00:00Sous la pression conjuguée de l'inflation tarifaire, des réformes structurelles et d'un vieillissement démographique inexorable, les mutuelles santé semblent accueillir.
00:19Leur situation révèle des dysfonctionnements profonds, exacerbés par des politiques publiques et un marché en mutation rapide.
00:26Le vieillissement de la population n'est pas à proprement parler une surprise.
00:30L'âge médian des Français a augmenté de près de 8 ans depuis le début des années 90 pour quasiment atteindre 42 ans aujourd'hui.
00:37En revanche, ses impacts sur les complémentaires santé prennent une tournure explosive.
00:43L'augmentation des besoins en soins coûteux, dont l'optique, le dentaire, l'audio, alourdit la facture des mutuelles.
00:49Depuis 2021, le dispositif 100% santé a ainsi multiplié les demandes de prise en charge, notamment en audioprothèses et soins dentaires.
00:57Les politiques publiques aggravent également la fragilité des organismes complémentaires.
01:02Entre 2024 et 2025, les transferts de charges du régime obligatoire sur les OCAM, les organismes complémentaires d'assurance maladie, atteindront 1,1 milliard d'euros,
01:13en cause des hausses successives du ticket modérateur, notamment pour les consultations généralistes et les soins dentaires.
01:20Ces transferts imposent aux mutuelles de répercuter ces coûts dans leurs tarifs, alimentant un cercle vicieux d'inflation et de désaffiliation.
01:30Avec une augmentation moyenne de 20% des tarifs entre 2021 et 2025, les modèles économiques des mutuelles vacillent en effet.
01:38Cet envolée s'explique par des déficits structurels sur les contrats collectifs, notamment auprès des grands comptes et des branches professionnelles.
01:45Les politiques de redressement tarifaire mises en œuvre peinent à contenir les pertes.
01:49Surtout qu'à cela s'ajoutent les coûts croissants liés à la fois à la digitalisation et à la conformité réglementaire,
01:56qui pénalisent les acteurs historiques face aux AssurTech, agiles et moins coûteuses.
02:02De son côté, la protection sociale complémentaire redessine les contours du marché.
02:07D'ici 2026, 5,7 millions d'agents de la fonction publique basculeront vers des contrats collectifs.
02:14Cette mise en concurrence généralisée menace directement les petites mutuelles historiquement liées à ces marchés affinitaires.
02:22En cas d'échec dans les appels d'offres, certaines d'entre elles perdront l'essentiel de leur portefeuille, accélérant la concentration du secteur autour de quelques grands opérateurs.
02:31La situation des mutuelles est avant tout le résultat d'une combinaison fatale de facteurs structurels et de choix politiques contestables.
02:39Entre un vieillissement irréversible, des transferts de charges injustement répartis et des réformes brutales,
02:44elles doivent réinventer leur modèle ou accepter leur marginalisation.
02:49Mais peut-on sauver la solidarité en la soumettant à des logiques purement concurrentielles ?
02:54Une interrogation qui engage bien plus que les avenirs des mutuelles, celui de notre système de santé lui-même.
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