- 6 minutes ago
AI kini bukan sekadar jawab soalan, ia mula 'memberi nasihat kewangan'. Tapi kalau keputusan itu salah, siapa tanggung risiko? Dengar pandangan Azraei Muhamad tentang bagaimana AI mungkin mengubah cara kita berfikir tentang duit.
Category
🗞
NewsTranscript
00:00Pernah tak anda tanya AI, macam mana nak urus duit saya?
00:04Dan hari ini semakin ramai bukan sekadar bertanya, tetapi terus mengikut cadangan AI dalam membuat keputusan kewangan.
00:10Soalnya adakah kita semakin bijak atau semakin bergantung?
00:14Saya bersama Azrahi Mohamad, pepergaruh kewangan dan juga penulis buku kewangan untuk bincangkan sama ada AI
00:20sebenarnya membantu kita buat keputusan atau menggantikan kita sepenuhnya.
00:23Saya nak ucapkan terima kasih Azrahi pertama sekali untuk kita melihat AI, chat GBT dan pelbagai, kita akan lihat apakah
00:31antara prom-prom terbaik untuk mengurus kewangan
00:33bukan kewangan saja, pelaburan dan juga hutang. Dan sekarang ramai guna AI bukan sekadar cari info, tapi terus minta suggestion
00:40dari budgeting, saving dan juga even investment.
00:44Ok baik, saya baru dapat iaitu update, kita tetamu, gas dalam talian, terputus taliannya dan kita akan dapatkan dulu, tetamu
00:55pada ketika ini
00:55dan kita akan meneruskan untuk perkembangan seterusnya.
00:58Melihat kepada perkembangan Bank Negara Malaysia dan juga Bank Indonesia yang telah memetrai memorandum Persefahaman MOU Baharu
01:06bagi memperkukuh kerjasama, dua hala antara kedua-dua bank pusat dan dalam kenyataan bersama pada istin, kedua-dua pihak memaklumkan
01:14MOU berkenaan
01:15menyediakan platform komprehensif untuk memandu kerjasama dalam pelbagai bidang berkaitan perbankan pusat.
01:21Ini termasuk dasar monoteri kestabilan kewangan dan juga dasar kehidupan makro, sistem pembayaran dan perdigitalan,
01:27pembangunan sektor kewangan, inisiatif pembangunan keupayaan, perkongsian maklumat dan juga bidang lain.
01:32Gabiner Bank Negara, Datuk Seri Abdul Rashid Ghafal berkata MOU itu meneguhkan lagi hubungan kerjasama yang berterusan antara BNM dan
01:40BI.
01:41Katanya MOU itu turut menekankan komitmen bersama untuk memperdalam kerjasama dalam bidang perbankan pusat yang sedia ada
01:47dan pada masa sama memperluas kerjasama dalam bidang kepentingan bersama baharu.
01:52Manakala Gabiner Bank Indonesia, Peri Wajiu berkata MOU bukan sekadar komitmen simbolik dan ia mencerminkan semangat berkekalan
02:00untuk memperkukuh hubungan institusi dan memperdalam kerjasama dua hala antara dua bank pusat khususnya dalam persekitaran geopolitik semasa yang mencabar.
02:20Terima kasih kerana masih bersama kami. Pertama sekali kita jelas lihat ramai orang guna AI.
02:27Bukan sekadar nak cari info ataupun untuk lakukan pekerjaan untuk pembelajaran tetapi terus sekarang ramai minta suggestion untuk budgeting, saving
02:36dan juga pelaburan.
02:37Pada pandangan Azrael, adakah ini satu evolution yang sihat atau kita sebenarnya sedang outsource judgement kewangan kita tanpa sedar?
02:46Okey, dalam konteks kita membuat keputusan hidup, contoh macam hari ini bila kita cerita pasal kehidupan ataupun keputusan hidup kita
02:55Even Inas ni pun tanya saya adakah okey untuk kita menggunakan AI. So sebenarnya yang membuat keputusan itu adalah manusia
03:03sendiri.
03:03Jadi saya pandang dalam konteks pengurusan kewangan lah terutamanya, pengurusan kewangan peribadi ni dia lebih seni berbanding sains.
03:12Kalau kita cakap pasal sains, pasal matematik, gaji RM3,000 tolak RM1,500 dapat RM500. Simpan RM500 sebulan, setahun RM6
03:19,000, 10 tahun RM60,000, 20 tahun RM100,000 dapat jadi bangsa dan bangsa. Selesai.
03:23Tapi dari segi psikologi kehidupan, macam mana gaji masuk RM3,000 nak belanja minggu setengah? AI boleh beritahu, buat A,
03:32buat B, buat C, buat D.
03:33Masuk gaji sekian-sekian, catat belanja harian dan sumbamanya. Tapi yang betul-betul kita akan lalui adalah seni kehidupan itu
03:40sendiri.
03:41Macam mana kita nak menahan diri ketika nampak pilihan di antara nasi, lauk ayam dengan sayur RM7 ataupun nak beli
03:48nasi ayam gepuk RM15, macam mana kita nak buat pertimbangan membuat keputusan pada masa itu?
03:54Kopi secawan RM3 berbanding dengan kopi, strawberry macam latih RM25, macam mana nak buat keputusan pada masa itu?
04:00Jadi itu adalah elemen kemanusiaan yang banyak kita kena tumpukan dalam proses pembuatan keputusan ataupun decision makingnya proses tadi.
04:08dan inilah yang saya maksudkan bagaimana seni itu sendiri.
04:13Maknanya kata pengurusan keuangan ini kenapa dia lebih seni berbanding dengan sains.
04:17Matematiknya tak boleh kita nafikan, betul.
04:19Maknanya kata simpan, labur dan sumbamanya.
04:22Contoh sebagai ni, kita cerita pasal pelaburan sekalipun.
04:25Kita letak dekat satu tempat, dapat pulangan 10% dividen setahun.
04:29Letak RM100,000, dapat setahun RM10,000.
04:31Kita nak bahagikan kepada setiap bulan, RM1,000 kita belanjakan setiap bulan.
04:34Tapi boleh ke tidak kita bersabar untuk melihat pelaburan kita berkembang dan juga ada compounding effect.
04:41So dalam konteks kesabaran, AI boleh bagi nasihat.
04:44Tapi kita sendiri pun gagal untuk kawal kalau tak ada elemen pengalaman dan juga kemahiran pada diri sendiri itu sendiri.
04:51Dan ramai kata ada art dalam tulis AI prom.
04:54Lagi tepat prom, lagi nampak bijak jawapan dia.
04:57Tapi jawapan dia ini betul-betul bantu pengguna atau hanya create illusion of control yang buat orang overconfident dengan keputusan
05:04kewangan mereka.
05:06Betul. Itu salah satu contohnya.
05:08Kita terlalu tumpukan kepada the art of prom.
05:12Seni untuk menulis soalan supaya mendapat jawapan.
05:16Sampai kita terlupa the art of living to itself.
05:20yang sebenarnya menghabiskan duit kita bukannya jawapan dari AI.
05:24Yang menghabiskan duit kita adalah kita gagal untuk tahan diri bersabar ketika melihat dua pilihan yang ada di depan mata
05:32tadi.
05:32Jadi yes, kita boleh dapat seni prom tadi dengan jawapan yang terbaik.
05:37Kita masukkan, orang boleh bagi macam-macam cadangan untuk bertanya soalan yang terbaik.
05:41AI juga boleh bagi jawapan yang terbaik.
05:43Tapi pada akhirnya, masa kita scan QR, nak buat keputusan, AI tak sempat untuk menggantikan bukan sahaja akal kecerdasan fikiran
05:54kita,
05:54artificial intelligence tadi, tapi emosi kita, emotional intelligence, EQ kita.
05:59Yang mampu untuk bersabar, mampu untuk bertenang, mengatakan, tak apa, hari ini aku tak perlukan air kopi ni sebagai contoh.
06:06Itu yang tak boleh diganti oleh mana-mana robot.
06:09Malah kalau digantikan sekalipun, kita pun akan menjadi robotlah satu lagi nanti.
06:13Dan kalau seseorang ikut advice daripada AI, contohnya dalam pelaburan atau pengurusan hutang dan akhirnya rugi,
06:20siapa sebenarnya tanggung risiko? Adakah kita sedang bergerak ke arah satu ruang di mana financial advice wujud tanpa accountability?
06:28Betul. Accountability ataupun kebertanggungjawaban ke atas keputusan yang kita buat.
06:34Bila kita berjumpa dengan sebagai contoh financial advisor ataupun financial planner,
06:39mereka akan bagi nasihat berdasarkan kepada realiti kehidupan semasa.
06:43AI mungkin boleh bagi nasihat yang sama, tapi dia tak melalui kita punya kasut tadi.
06:47Dia tak berada dalam kasut kita untuk melalui kehidupan sendiri.
06:50Jadi bila ada kegagalan dalam keputusan,
06:53bukan bermaksud kita kena salahkan financial planner kalau kita terus ambil dengan dia orang, tidak.
06:56Tapi dalam konteks untuk bertanya semua soalan kepada AI,
07:02adakah kesilapan, kesalahan, kegagalan kita akan balikkan semula kepada AI tadi
07:07ataupun sebenarnya kegagalan itu datang dari kita?
07:10Contohnya, bila kita melabur, kita akan dapat compounding effect, kesan berganda.
07:15Labur dalam tempoh 10-15 tahun, dia akan beranak menjadi satu kali ganda.
07:18Tapi kenapa kita gagal untuk capai?
07:20Sebab kita tak mampu untuk bersabar, menunggu selama 10-15 tahun tadi
07:24untuk melihat betul-betul hasil dalam pulangan ataupun pelaburan kita.
07:28Jadi dekat sinilah, accountability itu bukan serah pada financial planner,
07:32bukan juga serah pada AI, akhirnya dia akan balik semula ke diri kita.
07:35Sebab apa-apa keputusan yang kita buat dalam proses kita untuk melalui kehidupan sendiri,
07:40duit kita, masa kita, itu semua tanggungjawab kita.
07:44Jadi insyaAllah, fokus kita yang pertama, bagaimana AI boleh menjadi alat untuk membantu kita,
07:49financial planner boleh memberi nasihat untuk membantu kita membuat keputusan,
07:52tapi pada akhirnya, at the end of the day, yang membuat keputusan itu sendiri adalah kita
07:57dan kita yang akan bertanggungjawab.
07:59Kalau mana yang ada ugi, itulah duit kita sendiri.
08:02Kalau mana yang terlebih belanja, itulah kita punya duit sendiri.
08:05Kalau ada terbazir sekalipun, itulah juga duit kita sendiri.
08:08Sebab kehidupan ini, kitalah yang melaluinya, kita adalah bos kepada kehidupan kita sendiri.
08:14Kita yang tentukan bagaimana hala tujuh kehidupan kita bergerak ke hadapan,
08:18sudah tentu. Dan dalam konteks Malaysia, adakah penggunaan AI dalam personal finance ini
08:23boleh bantu tingkatkan literasi kewangan rakyat atau sebenarnya hanya beri advantage kepada mereka
08:28yang dah tahu cara guna dan prom dengan betul?
08:32Okay. So, dalam konteks Malaysia ini, saya tengok ada satu perkembangan yang sangat baik
08:36sebab kita ada perbincangan tentang pengurusan kewangan pribadi khususnya dalam media sosial.
08:41Lebih ramai orang mula berkongsikan perjalanan kewangan masing-masing.
08:44Kalau kita boleh lihat sekitar 10-20 tahun lepas, saya boleh katakan 20 tahun lepas dan
08:49sebelum-sebelumnya, bercerita pasal pengurusan kewangan ini menjadi satu perkara yang tepu.
08:54Dia jadi satu perkara yang sangat janggal ataupun asing untuk kita bincangkan tentang
08:58pengurusan kewangan pribadi. Bahaya cerita pasal berapa gaji, berapa saving dan sebagainya.
09:02Tapi sekarang ini dah lebih terbuka, lebih luas. Ramai influencer, ramai financial planner,
09:07financial advisor dah berada dekat media sosial dan ilmu tu lebih terbuka dengan luas.
09:11Jadi bila AI datang masuk, ketika mana perbahasan ni sedang berlaku dalam
09:16kalangan masyarakat, dia sangat-sangat membantu. Cuma ingat, dalam proses dia
09:20membantu memberikan kita ilmu, dia akan jadi sia-sia kalau dia bukan menjadi
09:25satu amalan. Ilmu boleh dapat dekat mana-mana saja sekarang ni.
09:28Tapi ilmu ni dia kena datang dengan amalan. Ilmu tanpa amal dia sia-sia.
09:32Amalan juga dia kena datang dengan ilmu. Pasal kalau amal, kita amalkan sesuatu
09:37tanpa ilmu, dia akan jadi kerja gila. Jadi sebab tu lepas kita dapatkan ilmu yang baik,
09:41yang betul. Dari mana-mana sumber, manusia pun kita dapatkan juga, AI pun kita
09:45dapatkan juga. Kemudian kita amalkan ilmu ni yang tak boleh diganti oleh AI adalah
09:50pengalaman. Pengalaman ni dia akan mematangkan kita, seterusnya dia akan
09:54membentuk kemahiran. Kemahiran lah akhirnya yang akan dirujuk balik oleh orang-orang
09:58yang baru nak berkesimpun dalam bidang perusahaan kewangan pribadi ataupun nak
10:02meruskan kewangan. Dia akan bertanya dengan orang yang dah buat, yang dah berjaya,
10:06yang dah capai, mungkin jadi jutawan ataupun jadi bangsa namangka, yang mampu untuk
10:10tahan diri daripada belanja tadi. Kalau tanya AI, AI kata A. A maka A. B maka
10:14B. Tapi manusia dia akan beritahu betapa susahnya nak melalui buat A. Tapi
10:19dia berjaya, macam mana cara dia berjaya itu, itu yang akan menjadi rujukan yang
10:23baik untuk masyarakat. InsyaAllah.
10:25Baik, ke financial advisor ni bukan kita cakap bagi AI. Kita lihat Azrael juga
10:29merupakan penasihat kewangan. Dan kalau kita lihat dari sudut praktikal,
10:33apa peranan sebenar AI dalam pengurusan kewangan untuk kita faham mengenai perkara.
10:37dan kita tahu, kita nak letak definition, ini agak subjektif untuk setiap individu.
10:42Jadi, bergerak ke hadapan, adakah ia sekadar tool untuk support decision atau
10:46ia mampu menjadi risiko, jadi decision maker yang kita terlalu bergantung?
10:53Sekarang kita dah mula memindahkan keputusan tersebut kepada AI. Kita nak dia jadi decision maker
11:00berbanding dengan support sahaja. Jadi sebab itu dia kena balik ke diri kita dulu
11:04bagaimana kita menggunakan alat ini. AI bukanlah, I mean AI itu sendiri perkara yang baru
11:10tapi untuk sebelum AI datang, kita ada internet, kita ada yalah macam-macam benda yang ada,
11:15kita ada apa nama, segala media sosial yang datang. Mana-mana alat sekalipun,
11:19dia datang bawa manfaat tapi dia datang juga bawa musibah ataupun bawa mudarat.
11:24Dia ibarat macam double-edged sword orang kata. Kalau pisau ni kita gunakan dengan baik
11:29di tangan orang yang betul, maka dia akan mendatangkan hasil yang baik.
11:33Jadi kalau pisau berada di tangan orang yang salah, maka dia akan mendatangkan keburukan kepada manusia.
11:37sebab itu akhirnya AI dan selepas AI bukan akan ada lagi benda-benda yang lain baru.
11:41Akan ada lagi pelbagai lagi teknologi baru untuk gen-gen yang seterusnya.
11:46So pucuk pangkannya bagaimana dia boleh menjadi pembantu kita, kita sebagai manusia yang membuat keputusan
11:52menjadikan dia sebagai alat untuk bawa manfaat bukan sahaja untuk diri sendiri,
11:56untuk keluarga, untuk masyarakat dan akhirnya untuk negara kita insyaAllah.
12:00Baik Azra'i, mungkin boleh jelaskan untuk yang kalau kita lihat, mungkin untuk pergi belajar,
12:06sambung belajar ataupun mula pekerjaan ataupun mereka harus mempunyai, melakukan persaraan.
12:13Bagaimana untuk kita memastikan mereka dapat menggunakan pengguna AI itu dengan cara yang baik,
12:17dengan berhemah. Apa antara perkara yang mereka harus lakukan selain daripada mereka tahu
12:22untuk guna PROM yang tepat?
12:24Okey.
12:25Tadi Minah ada sebut tentang bagaimana AI boleh menjadi halusinasi, dia panggil halusinasi lah untuk AI.
12:31Kalau kita nak A jawapannya, maka dia akan bagi jawapan A.
12:35Contoh, katakanlah sekarang ni ada skim pelaburan baru yang sedang keluar.
12:40Untuk seorang pesara, kalau dia nak percaya dengan skim tersebut, dia akan tanya,
12:45okey tak melabur dekat sini?
12:46Kalau dia tak nak percaya dengan skim tersebut, dia akan tanya dengan AI, betul ke pelaburan ni tak bagus?
12:52AI pula, dia tak berada dalam dunia yang sedang melabur.
12:56Dia hanyalah memberikan maklumat sahaja.
12:58Jadi, bila orang tu nak, kita ada tendensi, kita ada kecenderungan nakkan skim ni betul,
13:03maka AI akan bagi jawapan Ia dah betul.
13:05Kalau kita nak AI beritahu dia dah tak betul, maka dia jadi tak betul lah.
13:09Sebab itulah, akhirnya balik semula sama ada seorang student, pelajar yang baru start kerja
13:13ataupun yang bakal besar dia, dapatkan pandangan kedua, second opinion.
13:18Kita bertanya dengan AI, dapat maklumat A dan B,
13:22of course kita akan ada kecenderungan, rujuk juga dengan orang lain.
13:26Malah untuk rujukan pakar, jangan tanya satu saja pakar.
13:28Tanya dua, tiga.
13:29Dapatkan maklumat ataupun pandangan yang berbeza.
13:32Biar kita gunakan intellect, real intelligence kita.
13:36Intelligence yang sebenarnya ada dalam diri kita.
13:38tengok, kalau dia baik, apa yang baik?
13:40Kalau dia buruk, apa yang buruk?
13:42Dan itulah asas pengurusan kewangan yang betul.
13:44Dalam kita nak memilih pelaburan dan juga aset juga,
13:46kena tahu setiap aset ada kelebihan dia, ada kekurangan dia masing-masing.
13:50Jelas, AI mempunyai potensi besar untuk membantu kita mengurus kewangan dengan lebih efisien.
13:55Tetapi, seperti yang dibangkitkan, keputusan kewangan tetap memerlukan pertimbangan manusia.
14:00Bukan sekadar bergantung kepada algoritma.
14:02Dan kerana akhirnya risiko bukan ditanggung oleh AI, tetapi oleh kita sendiri.
14:06Azra'i Mohamad, pemengaruh kewangan dan juga
14:08penulis buku kewangan, saya nak ucapkan terima kasih atas pandangan yang saya ingat menilai ini.
14:11Sudah tentu, potensi ini akan kami rangkumkan dalam
14:13AstroWani.com dan di semua platform digital AstroWani.
Comments