00:00Evolise, la solution de gestion et de facturation pour les TPE PME présente
00:05Sud Radio, c'est bon à savoir
00:07Il est bientôt 6h50, Sud Radio c'est bon à savoir
00:11Allez on parle des frais bancaires tout de suite
00:13Ils ont encore augmenté cette année selon la CLCV, l'association des consommateurs
00:17La hausse serait en moyenne de 3% soit plus que les prévisions d'inflation
00:22Bonjour Nathalie Janson
00:23Oui bonjour
00:25Et merci d'être avec nous ce matin sur Sud Radio Economist
00:28Professeur à la Neoma Business School de Rouen
00:30Spécialiste de la banque libre et de la régulation bancaire
00:33Alors ce sont surtout, si on regarde de près les frais de tenue de compte
00:36Qui ont fortement augmenté cette année
00:38Plus 6,4% après une hausse de près de 9% l'an dernier
00:42On a aussi les tarifs des cartes bancaires qui ont sensiblement augmenté
00:45Comment on peut les expliquer ces augmentations Nathalie Janson ?
00:51Effectivement ce sont les frais de tenue de banque qui ont beaucoup augmenté
00:55Parce qu'en réalité les banques sont très encadrées au niveau de la réglementation
01:00Et de plus en plus
01:01Et en fait ces réglementations occasionnent des coûts
01:04Donc vous avez une série de réglementations notamment sur ce qu'on appelle
01:08Know your customer
01:09Donc c'est pour contrôler pour les blanchiments d'argent par exemple
01:13Et également pour tout ce qui est la cybersécurité
01:18Qui est un risque majeur aujourd'hui pour les banques
01:20Et effectivement le respect de ces réglementations nécessite en fait
01:26Des investissements dans des systèmes qui permettent effectivement d'assurer la sécurité
01:32Et ils se retranscrivent dans les coûts
01:35Donc plus de réglementations ça coûte cher
01:37Est-ce qu'il n'y a pas quand même un paradoxe ?
01:39Est-ce qu'en même temps on a de moins en moins de distributeurs de billets ?
01:42On a de moins en moins d'agences
01:43Je pense notamment en zone rurale
01:464000 agences supprimées en 10 ans en France
01:49Est-ce que cette tendance elle n'est pas un peu contradictoire
01:51Tout de même avec ces augmentations de frais ?
01:56En réalité ça peut surprendre
01:59Mais le fait qu'on se digitalise
02:01Puisque le phénomène que vous évoquez c'est exactement ça
02:04C'est le fait que la population va de moins en moins en agence
02:07Donc c'est pour ça qu'en fait il y en a de moins en moins d'ouvertes
02:09Et bien la digitalisation accroît le risque de cybersécurité par exemple
02:13Donc les banques doivent encore plus renforcer les systèmes
02:17Et elles le doivent par réglementation
02:19C'est-à-dire qu'effectivement ce qui est imposé à elles
02:22Elles n'en choisissent pas toujours le niveau
02:24Mais il est imposé via cette réglementation
02:27Avec ce qui a été imposé aussi
02:29C'est la gratuité des virements instantanés
02:31Ça a eu sans doute des conséquences aussi pour les banques ?
02:35Oui tout à fait
02:36C'est-à-dire que vous avez aussi dans la réglementation
02:39Et ça c'est le fait d'absorber des mesures
02:44Qu'on a voulu mettre en place pour effectivement favoriser
02:47Les virements instantanés
02:49En tout cas le paiement instantané
02:50Et ça c'est un autre volet
02:52On va dire que ça s'inscrit plus dans une volonté de modernisation
02:56Des infrastructures de paiement
02:57Parce qu'effectivement il y a des nouveaux modes de paiement
02:59Qui émergent comme les paiements via des blockchains
03:03Et là c'est pour montrer qu'en fait
03:04Les banques peuvent encore rivaliser dans l'instantanéité
03:07Comment faire ?
03:09Alors je pense à ceux qui nous écoutent
03:11Clients d'une banque
03:12Est-ce qu'on peut réussir à réduire ces frais-là ?
03:16Est-ce qu'on peut les négocier avec sa banque ?
03:18C'est possible ? C'est efficace ?
03:21Alors en réalité il faut savoir que c'est les frais
03:24Sur lesquels en fait les banques effectivement
03:26Portent leur attention pour les augmenter
03:28Mais c'est les frais qui sont les plus faciles à faire passer
03:31Auprès des consommateurs
03:32Parce qu'en fait c'est pas ceux qui le voient tout de suite
03:36Même si ça peut nous paraître étrange
03:40Et en revanche pour ceux qui effectivement sont très sensibles à ces frais
03:43Il est vrai que dernièrement on a quand même eu aussi
03:46Une augmentation de la concurrence
03:47Au niveau des offres de services de paiement
03:50Et notamment on peut signaler effectivement Revolut
03:53Qui a fait quand même une entrée assez remarquée
03:55Et qui est assez dynamique et qui lui propose effectivement
03:59Des cartes bancaires quasiment
04:01Enfin qui ne coûtent pas grand chose
04:02Est-ce que ça veut dire alors Revolut
04:04Les banques en ligne
04:05Est-ce que ça veut dire pour autant qu'il n'y a pas de frais bancaires ?
04:09Si mais en fait on est facturé différemment
04:12C'est-à-dire que là pour Revolut
04:13Vous avez des abonnements que vous choisissez
04:16Mais effectivement quand vous prenez des abonnements relativement faibles
04:19Vous avez quand même des services de cartes bancaires
04:21Qui sont beaucoup plus évolués que dans une banque traditionnelle
04:24Et donc comparativement vous avez un rapport qualité-prix qui est plutôt bon
04:28Quand on est client d'une banque physique
04:31On peut avoir la frilosité de passer sur une banque en ligne
04:35Est-ce que ça vaut le coup de franchir le pas ?
04:40Oui ça vaut le coup d'autant plus que ces banques en ligne
04:42Sont de plus en plus agressifs dans leur offre
04:46Par exemple Revolut vient de commencer à offrir en fait
04:49Enfin à encourager la domiciliation de compte
04:53Et il va se lancer sans doute vers plus de prêts
04:55Donc oui et puis vous pouvez être multibancarisés
04:58Ce qui n'est pas du tout une tradition française
05:00Par contre dans d'autres pays c'est assez courant
05:02Donc en fait on peut juste encourager les gens à être multibancarisés
05:05Parce que comme ça ils font jouer la concurrence
05:06Et ben voilà et c'est efficace
05:08Merci beaucoup Nathalie Janson pour toutes ces explications
05:11Merci à vous
05:11Et ces précisions économiste professeur
05:12La Neoma Business School de Rouen
05:14Et puis spécialiste de la banque libre
05:15De la régulation bancaire
05:17Merci et passez une très belle journée
05:18Et ce qui est bon à savoir également sur Sud Radio à 6h54
05:29C'est que nous sommes vendredi
05:31Et que le vendredi c'est Maxime Liedot qu'on accueille
05:33A tout de suite
