00:00E cai mais um banco, alvo de liquidação extrajudicial determinada pelo Banco Central.
00:06Dessa vez foi o Banco Pleno, ex-Banco Voiter, que pertenceu ao Master de Daniel Vorcaro.
00:12O Pleno era controlado por Augusto Ferreira Lima, ex-sócio de Vorcaro.
00:18Sobre o fechamento de mais essa instituição financeira, eu vou conversar agora ao vivo com o Davi Andrade Silva.
00:24Ele é advogado e especialista em direito tributário e empresarial e já está aqui conectado com a gente nessa manhã.
00:30Tudo bem, Davi? Bom dia e seja muito bem-vindo ao Real Time.
00:34Bom dia, Natália. Bom dia a todos. Muito obrigado.
00:38A gente que agradece a sua disponibilidade.
00:40Davi, essas duas crises, em que ponto que elas se encontram?
00:43Porque não parecem ser casos isolados, né?
00:47Banco Master e agora o Pleno, ex-Borcaro, que pertencia justamente ao conglomerado de Vorcaro.
00:54É, de fato, Natália, não é um caso isolado, né?
00:57Mais um capítulo dessa crise do Banco Master, né?
01:01Agora estendendo seus tentáculos aí com o ex-Banco do grupo, né?
01:04Do conglomerado Master, agora Banco Pleno.
01:07De fato, é mais uma crise de liquidez, né?
01:10O Banco Central expõe isso no ato de liquidação.
01:13É uma crise de liquidez na instituição.
01:15E também uma crise de confiança, né, Natália?
01:18Porque isso vem já de longa data.
01:20É mais um capítulo, como diz, dessa novela do Master, né?
01:24E o Banco Central age naquilo que ele deve fazer, que é decretando a liquidação.
01:28De mais essa instituição, também uma distribuidora do grupo, né?
01:31Pleno distribuidora.
01:33O ato de liquidação atinge os dois.
01:35Então, é mais um capítulo dessa crise.
01:38Evidentemente que isso aí vem do Banco Master.
01:40É mais um capítulo dessa crise.
01:44E traduz, né, um sentimento de falta de confiança, né?
01:48Nessas instituições financeiras.
01:49A crise vai se espalhando, né, Natália?
01:52Então, de fato, é uma crise de liquidez, é uma crise de governança,
01:56mas também, sobretudo, no meu modo de ver, uma crise de confiança, né?
02:00Exatamente, né?
02:01A gente sabe que o pleno, em relação ao aporte, né?
02:05Como instituição financeira, é pequeno, é muito pequeno,
02:09mas tem potencial, no contexto atual, de manchar a imagem do sistema?
02:14É, eu acho que não é.
02:16Não vai chegar nunca uma crise sistêmica.
02:18O Banco Master também não representaria uma crise sistêmica, né?
02:21Pelo volume de depósito, de captações.
02:23É um banco pequeno.
02:25Inclusive, ele estava lá no quadro de regulação do Banco Central, no nível 4, né?
02:29O Banco Central regula as instituições em cinco níveis.
02:32Ele estava lá no nível 4.
02:33Quer dizer, um nível de regulação menor, uma crise sistêmica não vai acontecer,
02:39mas acontece um nível de confiança mesmo nas instituições financeiras, né?
02:43E é um ponto que o Banco Central também vai ter que avaliar.
02:46E, evidentemente, é a questão regulatória, a questão de fiscalização dessas instituições, né, Natália?
02:51Isso é um ponto.
02:52É uma questão que tem que ser respondida.
02:55É uma questão que emerge dessa crise do Banco Master, né?
02:59Exatamente.
03:00E é sobre esse ponto que eu queria te ouvir agora,
03:02porque a gente sabe que nos últimos anos o Banco Central abriu a porta para mais players, né?
03:07Justamente com o objetivo de mexer mesmo com a concorrência,
03:10o que tem um ponto positivo e interessante.
03:13Nesse rastro, justamente, surgiram as fintechs.
03:17Agora, o que deu errado nessa estratégia, olhando para o Master, olhando para o Pleno?
03:22É uma questão que deve ser respondida.
03:24Eu acho que é uma questão importante, que diz muito sobre a atitude, né?
03:30Uma atividade regulatória de fiscalização do Banco Central.
03:33Talvez seja um momento do Banco Central subir um pouco as réguas,
03:37tanto regulatórias quanto de fiscalização, né?
03:40Como disse, esse banco, pelo porte, estava lá nos níveis mais baixos de regulação e fiscalização.
03:46Talvez seja um momento, em função da crise do Banco Master, que ainda continua espraindo seus efeitos,
03:52o Banco Central pensar em subir um pouco a régua desses níveis de regulação,
03:57de fiscalização dessas instituições financeiras de menor porte, né, Natália?
04:01É, então, do seu ponto de vista, é uma questão regulatória?
04:06Fiscalização insuficiente, você diria?
04:07Falta de governança ou uma combinação de tudo isso?
04:11Uma combinação de tudo isso, né?
04:12Você olha lá, inclusive, para os atos societários, para o site do Banco Pleno,
04:17diz lá de uma governança muito estabelecida, uma gestão de riscos, né?
04:22Está lá no site, nas páginas principais do Banco,
04:25e a gente vê que isso agora é, de fato, uma norma para a igreja ver, né?
04:29Porque não funcionava, tanto não funcionava que o banco foi para a liquidação.
04:33Então, eu penso que, diante dessa crise, que não é sistêmica,
04:37mas é uma crise de confiança,
04:39talvez o Banco Central possa rever esses níveis de regulação e fiscalização
04:44das instituições financeiras de menor porte e criar mais regras, né?
04:47Subir um pouco, como disse a régua,
04:50para que o sistema financeiro, o sistema bancário, fique mais regulado
04:53e, portanto, gere mais confiança nos investidores, né?
04:57Que os investidores não fiquem pensando só no fundo garantidor
04:59como régua de garantia do sistema financeiro, né, Natália?
05:04Isso é um ponto importante também.
05:05Ô, Davi, para o mercado, a gente tem uma audiência, né,
05:09de pessoas que trabalham justamente nessa área de investimentos.
05:13O que isso traz, né, de lição e de aprendizado,
05:17também no sentido de proteger clientes, de proteger os fundos?
05:21É, eu acho que a primeira lição é uma lição de matriz de risco, né?
05:28Investidor que percebe captações agressivas,
05:31com pagamento de taxas acima de mercado, né?
05:34Um banco que tem pouca transparência, ou quase nenhuma transparência,
05:39o investidor tem que pensar duas ou três vezes antes de colocar
05:42os seus recursos em instituições dessa natureza.
05:44Não estou dizendo aqui, claro, contra as instituições de pequeno porte,
05:48as fintechs, como você disse, instrumentos importantíssimos
05:51na democratização do sistema financeiro no Brasil.
05:55Mas o investidor, ele tem que examinar aonde ele coloca o risco dele, né?
06:00E muito em cima dessa falta de transparência, da falta de rigor técnico,
06:06da captação excessiva com taxas muito agressivas.
06:09Era o caso do Master, e me parece também agora o caso do Pleno, né?
06:14Então, o investidor tem que olhar muito para isso,
06:16para se precaver de um risco que pode ser excessivo, né, Natália?
06:21Às vezes, a oferta da rentabilidade vai contra linhas de mercado,
06:27contra regras de mercado.
06:28E a gente sabe quando o santo, quando a esmola é muito, né?
06:32O santo tem que desconfiar.
06:34Exatamente, né?
06:36Tem que estar ativada essa desconfiança aí, né?
06:40Olhar sempre pensando que pode ter alguma coisa errada.
06:43O Davi, e eu estou vendo aqui a nota divulgada pelo FGC,
06:47e esse é um outro ponto importante que muita gente deve estar se perguntando, né?
06:50Eles trazem informação de que o Banco Pleno tem uma base estimada
06:54de 160 mil credores, com depósitos elegíveis ao pagamento da garantia,
07:00somando 4,9 bilhões de reais.
07:03E aí, isso deve ser tratado de uma forma separada,
07:07a investimentos e ao ressarcimento das garantias do Master.
07:12Ali constam como processos separados, Davi?
07:16Separados, Natália.
07:17Isso é outro processo.
07:18O FGC vai tratar separadamente, não pode ser junto.
07:21Então, nós temos um quadro de 4,9, né?
07:245 bi aí de depósitos elegíveis à garantia do FGC,
07:28muito menos do que o Banco Master, né?
07:30O Banco Master acionou, se me falo a memória aí,
07:3250 bi ou 60 bi do fundo garantidor, alguma coisa assim, né?
07:37Então, o Banco Pleno é 10% do máximo, ainda assim, uma importância relevante, né?
07:42Quando a gente olha para o patrimônio líquido do fundo garantidor,
07:45que ano passado era anunciado em torno de 122 bi, né?
07:505 bi é representativo.
07:52Então, o fundo, inclusive, vai ter que ser recomposto com recursos dos bancos,
07:56porque o Banco Master, mais esse Banco Pleno aí,
07:59vão levar mais da metade do patrimônio líquido do fundo garantidor.
08:03Então, é um banco pequeno quando se olha para o total de captações
08:07e de recursos sendo financeiro,
08:09mas quando a gente fala do FGC, é relevante, né?
08:13É uma importância relevante,
08:14que vai minguar um pouco mais o patrimônio líquido aí do fundo garantidor.
08:18É, exatamente.
08:19A gente sabe, né, inclusive, que tem esse olhar e discussões ali para ajustes, né,
08:23em relação a essas garantias do FGC,
08:26justamente por conta desse chacoalhão aí,
08:30desses últimos ressarcimentos todos.
08:32Mais um agora, eu quero agradecer o Davi Andrade Silva,
08:37que é advogado especialista em direito tributário e empresarial,
08:40pela participação ao vivo nesta manhã de quarta-feira, de cinzas.
08:43Obrigada. Volte sempre.
08:45Eu que agradeço, Natália. Um bom dia a todos.
08:47Igualmente. Tchau, tchau.
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