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00:06Bueno, pues vamos a coger un poquito de oxígeno con Banca Mar, el banco más solvente de España.
00:11Hoy nos acompaña Bárbara Benassar, directora de la Unidad de Seguros de Banca Mar.
00:15Bárbara, bienvenida. Hablemos sobre cómo planificar adecuadamente la jubilación.
00:19¿Es suficiente con ahorrar?
00:21Hola, Carlos. El ahorro, por supuesto que es imprescindible, pero por sí solo, no basta.
00:26Porque aquí la cuestión no es solo cuánto dinero hemos acumulado, es saber si el patrimonio nos podrá sostener todo
00:33el nivel de vida que nosotros deseamos tener cuando vayamos a dejar de trabajar.
00:37Cada vez vivimos más años, las carreras profesionales son más cambiantes y las necesidades económicas durante la jubilación pueden prolongarse
00:45dos o incluso tres décadas.
00:47Y a esto hay que sumar la incertidumbre sobre la evolución de las pensiones públicas, así como el efecto de
00:52la inflación.
00:53Por lo tanto, la respuesta que nosotros damos en Banca Mar es planificar.
00:57Planificar para anticiparnos, para poder tomar las decisiones con tiempo y poder construir una estrategia que se adapte a los
01:04objetivos de cada uno de nosotros.
01:07Porque calculamos los ingresos que tenemos, cuánto vamos a necesitar, si hay una diferencia entre lo que vamos a ser
01:12capaces de ahorrar y lo que realmente vamos a poder percibir en el futuro.
01:17Entonces, lo que tenemos que saber es que cuanto antes empecemos, pues muchísimo mejor y más margen de gestión tenemos.
01:25Por lo tanto, cómo planificar el futuro es lo que realmente marca la diferencia.
01:29Bárbara, ¿qué papel juega el asesoramiento en esa planificación de futuro?
01:34Pues el asesoramiento, Carlos, juega un papel fundamental.
01:37Y además, en Banca Mar vamos un paso más allá, porque lo que aportamos es el valor añadido que supone
01:44planificar,
01:45pero en función del momento de la vida del cliente, en función de su ciclo de vida.
01:50Porque con nuestro servicio de asesoramiento en previsión, lo que ayudamos es a definir unos objetivos que sean realistas,
01:56a identificar posibles desviaciones y a realizar esos ajustes necesarios para mantenerse en el camino correcto.
02:02Porque evidentemente la realidad cambia, las necesidades del cliente también,
02:06y la estrategia que se define en un principio puede no ser la adecuada para el resto del tiempo.
02:12Por lo tanto, en cada momento nos vamos adaptando al ciclo de vida del cliente.
02:16Y lo que también, y muy importante, es apostar, como lo hacemos nosotros, para ofrecer una visión integral.
02:22¿En qué sentido? Pues una visión que permita coordinar lo que es el ahorro, lo que es la inversión,
02:27lo que es la previsión, la fiscalidad y también la transmisión patrimonial.
02:31Porque la jubilación no tiene que realizarse sobre como un proyecto aparte del resto de nuestra vida financiera,
02:38sino que es un proyecto amplio y que tiene que tener cabida dentro de esa planificación.
02:43Porque, Carlos, el que el cliente tenga esa tranquilidad y saber dónde se encuentra hoy,
02:49es lo que realmente le puede acercar a lo que quiere tener mañana con todas las decisiones que vaya tomando
02:55a lo largo de este tiempo.
02:56Y, Bárbara, se habla mucho de cómo ahorrar para la jubilación,
02:59pero se habla a lo mejor poco o muy poco sobre qué hacer cuando llega el momento de disfrutar de
03:03ese ahorro.
03:04¿Cómo de importante, qué nivel de importancia tiene esa fase?
03:08Pues mira, Carlos, esta fase es crucial y te diría que es tan importante o más que esta primera que
03:14acabamos de definir.
03:15Porque en Banca Mar lo que hacemos es acompañar a nuestros clientes a transformar ese patrimonio
03:20que van acumulando en tranquilidad financiera, en flexibilidad y en capacidad de decisión.
03:25Porque en esta etapa analizamos cuestiones como si se están generando rentas complementarias,
03:31la cobertura de futuras necesidades de liquidez, cómo hacer frente a determinados imprevistos,
03:36la optimización fiscal de los rescates o de la preservación del patrimonio familiar.
03:41Porque el reto es gestionar ese patrimonio, pero generando unos ingresos sostenibles
03:46y que aquí el asesoramiento especializado es donde cobra todavía una mayor relevancia.
03:53Y ya, para concluir, Carlos, me gustaría hacerlo con una reflexión.
03:58Todos dedicamos siempre tiempo a planificar nuestras vacaciones,
04:02a realizar una compra que a veces nos hace más ilusión que no la necesidad que tenemos,
04:06pero pocas veces nos centramos en ver cómo tiene que ser nuestra jubilación.
04:13Y tenemos que decir que pocas decisiones tienen tanto impacto en nuestra calidad de vida
04:18como el pensar cómo y cuándo nos queremos jubilar.
04:22Por eso, lo primero que tenemos que hacer es preguntarnos cómo queremos vivir
04:25y cuando lo sepamos, lo que tenemos que hacer es que desde BancaMarc
04:29nos pueden acompañar a encontrar una buena planificación
04:32y decidir unas buenas estrategias para conseguir ese nivel de vida que queremos para el futuro.
04:38Pues muchas gracias, Bárbara.
04:39Muchísimas gracias, por supuesto, a BancaMarc.
04:40Y nos volvemos a la tertulia.
04:43BancaMarc, nuestra solvencia, su tranquilidad.
04:46Ha patrocinado este espacio.
