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00:00Son las 10.52 minutos de esta mañana y le hablamos de lo difícil que ha sido para algunas personas y algunas familias poder reincorporarse y ajustarse en este mes de enero con tanto gasto, tal vez tuvo muchos excesos en la época de diciembre y como han avanzado los días, pues no han logrado volver a estabilizar esa economía.
00:23Pero yo sé que usted con los consejos que le vamos a dar hoy en su lado positivo va a poder tener toda la información necesaria para que salga avante.
00:33Por eso tengo a Ernesto Solano hoy acá en el estudio conmigo, quien es precisamente líder legal y de experiencia de usuario de la OFC, ¿verdad?
00:44Para traernos información importante de lo que podemos hacer, Ernesto, porque yo sé que más de uno en este momento está sacando cálculos, ha hecho tal vez un presupuesto ahí para poder sobrevivir a esta famosa cuesta de enero.
00:59Bueno, primero que todo, feliz año 2026, bienvenido a su lado positivo.
01:03Muchas gracias por la invitación nuevamente, muy agradecido de estar por acá.
01:06Y bueno, la idea es precisamente poder hablar sobre esta famosa cuesta de enero y esas cosas que podemos hacer para evitarla, porque sabemos que existe y que siempre se indica al inicio de año, pero entonces, ¿qué vamos a hacer para que eso no suceda todos los años?
01:24Realmente existe como tal la cuesta de enero o los costarricenses no tomamos las medidas justas para prevenir que se nos dé este desbalance económico.
01:35Creo que el tema pasa por la planificación y así lo hemos mostrado en los diferentes comunicados de prensa, porque creo yo que todo el mundo sabe los gastos que se vienen a inicios de año y lo ideal es que la persona realice una planificación mucho antes de estas fechas.
01:55Es decir, sabemos que en diciembre normalmente se generan o llegan nuevos ingresos, está el aguinaldo, los bonos, los ahorros que las personas hacen durante el año.
02:07Entonces, la idea es que precisamente la persona agarre de esos dineros extra que nos llegan para planificar esos gastos que se vienen en el futuro.
02:18Llámese a inicios de año, es decir, enero o a mitad de año, que vienen las vacaciones de mitad de año, entonces posiblemente las personas vacacionan o previendo ya también los gastos de fin de año.
02:31Pero la clave está en el tema de la planificación y para poder planificar, evidentemente la persona tiene que, por ejemplo, hacer un mapeo de lo que son las deudas, tiene que hacer un análisis de cuál es su nivel de endeudamiento que se tiene y desde luego también el presupuesto.
02:50Tener un presupuesto, saber cuántos son sus ingresos, tenerlos bien claros y el tema, evidentemente, del mapeo de las deudas.
02:58Ernesto, bueno, y algo también es súper importante, que no solo veamos esto como la cuesta de enero, porque evidentemente si no tenemos hábitos financieros saludables, la cuesta de enero nos va a durar enero, febrero, marzo, abril y probablemente lleguemos a fin de año con una mala estabilidad económica, que eso preocupa muchísimo.
03:17Claro, no es un tema solo enero, es durante todo el año y entonces por eso es tan necesario tener esas bases, esos hábitos financieros saludables para que cuando venga el fin de año, cuando venga inicio de año, no tengamos esas complicaciones.
03:32Porque, insisto, sabemos que siempre va a estar esos gastos extraordinarios a inicios de año, a finales de año, entonces, ¿qué estamos haciendo para preverlos?
03:43¿Qué estamos haciendo para no tener que endeudarnos y poder salir adelante con esos gastos?
03:49Porque esos gastos siempre van a estar, tal vez en algún año sea un poquito menos, por ejemplo, el marchamo, que sabemos que ahí va o baja o a veces que se mantiene igual el tema de si tenemos niños y niñas en nuestros hogares, sabemos que hay que comprar los materiales de la escuela y el colegio.
04:06Entonces, la idea es que se planifique y, por ejemplo, hagamos un ahorro durante el año.
04:12Si no tenemos el hábito del ahorro, bueno, empezar a consolidarlo con adquisiciones pequeñitas, por ejemplo, empezar a ahorrar 5 mil, 3 mil colones.
04:21Y si ya lo logramos a final de mes, entonces, irlo subiendo paulatinamente hasta tener el ahorro que nosotros queramos.
04:28El tema es ser constantes y saber que es necesario mapear las deudas, tener un ahorro para cualquier tipo de eventualidad y poder salir adelante de una forma positiva.
04:40Aquí tenemos algunas consultas que ya nos hacen llegar.
04:42Nos dice doña Elisa desde San José, después de los gastos de diciembre mi presupuesto está muy ajustado.
04:47¿Cómo puedo organizar mis finanzas para no endeudarme más en finales de enero y seguir con esta dinámica a lo largo del año?
04:54Lo primero es hacer el tema del presupuesto, ver cuáles son esos ingresos, cuáles son esos gastos que se tienen.
05:01También identificar cuáles son todas las deudas que esa persona tiene y, por ejemplo, analizar si se pueden hacer abonos extraordinarios durante el año
05:11para que precisamente cuando llegue enero esa persona tenga un poquito más de liquidez o flujo de caja, que le llaman algunos expertos.
05:18Y esto entonces permite que llegue enero, lleguen esas situaciones y sepa que entonces puede sacar de ese ahorro o ese dinero que le queda a fin de mes para cubrir esos gastos extraordinarios.
05:32No dejarlo para lo último, porque insisto, por ejemplo, las personas dicen en inicio de diciembre, ¿qué vamos a hacer con el aguinaldo?
05:39Bueno, pero ya uno tuvo que haberlo planeado por lo menos seis meses antes, que tal vez no tenemos la certeza cuánto nos va a llegar del todo el aguinaldo,
05:47porque pueden pasar algunas situaciones imprevisto, pero por lo menos hacer la conciencia de generar un análisis de lo que podemos gastar ese dinero.
05:56Y por qué no, si podemos utilizarlo para esos gastos de inicio de año.
06:01Pero entonces todo está en identificar en un presupuesto cuáles son nuestros ingresos y que sea un ejercicio real,
06:08porque a veces nos queremos autoengañar y decir, bueno, voy a tener más ingresos y posiblemente esos ingresos nunca lleguen.
06:15O solo identificamos unos cuantos gastos, pero no mapeamos todos los gastos que tenemos.
06:20Entonces hay que ser muy conscientes y poner realmente cuáles son esos ingresos y cuáles son esos gastos.
06:25Nos dice don Diego por acá, dice, tengo varias deudas acumuladas y siento ansiedad por no poder cubrir todo.
06:32¿Qué estrategias me recomienda? He empezado en hacer una fusión de deudas.
06:36¿Eso podría colaborarme?
06:38Es muy importante el tema, cuando estamos en un tema sobre endeudamiento, buscar una ayuda de un experto,
06:45de un profesional para que nos ayude en esa orientación.
06:48Las refundiciones son positivas en el tanto la persona cambie la forma de pensar.
06:55Es decir, si hacemos una unificación, porque tal vez tenemos una tarjeta de crédito, un crédito personal, un crédito hipotecario, etc.
07:01y queremos unificarla toda en una sola, está bien porque la persona lo que hace es bajar la cuota que está pagando.
07:07El problema es que si hace la refundición, pero a los tres meses se vuelve a endeudar, no tiene sentido.
07:13Entonces hay que gestionar adecuadamente las emociones,
07:17porque las emociones es lo que a veces nos lleva a sobre endeudarnos o a adquirir algún producto o servicio que no necesitamos.
07:25Nos dice doña Karina, trabajo independiente y en enero está bajando mucho el ingreso.
07:30¿Qué consejos prácticos me daría para planificar mejor y no pasar estos apuros?
07:35Creo que en muchos escenarios nos dicen a nosotros que cuando están las vacas gordas hay que agarrar de ahí para el futuro,
07:44porque no sabemos qué nos va a reparar ese futuro.
07:47Entonces en el momento en que la persona tiene buenos números o le está yendo bien,
07:51cómo dejar ese tipo de ahorros o reservas, porque tal vez en el futuro vamos a tener vacas flacas.
07:58Entonces en ese caso lo ideal es de que vayamos ahorrando un poco de ese momento y que estamos bien para ese futuro,
08:07porque no sabemos.
08:08Entonces más una persona que es independiente, trabajadora independiente, que no tiene certeza de esos ingresos que va a tener mes a mes,
08:16es trascendental planificar y siempre tener un ahorro para esas eventualidades.
08:21Sucedió como en el tema de la pandemia, que muchas personas se vino la pandemia, quedaron desempleadas y muchos tenían ahorros, pero otros no.
08:28Entonces creo que la pandemia también ayudó a que las personas planificaran aún más a largo tiempo.
08:33Ernesto, bueno, definitivamente eso que comentas es súper cierto.
08:36El que no aprendió con la pandemia, ¿verdad?
08:38Yo creo que ya no hay cuándo, porque aparte de que nos tomó de manera inesperada,
08:42fue un muy, muy, muy buen ejercicio para que usted desde casa tomara consideración y muchas personas se reinventaran.
08:49En el caso que nos comenta esta señora, bueno, si ya sabe que en enero las ventas bajan un poquito,
08:53hay que empezar a tomar previsión anticipada.
08:56Sin duda alguna, muchas personas en la pandemia decían, pero ¿dónde voy a ahorrar si no tengo ingresos?
09:01Pero buscaron otras formas de ahorrar.
09:03Por ejemplo, durar menos en la ducha, utilizar menos el agua o tal vez utilizarla en la noche,
09:09en donde tal vez el monto cambia.
09:12O sea, no solamente ahorrar significa agarrar un porcentaje de nuestro ingreso
09:15y pasarlo a una cuenta ahorros o algún otro producto de ahorro.
09:20También podemos hacer algunas otras alternativas, comprar en un supermercado, tal vez donde los costos sean menores.
09:26Es decir, hay muchas formas.
09:27Por ejemplo, la Oficina del Consumidor Financiero tiene un libro en donde tenemos 100 tips para ahorrar,
09:32en donde se combinan diferentes temas.
09:34Y lo que buscamos es eso, precisamente que las personas tengan mayor liquidez al final del mes
09:39para sufragar esos gastos que se dan.
09:42Bueno, y qué bueno que mencionas eso del libro, porque ustedes tienen varios capítulos del libro
09:47donde tocan diferentes temas con respecto a estos ajustes financieros que debemos hacer.
09:51Y si usted de pronto en este momento se siente un poquito ahogado, asfixiado y dice,
09:56bueno, necesito ese apoyo financiero, pero tampoco tengo dinero como para pagar un asesor,
10:01esta herramienta les puede servir muchísimo y está en línea, ¿verdad?
10:04Sí, nada más ingresan a nuestra página web, que es www.ocf.fi.cr.
10:13Ahí va a haber una sección de educación financiera.
10:16Ingresan a una gran variedad de libros digitales que tenemos, es de acceso gratuito
10:20y podrán ver precisamente este libro en donde se le da una serie de consejos para las personas
10:25que puedan ahorrar durante todo el año.
10:27Nos consulta aquí también Don Juan, nos escribe de la zona de San Pedro.
10:31Dice que tiene varias deudas acumuladas, pero que en este momento no sabe cuál de todas atender primero.
10:38Una de estas es el pago de la casa.
10:41Entonces, ¿por dónde empieza?
10:43Nos pregunta Don Juan.
10:45Claro, cada caso en concreto hay que analizarlo detenidamente,
10:50pero si la persona tiene un crédito hipotecario en donde la casa es la que responde frente a la deuda,
10:56evidentemente uno diría, bueno, empiece por ese tipo de crédito para ponerlo al día.
11:01En muchas ocasiones también lo que se hace es abonar a las deudas que tienen la tasa de interés más alta,
11:08porque son las que entonces generan intereses más altos,
11:11pero en vista de que hay una garantía hipotecaria por medio y si dejamos de pagar ese crédito,
11:16lo que va a pasar es que van a ejecutar esa garantía, es decir, ejecutan esa casa, la sacan al remate.
11:21Entonces, lo ideal es que sí se ponga evidentemente al día, ojalá en todas las deudas,
11:26pero teniendo como prioridad la de la casa porque se la pueden rematar.
11:30Nos dice además Don Felipe, dice que le preocupa que la cuesta de enero afecte su relación familiar,
11:36ya que no puede salir ni gastar como antes.
11:39¿Cómo manejar la presión emocional en este periodo?
11:43Es bastante complicado, siempre hay un tema de presión social, un tema de presión familiar,
11:49sin embargo, hay que hacer un ejercicio como conciencia a nivel de familia,
11:53por eso desde la oficina del consumidor financiero siempre recomendamos
11:56que cuando vamos a hacer el tema del presupuesto, el tema del mapeo de las deudas,
12:01lo hagamos con el núcleo familiar para que todos tengan la conciencia de cuáles son los ingresos del hogar,
12:07cuáles son los gastos del hogar y a partir de allí caer en la realidad en la que se encuentra la familia
12:12y hacer obviamente todos esos ajustes para no sobreendeudarnos,
12:17pero también para que la familia haga conciencia, vea, esta es nuestra realidad,
12:20no nos podemos comparar con el vecino, con el familiar, esta es nuestra realidad
12:24y a partir de allí entonces generar como un cambio,
12:29pero un cambio que verdaderamente impacte a todos los miembros de la familia,
12:33porque si solo uno lo hace, pero son tal vez cuatro miembros del núcleo familiar,
12:37es muy complicado, todos tienen, como dicen, remar bajo la misma dirección.
12:40Nos pregunta doña Elena también aquí a través de nuestra línea telefónica
12:44que si le podemos decir qué se debe incluir en ese presupuesto,
12:47hablemos de un presupuesto básico para que si usted está en su casa en este momento
12:51y no sabe cómo solucionar, está pensando en ejecutar ese presupuesto,
12:55pero no sabe cómo, tampoco hay que tener como la herramienta del año,
12:59ni inteligencia artificial, ni una computadora de lujo, nada de eso,
13:03con un lápiz y un cuadernito usted puede hacer el presupuesto, don Ernesto.
13:07Perfectamente, con una libretita uno puede hacer el presupuesto,
13:09ahí la recomendación es ser lo más realista posible,
13:13poner cuál es nuestro ingreso real, no inflado,
13:17también ser muy claro en los gastos, porque a veces omitimos algún gasto,
13:22los gastos hormiga, que a veces decimos,
13:24ah no, pero es un café o es una bebida energética por ahí,
13:28no, no, poner todos los gastos que tenemos durante el mes
13:32y también poner las deudas, es importante poner esas deudas,
13:35y con base entonces en esos ingresos, todos los ingresos, todas las deudas
13:40y todos los gastos, vamos a ir sabiendo también cómo está nuestra salud financiera,
13:45porque obviamente si ganamos 100 y gastamos 80,
13:48incluido el tema de las deudas, entonces uno dice,
13:52hay un problema, pues solo nos estamos quedando con 20,
13:55y obviamente hay muchas situaciones imprevistas que se pueden dar,
13:59siempre se recomienda que por ejemplo el nivel de endeudamiento
14:01de una persona no supere el 30, 35, 40%, lo mucho,
14:06porque precisamente se pueden dar esas situaciones imprevistas,
14:09entonces es recomendable que midamos ese nivel de endeudamiento
14:15y a partir de allí entonces empezar a hacer acciones
14:17para ir revirtiendo esa situación,
14:20¿cómo? Bueno, buscando tal vez a un asesor o algún mentor
14:24que le ayude a primero ordenarse y después ir viendo entonces
14:28cuáles deudas abonarle extraordinariamente o bien,
14:32¿por qué no cancelar anticipadamente una deuda?
14:35Muy interesante eso que mencionabas acerca de endeudarse,
14:38solo un 35%, volvamos al ejemplo de si gano 100 mil colones,
14:43por ejemplo, ¿cuánto de esos 100 mil colones debería a mí
14:45de quedarme para yo decir, bueno, financieramente hablando
14:48estoy cubriendo con mis responsabilidades,
14:51pero no estoy quedando apretado, arcado,
14:53como decimos los ticos, ¿verdad?
14:54Claro, en el ejemplo de los 100 mil colones,
14:56lo ideal es entonces que esa persona hay que 30 mil
14:58en el pago de deudas, y cuando hablo de pago de deudas,
15:01ahí metemos la casa, el carro y la tarjeta de crédito,
15:06el crédito personal, no es como que solo el 30%,
15:08la hipoteca, porque entonces ya ahí estamos hablando
15:11de un escenario tal vez de endeudamiento alto o muy alto.
15:15Después debería quedar un 70% para los demás gastos
15:19y evidentemente también que quede para ahorrar,
15:21eso es importantísimo.
15:23Por eso insisto, si la persona no tiene el hábito del ahorro,
15:25empezar con pequeños ajustes, pequeñas acciones
15:28que le permitan a la persona tener un ahorro,
15:31porque lo ideal, el panorama ideal,
15:33es que la persona tenga como tres tipos de ahorro,
15:35el ahorro para fondo de emergencias,
15:36de que si se sucede una situación imprevista,
15:39pueda echar mano de ese ahorro y no de la tarjeta de crédito,
15:42un ahorro para algún tipo de proyecto en particular,
15:45llámese una carrera o ir a vacacionar a fin de año,
15:49y el ahorro a largo plazo, que es por ejemplo cuando nos pensionemos,
15:52tener una pensión complementaria voluntaria.
15:55Entonces es importante siempre meter el tema al ahorro,
15:59y es que somos muy dados a decir,
16:01no, voy a gastar y después ahorro,
16:03¿qué es lo que pasa?
16:05Que ya gastamos todo.
16:06Si me sobra.
16:07Si me sobra, pero entonces gastamos todo
16:09y ya no tenemos nada para ahorrar.
16:10Entonces siempre es importante más bien primero ahorrar
16:13y después gastar, obviamente sacando esos gastos fijos
16:17y también previendo el pago de las deudas.
16:21Ahora los ahorros programados o automáticos
16:23son una herramienta bastante efectiva,
16:26porque nos permite primero ahorrar y ya después gastar.
16:30Y entre esos gastos que decimos que hay que incluir
16:33en ese presupuesto, porque nos vuelven a preguntar,
16:35¿y cuáles son esos gastos fijos que usted tiene?
16:38No sé si paga casa, si de pronto paga carro,
16:41los servicios, ¿qué más, Ernesto?
16:42¿Podríamos incluir ahí la comida, por ejemplo?
16:44Sí, hacer la diferencia entre que están los pago de las deudas
16:47que puede ser el pago de la deuda del carro.
16:49Entonces eso está en el ámbito de las deudas.
16:52Pero los gastos esenciales, uno los puede dividir
16:54en gastos esenciales y no esenciales.
16:55Esenciales, ¿cuáles son?
16:57La alimentación, posiblemente la ropa,
16:59que necesitamos tener ropa para ir a trabajar,
17:02por ejemplo, pago de recibos, etc.
17:05Esos son esenciales que no podemos fallar.
17:07Y están los no esenciales,
17:09que posiblemente son las salidas al parque
17:13o las salidas al cine,
17:14que es importante también meterlo dentro del presupuesto,
17:17porque ahí es donde tal vez pecamos y decimos,
17:20voy a dejar 20 mil colones
17:22para ese tipo de gastos no esenciales.
17:25Pero ¿qué es el problema?
17:26Que no son 20 mil,
17:27son 50 mil colones al mes de esos gastos no esenciales.
17:30Entonces hay que identificar cuáles son esos gastos no esenciales
17:33que tenemos normalmente durante el mes
17:34y asignarle un rubro,
17:37y apegarnos a ese rubro.
17:38Entonces hay que ser conscientes a la hora de hacer ese presupuesto,
17:42hacerlo lo más realista,
17:42pero también amarrarnos,
17:45como dice la faja,
17:45y cumplirlo a cabalidad.
17:47Porque hay personas que dicen,
17:48no, ¿para qué va a ser un presupuesto
17:49si sabe que lo va a incumplir al final del mes?
17:52Pero bueno,
17:53lo ideal es que entonces lo cumplan,
17:55sean realistas,
17:56y a partir de allí entonces ir mejorando esa conducta.
18:00Todo pasa por el tema de las emociones,
18:01sin duda alguna.
18:02Es importante que la persona también se pregunte
18:04cuando va a comprar algo
18:06o adquirir algún servicio,
18:07si lo necesita,
18:09si lo puede pagar,
18:10y si realmente lo quiere.
18:12Porque a veces somos muy dados
18:13a actuar de forma automática,
18:16es decir,
18:16yo lo quiero,
18:17yo lo quiero,
18:18pero ¿por qué lo quiere?
18:18¿Lo necesita?
18:19No, tal vez no lo necesito,
18:21pero sí lo quiero.
18:22Entonces hay que hacer como una pausa,
18:25tomarse un tiempo,
18:26y ver si realmente puede
18:28o debe adquirir un producto o un servicio.
18:30Claro,
18:30y que después tal vez llega con ese producto
18:32y lo tiene guardado en un cajón en la casa
18:33porque de verdad no lo necesitaba
18:35en ese momento.
18:37Nos dice don Mauricio de Limón,
18:39siento que la cuesta de enero
18:40es interminable
18:41y me genera muchísimo estrés.
18:44¿Qué hábitos puedo adoptar
18:45para mantener la calma
18:46y mejorar mi situación financiera?
18:49Creo que lo principal
18:51es el tema de valorar
18:53cuáles son esas emociones
18:54que están jugándole ahí a este señor,
18:57ver si es un tema de estrés
19:01y también de ver cuáles son
19:04esos hábitos financieros
19:05que ha tenido a lo largo de su vida,
19:09o por lo menos en este momento.
19:11El tema del presupuesto,
19:12es indispensable que tenga esa herramienta
19:14del presupuesto,
19:15que haga ese mapeo de las deudas
19:17y que busque sin duda alguna
19:19ese consejo,
19:21esa asesoría
19:23por parte de profesionales
19:24para que le ayuden a estabilizar
19:26esa situación financiera.
19:28También nos pregunta aquí,
19:29doña Esther,
19:30nos dice que cómo debería ser
19:31el tema del ahorro,
19:32cuánto por ciento del salario
19:34debería ir para este fin,
19:36para ella poder acomodarse
19:37con todo lo que tiene planificado
19:38durante el año.
19:39Bueno, qué bien.
19:40Claro,
19:41el tema de los porcentajes
19:42hay que tener un poco de cuidado
19:44porque por ahí escuchamos
19:45a algunos expertos
19:46diciendo que es el 10 por ciento,
19:48etcétera.
19:49Desde la oficina,
19:50por lo menos nosotros
19:51lo que decimos es,
19:52trate,
19:53si no tiene el hábito,
19:54empiece con lo que sea,
19:56tal vez mil colones al mes
19:58y si ya pudo ahorrar mil colones,
20:00entonces súbalo a dos mil,
20:02si logró los dos mil,
20:03súbalo a cinco mil,
20:04hacerlo paulatinamente
20:05porque a veces leemos papers
20:08o hay documentos
20:09que dicen ahorrar el 10 por ciento,
20:12pero a veces es complicado
20:14ahorrar el 10 por ciento
20:15y es más si la persona
20:16no tiene el hábito.
20:17Primero,
20:17consolide el hábito
20:18y después entonces
20:19paulatinamente
20:20vaya subiéndolo.
20:23Pero hay personas,
20:24conozco que ahorran
20:25el 30 por ciento
20:26de su ingreso,
20:28pero son personas
20:29que han tenido el hábito
20:29desde pequeños,
20:31entonces la recomendación
20:32para esta señora
20:33es consolide el hábito
20:34del ahorro
20:35y vaya poco a poco
20:37y obviamente
20:38primero ahorre
20:39y después gaste,
20:41no al revés,
20:41porque si no,
20:42nunca va a ahorrar.
20:43Y algo muy importante
20:44que mencionábamos
20:45es esta práctica,
20:47hacerla en familia,
20:48porque me llamaba
20:49mucho la atención
20:49el comentario
20:50que hacía el señor
20:51anteriormente,
20:52de que se siente estresado
20:53porque ya tal vez
20:54no puede irse de paseo
20:55a la playa,
20:56ya no puede cumplir
20:57con los deseos
20:58que le piden tal vez
20:59sus hijos,
21:00bueno,
21:00no se sienta presionado
21:01por eso,
21:01la familia también
21:02tiene que ser consciente
21:03Ernesto,
21:03de que si en este momento
21:04no se puede,
21:05pues no se puede,
21:06¿verdad?
21:06Así es,
21:07por eso es tan elemental
21:08hacer este ejercicio
21:10del presupuesto
21:10del mapeo de deuda
21:12en familia,
21:13para que toda la familia
21:14sea consciente
21:15de cuáles son esos ingresos,
21:16cuáles son esos gastos,
21:17cuáles son las limitaciones
21:18que se tienen,
21:19cuáles son esas emociones
21:21que se están dando
21:22en esa familia
21:23y ver como el plan de acción
21:24que vamos a hacer
21:25ante esta situación,
21:27entonces,
21:27¿que vamos a reducir
21:28las salidas?
21:29Pues sí,
21:29porque es mejor hacer esto
21:30que tener una deuda
21:33interminable
21:34con la tarjeta de crédito,
21:36que vamos a bajar las deudas,
21:37bueno,
21:38entonces que todos sepan
21:38que ingreso
21:39que entra a la familia
21:41o extra o lo que sea,
21:43va a ir dirigido
21:44a pagar esa deuda
21:46y tal vez hacer
21:46como un plan
21:47de decir,
21:48bueno,
21:48esto al año
21:49ya entonces
21:50vamos a tener la posibilidad
21:51de tener flujo de caja
21:52o dinero disponible
21:53para entonces ahora sí
21:54empezar a salir nuevamente
21:55y retomar
21:57esas actividades
21:59que tal vez quedaron de lado,
22:01pero tal vez fueron
22:02por seis meses,
22:03no es por todos los años,
22:05no,
22:05si fue seis meses
22:06que se pausó
22:06para salir de esa deuda
22:08y ya después
22:09entonces retomamos
22:09esa situación tradicional
22:12o común
22:13de la familia.
22:14Doña Carla,
22:14nos dice por acá
22:15que qué tan aconsejable
22:16es invertir sus ahorros
22:18en certificados a plazo.
22:21Es una muy buena pregunta,
22:23hay diferentes instrumentos
22:25de inversión
22:26en el mercado financiero,
22:28lo principal
22:29es de que la persona
22:29sepa
22:30y tenga muy claro
22:31cuáles son sus objetivos,
22:33si lo que la persona
22:33lo que quiere es
22:35no sé,
22:36irse a vacacionar
22:37a fin de año,
22:38bueno,
22:38entonces con base
22:39en ese objetivo
22:40entonces buscar
22:41obviamente también
22:42asesoría
22:43en las diferentes
22:43entidades financieras
22:44para saber cuál es
22:45el instrumento
22:46de inversión
22:46que mejor se adecue
22:48a su objetivo
22:49y a su apetito
22:50de riesgo
22:51o porque todos
22:52tenemos un apetito
22:53de riesgo diferente,
22:54hay unos que dicen
22:55bueno,
22:55no importa,
22:56yo puedo asumir
22:57mucho riesgo,
22:58entonces tal vez
22:59invierto en acciones
23:01que tienen más volatilidad,
23:03hay otras personas
23:03que no,
23:03yo soy muy cuadrado,
23:05muy cerrado,
23:06entonces no me gusta
23:07asumir riesgos,
23:08entonces de conformidad
23:09con ese objetivo
23:10que usted quiere
23:10y ese apetito
23:12de riesgo,
23:12entonces invierta
23:13en bonos del gobierno,
23:14por ejemplo,
23:15pero todo depende
23:16entonces de cuáles
23:17son sus objetivos
23:18y cuáles son
23:20ese apetito
23:21de riesgo
23:22o cuánto quiere asumir
23:23de riesgo
23:23y a partir de allí
23:24entonces ver
23:25cuáles son los instrumentos
23:26de inversión
23:27que están en el mercado
23:28y sí,
23:29efectivamente tal vez
23:30el certificado de depósitos
23:31no es como que me va a dar
23:32una rentabilidad muy grande,
23:33pero yo sé que al final
23:34del plazo voy a tener
23:36X monto,
23:37entonces depende
23:38de qué es lo que quiere
23:39la persona.
23:40Ajá,
23:40también nos comenta
23:41por aquí don Luis
23:42que con el tema
23:43de ese ahorro de emergencia
23:45si es lo mismo
23:46que hacer un ahorro normal
23:47o cómo funciona,
23:49si es diferente,
23:50si es diferente.
23:51Sí,
23:51es diferente
23:51porque el ahorro de emergencia
23:53es precisamente
23:53para esa situación
23:54imprevista
23:55que se genera,
23:56por ejemplo,
23:57que se nos dañe el carro,
23:58que se nos meta una gotera
24:00ahora en la época lluviosa
24:01que viene
24:01o bien
24:03que tenemos que ir
24:04al médico privado,
24:06entonces que
24:07se da esa situación
24:09y posiblemente
24:10utilicemos la tarjeta
24:11de crédito
24:12para sufragar
24:13esos gastos,
24:14pero bueno,
24:14lo ideal es que tengamos
24:15ese fondo de emergencia
24:16para cubrir
24:17esos gastos
24:18con ese fondo
24:19y no tener que endeudarnos,
24:20el problema es
24:21que cuando empezamos
24:22a endeudarnos
24:23no lo metemos
24:23dentro del presupuesto,
24:24entonces dejamos ahí
24:26que esa deuda
24:27suba,
24:27suba,
24:27suba y se genere
24:28una ola de nieve
24:28que se nos descontrola
24:30y después no podemos pagar.
24:30También nos pregunta
24:32aquí
24:33don Francisco
24:35nos dice
24:35que
24:36cuánta planificación
24:37previa debemos hacer
24:39para poder prepararnos
24:40para el mes de enero,
24:41esto debería ser un tema
24:42que me imagino
24:42que debemos de tocar temas
24:43antes de finalizar el año,
24:45¿verdad?
24:46Inclusive un año antes,
24:48¿verdad?
24:48Desde ya
24:49para el próximo año.
24:50Desde ya
24:50para el próximo año
24:51porque sabemos,
24:52ya sabemos
24:53cuáles son esos gastos
24:54que se presentan,
24:55pues es de que haya
24:56por ahí uno o dos
24:57que surjan
24:58meses antes,
25:00pero por lo menos
25:00ya tenemos previsto
25:01el 80%
25:02de esos gastos
25:04que se van a generar
25:05en enero,
25:06entonces es recomendable
25:08ojalá un año antes
25:09ya ir previendo,
25:10diciendo,
25:11bueno,
25:11si tenemos hijos,
25:13sabemos que viene,
25:14si lo tenemos
25:14en una escuela
25:15o colegio privado,
25:17bueno,
25:17viene la matrícula,
25:18eso como por ahí
25:19agosto, septiembre
25:20ya empiezan las matrículas,
25:21que vienen los uniformes,
25:24que viene también,
25:25no sé,
25:25pago de impuestos,
25:27en fin,
25:28muchos gastos
25:29que se generan,
25:30entonces ya sabemos
25:30cuáles son esos gastos
25:31y también entonces prever
25:33como hay un porcentaje
25:34para gastos
25:35que tal vez no los tenemos
25:36mapeados
25:36porque no sabemos
25:37que se van a presentar,
25:39pero tenemos el dinero
25:40apartado por si se dan,
25:42entonces creo que es un ejercicio
25:43muy saludable
25:45y ojalá,
25:46como lo mencionamos,
25:47en familia hacerlo.
25:48claro que sí,
25:49bueno y finalmente
25:50voy a cerrar con esta consulta
25:51doña Patricia
25:52que dice que además
25:53que la cuesta de enero
25:54ha sido bastante complicada,
25:55¿cómo manejar también
25:56el tema del salario escolar
25:57para que le pueda rendir
25:59lo más posible
25:59con esto
26:00entrada a clases?
26:01claro,
26:02el tema del salario escolar
26:03debemos de partir del hecho
26:05que no todos lo reciben,
26:06entonces si la persona
26:08no lo recibe
26:09todavía tiene que planificarlo
26:10aún más,
26:12¿verdad?
26:12es decir,
26:12planificar esos gastos
26:13de enero
26:15o inicios de año
26:16todavía aún más,
26:18lo que siempre se recomienda
26:19es,
26:19bueno,
26:20primero mapear
26:21cuáles son todos
26:22esos gastos,
26:23decir,
26:24esos son gastos esenciales,
26:25esos son tal vez
26:26gastos no esenciales
26:27y también
26:28ojalá
26:29destinar un porcentaje
26:31para el tema
26:32del ahorro,
26:33utilizar este ahorro escolar
26:35o salario escolar
26:36para decir,
26:37no tengo el fondo
26:38de emergencia,
26:39bueno,
26:39es un buen momento
26:40para empezar
26:41ese fondo de emergencia
26:43y a una vez
26:43identificando
26:44o haciendo todos
26:45esos gastos,
26:46sacando todos esos gastos
26:47que se generan
26:48a inicios de año
26:48y entonces decir,
26:50voy a agarrar
26:50ese porcentaje
26:51para empezar
26:52el fondo de emergencia.
26:53Perfecto,
26:54Ernesto,
26:54muchísimas gracias
26:55de verdad por acompañarnos
26:56hoy en su lado positivo
26:58asesorarnos
26:58acerca de cómo
26:59sobrevivir
27:00a esta cuesta
27:01de enero
27:02y prepararnos
27:02para lo que se viene
27:04durante este año
27:05nada más.
27:06Quiero pedirte
27:07que demos la página
27:08de la Oficina
27:09del Consumidor Financiero
27:10para que si usted
27:10está en casa
27:11y necesita
27:11este tipo de asesorías
27:13o de pronto
27:13que ustedes puedan
27:14orientar un poco
27:15a las personas
27:16que están en estos apuros
27:17puedan tener contacto
27:18con ustedes.
27:19Claro,
27:19la dirección
27:20de la oficina
27:21es www.ocf.fi.cr
27:28Ahí podrán encontrar
27:29todos los materiales
27:30de educación financiera
27:31que tenemos,
27:32los libros digitales,
27:33si tienen alguna consulta
27:34o alguna queja
27:35con alguna de las entidades
27:36financieras afiliadas
27:37a nuestra oficina
27:37está el botoncito
27:38de consúltanos
27:39y ahí llenan
27:40un formulario muy sencillo
27:41y de esa forma
27:42nosotros lo podemos ayudar.
27:44Muchísimas gracias, Ernesto,
27:45por estar con nosotros
27:46en su lado positivo
27:47y feliz año 2026.
27:48Muchísimas gracias
27:49y éxitos para todos.
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