00:14Quante tasse paghiamo sugli investimenti finanziari?
00:17La fiscalità è un tema fondamentale, ma spesso poco conosciuto dai risparmiatori.
00:22In questa puntata, con l'aiuto degli esperti di Q Consulenze Finanziarie,
00:26società di consulenza finanziaria indipendente,
00:30cercheremo di capire come funziona la tassazione sugli investimenti
00:33e come gestirla al meglio per proteggere e ottimizzare i propri risparmi.
00:39Sa quante tasse paga sui propri guadagni finanziari?
00:41No, non sono informato su quello lì.
00:43Tante tasse ed è difficile starsi dentro.
00:47Che siano attorno al 22-23%.
00:50Le rendite finanziarie in Italia sono tassate con tre aliquote fondamentalmente,
00:55quindi tutto quello che riguarda azioni, obbligazioni societarie, anche dette corporate bond,
01:02ETF, fondi comuni e polizze vita di tipo unit linked, i proventi sono tassati al 26%.
01:08Tutto quello che invece riguarda i titoli dello Stato e enti equiparabili ai titoli dello Stato,
01:13anche titoli di Stato esteri appartenenti alla white list, sono tassati invece al 12,50%,
01:18sia le cedole che le plusvalenze.
01:21Abbiamo poi i fondi pensione che hanno una tassazione agevolata al 20%
01:25e in più subiscono una tassazione che va dal 9 al 15% sui contributi del fondo pensione
01:31che sono stati portati in deduzione.
01:33Questo per quanto riguarda i proventi.
01:35Abbiamo anche un'altra aliquota che magari non sempre ne viene tenuto conto
01:39che invece è non sui proventi ma sul patrimonio.
01:42Quindi indipendentemente dal fatto che gli investimenti producano meno rendimento
01:47c'è una tassazione proprio sul valore dell'investimento.
01:50Ovvero facciamo un esempio, se io nel mio deposito titoli ho titoli di Stato, azioni, fondi
01:54per un valore di 100.000 euro, ogni anno la banca mi addebita come sostituto di imposta
01:59a 200 euro, quindi una percentuale dello 0,20% sul patrimonio che viene riversata allo Stato.
02:05Quindi una sorta di tassa patrimoniale continuativa che ogni anno viene percepita dallo Stato.
02:11Secondo lei quando si pagano le tasse sui propri investimenti?
02:14Sinceramente non lo so, dovrei chiedere al commercialista, non sono preparato su questa domanda.
02:19Ma vengono pagati al momento dell'erogazione? Credo.
02:24Per quanto riguarda la tempistica dobbiamo distinguere dalla tipologia di rendita.
02:28Quindi tutto quello che è cedole oppure anche dividendi da azioni, l'investitore lo percepisce
02:34già al netto, quindi la banca applica l'imposta e quindi l'investitore le riceve già al netto
02:38della tassazione.
02:39Per quanto riguarda invece le plusvalenze dobbiamo distinguere, in quanto una plusvalenza realizzata
02:44da fondi ETF, anche questa viene già percepita al netto e quindi la banca lo trattiene già
02:50a monte.
02:50Le plusvalenze derivanti da azioni o titoli di Stato o obbligazioni invece la banca accredita
02:57all'ordo e poi addebita in un secondo tempo invece la tassazione.
03:00Questo perché essendo compensabili può essere che l'investitore abbia delle minusvalenze
03:05pregresse e quindi la banca prima di addebitare il capital gain deve verificare se non ci siano
03:09delle imposte compensabili.
03:11Per quanto riguarda invece i fondi pensione la tassazione annuale, quella del 20%, mentre
03:15con la tassazione ulteriore che è dal 9 al 15% di cui abbiamo parlato prima, viene invece
03:20percepita al momento dell'erogazione, quindi anche molto in là nel tempo.
03:28Se lei perdesse dei soldi sui propri investimenti finanziari, potrebbe recuperarli pagando meno
03:34tasse?
03:35Credo di sì, risparmiando da una parte riesco poi a recuperare la perdita dall'altra.
03:40La risposta a questa domanda è sì e no, dipende dal tipo di provento e tassazione, diciamo
03:45che il fisco italiano non è semplicissimo, quindi anche nel caso della possibile compensazione
03:50tra plusvalenze e minusvalenze dobbiamo distinguere diversi casi, o meglio, redditi
03:54da capitale da redditi diversi.
03:57Facciamo degli esempi, quindi se io ho avuto delle perdite pregresse derivanti da qualunque
04:02investimento, la banca per 4 anni mi trattiene questa perdita e mi concede un credito di
04:07imposta che può essere compensato con ulteriori plusvalenze, ma non tutti gli strumenti generano
04:13plusvalenze compensabili, quindi a titolo di esempio le plusvalenze derivanti da fondi,
04:18etf, polizze vita non sono compensabili con minusvalenze pregresse, per cui se io ho avuto
04:231000€ di perdita in passato e guadagno 1000€ con un fondo, un etf, una polizze vita, pago
04:29comunque la tassazione.
04:31Viceversa se invece io ho avuto una perdita pregresse di 1000€ e guadagno 1000€ come
04:36plusvalenza dalla vendita di un'azione o di un'obbligazione, titolo di Stato comprato
04:40a 98€ e rivenduto a 100€ a titolo di esempio, in questo caso invece la banca mi fa la compensazione
04:46per cui io non pago le tasse finché non ho esaurito il mio credito di imposta, quindi
04:50anche in questo caso bisogna fare molta attenzione soprattutto se si hanno perdite pregresse,
04:54a volte non si conosce l'entità di queste perdite, quindi sapere che non tutti gli strumenti
04:59possono attuare la compensazione, quindi questo è un elemento abbastanza importante perché
05:03permette di risparmiare tasse.
05:04Oltre alle imposte sui profitti è importante considerare anche altri costi.
05:08L'imposta di bollo viene applicata sugli strumenti finanziari custoditi nelle banche
05:13o presso i broker con una aliquota dello 0,2% sul valore complessivo del portafoglio.
05:19Inoltre sono da tenere in considerazione anche le imposte locali che variano in base alla
05:23residenza fiscale.
05:27Insomma, servirsi di Q Consulenze Finanziarie è una partnership che ripaga nel tempo e a
05:34tutelare il risparmiatore da sorprese poco gradite.
05:37Anche il piano meglio strutturato deve fare i conti con l'imprevedibile.
05:41Agire ora è la chiave.
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