- há 23 horas
Stablecoins, Bitcoin e o futuro das transferências internacionais. Qual é a diferença entre uma criptomoeda tradicional e uma stablecoin — e por que bancos centrais estão regulamentando esse mercado?
No Mercado, apresentado por Veruska Donato, o CEO da Jeeves Brasil, Gustavo Gorenstein, explica como funcionam as stablecoins e por que elas podem transformar as transações financeiras globais.
Segundo o executivo, criptomoedas como o Bitcoin foram criadas para funcionar sem controle central, sendo validadas pela própria comunidade. Já as stablecoins têm uma lógica diferente: são moedas digitais lastreadas em moedas reais, como dólar ou real.
“Stablecoins são criptomoedas lastreadas em moeda real. Para cada moeda digital, existe um dólar ou outra moeda equivalente como garantia.”
Durante a entrevista, Gorenstein também explica que bancos centrais passaram a regulamentar esse modelo, criando moedas digitais com paridade direta com moedas oficiais.
Ele destaca ainda que o Brasil possui uma vantagem tecnológica com o Pix, que já familiarizou os brasileiros com transferências digitais instantâneas.
“O brasileiro já conhece essa velocidade por causa do Pix.”
Na conversa, o CEO da Jeeves também analisa como as stablecoins podem simplificar pagamentos internacionais, reduzindo o tempo de transferências de dias para minutos.
Hoje, segundo ele, enviar dinheiro ao exterior pode levar dois a três dias úteis e passar por diversas instituições financeiras. Com stablecoins, essas operações podem acontecer quase em tempo real.
Entre os temas discutidos:
• diferença entre criptomoedas e stablecoins
• como funciona o lastro em moeda real
• a regulamentação do mercado no Brasil
• o papel do Banco Central no sistema financeiro digital
• como stablecoins podem agilizar pagamentos internacionais
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No Mercado, apresentado por Veruska Donato, o CEO da Jeeves Brasil, Gustavo Gorenstein, explica como funcionam as stablecoins e por que elas podem transformar as transações financeiras globais.
Segundo o executivo, criptomoedas como o Bitcoin foram criadas para funcionar sem controle central, sendo validadas pela própria comunidade. Já as stablecoins têm uma lógica diferente: são moedas digitais lastreadas em moedas reais, como dólar ou real.
“Stablecoins são criptomoedas lastreadas em moeda real. Para cada moeda digital, existe um dólar ou outra moeda equivalente como garantia.”
Durante a entrevista, Gorenstein também explica que bancos centrais passaram a regulamentar esse modelo, criando moedas digitais com paridade direta com moedas oficiais.
Ele destaca ainda que o Brasil possui uma vantagem tecnológica com o Pix, que já familiarizou os brasileiros com transferências digitais instantâneas.
“O brasileiro já conhece essa velocidade por causa do Pix.”
Na conversa, o CEO da Jeeves também analisa como as stablecoins podem simplificar pagamentos internacionais, reduzindo o tempo de transferências de dias para minutos.
Hoje, segundo ele, enviar dinheiro ao exterior pode levar dois a três dias úteis e passar por diversas instituições financeiras. Com stablecoins, essas operações podem acontecer quase em tempo real.
Entre os temas discutidos:
• diferença entre criptomoedas e stablecoins
• como funciona o lastro em moeda real
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NotíciasTranscrição
00:00Eu queria que você explicasse pra gente qual que é a diferença de uma stablecoin e de uma criptomoeda comum,
00:05né?
00:05Que a gente está acostumada. E se aquela criptomoeda mais famosa...
00:09Bitcoin.
00:10Bitcoin. Ela é uma stablecoin?
00:13Maravilha de pergunta pra começar o papo.
00:16Bitcoin já existe há 20 anos. Tempão. E foi a primeira criptomoeda que nasceu.
00:23E a tecnologia que criou ela é uma coisa impressionante.
00:26Criou blockchain. Está tudo lastreado. Ela é checada pela comunidade.
00:35Mas ela é uma criptomoeda que não tem controles. Ela foi feita pra ter controle pela comunidade.
00:42A comunidade checa ela.
00:43A comunidade, como você disse, são os operadores da criptomoeda, né?
00:47Quem tem a criptomoeda, uma checa a outra, no caso do Bitcoin.
00:50Então foi um sistema que foi feito incrível.
00:52A frente do tempo, há 20 anos atrás. Ninguém sabe até hoje quem foi o criador desse sistema.
00:59Então tem uma parte que é bonita nesse sistema todo que é a comunidade controla.
01:04A tecnologia se controla.
01:06Mas ela não é tão segura, já que é uma comunidade. É isso?
01:09Ninguém tem controle. Ninguém consegue, hoje em dia, controlar se aumenta, se diminui, se vai pra um lado, vai pro
01:17outro.
01:18A não ser o fundador, que ninguém sabe quem foi. Mas ela não tem controle.
01:21E isso tem problemas com estados, com nações, com sistema financeiro, porque não tem controle.
01:26Imagina.
01:27Mas a tecnologia por trás, ela é incrível.
01:31E aí, olhando a tecnologia, os governos, os estados, bancos centrais falaram, essa tecnologia é incrível.
01:36Por que a gente não cria moedas lastreadas nessa tecnologia?
01:41Mas que a gente possa ter controle.
01:43Aí vieram esses stablecoins.
01:44Aí vieram os stablecoins.
01:45Então essa é a diferença de criptos normais pra stablecoins.
01:48As stablecoins são criptos lastreadas em moeda real.
01:52Então pra cada um stablecoin de dólar, ela tá lastreada em um dólar.
01:57Ah, entendi.
01:58Ela tem lastro.
01:59E aí ela tem uma, entre aspas, regulação, fiscalização do Banco Central Americano.
02:04Perfeito.
02:04A gente tem stablecoin em real?
02:06Tem.
02:07Quase todas as nações, hoje em dia, já tem stablecoins nas suas moedas com lastro de um pra um.
02:12Esse mercado começou uns dois anos atrás, quando nos Estados Unidos soltaram o Genius Act,
02:17que foi o que regulou stablecoin.
02:20Falou, vamos pegar essa tecnologia e regular mesmo?
02:22Fazer paridade e tudo mais.
02:23Então, já tem em dólar, já tem em euro, já tem em real, peso mexicano, yuan.
02:33As grandes moedas das grandes economias, todas já têm stablecoins.
02:37E qual que é a importância de você ter uma regulamentação e fiscalização de uma entidade,
02:41como Banco Central Brasileiro, numa stablecoin?
02:45Bom, o Banco Central Brasileiro é incrível, premiado, reconhecido mundialmente por ser a frente do tempo,
02:53por gostar de fomentar toda a parte de competição.
02:57Há 15 anos atrás eles pegaram e abriram várias formas de fintechs nascerem.
03:02E ele gosta da tecnologia, né? O Pix aqui no Brasil que a gente conhece.
03:07É, o Banco Central é modernão, jovenzão, né?
03:10É incrível, né? Ele é reconhecido por isso.
03:12A gente pode dizer que o brasileiro já conhece o que é uma stablecoin porque a gente tem o Pix.
03:17O Pix é um real digital, concorda?
03:20É, é verdade, é.
03:23E eu mando o Pix pra você hoje, você recebe na hora, instantâneo.
03:27Isso não existe em outro lugar do mundo.
03:29Na China, tem alguns testes na Índia e tal, mas o Brasil...
03:32Mas a gente não pode dizer que o Pix é um stablecoin?
03:35Ele não é.
03:35Tá.
03:36Mas a gente conhece essa velocidade...
03:38Sistema do Pix.
03:39A gente conhece essa velocidade e essa coisa de ter um real digital.
03:43digital, né?
03:43Se eu disser, vou te fazer um Pix, pra você igual te dar...
03:46Digital que não é ali a nota na sua mão.
03:48Igual eu ter te dado uma nota, né?
03:49Se eu disser, antigamente eu podia te dar uma nota ou um cheque.
03:53É, mas cheque...
03:55Você não lembra disso?
03:56Mas cheque...
03:57Não, lógico que eu lembro.
03:59Cheque predatado, então dei muito.
04:01E lembra que quando você recebia, você tinha que ir no banco depositar o cheque
04:06e aí tinha que ver quanto tempo ele demorava pra...
04:09Se não era voador.
04:10Se ele ia compensar ou não e quanto tempo demorava.
04:14Hoje, pra fazer todas essas transações, a gente...
04:17Pro mundo, se eu for mandar dinheiro hoje Brasil e Europa, Europa e Estados Unidos,
04:22é quase como mandar um cheque antigamente.
04:24Vai passar pelo banco, corretora...
04:27Ah, demora hoje quando você quer mandar dinheiro pra fora.
04:30Porque a gente tem que lembrar que o Pix é do Brasil.
04:32A Argentina parece que tá aceitando o nosso Pix.
04:35Alguns lugares na Argentina estão aceitando.
04:36É, mas também em alguns lugares não é o país, né?
04:40E aí, o Pix é do Brasil.
04:42A gente não pode fazer um Pix pra China.
04:44Não pode fazer um Pix pra China.
04:46Pros Estados Unidos também.
04:47Aliás, os Estados Unidos estão investigando o nosso Pix, né?
04:49Mas com o stablecoin, a gente vai conseguir fazer transações iguais como se eu mandasse um Pix pros Estados Unidos.
04:55Vai conseguir?
04:56Vai conseguir.
04:57Não consegue ainda.
04:58Pra alguns lugares, já se consegue.
05:00Então, eu vou tentar explicar a estrutura.
05:03Tá.
05:03Bom, já chegou...
05:04Nossa, eu tô adorando isso.
05:05Já sabemos qual é a diferença de stablecoin e cripto normal.
05:07Sim, sim, sim.
05:08Um é um ativo especulativo, Bitcoin, Ethereum e tudo mais.
05:11O outro é uma moeda digital lastreada na moeda de verdade.
05:18Então, o dólar, o stablecoin de dólar no dólar.
05:21Com a segurança financeira de uma entidade.
05:23Perfeito.
05:25E com todos os bancos centrais olhando, regulando e tudo mais.
05:27O Banco Central do Brasil regulou.
05:29Ano passado passou regulamentação, soltou pro mercado fazer comentários.
05:34E a partir de fevereiro desse ano, já tá regulamentado o Brasil.
05:37Então, desde o mês passado, a regulamentação sobre stablecoin já tá funcionando super bem no Brasil.
05:44Ela é um trilho financeiro.
05:47Igual o Pix é um trilho que a gente manda dinheiro.
05:51Antigamente, a gente falou sobre dinheiro e sobre cheque.
05:54Mas depois a gente avançou um pouco e tinha DOC e TED, lembra?
05:57É, lembra.
05:58A gente tava falando isso na redação, DOC e TED.
06:00Talvez tinha esquecido, era DOC.
06:01DOC e TED.
06:02DOC no mesmo dia, TED pro dia seguinte, valores maiores e tudo mais.
06:06Mas já...
06:07Eu acho que é o contrário.
06:08O DOC era pro dia seguinte e a TED pro mesmo dia.
06:12Tamborava algumas horas.
06:13Talvez.
06:15Mas já era um trilho melhor do que eu ir no banco.
06:18Já era uma forma melhor de repassar dinheiro do que eu ir no banco,
06:20abrir o envelope, botar o cheque, escrever e botar na máquina.
06:24Fiz muito isso.
06:25Concorda que era uma forma melhor?
06:27Já não precisava mais ir no banco.
06:28No meu mesmo, no meu computador, depois do smartphone,
06:31eu conseguia fazer um DOC e aparecia.
06:33Ou um TED e aparecia.
06:35A gente agora tá falando sobre um outro trilho,
06:37que é eu fazer um Pix pra qualquer lugar do mundo.
06:40Porque eu vou comprar um ativo digital e eu vou liquidar esse ativo digital em qualquer lugar do mundo.
06:45Eu vou usar o mesmo sistema que o Pix usa pra fazer um pagamento ou receber dinheiro em stablecoin
06:54durante uma operação comercial.
06:56Então...
06:57Que daí ou é exportação ou importação.
06:59O stablecoin é uma moeda digital, como a gente falou, tá?
07:01Então eu quero comprar, eu quero pagar um fornecedor de uma empresa nos Estados Unidos.
07:08Digamos que eu vou...
07:08O stablecoin é uma moeda, é uma criptomoeda.
07:10É uma criptomoeda.
07:12A stablecoin é um tipo de moeda digital.
07:14Tá, e aí várias outras cabem sobre o guarda-chuva dela.
07:17Aí tem uma empresa nos Estados Unidos chamada Circle que fez USDC no final.
07:22Que aí é o stablecoin da Circle.
07:25Tem a Tether, que é USDT.
07:27Então normalmente você chama o nome...
07:28Como é no Brasil?
07:30Tem BRZ, tem BRZ, tem BRT...
07:32Tem um monte, dependendo da empresa que lançou a sua stablecoin lastreada em real.
07:37Tá.
07:38E normalmente você vai comprar o stablecoin da empresa.
07:40Você fala, eu conheço a empresa, ela vai fazer o lasto mesmo.
07:43Porque pode acontecer de você comprar o stablecoin de uma empresa que ela não fez o lasto mesmo.
07:48A gente conhece.
07:48Aí agora eu quero entrar.
07:49Já ouvimos falar em fraudes.
07:51Isso.
07:52E é na Gives, que aí vocês estão criando um cartão corporativo em que você pode fazer pagamentos em stablecoin.
07:58É.
07:58O cartão da gente, ele tá lastreado em moeda digital.
08:03Então digamos que você tem uma empresa no Brasil.
08:06Tá.
08:06É.
08:07E você tem que pagar fornecedor nos Estados Unidos ou na Europa.
08:10Ou um fornecedor, você é importador e tem que pagar um fornecedor na China.
08:14Hoje, se você quiser pagar esse fornecedor, você vai pegar o seu banco, mandar dinheiro pra uma corretora,
08:21a corretora vai mandar pra um segundo player, que vai chegar numa corretora lá na China,
08:25que vai mandar pro banco dele e tudo mais.
08:27Isso vai demorar...
08:28É, vai demorar dois, três dias, no melhor dos casos.
08:30Se você mandar dinheiro pra fora, você tem dois, três dias de um buraco negro.
08:35Você não sabe o que tá acontecendo.
08:35Dois, três dias úteis, né?
08:37Normalmente, dois, três dias úteis.
08:38Pegar um final de semana no meio, um feriado, tá ferrado.
08:40Demora mais.
08:41E tem vezes que você espera os três dias, você não tem notícia,
08:44e aí volta esse dinheiro que fala, putz, tinha um número errado.
08:47Então você começa o processo todo de novo.
08:50Com o stablecoin, como ele tá lastreado na blockchain, que é o livro caixa na internet,
08:56tá, todos os passos estão lasteados, você sabe onde a operação tá acontecendo naquela hora.
09:01Mas o que você vai fazer é, sai do real, eu quero pagar um fornecedor da China.
09:05Faço um pix pra divs, ou pra qualquer fornecedor.
09:09Eu transformo em moeda digital, então eu pego esse pix e transformo em dólar digital.
09:15Lá na China, eu sei o banco do fornecedor e eu só vendo e mando pra ele na conta dele.
09:22Ele não precisa...
09:22Chega na hora?
09:25Porque a gente tem pix, entra na hora pra stablecoin e o stablecoin já existe na hora.
09:31Na China, não tem o pix.
09:32Então na China, quando eu for transformar de stablecoin pro banco, depende de como eles operam lá.
09:37E aí pode ser que seja automático, depende do Rails, pode ser que seja um dia.
09:42Porque sair da rampa de stablecoin pode demorar um pouco mais.
09:45Aqui no Brasil a gente tem uma rampa de entrada super rápida por causa do pix.
09:50Então, pra chegar em stablecoin no Brasil, instantâneo.
09:53Pra sair dinheiro e virar stablecoin, instantâneo por causa do pix.
09:57O resto do mundo tem que fazer também esse...
09:59E é isso, o resto do mundo vai criar o seu pix, o seu stablecoin.
10:03E aí vai ser tão incrível quanto eu mandar dinheiro pra qualquer lugar do mundo em segundos.
10:09Isso vai acontecer nos próximos 2, 3 anos.
10:12Então...
10:13O que que tá acontecendo agora?
10:15Agora, já tem algumas moedas que tem seu stablecoin.
10:19Então, se eu quiser receber aqui no Brasil dinheiro, assim que eu tenho um stablecoin eu recebo na mesma hora.
10:25Porque eu transformo da moeda digital pra pix e o pix é instantâneo.
10:29Quando eu for mandar pra Europa, pra...
10:32A gente consegue mandar pra 190 países, tá?
10:35Então...
10:35Hoje.
10:36Hoje dá pra mandar pra 190 países.
10:38Então, sai do Brasil instantaneamente porque é pix pra stablecoin.
10:42E aí na saída de cada um dos países depende do trilho que cada país tem.
10:47Então...
10:47Lembra Swift na Europa?
10:49Swift é o trilho mais antigo que existe no sistema financeiro.
10:52Que ele foi criado há muito tempo atrás.
10:54E funcionava...
10:55Já era um avanço naquela época.
10:57Mas passaram-se muitos anos.
10:59Swift vai ser lentamente trocado por um trilho de stablecoin que vai virar instantâneo.
11:07A gente tava conversando na redação, tipo assim, vai ter um fundo garantidor de crédito, um FGC,
11:12pra garantir que esse dinheiro, ele tá lá, que ele sai, que ele existe.
11:16Porque ele é tudo etéreo, né?
11:18Então, assim...
11:19Existe isso?
11:21Não existe um FGC pra stablecoin que eu saiba.
11:24Mas hoje...
11:25Pensa no pix hoje em dia.
11:27Se eu falar, eu vou mandar um pix, você não acha que o banco tirou ou não tirou o pix?
11:31É.
11:32Tá dizendo que saiu ali e não quer dizer que o banco vai pegar de volta.
11:34Exato.
11:34Esses stablecoins também estão ligados aos bancos centrais.
11:39Por isso que é a diferença de um cripto normal Bitcoin, que a gente pensa, putz, Bitcoin ativo especulativo.
11:45Então, agora, esses stablecoins são lastreados e controlados por bancos centrais.
11:49Então, se você operar através desses, faz muita diferença.
11:53Você tá falando há pouco sobre guerra, petróleo, que parece que um navio passou, né?
12:00É, um navio de bandeira indiana.
12:02E hoje a gente vive isso no mundo financeiro mesmo.
12:05Eu mandei o dinheiro, parece que o dinheiro vai chegar, mas não chegou.
12:08Mas eu não tenho notícia.
12:10Com stablecoins, com esses trilhos novos, baseados na blockchain, não tem mais o parece.
12:16A cada milésimo de segundo, eu sei onde o dinheiro tá e onde a transação tá aparecendo.
12:22Aí, tem várias vantagens.
12:23Vantagens que ganha tempo, né?
12:25Então, de dois, três dias pra potencialmente minutos.
12:29Eu tenho custo, né?
12:34Vai ser mais barato, porque em vez de eu passar por várias empresas e várias organizações diferentes,
12:39vai ser tudo num trilho de stablecoins só.
12:41Então, menos pessoas no meio do caminho.
12:45Eu tenho disponibilidade melhor, porque eu posso fazer isso pra 190 países.
12:48Então, tem várias vantagens em se usar o trilho de stablecoins.
12:53Tchau.
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