00:00BFM Bourse, Culture Bourse.
00:03Parce que la culture vaut plus qu'un simple like, parce que la culture vaut bien 5 minutes, 5-6
00:08minutes d'attention par jour.
00:09Culture Bourse juste avant 16h.
00:10Jouy, Colin Ayrton et ses experts vous accompagnent dans le monde financier.
00:13Bonjour Julie.
00:13Bonjour Guillaume, bonjour à tous.
00:15Et alors que la BCE prépare le terrain pour une baisse de taux,
00:18les assureurs lancent une offensive commerciale avec des taux boostés.
00:23Est-ce le champ du signe ou l'opportunité de l'année pour votre épargne de précaution ?
00:27On en parle aujourd'hui avec Jean-Benoît Gambet, cofondateur de Moonshot et créateur de contenu.
00:32Bonjour Jean-Benoît.
00:33Bonjour Julie, bonjour Guillaume.
00:34Bonjour.
00:35Merci d'être avec nous.
00:36Alors c'est vrai Jean-Benoît qu'on a longtemps boudé les fonds euros,
00:39mais là les assureurs sortent l'artille lourde avec des rendements boostés jusqu'à 4%, même 4,5%.
00:45Est-ce que pour vous c'est un simple coup marketing
00:48ou est-ce qu'il y a là une fenêtre de tir avant que les taux ne rebassent ?
00:52Eh bien je pense qu'il y a bien une fenêtre de tir.
00:55Je ne sais pas si les taux vont monter ou baisser, ce n'est pas vraiment mon expertise.
00:59Mais en revanche, si vous avez de l'argent et que vous ne savez pas vraiment où le placer,
01:03vous en avez peut-être besoin dans un an ou deux ans pour acheter un bien immobilier
01:06ou pour acheter une voiture,
01:08eh bien là vous pouvez profiter des bonus que proposent les contrats d'assurance vie sur les fonds euros.
01:13Alors habituellement, je n'aime pas du tout les fonds euros
01:16parce qu'il y a beaucoup de personnes qui historiquement ont perdu de l'argent
01:19ou n'ont pas vraiment gagné beaucoup d'argent sur une période assez longue.
01:22Mais là je pense qu'il y a un petit arbitrage à faire sur un an ou deux ans.
01:27Jusqu'à preuve du contraire quand même Jean-Benoît,
01:29l'assurance vie normalement c'est un placement de long terme pour sa fiscalité.
01:33Est-ce que ça peut être une stratégie gagnante de placer du cash à court terme
01:38sur un fonds euro bonifié face par exemple à un livret A ou un fonds monétaire ?
01:42Vous avez raison de le rappeler.
01:44En fait il y a un avantage fiscal pour les contrats d'assurance vie,
01:47en particulier si vous gardez votre argent au-delà de 8 ans.
01:50Mais en étant vraiment très ouvert avec vous deux,
01:54l'avantage fiscal ne fait que diminuer d'année en année.
01:58Et justement si on compare, vous me demandez de le faire,
02:00entre le livret A et un fonds monétaire,
02:02le livret A aujourd'hui c'est 1,5%.
02:04On ne paie pas d'impôts sur le livret A,
02:06mais c'est que limité à 20 000 euros.
02:08Donc ce n'est pas grand-chose.
02:09Donc en net on a 1,5%.
02:12Les fonds monétaires, si vous avez de la chance,
02:15vous pouvez atteindre 2,5%.
02:16Et là-dessus vous devrez payer la flat tax
02:18qui a augmenté à 31,4%.
02:21Donc au total vous avez 2,5% moins la taxe,
02:23vous allez vous en sortir autour de 1,7%.
02:26Donc 1,5% pour le livret A, 1,7% pour le fonds monétaire.
02:30Et là si vous investissez dans un fonds euro
02:33d'un contrat d'assurance vie qui propose un bonus,
02:35tous ne le font pas,
02:37mais par exemple les plus gros le font,
02:39BNP, Société Générale, Abeille, etc.
02:41Le fonds, là vous pouvez atteindre jusqu'à 4,5%.
02:44Si vous sortez au bout de 2 ans,
02:45donc avant les 8 ans,
02:46vous allez aussi devoir payer la flat tax.
02:48Et donc vous vous en sortirez avec autour de 3%,
02:513% net.
02:52Donc entre 1,5% et 3%,
02:54il y a quand même une vraie opportunité.
02:56Oui, c'est vrai.
02:57Les assureurs proposent ces taux bonifiés en ce moment.
02:59Il y a une fenêtre de tir manifestement.
03:01Ce n'est pas gratuit, on l'imagine.
03:03Souvent en contrepartie des bonus,
03:05c'est une obligation pour l'investisseur,
03:07l'épargnant, l'obligation d'investir une partie
03:09en unité de compte,
03:10donc en actions et en immobilier.
03:11Moi, je pensais, les fonds euros,
03:13que c'était de la sécurité.
03:14Mais si on me dit d'investir en actions et en immobilier,
03:16je me dis que ce n'est peut-être pas si sécuritaire,
03:18si pas à risque que ça.
03:20Vous avez raison de le profiter.
03:21Alors, il faut effectivement toujours faire attention
03:23à toutes les petites lignes, etc.,
03:25à toutes les petites conditions.
03:26Et je les ai bien regardées
03:27et elles me semblent complètement acceptables.
03:30En fait, pourquoi les sociétés d'assurance font ça ?
03:32Elles font ça vraiment pour attirer le chaland,
03:35attirer de l'argent dans les contrats.
03:36Et donc, du coup, elles veulent recevoir de l'argent.
03:39Donc, à partir du moment où vous rentrez du nouvel argent
03:41dans la coquille du contrat,
03:43eh bien là, vous allez avoir une partie du bonus.
03:45Souvent, la partie du bonus est entre 1 et 1,5 %
03:48sur les 2 % maximum, un petit peu,
03:50en fonction des contrats.
03:51Donc, la seule condition, c'est
03:52j'ajoute de l'argent dans le contrat d'assurance-vie.
03:54Ensuite, ce que vous précisez,
03:55et vous avez raison,
03:56c'est qu'en plus,
03:57vous pouvez avoir 0,5 % en plus
03:59si vous mettez aussi un petit peu d'argent
04:01dans des unités de compte.
04:03Et là, si par exemple,
04:04vous mettez 30 % dans des unités de compte,
04:06eh bien, vous aurez à la fois les 1,5
04:08parce que vous apportez de l'argent frais,
04:09plus les 0,5,
04:10ça vous fait un bonus de 2 %.
04:12Et donc, aujourd'hui, vraiment,
04:14court terme,
04:15entre 4,5 %
04:17sur du sécurisé quand même,
04:19du liquide,
04:20je ne connais pas vraiment
04:20d'opportunités d'investissement.
04:23Donc, en fait,
04:24c'est plutôt les bons plans, là.
04:25C'est taux bonifiés qui sont proposés aujourd'hui.
04:27Dans la période actuelle,
04:28ce n'est pas toujours le cas,
04:29mais dans la période actuelle,
04:29c'est plutôt pas mal.
04:31Mais quand même,
04:32on a envie de gratter,
04:33de se faire les avocats du diable.
04:35On est là pour ça aussi.
04:37Certaines de ces offres
04:38sont proposées sans frais d'entrée.
04:40Sans frais d'entrée.
04:40C'est-à-dire que c'est
04:41ces offres sans frais d'entrée
04:43qui permettent vraiment
04:44d'y retrouver ses petits à la fin
04:45ou on peut se passer
04:46de ces offres sans frais d'entrée aussi
04:48pour s'y retrouver ?
04:49Mais déjà,
04:50je pense qu'il faut arrêter
04:51de payer des frais d'entrée
04:52sur des contrats d'assurance-vie.
04:53Ça, c'était peut-être il y a 5 ans,
04:54mais maintenant,
04:55avec tout ce qui se passe en ligne,
04:57ne soyez pas le pigeon
04:58qui paie des frais d'entrée.
04:59Ça, c'est mon premier point.
05:01Ensuite,
05:03sur la partie...
05:04Je suis désolé...
05:06Est-ce qu'on est obligé
05:07de choisir les offres
05:08sans frais d'entrée
05:09pour véritablement
05:10se retrouver en termes de rendement ?
05:11Est-ce que c'est le côté
05:11sans frais d'entrée
05:12qui nous est gagnant ?
05:13Donc, frais d'entrée,
05:14on passe.
05:14Ne les payez pas.
05:16Et ensuite,
05:17évidemment,
05:20le...
05:20Ah, je suis désolé de...
05:22J'ai oublié...
05:22Le bonus, quoi.
05:23Le bonus.
05:24Ah oui, non.
05:25Je ne vais pas me faire des amis
05:26parce que, évidemment,
05:27sortez votre argent.
05:28Au bout de deux ans,
05:29sortez votre argent.
05:30Ne les laissez pas
05:30sur les fonds euros.
05:32Les assureurs font tout
05:33pour que, justement,
05:34l'argent soit bloqué.
05:35Une fois que vous investissez,
05:36c'est tellement plus facile
05:37et tellement plus serein
05:38de laisser et d'attendre.
05:40Là, au bout de deux ans,
05:42déjà,
05:42vous l'utilisez
05:43pour ce dont vous en avez besoin
05:45parce que cet argent,
05:46ce n'est pas pour une épargne
05:47au long terme.
05:48Et puis, si vraiment,
05:49vous voulez arbitrer le marché,
05:50vous sortez votre argent
05:51et vous allez le mettre
05:52dans deux ans
05:53dans un nouveau fonds euros
05:54d'une nouvelle compagnie d'assurance.
05:56Parce que c'est au bonifié,
05:57c'est sur une période
05:57de 18 mois, 2 ans.
05:59Voilà, c'est que 2 ans.
06:00Le taux n'est bonifié
06:01que pendant 2 ans.
06:02Donc, le piège,
06:02c'est de rester au-delà.
06:03Exactement.
06:04Et souvent,
06:05les offres s'arrêtent
06:06au 31 mars
06:06pour certaines compagnies d'assurance.
06:08Donc, c'est pour ça,
06:08c'est au début de l'année,
06:09c'est un petit peu
06:10les offres de bienvenue
06:11sur 2026.
06:12Merci beaucoup Jean-Benoît Gombay,
06:15cofondateur de Moonshot.
06:16C'est peut-être passé nous voir.
06:17Merci, c'est votre première en plus.
06:18Bravo.
06:18Rien de vous retrouver
06:19et puis peut-être
06:20à deux prochaines fois.
06:21Ce sera avec grand plaisir
06:21d'être le bienvenu.
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