Juan Carlos Guillermety, CEO de Spin, revela en Milenio Negocios cómo la alianza con Oxxo permite que 85 millones de personas tengan acceso a servicios financieros digitales sin abandonar la conveniencia del efectivo.
00:00Tiene más de 20 años de experiencia en el sector financiero. Es ingeniero industrial con formación
00:18académica en Colombia y Estados Unidos y una maestría en administración por la Kellogg School
00:23of Management. Su carrera incluye experiencia en consultoría y banca de inversión en BCG y JP
00:29Morgan. El CEO de SPIN, Juan Carlos Guillermetti, en Milenio Negocios.
00:40Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa en los que contamos historias de empresas,
00:46pero también de negocios, pero también de economía y finanzas y de todo eso que nos
00:49impacta en nuestro día a día. Gracias por acompañarnos. El día de hoy está conmigo
00:53Juan Carlos Guillermetti, CEO de SPIN. Gracias por estar aquí, Juan Carlos. A ver,
00:58quiero empezar con algo que me parece un concepto muy interesante, que es esta idea de
01:04FIGITAL, en donde juntamos el servicio financiero en una parte digital, porque ustedes nacieron
01:12desde un lugar digital, desde este mundo digital, pero que también tienen una, digamos, un componente
01:20de interacción física con los clientes constante por ser parte de FEMSA y tener esta pata con
01:29todos los oxos, en donde el usuario de SPIN puede tener un contacto físico y hablar de
01:34su tarjeta, hacer depósitos, o sea, tener de alguna manera una sucursal bancaria. ¿Dónde
01:40los pone esto, tratando de explicar, en el mercado del sector financiero, pensando en
01:48las opciones que existen de una banca más tradicional? Y pensando también en el mundo
01:54fintech o totalmente digital, en donde están también otras empresas y otros competidores.
01:59¿Dónde están ustedes? Y entonces, ¿cuál es el rol que les toca jugar?
02:03Bueno, creo que nos ponen lo mejor de los dos mundos, pero antes de entrar en eso, Regina,
02:08muchísimas gracias por la invitación. Es un gusto estar acá con Milenio, compartiendo
02:12un poco de perspectiva del negocio de SPIN. La realidad es que cuando pensamos en lo que
02:18es SPIN, no lo puedes dejar de ver sin el brazo de Oxxo. Nuestra oferta, como mencionas,
02:23es una oferta completamente FIGITAL. Vivimos todavía una realidad en México, en donde nuestros
02:28clientes son híbridos. Tienen todo el interés de poder tener transacciones digitales y ven
02:35los movimientos y las tendencias de negocio yéndose en esa dirección, pero todavía el
02:40efectivo sigue siendo un componente muy fuerte dentro de la vida y el día a día de nuestros
02:46clientes. Entonces, hoy la oferta de Oxxo más SPIN es precisamente lo mejor de los dos
02:53mundos porque puede vivir muy fácilmente lo que es el servicio financiero, el efectivo,
03:00la tarjeta, el app, la sucursal o la tienda, si la queremos ver de esa manera, de una forma
03:06completamente omnicanal, muy integral. Piensa en un cliente que hoy quiere hacer una transferencia
03:14digital desde su app de SPIN, pero la persona a la cual le está transfiriendo todavía no
03:19está dentro del sector financiero o por algún motivo no puede recibir una transacción
03:23digital, pues dentro de nuestro ecosistema le puedes mandar fácilmente desde tu aplicación
03:29de SPIN un código QR por medio de WhatsApp. Esa persona con ese código QR puede ir a cualquier
03:35de las 24 mil tiendas dentro del país, mostrarlo y recibir su dinero en efectivo. Entonces, son
03:41ese tipo de casos de uso en donde lo físico y lo digital converge que nos permite a nosotros
03:48operar de una manera diferenciada y darle una solución a los clientes mexicanos dentro de este mundo híbrido
03:55en el que hoy viven.
03:57Tienen 14.5 millones de usuarios, más de 10 millones que están activos.
04:05La realidad es que están creciendo, o bueno,
04:07han crecido con bastante rapidez, no solo en eso, no solo en clientes, pues también en transacciones, ¿no?
04:13Cada vez están transaccionando más con las opciones que ahora mencionabas,
04:17tanto la tarjeta como el código QR, ¿cómo están previendo este año que está empezando?
04:23Es decir, ¿cuáles, digamos, quieren crecer en, están apostándole al crecimiento de los clientes
04:28o a esta profundidad de transaccionalidad con los usuarios que ya tienen?
04:34¿Dónde está ese sweet spot, digamos, para el 2026?
04:38En duda vemos oportunidad de continuar creciendo la base de clientes que tenemos hoy.
04:43Y de hecho ya tenemos más de 15.5 millones de clientes registrados.
04:48Pero cuando miras lo que es el ecosistema de FEMSA y dónde está hoy OXO posicionado,
04:53pues tenemos a más de 85 millones de personas que pasan por medio de un OXO todos los meses.
04:58Y ese se convierte en un, en una población a la cual tenemos acceso y vemos mucho potencial de crecer.
05:06Habiendo dicho eso, te diría que mucho del foco del 2026 es tener precisamente mayor profundidad
05:12con nuestros clientes, que nos puedan utilizar en una serie de casos de uso en donde hoy
05:17no necesariamente piensan primero en SPIN cuando están pensando en sus necesidades.
05:22Temas como el poder pagar con QR dentro de la tienda.
05:27Poder también pensar en SPIN cuando están haciendo sus pagos de servicios.
05:32Creo que hay una serie de transacciones.
05:34Todo ese tipo de cosas.
05:35Que nos encantaría poder agarrar mayor profundidad y también estamos expandiendo nuestra oferta.
05:39Justo el año pasado lanzamos nuestros primeros productos de crédito, micro préstamos, préstamos personales,
05:46en donde estamos todavía bien temprano en ese recorrido, pero el 2026 va a ser un año en donde queremos poder afianzar ese producto,
05:53asegurarnos de que estamos trayendo una oferta que sea justa y que cumpla con las necesidades del mexicano.
05:58Al final sí están apostando a eso porque el otro parece que no fue suficiente y están creciendo.
06:04Sé que no hay fecha, sé que eso es un tema que está en proceso.
06:07¿Qué permite eso? ¿Cuáles son los beneficios finales para los usuarios de SPIN eventualmente?
06:13Pensemos de que FEMSA es una empresa de muy largo plazo.
06:17Justo el año pasado cumplimos 135 años de estar dentro del país.
06:22Oxxo cumplió más de 45 años dentro del país.
06:25Entonces, cuando piensas en ese largo plazo, sin duda vemos un futuro en donde necesitamos tener una licencia bancaria
06:33para poder dar una oferta mucho más contundente a nuestros clientes.
06:38La IFPE, con todos los beneficios que tiene y la facilidad que nos ha dado para poder lanzar productos en el mercado,
06:45sí tiene unas limitaciones importantes, empezando por no poder ofrecer productos de nómina,
06:52no poder ofrecer productos de inversión, temas alrededor de poder utilizar los fondos para dar mayor acceso crediticio al mercado,
07:03temas también muy básicos como puede ser la seguridad del IPAP.
07:07Entonces, sí vemos un futuro en donde la licencia bancaria va a ser una realidad.
07:11Ahora mencionaste el punto del producto crediticio, pero quiero irme a otra alianza que tienen con Kira,
07:20una plataforma para permitir a los usuarios recibir dinero desde Estados Unidos.
07:25Esto abre también el potencial, digamos, de esta profundidad de transaccionalidad muchísimo.
07:32¿Qué están esperando? ¿Cómo quieren crecer en esto?
07:34¿Y qué otros brazos pueden surgir gracias a esta alianza?
07:39Pues sí, mira, la realidad es que hoy Oxxo no es un jugador tan relevante dentro del espacio de remesas.
07:49Sin embargo, tenemos una capilaridad y una conveniencia que pocos jugadores dentro del mercado mexicano tienen.
07:55Entonces, sí vemos en el mediano, largo plazo poder posicionarnos dentro de este espacio.
08:02Hay una serie de inversiones que tenemos que hacer alrededor del manejo de efectivo dentro de la tienda.
08:07La realidad es que cuando piensas en una remesa promedio, está del orden de los 400 dólares.
08:12Hacer ese tipo de retiros en Oxxo es un poco más complejo porque no necesariamente siempre tenemos el efectivo.
08:18Entonces, hay una serie de temas de adecuaciones que estamos haciendo dentro de la tienda para poder habilitar ese negocio.
08:24Y al mismo tiempo, también habilitando soluciones digitales dentro de Spin que puedan dar canales alternativos a la tienda, a nuestros clientes.
08:34Ahí entra la alianza que tenemos con Kira, en donde la intención es poder dar mucha facilidad a nuestros clientes que puedan recibir esa remesa de manera digital.
08:44Sabiendo de que algunos van a querer retirarla en efectivo en Oxxo y otros van a tenerlo como balance para poder apalancarlo en todos los diferentes casos de uso que tenemos hoy en Spin.
08:55¿Cuál es esa funcionalidad? O sea, ¿cómo les ha ayudado esta anticipación, este conocimiento más profundo del cliente?
09:03Porque lo pueden ver desde diferentes ángulos para pensar en este ecosistema y cuál sería una de las cosas que crees que realmente ha funcionado más.
09:12Porque ya hablaste de esto, pero es la tarjeta física, ¿no?
09:16Porque es una tarjeta con visa en donde puedo pagar mi comercio electrónico, pero también puedo hacer pagos vía QR.
09:22Entonces, también puedo tener acceso al efectivo que nos encanta.
09:25Entonces, ¿cómo anticipar y entender a este cliente permite también, no solo ponerlo al centro, sino rodearlo con esa anticipación de los productos que va a necesitar?
09:36Sí, y ahí te diría que realmente vemos dos grandes frentes.
09:40Uno es el frente de retail, en donde hoy, por medio de la tienda, por medio de nuestro programa de lealtad,
09:47premia, que ya tiene la mitad de la venta de todo Oxxo pasando por el programa de lealtad y con una muy alta transaccionalidad,
09:57nos da la oportunidad de, como mencionas, conocer mucho mejor los hábitos de ese cliente y poder llegarle con una oferta personalizada.
10:03Entonces, sin duda, un primer capítulo es cómo podemos evolucionar la experiencia de nuestros clientes dentro de la tienda
10:11para que tengan lo mejor de Oxxo por medio de Spin.
10:17Y el segundo grande frente es los servicios financieros, para poder traer una oferta mucho más justa a nuestros clientes de México.
10:25Que sean créditos que podemos pagar, entre otras cosas.
10:28A ver, ¿cómo han avanzado en el aspecto de Spin Negocios?
10:33Al final, también tienen un contacto de ese tendero, que puede ser un negocio o no un negocio formal,
10:38pero que puede tomar la decisión de digitalizar ese negocio.
10:43¿Cómo van? Y, digamos, ¿cuándo se animan estos otros clientes a dar el salto a esa digitalización?
10:50¿Cómo los convencen? ¿Y qué tanto quieren crecer?
10:53Mira, la verdad es que es un negocio bien interesante, muy competido.
10:57Hay muchos jugadores dentro del espacio.
11:00Y justo estamos nosotros queriendo expandir nuestra oferta para ofrecerle al comercio mayores oportunidades de generar tráfico
11:10y tener más conversión por medio de los pagos electrónicos.
11:13Tienes muchos años de experiencia en el sector financiero, pero también en un sector financiero más tradicional, ¿no?
11:20De lo que ahora es Spin y de este mundo fítec digital en el que estás ahora.
11:27Y pensando un poco en el 2025, fue un año en el sector financiero en México muy movido,
11:33en donde vimos una convergencia, unos ajustes muy relevantes,
11:39donde vimos un regulador también que tuvo que estar muy activo en la segunda mitad del año.
11:45Y un poco si piensas en el 2026, ¿no? Con este, como decir, bueno, año nuevo, vida nueva,
11:53¿cómo ves al sector este año? ¿Cuál sería, no quiero decirle, no podemos jugar a la bola de cristal,
12:01porque sabemos que eso no existe, ¿no?
12:03Pero para ti, ¿cuáles son esas perspectivas o esas palabras clave que van a ser muy relevantes
12:08para el sector, su crecimiento y sobre todo la generación de confianza con los usuarios este año?
12:15Pues yo te diría que la primera palabra que se me viene a la mente es emocionante.
12:20O sea, tuvimos un año, como mencionas, el 2025 muy movido,
12:23en gran parte porque en México hay una oportunidad enorme.
12:27Y coincido contigo, va a ser emocionante.
12:29Así que gracias por acompañarme el día de hoy.
12:31Me encantará que regreses pronto, que nos cuentes cómo van avanzando en todo esto.
12:36Gracias a ustedes también por habernos acompañado esta semana.
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