Karen-Laure Mrejen à votre service : Comment placer de l'épargne disponible sous risque ? - 15/10

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il y a 2 heures

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00:00C'est vrai que les français n'aiment pas le risque, donc ils aiment bien avoir leur bas de laine, à la banque aussi,

00:08mais l'argent dort sur les comptes, il y a plus de 750 milliards d'euros qui dorment aujourd'hui sur nos comptes courants,

00:15et donc ils ne nous rapportent rien.

00:17Karen Laure et M. Régen, bonjour.

00:18Vous avez fondé cette plateforme d'investissement Swave, une plateforme pour placer notre épargne dormante sans risque.

00:24D'abord quand on laisse de l'argent dormir sur un compte courant, on est d'accord que ça ne rapporte rien,

00:28voire on perd de l'argent, sauf à la banque.

00:31C'est ça, quand on laisse son argent sur son compte courant, non seulement ça ne rapporte rien,

00:37en plus avec l'inflation, notre pouvoir d'achat diminue, il y a de l'érosion monétaire,

00:41mais il faut savoir que par contre, à la banque, ça rapporte de l'argent en réalité, sans qu'on le sache.

00:46Donc en fait, cet argent génère des intérêts, mais au profit de la banque, sans qu'on les voit passer.

00:50Et en fait, garder son argent sur son compte courant, sans s'en rendre compte, c'est une manière de le prêter à la banque,

00:54puisque la banque a le droit d'utiliser.

00:56Donc c'est un peu dommage, autant le placer pour soi-même.

00:57Alors qu'est-ce que votre plateforme permet de faire ?

01:00Parce que c'est ça, il faut rassurer ceux qui nous écoutent et qui se posent des questions,

01:03qui ont de l'argent, qui ne veulent pas le bloquer sur un compte qu'on ne peut pas débloquer avant 5 ans,

01:08ou que sais-je encore, l'avoir immédiatement disponible et que ça rapporte.

01:12Exactement, c'est vraiment l'objectif de notre plateforme.

01:14Donc en fait, nous on est parti du constat que les gens n'avaient pas envie de prendre trop de risques.

01:17Donc en gros, ils n'ont pas envie de bloquer leur argent longtemps,

01:19ils n'ont pas envie de prendre le risque de perdre leur capital.

01:22Et sur notre plateforme, on va permettre de rémunérer son argent sans prise de risque en moins de 10 minutes,

01:28donc c'est très facile,

01:29et de placer son argent sur des placements de durée un jour, entre guillemets,

01:32donc sans engagement de durée, jusqu'à 5 ans.

01:35Mais même quand on s'engage sur 5 ans, on peut aussi le récupérer en amont,

01:38si on s'est rendu compte qu'on en avait besoin.

01:39Sans remplir une paperasse incroyable, des justificatifs.

01:40Sans remplir aucune paperasse incroyable, vraiment, tout est fait en ligne de bout en bout.

01:45Et nous, on a une spécificité chez Swave, c'est qu'on n'est pas une néo-banque traditionnelle,

01:49enfin, on n'est pas une néo-banque classique au sens où l'argent ne va pas rester chez nous,

01:52parce qu'on trouve que ça ne rassure pas suffisamment les Français.

01:54Nous, on est une fintech et une plateforme qui vous permet de rediriger votre argent vers des banques traditionnelles.

01:58Donc vous dites, j'ai 20 000 euros disponibles pendant 6 mois, ou pendant 18 mois, ou pendant 5 ans, peu importe.

02:03Et on choisit en fait sa banque traditionnelle, ça a duré son montant,

02:07et on peut investir son argent sur des placements sans risque auprès de banques traditionnelles.

02:11Alors sur des placements sans risque, c'est-à-dire que l'argent, il travaille où ?

02:13En fait, il va où ? Il est placé où dans une banque traditionnelle ?

02:17Eh bien, dans une banque traditionnelle, en fait, typiquement, si on ouvre un compte à terme,

02:20dans une banque traditionnelle, je ne vais pas les citer, mais voilà,

02:22pendant un an, c'est comme si on prêtait son argent à la banque,

02:25et en fait, la banque, après, elle le prend, elle en fait ce qu'elle veut,

02:28et dans un an, elle nous le rend avec les intérêts.

02:30Et au demeurant, ce qui est intéressant sur un compte à terme,

02:32c'est qu'on va avoir non seulement le capital qui est garanti,

02:35donc on ne peut pas perdre sa mise initiale,

02:37et en plus, le rendement est garanti depuis le début.

02:39Donc c'est vraiment comme si on avait une boule de cristal,

02:41on sait exactement ce qui va se passer, on ne peut pas perdre son argent,

02:44on connaît la date de fin du placement et on connaît son rendement.

02:46Et aussi, ce qui est intéressant, c'est que nous, il n'y a pas de risque

02:49qui repose sur notre plateforme Swave, c'est-à-dire que même si Swave était amené

02:53à disparaître demain matin, l'argent dort auprès de la banque traditionnelle,

02:57et donc c'est la contrepartie.

02:58Et à qui s'adresse, justement, cette offre ?

03:01Les ménages, les entreprises ?

03:03Qui peut aller chez vous ?

03:05C'est une bonne question, parce qu'au début, on a lancé la plateforme

03:07pour les ménages, les particuliers, et puis en fait,

03:09on a eu des demandes d'indépendants, d'entreprises, de sociétés,

03:12et donc finalement, à ce jour, n'importe qui peut souscrire à la plateforme,

03:16aussi bien les particuliers pour leur épargne,

03:19que les entreprises pour leur excédent de trésorerie,

03:22que les indépendants.

03:23En fait, c'est juste que c'est un onboarding différent au départ.

03:26Alors, on a une situation qui est complexe aujourd'hui,

03:30la situation économique et politique en France, évidemment.

03:32Il y a beaucoup d'attentisme, les Français ont beaucoup épargné ces derniers temps,

03:35d'ailleurs, ils ont mis de l'argent de côté, parce qu'ils s'inquiètent de la suite.

03:37On en parle un peu moins, évidemment, avec l'actualité en France,

03:40mais il y a aussi la guerre commerciale qui reprend,

03:42Trump et la Chine.

03:43Il y a en ce moment un besoin d'être rassuré, d'épargner.

03:47Est-ce que vous le ressentez dans les courbes chez vous, tout simplement ?

03:50Oui, nous, on le ressent énormément.

03:51Comme vous le disiez, depuis le mois de mars, avec cette guerre commerciale,

03:55et depuis récemment, avec à nouveau les changements de gouvernement,

03:58les dissolutions de l'année dernière, etc.

04:00Les gens épargnent énormément,

04:01donc le taux d'épargne en France a vraiment skyroisé.

04:05Ils ont besoin d'avoir un matelas de sécurité de plus en plus élevé,

04:08et nous, on participe à ça,

04:09parce que contrairement à l'épargne réglementée,

04:11typiquement le livret A, etc.,

04:12il n'y a pas de plafond.

04:14Donc en fait, avec le livret A,

04:15on va être plafonné à 22 900 euros par personne.

04:16Une fois qu'on a atteint ce plafond,

04:17on n'a plus d'alternative de placements sans risque.

04:19Et nous, c'est un peu comme si, finalement,

04:21on donnait accès à des placements sans risque,

04:23sans plafond et sans contrainte d'épargne réglementée.

04:25Et puisque d'ailleurs, vous parliez des comptes courants au départ,

04:28les placements sans risque,

04:28ce sont des placements qui ont, il faut le rappeler,

04:31les mêmes garanties qu'un compte courant.

04:32Garanties en capital 100% par la banque dépositaire,

04:35puis, si la banque fait faillite,

04:36garanties jusqu'à 100 000 euros par client par la caisse des dépôts.

04:39Ça, c'est une bonne question.

04:40Vous avez dû entendre parler, évidemment,

04:41de ce fonds défense qui vient d'être lancé,

04:44exactement accessible des 500 euros,

04:46rendement visé jusqu'à entre 5 et 10%.

04:48Ça paraît énorme.

04:50Alors, l'argent est bloqué, là.

04:51Mais blocage pendant 5 ans,

04:53oui, c'est une grosse concurrence pour vous.

04:55Sauf que là, l'argent est bloqué.

04:57Mais le rendement est énorme, 5 à 10%.

04:59Oui, mais c'est là toute la subtilité.

05:01Il faut faire toujours attention à la manière dont c'est formulé

05:03en finance et en investissement,

05:04c'est que c'est le rendement qui est visé.

05:06Et en fait, il n'y a pas de garantie de rendement.

05:08Ce n'est pas du tout un placement sans risque,

05:09bien au contraire.

05:10Vous, les 3-4%, vous les garantissez ?

05:11Ah, c'est complètement garanti.

05:12C'est contractuel, d'ailleurs, dans les contrats signés par la banque.

05:15Ils sont fiscalisés comment, d'ailleurs ?

05:16Traditionnellement, à la flat tax.

05:18C'est 30% ?

05:18Oui, exactement.

05:20Mais en tout cas, pour revenir sur le placement BPI,

05:22qui est un placement de conviction,

05:23et si on a envie de soutenir d'un point de vue patriote

05:26le secteur de la défense, pourquoi pas ?

05:28Mais en tout cas, comme ça a été disclosé par BPI France,

05:31il y a une risque de perte en capital partielle ou totale.

05:33Donc, on peut perdre son capital,

05:35le rendement n'est pas garanti,

05:36donc on est vraiment sur une classe d'actifs très risquée.

05:38On investit quand même, rappelons-le,

05:39sur des entreprises non cotées, non liquides,

05:42du secteur de la défense,

05:43avec un blocage pendant 5 ans,

05:44et pas de capital garantie.

05:45Donc, vous le déconseillez ?

05:46Et pas de capital garantie.

05:46Non, mais si, on peut dire les choses.

05:48Non, non, je ne le déconseille pas à titre personnel,

05:50mais c'est un investissement de conviction

05:52et c'est un investissement risqué, et long terme.

05:53Alors que nous, ça a la spécificité

05:55de pouvoir être relativement court terme.

05:57C'est le risque qu'il paye, en général.

05:59Ah oui, oui, on est d'accord.

06:00Ou pas ?

06:01C'est le risque de...

06:02En fait, au prix de potentielles pertes plus importantes.

06:04C'est-à-dire que oui, si on est prêt à perdre 50% de son argent,

06:08on peut aussi espérer avoir un rendement à deux chiffres.

06:09Et si on veut tout sécuriser,

06:11on a peut-être un rendement entre 2 et 3%.

06:13Exactement.

06:13Vos rapports avec les banques, ça se passe comment ?

06:15Parce qu'on imagine que si on sort de l'argent

06:16des sommes substantielles de nos comptes courants

06:18qui transitent vers votre plateforme,

06:21tout ça se passe facilement ?

06:22Ou les banques freinent ?

06:24Eh bien, c'est une excellente question, vraiment.

06:26On a souvent des clients...

06:27Bravo, Mascale, bravo.

06:28Qui nous disent...

06:29C'est une excellente question.

06:29Non, mais c'est-à-dire que c'est un peu le point de...

06:32Non, mais c'est vrai.

06:33C'est le fait que les banques font un peu

06:36ce qu'on appelle de la rétention de dépôt.

06:38Donc elles ne sont pas ravies de voir des virements sortants.

06:40Les virements entrants, elles les acceptent volontiers.

06:42Et parfois, les virements sortants,

06:43on a des clients qui me disent

06:44« Ça fait trois fois que je demande le virement à ma banque.

06:45Il ne veut pas le faire.

06:46Il m'appelle pour me dire

06:47« Non, c'est quoi cette plateforme ? »

06:49Donc toujours est-il qu'in fine,

06:52il n'y a aucun problème.

06:53Et en fait, les virements sont opérés.

06:54Mais il y a une petite réticence de la banque

06:57de voir sortir les fonds.

06:57Si vous le replacez chez eux derrière, tout va bien.

06:59Oui, mais en fait, généralement, non.

07:02Généralement, parce qu'on a déjà posé la question à son banquier.

07:04« Où placez mon argent ? »

07:05Le conseiller bancaire, parfois,

07:09il est un petit peu fâché de voir

07:10que ce n'est pas lui qui, in fine,

07:11va donner le bon conseil.

07:13Merci Karen Laure-Emregen,

07:15fondatrice de la plateforme d'investissement Swave.

07:17Vous êtes curieux ?

07:18Allez y jeter un œil.

07:18On voulait vous présenter ça

07:19alors qu'on parle de l'épargne des Français

07:21comme jamais

07:22et de cet argent qui dort sur les comptes courants en parallèle.

07:24Merci beaucoup.

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