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Sud Radio
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##INCONTOURNABLES_ARGENT-2025-09-30##

Catégorie

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News
Transcription
00:01Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente
00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent, Thomas Binet.
00:11Bienvenue dans ce nouvel épisode d'Osez Investir, les incontournables de l'argent.
00:15Je suis accompagné ce soir de Mathias Bassino, directeur des marchés européens de la Néobank Trade Republic.
00:20Bonsoir Mathias.
00:21Bonsoir Thomas.
00:22Mathias, on va parler des notations que les banques font de leurs clients pour les crédits.
00:26Oui, mais bien entendu parce que les clients sont notés, il faut le savoir.
00:30Alors justement, ça fonctionne comment cette notation Mathias ?
00:32Alors c'est pas comme à l'école, c'est pas sur base d'examen, mais effectivement c'est un sujet qui est assez peu abordé d'ailleurs
00:39mais qui est indispensable au moins une fois dans sa vie en général en France, c'est-à-dire quand on veut faire un crédit immobilier
00:46et là on a des gens qui sont acceptés, des gens qui sont refusés, on a des taux plus ou moins élevés en fonction des emprunteurs
00:55et tout ça part d'un secret qui est relativement bien gardé, c'est-à-dire que vous êtes noté.
01:00Alors plus précisément, c'est la gestion de votre compte qui est notée et la solidité de vos perspectives financières.
01:07C'est ce qu'on appelle un score effectivement, c'est pas un mécanisme qui est nouveau du tout, le score de crédit
01:12qui est très développé aux Etats-Unis où il est apparu dans les années 50 puisque le crédit est encore plus développé aux Etats-Unis
01:18et l'idée de ce score c'est tout simplement de vérifier votre capacité à rembourser un prêt
01:24et d'établir la probabilité que vous remboursiez le prêt que la banque va vous consentir.
01:29Alors le fait est, c'est que nous sommes notés, vous venez de nous l'expliquer,
01:32mais sur quels critères se basent les banques pour établir ce score ?
01:36Alors ça dépend. Si on prend les Etats-Unis, c'est très encadré, il y a des entreprises dont c'est le rôle de faire le score de crédit des gens
01:42qui sont autorisés à le faire. En France, c'est plus souple, chaque grand groupe bancaire a sa formule,
01:48il y a des initiatives qui ont été prises pour essayer d'harmoniser un petit peu ces scoring
01:52mais c'est pas encore pleinement développé, donc ça reste encore à la discrétion des banques
01:56et ça dépend de votre situation professionnelle évidemment, le type de contrat, ça on le sait tous,
02:01CDI, CDD ou entrepreneur, etc. L'ancienneté dans le job que vous avez, le niveau de séniorité, votre âge,
02:08votre état de santé bien sûr, et puis les revenus tout simplement que vous avez.
02:12Si vous avez déjà un crédit et le taux d'endettement que vous avez déjà,
02:15c'est-à-dire combien vous devez rembourser de crédit existant par rapport à votre salaire.
02:21Donc au premier rapport, c'est des critères qui sont relativement simples,
02:24mais évidemment ça va un peu plus loin. Il y a aussi toute la notion de la dynamique de votre compte
02:30qui est souvent sous-estimée. Est-ce que vous êtes régulièrement à découvert ?
02:33Est-ce que vous avez des factures impayées ? Comment vous générez de l'épargne ?
02:37Donc la manière dont vous gérez votre compte bancaire est importante elle aussi.
02:40Bon, on voit que c'est quand même simple et complexe dans la même minute.
02:44La première partie était assez simple dans ce que vous dites,
02:46mais dans le même temps, on voit bien qu'il y a un certain nombre de critères
02:49qu'il faut prendre en considération.
02:50Mais du coup, la question qu'on se pose derrière, c'est les conséquences,
02:52les effets de ce scoring ou ce score.
02:55Alors l'effet le plus immédiat, c'est que la demande de crédit,
02:58si vous avez un score de crédit qui est faible,
03:00la demande de crédit peut être refusée.
03:02Si votre score est faible, vous pouvez avoir un taux plus élevé.
03:06Donc avoir un bon score de crédit, c'est important pour avoir la plus forte chance possible
03:12que son crédit soit accordé.
03:13En 2024, c'était encore 34% des demandes qui étaient refusées.
03:17Et puis d'avoir évidemment un taux plus faible.
03:20Ça peut se travailler avec le score de crédit.
03:22Ça peut aussi se travailler en étant un client fidèle de la banque en question,
03:25en ayant des cartes haut de gamme, en ayant des choses comme ça.
03:27La question que tout le monde se pose, en tout cas ceux qui nous écoutent,
03:30c'est comment peut-on faire pour améliorer ce score ?
03:33Le plus important, je dirais, c'est d'avoir une bonne gestion financière,
03:36c'est-à-dire d'avoir un compte courant qui démontre que vous êtes quelqu'un
03:39qui a pris son argent en main.
03:41Et donc, ça tombe bien, c'est utile pour vous aussi de prendre votre argent en main.
03:46Ensuite, bien sûr, vous avez la possibilité de faire appel à un courtier,
03:50un intermédiaire dont c'est le métier,
03:52qui vous aidera à présenter votre dossier de la meilleure des manières
03:55et qui négociera pour vous le meilleur taux possible.
03:58Ne pas sous-estimer l'importance, chaque point de pourcentage, c'est beaucoup d'argent.
04:02Bon, donc, ce que je retiens de notre échange ce soir,
04:05c'est qu'il faut faire attention tout au long de sa gestion financière, quelque part.
04:09C'est bien ça ?
04:09Bien sûr, c'est la régularité aussi qui est récompense.
04:11La régularité.
04:13Merci Mathias, et en termes de régularité,
04:15on vous retrouve mardi prochain pour un autre numéro d'Osez investir les incontournables de l'argent.
04:19Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve dimanche matin,
04:22dès 9h27, sur Sud Radio.
04:25Sud Radio, les incontournables de l'argent.
04:29Thomas Binet.
04:30Avec Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir.
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