Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS ----- Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry --- ———————————————————————
▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts 🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/
00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil en Plus présente
00:09Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:25Bonsoir Catherine.
00:26Bonsoir Thomas.
00:27Question du jour Catherine, j'ai plus de 50 ans, est-ce trop tard pour préparer ma retraite ?
00:32On entend souvent qu'il faut commencer jeune, mais si on s'y met à la cinquantaine, est-ce que c'est encore jouable ?
00:38Alors Catherine, première question, soyons francs, à 50 ans et plus, est-ce qu'on a raté le train justement de son avenir ?
00:46Non, pas du tout. Alors c'est vrai qu'à 50 ans et plus, le train il roule vite, mais il est encore temps de monter dedans.
00:52En fait, vous avez encore 10 à 15 ans d'activité et c'est suffisant pour mettre en place une vraie stratégie.
00:59Alors concrètement, ça donne quoi si on commence à épargner à cet âge-là ?
01:03On va prendre un exemple simple avec le PER, le plan épargne-retraite.
01:08Imaginez que vous mettiez 300 euros par mois, donc de 55 à 65 ans, donc pendant 10 ans.
01:13Ça veut dire 36 000 euros mis de côté.
01:17Grâce à l'avantage fiscal, si vous êtes dans une tranche marginale d'imposition de 30%,
01:22chaque versement va vous générer une économie d'impôt de 90 euros par mois.
01:27Ça veut dire qu'au bout des 10 ans, on va parler de 10 800 euros d'économie d'impôt.
01:32Et avec le rendement en plus, ça donne quoi ?
01:34Si les 300 euros sont placés avec un rendement moyen de 3%,
01:38au bout de 10 ans, on va parler d'un capital de 42 000 euros.
01:42Si le rendement était de 5%, vous approcheriez plutôt de 47 000 euros.
01:47Mais surtout, ce dont il faut se rappeler, c'est qu'en fait, vous n'aurez mis de votre poche réellement
01:53que 25 200 euros grâce à la déduction fiscale.
01:56Et en fait, c'est vraiment la force du PER à cet âge-là.
02:00C'est qu'en plus de constituer un capital, vous allez optimiser votre fiscalité.
02:05Parce qu'en fait, pendant les dernières années de votre vie active,
02:08c'est là qu'en général, vous avez le niveau de revenu le plus élevé.
02:11D'accord. Mais alors, si je veux quand même, Catherine, garder de la souplesse,
02:14est-ce que j'ai d'autres solutions que le fameux PER ?
02:16Oui, bien sûr. Alors, il y a évidemment l'assurance vie qui reste un incontournable
02:20puisqu'elle va permettre d'épargner avec plus de souplesse
02:23et aussi de préparer la transmission.
02:26Et les deux solutions sont en fait très complémentaires.
02:29Et ensuite, on va aussi parler d'immobilier, pardon,
02:32avec l'investissement notamment via les SCPI, la pierre-papier.
02:35Et on conseille souvent d'investir en nues propriétés,
02:38puisque ça va vous permettre en fait d'investir avec une forte décote
02:42au moment où vous investissez.
02:44Vous récupérez la pleine propriété au moment où vous passez à la retraite.
02:48Et là, vous générez des revenus complémentaires, donc sur la pleine propriété.
02:53Vous pouvez encore le faire si vous avez 50 ans et plus,
02:55puisqu'on peut faire du démembrement sur 10 ou 15 ans.
02:58Par contre, il ne faut pas tarder.
02:59Alors si je vous ai bien compris, après 50 ans,
03:02même donc après 50 ans, on peut mettre en place une stratégie.
03:05Mais il ne faut pas attendre et on peut jouer sur plusieurs leviers.
03:08C'est ce que vous nous dites.
03:09Exactement.
03:10On a le PER pour réduire ses impôts et booster son effort d'épargne.
03:13On a l'assurance vie pour la souplesse et la transmission.
03:16On a l'immobilier via les SCPI et notamment en nues propriétés
03:20pour aller générer des revenus complémentaires.
03:23Surtout, la seule chose qu'il ne faut pas faire, c'est rester immobile.
03:26Après 50 ans, chaque année compte pour la préparation de sa retraite.
03:30Alors justement, comment démarrer si rien n'a encore été fait après 50 ans ?
03:33N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.
03:37Il va vous aider en fait à choisir les bonnes solutions en fonction de votre situation,
03:41de votre fiscalité, de votre capacité d'épargne et de votre besoin en revenus complémentaires.
03:46La cinquantaine, c'est vraiment un âge clé pour revoir l'organisation de son patrimoine.
03:51Je reviens sur le PER.
03:53Pour ceux qui voudraient souscrire et notamment pour optimiser la fiscalité et préparer sa retraite,
03:58il faut le faire avant la fin de l'année pour que ce soit pris en compte pour l'année fiscale.
04:03Attention, la fin de l'année pour la souscription d'un PER, ce n'est pas le 31 décembre.
04:07Les dates varient en fonction des assureurs.
04:09Il faut bien vérifier.
04:09Merci Catherine pour toutes ces précisions.
04:12Et vous l'avez donc, bien entendu, après 50 ans, il n'est pas trop tard.
04:16Et le PER, l'assurance vie ou un peu d'immobilier, d'ailleurs, avec tout ça,
04:19vous pouvez encore bâtir un vrai complément de retraite et même le faire financer en partie par vos impôts.
04:25On vous retrouve avec grand plaisir Catherine jeudi prochain pour un autre numéro.
04:28d'oser investir les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:30Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
Écris le tout premier commentaire