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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
00:07Le conseil en plus présente
00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
00:16Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Bodneau,
00:20directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:25Bonsoir Catherine.
00:27Bonsoir Thomas.
00:27Catherine, l'auto du livret A a été abaissé à 1,70% depuis le 1er août.
00:34Un niveau jugé très bas par la majorité des Français.
00:36Mais quand on est un profil prudent en matière d'investissement,
00:40comment placer son argent pour avoir de meilleurs rendements sans pour autant perte de risques trop importants ?
00:45Avez-vous des solutions à nous proposer Catherine ?
00:47Oui, il y en a.
00:48Alors tout d'abord, il faut quand même rappeler que le livret A reste utile pour l'épargne de précaution.
00:53Donc la question qui se pose ici, c'est au-delà de l'épargne de précaution,
00:56qu'est-ce qu'on fait quand on a un profil prudent ?
00:59Puisqu'il faut élargir un petit peu ses options, mais tout en gardant toujours la sécurité en ligne de mire.
01:05Donc pour moi, la meilleure solution, c'est l'assurance vie avec le fonds en euros.
01:09Puisqu'avec le fonds en euros, vous allez bénéficier d'une garantie du capital.
01:13Ensuite, en termes de rendement, en général, ils sont supérieurs à ceux du livret A.
01:18En 2023 et 2024, on a servi du 2,5 ou 2,6% en moyenne net, mais ce sont bien des moyennes.
01:27Donc il y a des contrats qui ont servi plus, qui ont servi du 3%.
01:31Et en allant chercher les bonifications qui étaient proposées tout au long de l'année, on pouvait aller jusqu'à du 4% net.
01:37Alors, est-ce que c'est encore le cas aujourd'hui ? Et peut-on trouver des bonifications ? Et sous quelles conditions d'ailleurs ?
01:43Alors oui, il y a encore des bonifications qui sont proposées, qui sont valables jusqu'à la fin de l'année 2025.
01:48Et qui, en général, s'appliquent aussi en 2026.
01:52Mais attention, certaines d'entre elles sont conditionnées à un taux de détention d'unité de compte.
01:57Alors qui dit unité de compte, vous venez d'utiliser le terme, dit risque de perte de capital, je crois.
02:02Alors qu'on est en train de parler de profil prudent.
02:06Vous avez totalement raison.
02:08Mais quand on parle d'unité de compte, alors oui, il n'y a pas de garantie de capital sur les unités de compte.
02:13Mais derrière le mot unité de compte, il y a en fait toutes les classes d'actifs.
02:17Donc vous allez avoir du monétaire, de l'obligataire, des actions, etc.
02:21Donc vous pouvez très bien choisir des classes d'actifs avec peu de risque.
02:25Mais alors, là aussi, qui dit peu de risque, dit aussi peu de rendement.
02:29Si je vous ai bien écouté dans les épisodes précédents, depuis qu'on fait ces chroniques ensemble.
02:33Oui, vous avez encore raison.
02:35Et vous faites bien de le souligner.
02:36Alors, vous pouvez très bien investir sur du monétaire.
02:39Alors certes, avec du monétaire, vous aurez des rendements équivalents à ceux d'un livret A.
02:44Mais ça va vous permettre d'aller déclencher les fameuses bonifications sur les fonds en euros dont je parlais tout à l'heure.
02:49Et ensuite, vous pouvez très bien aller sur des fonds obligataires qui vont être gérés activement.
02:54Et là, vous pourrez aller chercher du 4%.
02:56Donc en fait, il faut être vraiment sélectif dans votre choix d'unité de compte.
03:00Donc on peut dynamiser un peu son épingle sans forcément prendre de gros risques.
03:05C'est ce que vous nous dites.
03:06Exactement.
03:06Et il y a une troisième option qu'il faut mentionner.
03:09Ce sont les produits structurés.
03:11Avec des produits structurés, vous pouvez avoir des produits qui vous offrent une garantie en capital.
03:16Ou au moins une protection du capital à l'échange des produits.
03:19Et donc, ce sont des produits qui vont vous permettre d'aller chercher un peu plus de performance, tout en gardant quand même une certaine protection.
03:29Donc c'est la logique du compromis entre sécurité et rendement du coût ?
03:33Tout à fait. Alors, les fonds structurés avec capital garantie vont vous permettre de rester dans une logique prudente.
03:40Mais tout en allant chercher un peu plus de performance.
03:43Et donc, de ne pas vous contenter de taux très bas.
03:45Alors, il faut quand même accepter, il faut le savoir, il faut accepter que votre argent soit immobilisé pendant plusieurs années.
03:51D'accord. Alors, on va essayer de se résumer un petit peu sur tout ça.
03:55Quelle stratégie, Catherine, recommanderiez-vous pour un profil prudent aujourd'hui ?
03:59Pour moi, la clé, c'est vraiment la répartition. D'abord, vous commencez par un matelas de sécurité sur le livret A pour les éventuelles dépenses imprévues.
04:07D'accord.
04:08Ensuite, vous investissez une partie sur un fonds en euros. Ça, ça va être pour la stabilité à long terme.
04:13Et ensuite, on va aller chercher un peu plus de performance en investissant sur des fonds obligataires, sur du monétaire ou sur des produits structurés
04:20pour aller chercher un peu plus de performance et ou pour déclencher les bonifications sur les fonds en euros.
04:26En fait, être prudent, ça ne veut pas dire se contenter d'un seul produit qui sera peu rémunérateur.
04:32On peut aussi avoir une stratégie de diversification quand on est prudent pour aller chercher un rendement un peu plus attractif.
04:40Et comme vous l'avez dit, donc effectivement, être prudent, c'est aussi investir mais réfléchir à ce que l'on fait.
04:44Merci Catherine pour cette explication très concrète.
04:47On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:51Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h27 dans la matinale week-end.
04:56Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
05:01Avec Alta Profi, assurance vie, retraite immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
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