00:00A ideia de consórcio muitas vezes é vista como uma possibilidade de um investimento para comprar um imóvel, um automóvel, por exemplo.
00:07Mas essa modalidade também pode ser usada para quem quer expandir um negócio, como renovação de frota ou até mesmo para comprar equipamentos.
00:16Vamos entender melhor como é que isso funciona?
00:18Nossa papo agora é com o Luciano Lopes, que é diretor comercial da Unifisa.
00:22Tudo bem, Luciano? Prazer em te receber aqui no Money Time. Seja muito bem-vindo.
00:25Muito obrigado.
00:26Felipe Machado está aqui para acompanhar também essa nossa entrevista.
00:30Bom, Luciano, o setor de consórcio movimentou muito dinheiro, né?
00:332024, 378 milhões de reais.
00:36Isso.
00:37E o que você acredita que impulsionou esse crescimento, né?
00:40É um crescimento muito expressivo, né?
00:43Como que os consórcios voltaram, nunca deixaram de existir, mas o que mudou nesse período e o que tem impulsionado esse setor?
00:51Boa tarde.
00:52Boa tarde.
00:53Boa tarde, Felipe.
00:53É, o consórcio, ele vem ganhando notoriedade desde 2010, né?
00:58Desde 2010 que ele bateu o recorde todos os anos em seguida.
01:03Ele vem batendo o recorde até o ano passado, 2024.
01:07E esse ano, muito provavelmente, também.
01:10A gente já tem uma perspectiva de aumento das vendas no primeiro semestre e aumento no segundo também.
01:18Como bem dito, o consórcio era muito conhecido por pessoa física, né?
01:22Então, era para comprar um automóvel, uma moto, até um imóvel, né?
01:27Um pouco mais recente.
01:28Mas agora também pelo empresário, né?
01:32Mico, pequeno e grande empresário também.
01:36Porque planejamento para uma empresa é fundamental, né?
01:41Sem planejamento, a empresa não sobrevive.
01:43Então, os empresários estão identificando o consórcio como essa ferramenta importante
01:49para aquisição de bens, aumento de patrimônio, esse tipo.
01:54Legal.
01:55Felipe, sua pergunta.
01:56Boa tarde.
01:58Essa questão que a gente está vendo do Banco Central, dos juros altos, isso aí prejudica
02:01muito a questão do consórcio?
02:02Quer dizer, fica difícil planejar como é que vão ser as parcelas, os valores das parcelas?
02:07Como é que isso atrapalha o negócio de vocês?
02:11Na verdade, é assim.
02:12O juros alto, ele dá uma freada na economia e isso acaba não sendo bom para o comércio
02:21em si, né?
02:21Mas para o consórcio acaba tendo vantagem, porque o consórcio não tem juros.
02:26Então, o consórcio é feito de um autofinanciamento que só tem uma taxa de administração.
02:31Então, enquanto os juros cobram em torno de 10%, 12% ao ano, o consórcio tem uma taxa
02:40que já é identificada no início, na contratação, na adesão e diluída no prazo contratado.
02:48O Luciano, a gente comentou então aqui que consórcio, diferente do que muita gente pensa,
02:53não é só para trocar de carro, não é só para adquirir um imóvel.
02:57Eu queria saber alguns exemplos, assim, de que forma ele pode ser utilizado, né?
03:02A gente mencionou no começo dessa conversa a questão de renovação de frota, compra de
03:06equipamento, detalhe melhor essa história e que outros usos você poderia trazer como
03:13exemplo?
03:13Então, eu coloco o consórcio como o 3 em 1, né?
03:16Ele é produto de investimento, ferramenta de poupança, ou seja, aquele empresário que
03:23quer fazer uma poupança para adquirir um bem ou para reformar o imóvel, ou até mesmo
03:28para comprar o imóvel, ele tem aí o consórcio como um aliado, né?
03:33Porque ele não precisa esperar o final da poupança para ter aquele valor para movimentar.
03:40Ou seja, todo mês por sorteio ou lance ele corre o risco de ser contemplado e poder adquirir
03:47esse bem antes.
03:49O outro é, então esse é o primeiro, a ferramenta de poupança.
03:53O outro é modalidade de compra.
03:55Ou seja, para aquelas pessoas que têm mais pressa, logicamente não imediatista, mas aquelas
04:01pessoas que têm mais pressa, eles podem usar o lance, dar um lance mais competitivo e ter
04:06esse bem também mais rápido.
04:08E o terceiro é produto de investimento, né?
04:12Porque o consórcio também pode ser usado como um adicional, como uma alavancagem no
04:17patrimônio.
04:18Eu vou dar um exemplo para vocês, como você pediu.
04:21A gente tem um cliente que compra o consórcio com parte de lance que ele dá.
04:30Ele contempla e põe para alugar esse bem.
04:35Então, a própria parcela, dependendo do lance, o lance ele pode ser abatido de trás para
04:42frente, de quantidade ou do valor da parcela.
04:47Se ele abater o valor da parcela, muito provavelmente o aluguel que ele vai ter sobre esse imóvel
04:52é até maior do que o valor da parcela.
04:55Então, ele acaba tendo o imóvel pago pelo inquilino.
04:58E ainda com rendimentos do imóvel anual aí, que está em torno de 10%.
05:04Interessante.
05:05Filipe, mais uma coisa.
05:05Legal.
05:06A gente falando aqui de consórcio, a gente sempre lembra daquele consórcio antigo e
05:10tal.
05:11Sempre tem essa imagem, principalmente ligado a veículos.
05:14O que mudou exatamente do negócio do consórcio, da lógica, do conceito do consórcio para
05:19os dias de hoje?
05:21Mudou que quanto mais o tempo passa, mais o brasileiro vem entendendo que precisa fazer
05:29poupança.
05:31Logicamente que antigamente a gente não tinha essa cultura, até mesmo por causa da inflação,
05:38mas de algum tempo para cá veio entendendo.
05:42A pandemia acelerou bastante isso, essa necessidade de ter poupança.
05:49Então, quando você se programa, eu costumo dizer que o consórcio é a parcela do bem.
05:54A gente paga tanta parcela, paga tanto boleto, a gente paga boleto de luz, de água, de condomínio
06:00e a única parcela é o único boleto que você paga para você mesmo, o consórcio.
06:06Você paga a fim de adquirir patrimônio e fazer uma poupança ali para você ter alguma
06:14coisa com preço justo, sem pagar o financiamento, o alto juros dos financiamentos.
06:21E aí, quem que vocês identificam hoje que são os clientes?
06:26Quem que é o público-alvo aí do consórcio?
06:28As gerações, os mais jovens, acabam recorrendo a consórcios, Luciano?
06:33Porque para eles, talvez seja mais difícil hoje conseguir um financiamento, por exemplo,
06:39do que para gerações anteriores.
06:40Como é que o consórcio entra nesse contexto?
06:42Então, antes da pandemia, a gente tinha isso, muito do jovem falando que não queria
06:47comprar carro, não precisava comprar carro, não queria comprar imóvel, queria utilizar.
06:52E a pandemia trouxe isso, a necessidade de você ter um meio de locomoção, de você
06:56ter ali o celular, onde muitos deles precisavam trabalhar de home office.
07:03Então, voltou essa cultura de adquirir o imóvel.
07:06E às vezes não era sobre não querer, era não conseguir também.
07:08Exatamente, mas tinha muito essa, os grandes players, especialistas em investimento falavam,
07:14não, não compro imóvel, investe.
07:17Mas o imóvel nunca saiu.
07:18Um imóvel, por exemplo, nunca saiu, sempre foi o melhor investimento.
07:23A gente consegue, você não perde nunca com o imóvel.
07:27Então, acho que veio disso, acho que veio disso, da consciência da educação financeira,
07:35de você realmente poder poupar ali e você ter aquela reserva, um planejamento.
07:43O consórcio nada mais é do que um planejamento.
07:45Se você planeja, você com certeza vai ter esse patrimônio que você almejou ali na adesão.
07:53Filipe.
07:55Luciano, a gente falou dessas mudanças em relação ao consórcio e tudo mais,
07:58mas e aqueles consórcios para automóveis, tudo isso aí continua popular?
08:02A população continua entrando nessa modalidade também para automóveis, por exemplo,
08:07que é o mais tradicional?
08:08Muito, muito.
08:09O mais tradicional é o de motocicletas.
08:13Então, para você ter uma ideia, a cada 10 motocicletas,
08:186 são vendidas pelo sistema do consórcio.
08:20Então, é uma representatividade muito grande.
08:23Então, o automóvel também muito, são os que mais vendem.
08:28O imóvel está mais agregado ao valor, ao valor do crédito.
08:33Então, para você ter uma ideia, hoje tem 11 milhões e meio,
08:37pouco mais de 11 milhões e meio de clientes ativos.
08:40E a estimativa é que passe dos 25 milhões em 3, 4 anos.
08:46Agora, a gente está em tempos de muito imediatismo.
08:50Como que é a questão lá do tempo até você ser contemplado, por exemplo, num consórcio de moto,
08:55sendo que você pode ir lá, por exemplo, numa loja e comprar parcelado?
08:58Como é que funciona isso?
08:59Como que é esse timing?
09:00É exatamente isso.
09:02Então, hoje, com a taxa Selic alta e os juros são baseados ali na taxa Selic.
09:08Então, o financiamento acaba sendo inviável.
09:10Você acabar pagando, por exemplo, no imóvel, paga um absurdo.
09:15Um absurdo.
09:16Pagando 2 em casos de...
09:18Porque os juros são sobre juros.
09:20Então, quanto maior for o prazo do financiamento, maior são os juros que o cliente vai pagar.
09:28Então, ele acaba pagando 2 ou, quem sabe, até mais do que o valor ali que ele está contratando.
09:34E o consórcio, não.
09:35Ele tem aquele...
09:37A taxa de administração já fixada.
09:40No contrato, na contratação, na adesão, ele já sabe quanto que ele vai pagar mais no imóvel ali.
09:46E aí, basta o cliente entender se ele quer planejar antes para pagar um preço justo no bem que ele tem
09:54ou se tem essa necessidade.
09:58Porque também tem a diferença do imediatismo e da necessidade do imediatismo.
10:03Tem gente que, claro, que precisa antes e vai recorrer aí nos meios que pode.
10:08Mas, quando dá para esperar, quando você tem ou o lance para oferecer e não tem todo esse imediatismo,
10:18é muito interessante porque você paga muito menor pelo bem adquirido.
10:23E só reforçando, corrigindo o número que eu falei aqui, você falou de 11 milhões de consorciados,
10:28de consórcios ativos e são 378 bilhões de reais em operações desse setor.
10:35É, comercializados só em 2024.
10:38Só em 2024, tinha falado milhões, mas são bilhões.
10:42Felipe, mais uma sua?
10:43Queria, Luciano, que você falasse um pouquinho das cartas de crédito, né?
10:45Qual que é a diferença dessa modalidade em relação ao consórcio?
10:48Uma carta de crédito é justamente o consórcio contemplado.
10:51Quando você contempla o consórcio por sorteio, por lance,
10:55você recebe uma carta que é chamada de carta de crédito contemplada.
11:00E com ela, te dá o direito de você comprar o bem adquirido.
11:04Inclusive, muito interessante, porque isso também é mais um benefício do consórcio,
11:09porque você pode negociar, né?
11:11Então, você negocia com o dono do bem ali o valor, porque ele vai receber à vista.
11:18Ele vai receber de forma à vista.
11:20Então, o cliente, a administradora paga para o vendedor à vista
11:28e o cliente do consórcio continua pagando parcelado.
11:32Então, a carta de crédito é o direito de usar o consórcio.
11:36Perfeito.
11:37Quero agradecer, Luciano Lopes, diretor comercial da Unifisa,
11:40pela participação ao vivo com a gente,
11:42falando, então, sobre o setor de consórcio,
11:44para muitas modalidades, inclusive no meio empresarial.
11:46Obrigada, viu?
11:47Obrigado a vocês.
11:48Boa tarde.
11:49Boa tarde.
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