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00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau, directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi
00:22pour parler gestion de patrimoine. Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:26Catherine, aujourd'hui on va parler d'un sujet qui nous concerne tous, la fiscalité de notre argent
00:31entre impôts, prélèvements sociaux et différentes règles selon où l'on place ces économies
00:36ce n'est pas toujours simple d'y voir clair. Alors première question, simple, quand on dit l'argent est taxé
00:42Catherine, ça veut dire quoi concrètement ?
00:45Si on schématise, on peut dire qu'on est taxé à trois moments. Quand on gagne de l'argent, on va parler de l'impôt sur le revenu
00:51quand on fait fructifier l'argent et qu'on reçoit notamment des intérêts ou des dividendes et quand on transmet son argent par la donation, par la succession.
01:00Alors on va se concentrer, je vous le propose sur l'épargne. Si je place de l'argent, comment est-ce que je suis imposé ?
01:07Alors tout d'abord, vous n'êtes pas imposé sur l'argent que vous placez. Vous êtes imposé sur les revenus que ces placements vont générer
01:15et uniquement quand vous allez percevoir ces revenus.
01:19Ensuite, la règle générale qui s'applique, c'est la flat tax ou prélèvement forfaitaire unique.
01:25Donc c'est un impôt forfaitaire qui a été créé en 2018 et il va s'appliquer à l'ensemble des revenus du capital,
01:30donc les intérêts, les dividendes ou les plus-values quand vous vendez par exemple des actions.
01:35Et donc son taux est fixe, il est de 30% à l'heure où on se parle automne 2025.
01:42Il n'a pas bougé d'ailleurs depuis sa création en 2018 et donc les 30% se décomposent en deux parties.
01:48Une partie qui est de 12,8% qui correspond à l'impôt sur le revenu, même taux pour tout le monde,
01:54et 17,2% de prélèvements sociaux.
01:57Donc en gros, si vous touchez 100 euros de dividendes, en fait vous en garderez 70.
02:02Ça c'est clair. Y a-t-il une alternative Catherine à cette flat tax pour les épargnants ?
02:07Tout à fait. En fait, chaque contribuable peut faire le choix de rester au barème progressif de l'impôt sur le revenu.
02:13Donc cette option va être intéressante pour les personnes qui sont faiblement imposées au titre de l'impôt sur le revenu,
02:19parce que si vous êtes dans la première tranche, vos revenus de placement peuvent être taxés à moins de 12,8%.
02:26En fait, il faut comparer par rapport au taux de 12,8%.
02:29Attention, c'est une option, une fois qu'elle est choisie, elle s'applique sur toute l'année à l'ensemble des revenus.
02:35Et de toute façon, dans tous les cas, les prélèvements sociaux de 17,2% resteront dus.
02:40Alors du coup, est-ce que tous les placements sont taxés de la même manière ?
02:43Non. Il y a des régimes dérogatoires.
02:46On va parler d'abord des livrets réglementés, comme le livret A, qui sont totalement exonérés.
02:49Ensuite, vous avez l'assurance vie, qui bénéficie d'une fiscalité allégée après 8 ans,
02:55puisque vous allez bénéficier d'un abattement de 4 600 euros pour une personne seule,
02:59ou 9 200 euros si vous êtes en couple, sur les plus-values au moment où vous les retirez.
03:05Au-delà, c'est bien la flat tax qui va s'appliquer.
03:08Alors là, il y a encore une subtilité, c'est si les versements ont été inférieurs à 150 000 euros,
03:13la flat tax sera légèrement réduite, puisqu'on sera à 24,7% au lieu de 30%.
03:18Ensuite, on peut aussi citer le PVA, le plan épargne en actions.
03:22Les plus-values seront totalement exonérées après 5 ans.
03:25Et on peut aussi citer le plan épargne retraite, qui lui bénéficie d'une fiscalité différente,
03:30puisque vous pouvez déduire les placements, les versements que vous faites de vos revenus.
03:34Ce qui veut dire qu'en fonction de son projet, il existerait une boîte à outils fiscale.
03:38Exactement. En fait, le système français est complexe, mais il est aussi riche.
03:43Et donc, il laisse des opportunités pour vraiment choisir la bonne enveloppe par rapport à son projet.
03:48Alors, un dernier mot pour nos auditeurs et nos auditrices.
03:50Que faut-il retenir pour simplifier tout ça ?
03:53Il y a trois points clés.
03:54D'abord, il faut savoir que tout argent qui produit un revenu est imposé, sauf exception comme le livret A.
04:00Ensuite, la règle par défaut, c'est la flat tax à 30% aujourd'hui.
04:04Et il faut savoir qu'il existe des produits qui allègent la facture fiscale, comme l'assurance-vie, le PEA ou le plan épargne retraite.
04:12Mais ce qu'il faut retenir surtout, c'est qu'il vaut mieux payer des impôts sur des revenus du capital,
04:19plutôt que de laisser dormir les sommes dont on dispose sur un compte courant, parce qu'avec l'inflation, on va perdre de l'argent.
04:26C'est très clair. Et si je vous résume bien, Catherine, les revenus du capital sont taxés de différentes manières.
04:32Alors, il faut adapter le choix du produit sur lequel on place en fonction de ses objectifs et de ses projets.
04:36Exactement.
04:37Merci Catherine. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez Investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:42Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin à 9h25 dans la matinale week-end.
04:46Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
04:52Avec Alta Profi, assurance-vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le conseil en plus.
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