Pix Parcelado chega em setembro e desafia mercado de cartões; entenda

Name: Pix Parcelado chega em setembro e desafia mercado de cartões; entenda
Uploaded: 2025-08-25T17:24:39+00:00
Duration: 9 min 35 s
Channel: TIMES BRASIL - LICENCIADO EXCLUSIVO CNBC

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O Fast Money discutiu a chegada do Pix parcelado em setembro. Gustavo Siuves, CRO da Azify, explicou como a modalidade pode ampliar o acesso ao crédito, beneficiar lojistas e desafiar os cartões, mas também aumentar riscos de endividamento.

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00:00Estamos de volta ao vivo com Fast Money.

00:03Olha, entra em vigor em setembro agora o PIX parcelado,

00:06aquela nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos

00:09que promete unir a velocidade do PIX com a flexibilidade do parcelamento.

00:15O Banco Central deve regulamentar essa nova forma de pagamentos

00:18que vai possibilitar que consumidores parcelem compras diretamente na conta bancária

00:23enquanto os lojistas recebem à vista, como se fosse um crediário.

00:26Mas será que essa nova funcionalidade vale a pena?

00:29Bom, a gente vai entender agora mais dessa modalidade

00:32que pode desafiar o mercado consolidado de cartões de crédito no país.

00:36A conversa é com o Gustavo Silves, que é CRO da Azify.

00:40Falei Azify, mas é Azify.

00:42Gustavo, tudo bem?

00:42Prazer em te receber aqui. Bem-vindo, viu?

00:45Eu que agradeço pela oportunidade.

00:46Bom, a gente já se acostumou muito, né?

00:48E foi muito rápida essa adesão do brasileiro ao PIX.

00:52Você acha que esse PIX parcelado leva mais tempo?

00:56E se sim, por quê?

00:58Quais devem ser esses obstáculos, as dificuldades iniciais aí?

01:02Eu acredito que o PIX parcelado vai ser tão forte a adesão como foi do PIX tradicional.

01:08Até porque existe uma demanda reprimida.

01:10A gente fala de 60 milhões de pessoas que hoje não têm acesso a um cartão de crédito.

01:15Então, o PIX parcelado, obviamente, aqui tem uma diretriz de como os bancos também vão reagir com a concessão de crédito.

01:22Mas eu acredito que boa parte da população que hoje não consegue comprar parcelado vai ter um acesso mais rápido e de uma forma mais fluida.

01:31Gustavo, pra quem não tem ainda uma clareza de como que isso vai ser na prática, você consegue dar um exemplo pra gente?

01:37Então, vai chegar, vai lá, sei lá, comprar uma geladeira na loja, por exemplo.

01:41Vai ser oferecida essa modalidade pra ele, online também?

01:44Como que vai ser isso?

01:45Acredito que sim.

01:46Acho que os lojistas vão fomentar cada vez mais porque pro lojista é um benefício muito forte.

01:52porque ele não paga nenhuma tarifa pra receber o PIX parcelado.

01:57E o que a gente tem visto dos manuais do PIX é que vai ser uma jornada bem simples.

02:01Assim como a gente hoje entra no aplicativo pra poder fazer um PIX pra uma pessoa, vai ter a opção do PIX parcelado.

02:07E aí você vai escolher, o banco vai te dar ali a quantidade de parcelas que ele consegue parcelar pra aquele valor.

02:14E a partir dali você faz uma jornada de uma leitura de um PIX QR Code.

02:18Então, em teoria, vai ser super simples, assim como é hoje o uso do PIX.

02:21E você acha que ele vem pra atender, então, essa lacuna que tá marginalizada, né?

02:26Que não tem o cartão de crédito, mas deve também favorecer uma migração da turma que parcelava no cartão pro PIX?

02:33O pessoal vai fazer se tiver alguma vantagem, né?

02:36Eu não acredito, assim, que vai haver uma migração do crédito tradicional, né?

02:41Do cartão pro PIX parcelado.

02:42Eu acho que ele atende mais as pessoas que hoje têm necessidade de crédito e que não têm.

02:47Porque quem tem o cartão de crédito não paga juros.

02:49E o PIX parcelado tem um acréscimo de taxa que o consumidor vai pragar ali pro banco, né?

02:57Então, eu não acredito que isso substitui.

02:59Eu acho que, na minha visão, ele vai acabar dando potencial de compra parcelado pra quem hoje não tem crédito.

03:06Até porque no cartão de crédito, você pagar em dia não tem juros, né?

03:09Exatamente.

03:09Não pode deixar de pagar a fatura inteira.

03:11Mas ainda tem a questão, né?

03:12De pontos, milhas, etc.

03:14Que são vantagens.

03:15Aí, o lojista que vai ter que dar algum benefício pra quem passar no PIX?

03:19Pra ele, vale a pena dar um benefício?

03:21Pro lojista, a gente brinca aqui, né?

03:22Que já sai ali na largada com 3 a 4% a menos de custo.

03:27Tem margem pra dólar?

03:27Exatamente.

03:28Tem margem pra dar desconto, não só na transação, né?

03:33Que hoje as maquininhas de cartão cobram, né?

03:35Do lojista ali um percentual, mas também, dependendo do lojista, ele antecipa aquele crédito, né?

03:39E com o PIX parcelado, ele recebe automaticamente, né?

03:43Instantâneo.

03:43Então, eu acredito que os lojistas também vão ter cada vez mais apetite em ofertar,

03:48em tentar fazer com que o consumidor vá pra esse caminho, ofertando um desconto mais agressivo.

03:53Agora sim, Gustavo, há uma preocupação em relação ao endividamento das famílias brasileiras, né?

03:59Que já é uma preocupação muito grande, já se fala em mais de 77%, segundo dados recentes da CNC.

04:05Você acha que o PIX parcelado, ele aumenta o risco desse endividamento?

04:11Acredito que sim e não, né?

04:13Acho que sim, porque vai habilitar pra pessoas que hoje não têm o crédito alto disponível no cartão,

04:19pra poder comprar nas lojas, né?

04:21Mas também, eu acredito que os bancos vão ter cada vez mais austeridade pra dar o crédito, né?

04:28Não vai ser uma concessão de crédito massiva, né?

04:32Eu acho que eles vão continuar entendendo ali o score de crédito de cada pessoa, potencial de pagamento,

04:37pra sim disponibilizar via PIX parcelado.

04:40É óbvio, né?

04:40As pessoas vão ter que ter atenção, porque não é algo também que vai liberar um crédito super grande

04:46de uma hora pra outra, mas principalmente tomar cuidado com esse potencial de compra

04:51pra que os bancos tenham cada vez mais apetite em fomentar esse negócio.

04:55Vai ser na prática como um débito automático que vai estar liberado ali na conta corrente ou não?

05:01E aí vai entrar nesse crédito liberado pelo banco?

05:05Tem um limite pra isso também?

05:06Exatamente.

05:07É como se fosse um crédito pessoal, né?

05:09Então, você pede um crédito no banco, né?

05:11Hoje, e aí negocia com o banco as datas que vão ser debitados esses valores.

05:16É a mesma jornada pro PIX.

05:18A diferença é que a saída do dinheiro vai ser através de uma leitura do PIX, né?

05:22Pra um estabelecimento.

05:24A única diferença é essa, mas a jornada de cobrança é exatamente a mesma, né?

05:27Vai ser debitado de conta, assim como é feito hoje o empréstimo pessoal.

05:30E se não tiver dinheiro lá, quando nessa data programada, aí tem juros?

05:35Aí tem juros e o banco também vai tentar fazer essas cobranças,

05:39e depois pode até conseguir protesto, alguma coisa nesse sentido.

05:43Porque, de fato, é ali uma cobertura que ele está dando em confiança pras pessoas.

05:48Gustavo, a gente sabe que o PIX virou até uma discussão, o PIX brasileiro é um case global.

05:53Tem muita polêmica, inclusive, ali, né?

05:55Em relação ao incômodo que isso causa também nas empresas de cartão de crédito.

05:58E há quem diga que o Brasil se tornou um laboratório de inovação em pagamentos.

06:02Esse PIX parcelado, ele pode virar um produto de exportação,

06:06assim como o PIX já começou a ser observado, assim, lá fora?

06:10Com certeza, né?

06:11O Banco Central Brasileiro é visto, né?

06:13Para os governos de outros países, né?

06:16Como, talvez, a maior fintech do mundo, né?

06:18Até pelo nível de inovação que a gente tem.

06:20É frequente, né?

06:21Conversar com estrangeiros e ver o quanto que o PIX chama muita atenção deles.

06:26E, principalmente, pensando em algo de compra parcelada, né?

06:28Em teoria, né?

06:29Hoje, o Brasil e acho que alguns países da América Latina ofertam essa solução.

06:33No restante do mundo, a gente não tem tanta facilidade, né?

06:37Para fazer uma compra parcelada.

06:39Estados Unidos, recentemente, em Europa, construíram ali um produto chamado Buy Now Pay Later,

06:43que nada mais é do que o nosso crediário, de um formato mais instantâneo, né?

06:48Com uma tentativa de leitura de PIX.

06:50É uma leitura de QR Code, perdão.

06:52Mas, sim, é uma forma, mais uma forma, né?

06:56Que o Banco Central traz de ajudar, principalmente, né?

06:59A população a ter acesso a crédito, a uma jornada mais sem fricção de pagamentos.

07:04E eu acredito, com certeza, que vai ser mais um case para o mundo.

07:08Agora, assim, o lojista, então, ele está blindado, está garantido ali, vendendo pelo PIX parcelado, né, Gustavo?

07:14Agora, os bancos e as fintechs, como é que funciona o risco do crédito nessa operação?

07:20Quem que assume, então, o risco se o cliente não pagar a parcela?

07:23E qual que é a importância desse pacote, essa possibilidade vir acompanhada também de informação, de educação, né?

07:31De responsabilidade mesmo, para as pessoas não se endividarem além da conta, né?

07:35Perfeito.

07:37Quem corre o risco de crédito aqui é quem dar o crédito, né?

07:39Então, possivelmente, são os bancos, né?

07:42As fintechs, né?

07:44Que vão também, de alguma forma, entrar nesse mundo, né?

07:46Inclusive, né, a Zify, ela hoje fornece essa infraestrutura, né?

07:50Para quem hoje não é banco conseguir entrar no mundo aí do PIX, do PIX parcelado, enfim.

07:56Mas o risco de crédito está 100% em quem concede, né?

08:00Então, o estabelecimento é venda garantida, né?

08:03Instantaneamente ele recebe.

08:04Então, a partir do momento que um comprador faz a contratação desse PIX,

08:09ele já é enviado, né, diretamente ali para a conta do lojista

08:12e aí vai demandar do banco ou de qualquer empresa aí que dê o crédito

08:16faça essa jornada do pagamento em seguida, né?

08:20Gustavo, você comentou aqui que você acha que o PIX parcelado

08:23não deve mexer tanto, assim, no sentido de migrar quem está acostumado a parcelar,

08:27quem já tem um cartão bom, cartão de crédito ali, né?

08:30Mas, de alguma forma, você acha que isso gera alguma competição?

08:34Dá um chacoalhão também nesses programas do cartão de crédito, né?

08:39Para dar mais vantagens ainda, você espera ver alguma movimentação nesse sentido?

08:43Eu acredito que sim.

08:44Eu acho que tem duas formas aqui que eu vejo o PIX parcelado, né?

08:48Tendo bastante expansão, né?

08:51A primeira é dando crédito para esses 60 milhões de pessoas hoje no Brasil

08:55que não têm um cartão de crédito.

08:58E a segunda é dando crédito para as pessoas que têm um crédito,

09:02um cartão de crédito mais pequeno

09:03e que talvez não potencialize ali o poder de compra de fato dessas pessoas.

09:09Então, eu acho que para essa segunda opinião minha, né?

09:12Sim, vai incomodar bastante as bandeiras de cartão

09:14e vai demandar delas também começarem a cada vez mais procurarem alternativas

09:21para fazer com que o cartão não perca esse espaço, né?

09:23Principalmente no parcelamento no Brasil.

09:25Perfeito.

09:26Gustavo Silves, CIO da Azify, então, falando sobre o PIX parcelado que está chegando, né?

09:32Muito obrigada, viu?

09:33Pelas informações e pela participação aqui.

09:34Volte sempre.

09:35Obrigado, Natália.

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