00:00Saxo Bank, l'expert de la bourse en ligne présente
00:04Sud Radio, les incontournables de la bourse, Tom Abinet.
00:09Nous nous retrouvons donc comme tous les lundis soir avec notre consultant Fabien Cariel,
00:14directeur général de Saxo Bank pour parler bourse et marché financier.
00:18Bonsoir Fabien.
00:19Bonsoir Thomas.
00:20Fabien, c'est la période des impôts, c'est le printemps, donc comme tous les ans ça revient.
00:25Et bien, beaucoup d'investisseurs se retrouvent face à des questions auxquelles ils ne savent pas répondre.
00:31IFU, flat tax, PEA, courtier étranger, la fiscalité boursière, c'est vraiment le parent pauvre de l'éducation financière en
00:38France selon vous ?
00:39Oui, tout à fait. Déjà, en France, l'éducation financière a un peu de retard par rapport à certains de
00:45nos voisins.
00:46Ce que j'ai l'habitude de dire, c'est qu'on est très fort pour épargner mais on est
00:49nul pour investir.
00:49Alors, quand il s'agit en plus d'investir de façon fiscalement optimisée ou en tout cas en respectant les
00:55règles et en anticipant, ça devient assez compliqué.
00:58Alors, pour améliorer tout ça, Fabien, moi je vais vous proposer quand même de passer en revue les 5 erreurs
01:02les plus fréquentes sur la fiscalité boursière.
01:05Si vous êtes d'accord, on commence par l'erreur numéro 1.
01:08Alors, la première erreur, on va dire, c'est avant même d'avoir commencé à investir si vous passez par
01:13un courtier étranger.
01:14Parce qu'il y a des courtiers qui sont implantés en France et qui sont agréés en France et puis
01:17d'autres qui agissent pour les résidents français mais depuis l'étranger.
01:20Si vous ne déclarez pas votre compte à l'étranger, c'est 1 500 euros d'amende.
01:25Défaut de déclaration. Donc, c'est assez simple. C'est un CERFA, je ne sais plus, le 39-16 je
01:29crois.
01:29Mais il faut déclarer ses comptes à l'étranger.
01:31Sinon, on est pénalisé et 1 500 euros avant même d'avoir commencé à investir, ça fait mal.
01:35Bon, donc ça c'est un bon point pour commencer.
01:38Déclarer, évidemment. Deuxième erreur, Fabien.
01:41Deuxième erreur, peut-être l'imprimé fiscal unique.
01:43Les banques aujourd'hui en France ou les courtiers établis en France communiquent, et c'est obligatoire, à leurs clients
01:48un imprimé fiscal unique
01:50qui reprend le montant des cessions, les plus-values réalisées, les dividendes ou les coupons encaissés.
01:57Et certains clients se disent, ben non, je vais faire le calcul moi-même et puis je trouve un écart.
02:01Parfois, on ne respecte pas les règles du Code général des impôts.
02:04Donc, on peut contacter son courtier ou sa banque pour avoir une explication.
02:08Mais la plupart du temps, les banques font leur travail sérieusement et donc déclarer ce qu'il y a dans
02:13l'IFU.
02:14Sinon, vous risquez par la suite d'avoir des questions de l'administration fiscale.
02:17Alors, on continue sur les erreurs.
02:19On parle là d'un mot quand même que les Français, ben, soit ne connaissent pas, soit n'aiment pas
02:23la fameuse flat tax.
02:25Alors, qu'est-ce que c'est la flat tax ?
02:26La flat tax, c'est un prélèvement forfaitaire où on dit que les revenus et les plus-values,
02:33donc les gains qu'on peut faire quand on achète une action, par exemple, et qu'on la revend plus
02:36haut,
02:36ce gain, c'est une plus-value.
02:38Et cette plus-value, comme tout revenu en France, est taxée.
02:40Et la flat tax, c'est un prélèvement forfaitaire, c'est-à-dire que c'est un forfait qui aujourd
02:45'hui est à 31,4%,
02:47qui dispense ensuite de payer en fonction de son barème.
02:51Mais on peut, si on veut, se faire taxer au moment où on fait sa déclaration d'impôt,
02:57non pas à cette flat tax, mais au barème progressif.
03:00Donc, c'est intéressant. Dans la flat tax, il y a quoi ?
03:03Il y a des contributions sociales, 18,4%, et de l'impôt sur le revenu, 12,8%.
03:08Donc, si votre taux au barème progressif est inférieur à 12,8%,
03:12donc soit si vous êtes dans la première tranche à zéro ou la deuxième à 11%,
03:15dans ces cas-là, c'est intéressant de cocher la case pour dire
03:18« je veux être imposé au barème progressif et pas à la flat tax ».
03:21Si vous gagnez plus de 30 000 euros de revenu fiscal, donc vous êtes taxé à plus de 11,
03:24la flat tax est plus intéressante pour vous.
03:26Et vous avez également relevé une quatrième erreur, c'est laquelle ?
03:30Sur le PEA, souvent, nos clients ouvrent un PEA,
03:33et c'est une très bonne chose pour investir dans un environnement optimisé fiscalement,
03:37mais il ne faut pas retirer avant 5 ans.
03:39Sauf si, bien sûr, vous en avez besoin de cet argent, auquel cas vous pouvez le faire.
03:43Et je rappelle, le PEA, si on retire avant 5 ans, il n'y a pas de pénalité,
03:46c'est juste considéré comme un compte titre ordinaire,
03:49mais retrait avant 5 ans veut dire clôture du PEA.
03:51Alors, PEA, pour tout le monde, c'est le plan d'épargne en action.
03:54Et la cinquième erreur, Fabien, c'est laquelle ?
03:56La cinquième erreur, c'est quand vous gagnez, vous déclarez des plus-values, vous payez de l'impôt.
04:01Si vous perdez de l'argent, c'est agaçant, ça fait mal,
04:05mais ces moins-values doivent aussi être déclarées pour pouvoir, les années suivantes,
04:09venir en déduction de vos gains.
04:11Mais pour pouvoir déduire les années suivantes, il faut bien déclarer la moins-value l'année en question.
04:15Et pour terminer, en résumé, Fabien, un message pour nos auditeurs
04:18qui arrive à la période de déclaration peut-être un peu dépassée par tout ce qui se passe.
04:23Faites attention à la fiscalité, un gain nécessairement sera taxé l'année suivante.
04:29Donc, si vous faites une plus-value, pensez à provisionner éventuellement votre montant d'impôt
04:33et pensez à optimiser tout ça d'un point de vue fiscal.
04:36Le PEA est très bien pour faire ça, ça réduit votre taxation
04:38et ça évite de payer de l'impôt à chaque fois qu'on vend des actions.
04:41Et peut-être que dans certains cas, il faut se faire accompagner, Fabien, parce qu'on ne sait pas tout.
04:44Effectivement. Si on a des questions, on peut contacter son courtier, sa banque
04:47ou des conseillers en investissement financier ou en gestion de patrimoine.
04:50Merci à vous, Fabien. Et je vous retrouve lundi prochain avec tous nos auditeurs
04:54pour un autre numéro d'Oser Investir, les incontournables de la bourse.
04:57Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
05:03Sud Radio, les incontournables de la bourse.
05:06Thomas Binet.
05:07Avec Saxo Bank, l'expert de la bourse en ligne.
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