00:00Et c'est parti pour l'œil du CGP, je suis ravie de recevoir aujourd'hui Philippe Parguet,
00:09bonjour.
00:10Ravie aussi, bonjour Pauline.
00:11Vous êtes le directeur général de Norcia, alors Philippe Parguet aujourd'hui vous venez
00:15nous parler de 30 ans de conseil en gestion de patrimoine à l'occasion notamment de l'anniversaire
00:19de Norcia.
00:20C'est nos 30 ans.
00:21J'ai le pins d'ailleurs, 30 ans c'était bien, il y a 30 ans c'était très à la mode.
00:27Comment la profession a-t-elle évolué ces 30 dernières années Philippe ?
00:30Alors on a vu une profession naître ou plus exactement on est né avec elle, c'était
00:36une profession à l'époque où soit on allait dans sa banque où il y avait quelques conseils
00:39à côté mais qui était une activité qui vraiment était toute naissante et c'est
00:44des gens qui sont arrivés avec un produit différenciant de celui des banques que d'ailleurs
00:48nous leur offrions à l'époque, c'était l'architecture ouverte et vraiment cette recherche
00:52d'avoir des produits.
00:53Après c'est une profession qui a grandi, qui a commencé à avoir des clients, qui a
00:56eu besoin de nombreux services et sur lesquels on a travaillé avec eux sur l'ingénierie
01:00financière, l'ingénierie patrimoniale et après c'est une profession qui a complètement
01:07changé sur les dix dernières années on va dire, réglementation accrue, énorme que
01:11ce soit sur la partie compte-titres avec Mifid ou sur la partie assurance, une profession
01:16qui s'est vraiment professionnalisée, répétition peu importe, mais professionnalisée et qui
01:21a dû s'adapter à toute cette contrainte réglementaire qui faisait plus ou moins bien
01:25mais qui pour le coup devait faire exactement comme le régulateur le demandait.
01:29Donc ça a créé une grande vague aujourd'hui à laquelle on assiste de concentration des
01:33acteurs avec, je cite, Sirus, La Place, Minancière de Rayon, Patrimophie et bien d'autres qui
01:38sont évalués.
01:39Et donc du coup cette concentration fait qu'il y a des magnifiques portées tendances de
01:46la profession du conseil en gestion de patrimoine indépendant qui aujourd'hui sont accessibles
01:50au plus grand nombre.
01:51Est-ce que vous pourriez nous rappeler, donc au-delà de la réglementation dont on a déjà
01:54parlé, les faits marquants de ces 30 dernières années en gestion de patrimoine ?
01:58Je crois qu'il y a toutes les phases réglementaires Mifid, je crois que c'était le premier le
02:02plus important sur la partie conseil, nécessité de formaliser un conseil précis et d'avoir
02:10un suivi de son client, c'est vraiment les points qui sont importants et ça c'est vraiment
02:13sur la partie conseil.
02:14Après sur la partie allocation d'actifs en tant que telle, on s'est rendu compte en 2008
02:18avec la crise des subprimes qu'il y avait un vrai besoin d'avoir une vraie analyse
02:22de ce qu'on mettait dans les contrats d'assurance-vie et de ce qu'on proposait en offre financière.
02:26Je pense que c'est les deux vraiment faits marquants, j'en oublie un, DDA avec la fin
02:32du troisième usage du courtage et le transfert des contrats d'assurance-vie, ça c'était
02:35un point important aussi.
02:36Et vous constatez donc que les placements ont changé en 30 ans, les français ils
02:42n'investissent plus sur les mêmes choses, qu'est-ce qui a évolué en termes de placements
02:47financiers ?
02:48Je vais aller vraiment au-delà, c'est que je pense que l'épargnant du Merger commence
02:51à comprendre, même si l'épargne de marché du Conseil en gestion de patrimoine indépendant
02:55évolue pas assez vite à mon goût forcément, mais ont compris qu'il y avait une autre
02:59voie que la voie du conseil traditionnel de sa banque et qu'il y avait d'autres gens
03:04à côté qui faisaient un travail qui est bien plus complet ou bien plus spécifique
03:12ou plus en architecture ouverte et qui correspond beaucoup mieux à ce qu'ils veulent.
03:17Je vais vous donner une statistique et j'en aurai qu'une, il y a une étude qui a été
03:21faite par Cantart de mémoire qui montrait que 90% des clients d'un conseil en gestion
03:25de patrimoine sont satisfaits du conseil qu'il leur est donné versus 17% seulement chez
03:31des acteurs traditionnels qui est sa banque ou son courtier ou autre.
03:35Alors si les gens sont satisfaits de leur conseil en gestion de patrimoine, il faut
03:38en former des nouveaux.
03:39Et bien c'est ça !
03:40Comment on forme des nouveaux CGP Philippe ?
03:43Je reviens à 30 ans, il y a 30 ans peut-être que le conseil en gestion de patrimoine faisait
03:46peut-être 5% de part de marché ou 4% de part de marché, je ne sais pas.
03:50Aujourd'hui finalement on est peut-être autour de 10, alors ce qui est mieux, mais
03:56au regard de la qualité qui est servie, on devrait être bien au-delà.
03:59Et en fait il y a beaucoup de gens qui ont du mal à se lancer ou qui ont un peu peur,
04:03ou ils imaginent, ils se font une histoire incroyable sur le fait de se mettre à son
04:07compte que ce soit la complication que ça traite, que ça génère et en fait on a lancé
04:12depuis un an l'incubateur Bainortia, l'incubateur c'est vraiment d'accompagner tous les gens
04:17dans leur création d'entreprise, donc on en a une quarantaine à peu près sur l'année
04:20précédente, 40-50, et on va continuer à faire ça, parce que on est conscient que
04:26le conseil qui est donné par ces gens-là est de bonne qualité, on est conscient aussi
04:30qu'il y a plein de gens qui veulent s'installer, on est aussi conscient qu'il y en a quelques-uns
04:33qui n'ont pas les clés, qui n'ont pas toutes les clés pour s'installer, nous on a 30 ans
04:36d'expérience, donc à nous de leur donner.
04:38Ce sera le mot de la fin, merci beaucoup Philippe Harguet, vous êtes le directeur général
04:43de Norcia, merci d'avoir répondu à ces questions et d'avoir adressé un petit peu ce bilan
04:47de 30 ans de gestion de patrimoine, et merci à vous de nous avoir suivis, on se retrouve
04:52très vite pour un nouveau numéro de Smart Patrimoine.
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