10:43anche come i pazienti siano sempre più coinvolti nel processo di cura, andando alla ricerca di
10:51informazioni personalizzate, che supportino un processo decisionale più informato. E si
10:57innesca a quel punto un vero e proprio circolo virtuoso, perché il maggiore coinvolgimento
11:02dei pazienti a sua volta porta a un miglioramento delle relazioni tra pazienti e operatori sanitari,
11:09a una migliore adderenza terapeutica e in ultima fase a risultati clinici superiori.
11:16Quindi insieme diciamo che questi attori stanno rafforzando la traiettoria di crescita
11:24a lungo termine di quella che viene chiamata in gergo l'oncologia di precisione.
11:29Bene, alla fine di questi approfondimenti abbiamo compreso che la longevità allarga gli orizzonti
11:38e modifica la percezione del valore e delle risorse che si investono attraverso il risparmio
11:45stesso. Un ringraziamento a tutti coloro che hanno contribuito alla realizzazione di questa
11:51puntata, quindi alle riflessioni di Matteo e David, di Pietro Ebreo e di Mauro Rosati di
11:58Monte Prandone. Arrivederci alla prossima puntata.
12:11Grazie a tutti.
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