Comment bien investir quand on dirige une entreprise ou que l'on exerce une profession libérale ?

Sud Radio

Avec Tiffen Saligny, co-fondatrice d’Union Conseil et Associés  — Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry  ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct :https://www.dailymotion.com/video/x75... 🎧 Retrouvez nos podcasts et articles :https://www.sudradio.fr/  ———————————————————————  🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook :https://www.facebook.com/SudRadioOffi... ▪️ Instagram :https://www.instagram.com/sudradiooff... ▪️ Twitter :https://twitter.com/SudRadio ▪️ TikTok :https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr ———————————————————————  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos du Grand Matin Week-End :https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDSoOQuH74IIXMno3AffxfUT  ##OSEZ_INVESTIR-2025-11-02##

Transcript

00:00You Money, leader français de la gestion d'épargne en ligne et au coffre.com, achat et revente d'or physique gardé en coffre sécurisé présente

00:09Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binet

00:13Deuxième partie de votre émission économique du dimanche avec vous Thomas et on vous retrouve pour aborder quel sujet au sommaire d'Oser Investir ce matin

00:22Et bien Maxime, peut-on investir sans passer son temps à scruter les marchés financiers ? On va essayer d'y répondre dans un instant

00:27Et vous êtes dirigeant d'entreprise ou profession libérale, comment bien investir et avec qui et pour quels résultats ?

00:33On y répond avec Tiffen Salini qui est cofondatrice du cabinet de gestion de patrimoine Union Conseil Associé

00:39Et puis Bernard Cadot, notre expert en immobilier, qui va nous parler des plus-values sur la résidence principale

00:45Et bien c'est un sacré sujet parce que ça va remettre en cause beaucoup de nos situations personnelles, c'est dans un instant

00:51Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente

00:57Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine

01:01Et ça c'est un sujet très concret mon cher Thomas, on en parle énormément de la bourse, des fluctuations, des taux

01:07Mais je pense à tous ceux qui sont derrière le poste en ce dimanche matin

01:09Est-ce qu'on peut investir, si on en a l'envie, sans suivre vraiment les marchés au quotidien, au jour le jour ?

01:15Oui Maxime et heureusement d'ailleurs parce qu'investir, c'est quand même pas passer sa vie à regarder les courbes monter et descendre

01:21Sinon ça risque de relever un peu de l'ascenseur émotionnel

01:24L'idée c'est de construire une stratégie au long cours, cohérente avec ses objectifs et de s'y tenir

01:29On parle ici d'investissement passif ou automatisé, souvent via des fonds indiciels ou des ETF

01:35Vous savez les exchange traded funds qui sont des fonds négociés en bourse, instruments financiers

01:40Qui permettent d'investir facilement dans un ensemble d'actions, d'obligations ou d'autres actifs

01:45Un peu comme d'ailleurs un panier d'investissement

01:47Et qui répliquent simplement la performance du marché sans chercher à le battre

01:52Donc si je vous suis Thomas, on peut en réalité laisser faire les choses, c'est pas si risqué que ça de ne rien suivre ?

02:00Il faut quand même un minimum Maxime de suivi, parce que la confiance dans les marchés n'en passe pas une forme de contrôle

02:05Mais pas nécessairement au quotidien, le vrai risque c'est quand même de réagir à chaud, sur une émotion, je le disais il y a un instant

02:11Les bons investisseurs ce sont souvent ceux qui savent être patients

02:15Ils ajustent la période régulière, ils diversifient, ils laissent le temps faire son travail

02:21Mais bon, insistons quand même, la patience qui paye, c'est la patience qui va payer, pardon, pas la fébrilité, pire la nervosité

02:29Et donc concrètement, comment on s'y prend pour investir, mais sans stresser ?

02:33D'abord on va automatiser ces versements comme un abonnement mensuel à l'épargne

02:37Ensuite on va choisir des placements simples, globaux et diversifier des fonds différents

02:42Un peu d'immobilier, un peu d'action

02:44Enfin on se fixe une boussole, pourquoi j'investis et pour combien de temps ?

02:48Quand on a une vision claire, on n'a plus besoin de scruter les marchés tous les matins avec du stress justement

02:54Mais donc en réalité, si je vous écoute, c'est quoi ?

02:56Au moins on regarde les marchés, mieux c'est ?

02:58On pourrait le dire ainsi, l'investissement ce n'est pas une course de vitesse, c'est une course d'endurance

03:02Ceux qui gagnent, ce sont ceux qui savent garder le cap tout en se donnant du temps

03:07Vous savez, c'est la bonne traduction de la fameuse fable de la fontaine, le lièvre et la tortue

03:11Thomas nous sommes ce matin et en ce dimanche avec l'invité qu'il nous faut, Tiffany Salini, c'est la cofondatrice de l'Union Conseil et Associés, cabinet conseil en gestion de patrimoine dédié précisément aux chefs d'entreprise et aux professions libérales

03:36Bonjour Tiffany Salini

03:37Bonjour

03:37Tiffany Salini, toutes les études, les enquêtes d'opinion se suivent et malheureusement ont tendance à se ressembler

03:44Le moral des chefs d'entreprise est au plus bas

03:46Dans le contexte géopolitique international, la situation politique nationale et économique qui se dégrade

03:51Bref, il n'a jamais été autant question malheureusement d'actualité que d'avoir besoin de se protéger

03:58Moi j'ai une question pour commencer notre échange de ce dimanche matin

04:01Est-ce que vous pensez que c'est l'époque de l'audace ?

04:04Est-ce qu'il faut justement investir aujourd'hui ou bien s'en garder ?

04:08On dit souvent que c'est dans les périodes de crise qu'on fait les belles opérations

04:11Est-ce que vous confirmez cette idée simple ?

04:13Tout à fait, comme on dit, achetez la peur, vendez l'euphorie

04:16Après, dans la globalité, il faut mieux investir tout au long de l'année pour lisser justement les points d'entrée

04:25Après, oui, si on est opportuniste, il vaut mieux acheter quand le marché est justement dégradé

04:33Tout à fait

04:33D'accord, alors vous, vous êtes spécialisé justement dans les chefs d'entreprise et les professions libérales

04:39Comment on conseille un chef d'entreprise par rapport à un particulier ?

04:44Il y a forcément des différences naturelles sur le sujet

04:46Est-ce que cette manière différente d'appréhender le sujet fait partie de votre logiciel d'approche de vos clients ?

04:53Oui, oui, oui, parce qu'en fait, un chef d'entreprise, du coup, il a deux patrimoines

04:57Il a le patrimoine personnel et un patrimoine professionnel

05:00Alors qu'en particulier, il a juste le personnel

05:02Donc là, il faut savoir jongler, on va dire, entre le patrimoine personnel, donc sa famille

05:08Et aussi son professionnel, donc son activité, son entreprise, la trésorerie

05:14Enfin, les défis majeurs d'aujourd'hui, donc il faut savoir bien jongler

05:18Entre les deux ?

05:19Tout à fait

05:20Alors, est-ce qu'un chef d'entreprise est prévoyant ?

05:22Pardon de vous poser la question parce qu'on dit souvent qu'un chef d'entreprise, pour la gestion de son entreprise, il la regarde au quotidien

05:28Et comme vous venez de le lire à l'instant, il faut différencier les deux patrimoines

05:31Le patrimoine professionnel du patrimoine personnel

05:33Est-ce qu'on peut se poser la question légitimement de savoir si un chef d'entreprise est prévoyant ça globalement ?

05:39Alors globalement, un chef d'entreprise, il est prévoyant, mais le sens des priorités n'est pas forcément la bonne

05:46D'accord

05:47On va dire qu'il a plus tendance à voir la santé, se prévoir sur les indemnités journalières

05:53Et après voir l'incapacité de travail, l'invalidité ou même la dépendance

05:58Et en fait, il faudrait plus voir ça dans un autre sens, c'est-à-dire voir d'abord l'incapacité

06:02Parce que c'est là où ça peut mettre en difficulté l'activité de l'entreprise

06:07Après la santé et après les indemnités journalières

06:11Donc en fait, c'est juste revoir le sens des priorités pour un chef d'entreprise

06:14Alors justement, quelles sont les erreurs les plus fréquentes, si erreurs il y a fréquentes

06:18Commises par les chefs d'entreprise dans la gestion de leur patrimoine

06:21Qu'est-ce qu'ils font comme erreurs généralement que vous relevez quand ils viennent vous voir pour avoir des conseils ?

06:27Généralement, en fait, il y a plusieurs outils pour protéger le chef d'entreprise

06:32Et ils voient que le financier ou bien que la fiscalité

06:37Il manque un peu d'informations sur tout ce qui est social

06:41Mais également tout ce qui est juridique

06:43Alors quand vous dites juridique, vous pensez à quoi ?

06:45Moi j'imagine le contrat de mariage, c'est ça ?

06:47Tout à fait, en premier temps, régime matrimonial

06:49Un chef d'entreprise, s'il n'est pas marié quand il se lance

06:53Ou bien quand il se lance, s'il est déjà marié

06:54Généralement, il a le régime légal

06:56Donc au final, ça peut mettre en porte-à-faux son patrimoine personnel

07:01Et son patrimoine professionnel

07:02Ce que vous êtes en train de nous dire, c'est que vous vous conseillez de faire un contrat de mariage pour un chef d'entreprise

07:06Tout à fait, faire un contrat de mariage

07:08Et si jamais il se lance et qu'il est déjà marié

07:10Faire une modification de contrat de mariage

07:13Pour protéger sa famille

07:16Alors quels sont les moments clés de la vie d'un entrepreneur

07:19Où l'accompagnement patrimonial est plus stratégique ?

07:22Parce que, bon, un entrepreneur, il va passer par différentes phases

07:25On peut les rappeler, la création, la croissance

07:27Voir la cession, la transmission de son entreprise

07:30Alors justement, comment fait-il pour gérer ces différents moments ?

07:35Dans un premier temps, la création, comme vous dites, ça va être plus le choix sur la forme juridique

07:40Quelle fiscalité, le social

07:42Lors du développement, ça va être plus comment protéger mon patrimoine personnel et professionnel

07:49Comment optimiser ma rémunération

07:51J'ai géré la trésorerie

07:53Et suite à ça, en fin de carrière, ça va être anticipé la transmission

07:58Donc du coup, quand vous êtes face à un chef d'entreprise

08:01Que vous devez l'amener à revoir sa situation, je veux dire, fiscale, patrimoniale, etc.

08:07Est-ce que vous vous adaptez dans votre discours et dans les propositions que vous allez lui faire

08:12En fonction de la nature et le profil du dirigeant ?

08:15J'entends par là, par exemple, que nous le savons tous, des entrepreneurs

08:19Il y a les start-upers, il y a les entreprises familiales

08:22Il y a les professions libérales

08:24C'est encore un autre volet de votre activité

08:25Est-ce que, justement, en fonction de ces profils

08:28On va avoir une démarche différente ?

08:31Tout à fait

08:32Une activité profession libérale

08:35Ou une activité de chef d'entreprise dans l'industrie, dans le transport

08:38Le chef d'entreprise ne peut pas avoir les mêmes objectifs

08:41Et ne peut pas avoir les mêmes préconisations

08:43Sur ses deux patrimoines

08:47Donc totalement, ça va être différent pour chaque personne

08:50Et c'est là où ça va être notre travail en tant que conseiller en gestion de patrimoine

08:54De bien amener notre client sur différents aspects

08:59Et pour atteindre ses objectifs

09:02Alors, Tiffen Céline, vous êtes conseiller en gestion de patrimoine

09:04Vous venez de nous le rappeler il y a un instant

09:06Quand vous êtes face à un client, à un chef d'entreprise

09:09C'est la première fois qu'il rentre dans votre cabinet

09:11Et il y en a qui nous écoutent ce dimanche matin

09:13Quels sont les premiers éléments importants que vous leur dites, justement ?

09:17A quoi doivent-ils faire attention ?

09:19Parce qu'encore une fois, on vient de le répéter depuis le début de son entretien

09:22On n'est pas tous à égalité sur la connaissance

09:24On n'est pas tous à égalité en fonction, justement, de l'âge que l'on a

09:27Des situations qu'on a vécues dans les entreprises

09:29Quels sont les éléments forts qu'il faut mettre en avant ?

09:32C'est simple, moi je commence toujours

09:34Mon analyse du patrimoine du client

09:37Sur son juridique

09:39C'est ça le socle de ces deux patrimoines

09:41Donc le fameux contrat de mariage ou pas, par exemple ?

09:43Tout à fait, ou même la forme juridique

09:44Ce qui va m'amener après à plusieurs perspectives

09:47Forme juridique de l'entreprise, vous dites aussi

09:48De l'entreprise, de la société

09:49Et c'est là où ça va m'amener à plusieurs perspectives

09:51Sur la fiscalité, le social

09:53Et après, le financier

09:55Alors, est-ce qu'il y a des outils ou des stratégies

09:57Que vous auriez tendance à recommander

09:59Pour optimiser la rémunération du dirigeant ?

10:01Parce que ça, c'est un vrai sujet

10:02On va le voir avec Bernard Cadot dans un instant

10:05On est quand même dans un pays où on a quand même

10:07Une certaine fiscalité

10:08Trois points de suspension

10:10Est-ce que les chefs d'entreprise, partant de ce raisonnement-là

10:13Ils n'ont pas une manière de vouloir optimiser

10:16La rémunération

10:16Sans pour autant, attention, se fragiliser ?

10:19Alors, c'est assez complexe

10:21L'optimisation de la rémunération du chef d'entreprise

10:25Mais en fait, il faut savoir faire un mixte

10:27Entre le salaire, les dividendes

10:30Et après, tout ce qui est contrat financier

10:32Qu'on peut mettre en place au sein de la structure

10:34Pour pouvoir augmenter, du coup, le revenu net annuel

10:38Du chef d'entreprise

10:39Donc, c'est une panoplie d'outils qui nous sont proposés

10:43C'est ce que vous êtes en train de nous dire

10:44Et il faut savoir jongler avec tout ça

10:46Alors, pour savoir jongler avec tout ça

10:48Il faut effectivement voir son conseiller en gestion patrimoine

10:52Pour autant qu'on en ait un

10:53La plus communément, j'allais dire

10:55Un chef d'entreprise, un expert comptable

10:56Un expert comptable, de toute manière, oui

10:58Il doit être suivi par un expert comptable

11:00Un notaire, un avocat

11:03C'est ce qu'il faut

11:04Il faut, on va dire, ses fonctions

11:06Autour d'un chef d'entreprise

11:08Pour être vraiment bien accompagné

11:09Tout au long du développement du patrimoine

11:12Personnel et professionnel

11:13Pour chef d'entreprise

11:14Ce que je retiens de notre échange aujourd'hui

11:15C'est qu'en fait, il faut commencer par un diagnostic

11:18Faire un bilan de sa situation

11:19Vous nous le confirmez ?

11:20Je confirme

11:21Avec un conseiller en gestion patrimoine

11:22Et à défaut, si on n'en a pas

11:23Avec un expert comptable ?

11:25Oui

11:25Et de faire réussir à faire travailler

11:26Peut-être ces deux professions ensemble d'ailleurs ?

11:28C'est ça, c'est le mieux

11:29C'est de travailler en interprofessionnalité

11:32Parfait, je vous remercie

11:33Merci beaucoup Tiffane Salini

11:35Merci d'être passée du côté

11:36D'oser investir ce matin

11:37Et je rappelle que vous êtes la cofondatrice

11:39De l'Union Conseil et Associés

11:41Thomas, pour terminer cette parenthèse économique

11:52Du dimanche matin

11:53Nous sommes avec Bernard Cadeau

11:54Notre consultant en immobilier

11:56Et l'ancien président du réseau d'agences immobilières

11:58Orpi

11:59Et vous allez nous parler des plus-values

12:01Sur les résidences principales ?

12:02Absolument Maxime

12:03Parce qu'on en parle beaucoup

12:04Quand même ces derniers jours

12:05D'un amendement au budget 2026

12:08Pour taxer les plus-values

12:09Sur les résidences principales

12:10Bernard, de quoi on parle ?

12:12De quoi s'agit-il réellement ?

12:14Écoutez, il s'avère que quelques députés

12:17Ont eu l'idée de proposer

12:18De taxer la plus-value réalisée

12:20Lors de la revente de sa résidence principale

12:23A condition, au moins quand même

12:25Que ça intervienne dans les 5 premières années

12:28De détention

12:29Ils évoquent aussi quelques exceptions

12:31Mais l'intention reste la même

12:32Élargir l'assiette fiscale

12:34Alors Bernard, les initiateurs de cet amendement

12:36Ont justifié cette démarche

12:37En disant que c'était pour éviter la spéculation

12:40Mais vous, vous trouvez que cette proposition

12:43Est quand même problématique ?

12:45Ben oui, parce qu'elle ignore totalement

12:46La réalité du marché

12:47Acheter un bien, c'est d'abord

12:49Commencer par payer près de 9%

12:52De droits de mutation

12:53Vous savez, les frais de notaire

12:54Comme on l'appelle

12:54Il faudrait donc une hausse très rapide

12:57Des prix pour réaliser une plus-value réelle

12:59Et surtout, on confond ici un acheteur occupant

13:02Qui donc agit dans le cadre d'un projet de vie

13:04Avec un spéculateur

13:06Le logement principal, ça n'est pas un produit financier

13:09Pourtant Bernard, certains estiment quand même

13:10Qu'il serait juste de faire contribuer

13:12Les propriétaires à l'effort collectif

13:14Eh ben oui, mais ils y contribuent déjà très largement

13:17La taxe foncière par exemple

13:18A augmenté de près de 13% en 3 ans

13:22En moyenne

13:22Il y a des secteurs où ça a augmenté bien plus

13:25Sans parler des coûts d'entretien et des charges

13:27Et si l'on suit cette logique alors jusqu'au bout

13:29Est-ce qu'il ne faudrait pas indemniser

13:31Ceux qui revendent à perte

13:32Lorsque les prix baissent ?

13:34Ça serait complètement absurde

13:35Être propriétaire, c'est assumer un risque

13:37Ce n'est pas attendre un dédommagement

13:39Alors au fond, que révèle cette idée de taxation

13:43En dehors du fait

13:44Que le politique français est toujours très créatif

13:46En matière de fiscalité

13:48Ben oui, elle démontre une fois encore

13:50Que le logement reste une variable d'ajustement budgétaire

13:53Aux yeux de certains

13:54Au lieu de favoriser la stabilité

13:56Et la confiance dans la propriété

13:57On cherche à taxer davantage ceux qui se logent

13:59La résidence principale doit rester un bien de vie

14:02Et pour la vie parfois

14:03Et pas une source fiscale supplémentaire

14:06Bon ben bienvenue en Absurdie mon cher Bernard

14:08C'est un peu ça oui

14:09Merci à vous

14:10Bienvenue en France comme on dit

14:11Merci beaucoup mon cher Thomas

14:12Et on vous retrouve évidemment dimanche prochain

14:14Dans la matinale au week-end

14:16Sud Radio

14:17Oser investir

14:18Thomas Binet

14:20Avec YouMoney

14:21Leader français de la gestion d'épargne en ligne

14:23Et au coffre.com

14:25Achat et revente d'or physique gardé en coffre sécurisé

14:28Sous-titrage Société Radio-Canada

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