¿La banca mexicana está en crisis? | Milenio Negocios

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Uploaded: 2025-12-10T03:14:08+00:00
Duration: 13 min 5 s
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Description: Tamara Caballero, de Multiva, analizó el futuro de la banca, dividido entre modelos masivos digitales y especializados. Postuló que la experiencia y el conocimiento son la clave para navegar la volatilidad económica y encontrar oportunidades.

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Tamara Caballero, de Multiva, analizó el futuro de la banca, dividido entre modelos masivos digitales y especializados. Postuló que la experiencia y el conocimiento son la clave para navegar la volatilidad económica y encontrar oportunidades.

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00:00Tiene más de 35 años de experiencia en el sector financiero, ha liderado procesos clave como la

00:19oferta pública inicial de Banco Interacciones. En 2023 se convirtió en la primera mujer en

00:25dirigir Grupo Financiero Multiva y hoy forma parte del Consejo Asesor de Desarrollo Económico

00:32Regional y Relocalización. La directora general de Banco Multiva, Tamara Caballero Velasco en

00:39Milenio Negocios. Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa semanal para entender mejor qué

00:48está sucediendo en el mundo de los negocios, la economía, las finanzas y hoy tengo una invitada

00:52muy especial, Tamara Caballero Velasco. Gracias por estar aquí. Además, hoy casi casi que

00:59vienen estrenando el sello hecho en México y te agradezco mucho que nos acompañes. Quiero

01:05empezar por ahí. ¿Por qué un banco pide el sello hecho en México? ¿Por qué vale la pena

01:12hacerlo? ¿Y cómo se conjunta con esta inversión que anunciaron que va de la mano de Plan México

01:20de los 170 mil millones de pesos a sectores clave? Es decir, ¿cómo todo esto empieza a ser una

01:28estrategia pensando en que además estamos terminando el año y viene 2026?

01:34Hola, Regina. Mucho gusto de estar aquí. Yo te diría que un tema fundamental para nosotros

01:40en Multiva es que nos identifiquen como esta institución 100% nacional, en donde tanto su capital

01:48como su talento es mexicano, y esto nos permite sin duda entender a fondo las necesidades del

01:56país. Hay un grupo de personas trabajando en el banco desde hace muchos, muchos años que

02:02conocemos muy bien ciertas necesidades de inversión del país. Entonces, tener este reconocimiento

02:10para nosotros es muy importante. En ese sentido, también te diría que un mensaje muy importante

02:18es que somos aliados de Plan México. Desde que hicimos nuestro relanzamiento este año, hemos

02:25impulsado esta alianza de Plan México, en donde lo que sabemos hacer es poner soluciones financieras,

02:34y hoy lo que estamos haciendo es poniendo estas soluciones financieras, Regina, en favor del

02:40desarrollo del mercado interno del país.

02:42Viendo lo que está sucediendo, ¿cómo están encontrando las oportunidades? Porque hablan de

02:47energía, hablan de infraestructura, o sea, están apostando a estos grandes proyectos, pero

02:53con tantas cosas sucediendo en donde un día queremos, tenemos aranceles al agua y al día siguiente

02:58no, y otro día estamos felices en la Copa del Mundo y al día siguiente vuelve a haber algún

03:04anuncio con China, ¿no? O sea, todo esto genera volatilidad. Entonces, como decías, entendiendo

03:11también las necesidades de inversión del país, ¿cómo encontrar las oportunidades en ese

03:16contexto tan volátil?

03:18Justo, justo tiene que ver con el conocimiento, Regina, tiene que ver con el entendimiento de

03:24los sectores en los que participamos, porque eso hace, esta expertise o esta experiencia,

03:30hace que entiendas los riesgos, hace que entiendas que el marco de actuación, que es

03:36uno muy claro, y que coincido contigo, que puede estar volátil y que puede estar cambiando,

03:41pero cuando tú lo entiendes muy bien, encuentras las oportunidades. Y como nosotros en Multiva,

03:47hay muchos empresarios que entienden lo mismo.

03:49Tuvieron, por un lado, el cambio de imagen, pero también se juntó esto con el OK de Hacienda

03:57ya de quedarse con el negocio fiduciario de Cibanco, esto después de los señalamientos

04:03que se dieron del Departamento del Tesoro en junio, si mal no recuerdo. A ver, quiero entender

04:11esta operación ahora ya con el OK de Hacienda, ¿a dónde pone a Multiva? ¿De qué tamaño

04:18y con qué oportunidades para justo lograr avanzar en esos otros proyectos que tienen

04:24planeados?

04:25Fíjate, cuando sucede este tema en junio, un poco después nosotros empezamos a evaluar

04:32la posibilidad de adquirir este negocio, y hacía todo el match hacerlo, porque es un

04:39negocio especializado. Todo lo que hacemos en Multiva es especializado. Y tienes que entender

04:45exactamente cómo se atienden los negocios especializados. Tienen una particularidad, dos o tres

04:51muy importantes. Una es que seas súper experto, una es que tengas a la gente que sabe hacerlo,

04:57y quizá esas dos cosas determinan la viabilidad de este tipo de negocios. Se suma otro gran

05:03negocio, que es esta otra gran, vamos a decir, otra gran, no sé, pata, por llamarlo de alguna

05:10forma, por llamarlo de alguna forma, de nuestro banco, y se complementa brutalmente con todo

05:16lo que hacemos, porque gran parte de los proyectos que financiamos, de las operaciones estructuradas

05:21que financiamos, se hacen a través de fideicomisos. Entonces, yo creo que es un tema que se complementa

05:26de forma muy importante, y sin duda las autoridades mexicanas, y yo creo que incluso las norteamericanas,

05:33vieron que nosotros teníamos la capacidad de poder entregar resultados, entendiendo este tipo

05:39de negocios especializados.

05:42Decía yo que han estado también en ojos de todos, porque cambiaron visualmente, se modernizaron

05:47con esta nueva M enorme, una inversión en la renovación de sucursales, pero también

05:52700 millones de pesos en tecnología.

05:55Sí.

05:57¿Qué viene detrás de no solo la M y el color naranja y la renovación, sino esta parte de

06:03la inversión en tecnología, hacia dónde los lleva y cómo se alinea también con el

06:09crecimiento de la operación? Digo, creo que no es como que uno hubiera venido con, planeado

06:14con el otro, ¿no? Pero se dio de una manera al mismo tiempo en los últimos seis meses.

06:19Entonces, eso para ti, supongo que han sido los seis meses más complejos de un rato, por

06:25lo menos. ¿En dónde coloca a Multiva hacia adelante? ¿Cómo estás viendo al banco en

06:32los siguientes diez años?

06:33Ha sido un año súper importante y yo te diría que va a marcar el rumbo de nuestra historia.

06:42Hoy tenemos los cimientos muy claros para poder crecer de forma orgánica y inorgánica, como

06:47pudiste ver con el negocio fiduciario. Y justo estamos en el análisis de qué hacer con todo

06:53el tema tecnológico. El tema tecnológico llegó, el tema de la inteligencia artificial llegó y

06:59estamos tratando de entender hacia dónde ir en ese sentido, Regina. Entender si hacemos

07:03una alianza tecnológica, si todo esto... Y regreso al tema de la especialización,

07:11Regina. Los especialistas tecnólogos son diferentes a los banqueros. Nosotros somos banqueros. Y

07:15los banqueros cuando queremos ser tecnología no necesariamente somos los mejores. Sin duda

07:20es un camino que estamos analizando con profundidad. Estamos entendiendo qué queremos hacer, pero

07:25vamos a ir para allá sin ninguna duda. ¿Qué tan importante es para ustedes ese elemento

07:30tecnológico cuando analizan procesos de estructuración, de en qué van a invertir, de cómo van a

07:36invertir? Porque como dices, la inteligencia artificial llegó para quedarse. Eso ya no hay de

07:40otra. ¿Cómo lo están integrando en esta visión de dónde apostar estos 170 mil millones de pesos que

07:49van a sectores clave? ¿Qué tanto entra la parte tecnológica? Lo que hacemos de cara a estos

07:56proyectos complicados, estructurados y demás, son operaciones hechas a mano. Todas son operaciones

08:01hechas a mano, pero el otro lado del balance del banco, porque vamos a pensar que este es el lado

08:06activo, Regina, pero el otro lado del balance, el lado pasivo, tiene que ser un banco digital.

08:10Con ese entendimiento tan particular que tienes del sector financiero, me gustaría que nos digas en qué

08:18etapa está hoy el sector financiero en México, porque hemos visto muchísimos cambios y muchísimos

08:24movimientos, y sobre todo me parece que hay oportunidades en el sentido de, después de un

08:31choque tan intenso de lo que dijo el Departamento del Tesoro hace seis meses y de todo lo que ha

08:38pasado después, creo que es un momento de, no sé si alianzas, de trabajar en conjunto, de ser un

08:45gremio, pero con esos 38 años detrás, ¿qué es para ti en lo que se tiene que trabajar como sector

08:52hacia adelante? Sin ninguna duda hay un antes y un después de lo que sucedió en junio,

08:57inclusive no fue junio, fue febrero, cuando nombran a los cárteles terroristas, hay un

09:04antes y un después, y yo creo que hoy todos tenemos la responsabilidad de entender con toda

09:09claridad cómo atender todos los temas de control, y en estos temas de control todos vamos a tener

09:14que hacer inversiones, todos vamos a tener que cambiar procesos, y vamos a tener que hacer

09:18una serie de cosas. En el tema, en el tema, vamos a decir digital, o en el tema de cómo,

09:25de cómo enfrentar todo, cómo, cómo enfrentar el futuro los bancos, yo te diría que veo, veo, veo dos,

09:32dos grandes bloques, Regina. Veo a los bancos que van a ser completamente digitales, y que van a ser

09:38estos bancos que van a atender masivamente a mucha gente, y veo a bancos especializados. En los bancos en los que

09:44me ha tocado trabajar, que he trabajado en algunos, no me acuerdo cuántos, creo que son cuatro o cinco,

09:50cinco, este tema de vamos a vender todo, no jala, necesitas ser especialista y necesitas entender

09:57qué le vas a, necesitas sentarte, entender qué necesitas, y ahí entender que te voy a vender.

10:04Por eso creo, fervientemente, que los bancos van a convertirse en bancos más especializados.

10:08Una última pregunta, porque se nos acaba el tiempo, pero soy la incómoda que siempre tiene

10:15que hacer esta pregunta, porque me interesa muchísimo. Parte de mi pasión está no solo

10:19en entender el sector financiero, sino también la inclusión y la equidad dentro del sector

10:23financiero. Y me parece que hemos avanzado muchísimo, hay más mujeres en el sector financiero,

10:28hay más mujeres con productos financieros, pero no termina de ser una participación equitativa

10:33o que realmente muestre una inclusión. Y en este sentido, ¿qué necesitamos para detonar

10:43que no solo incluyamos porque tenemos una cuenta, como dices, sino que regresemos a esa parte

10:49en donde se entienden las necesidades de las mujeres para proveerles productos financieros?

10:56Digo, sé que esto está hablando un poco más de retail, pero ahora que mencionabas el que

11:00vamos a tener que especializar. Entonces, ¿qué necesitamos para detonar una banca en serio

11:06equitativa e incluyente?

11:10Quizás son dos temas, los productos y qué hacemos para que haya más mujeres en la banca.

11:14En el sector también, sí.

11:16Yo creo que eventualmente necesitamos hacerlo de una forma más obligatoria, porque si no

11:24se abren espacios para mujeres, va a ser difícil que existan mujeres en niveles o en posiciones

11:30importantes. Es muy difícil que le abran esos espacios a las mujeres. Y no me quiero meter

11:37a hablar de cuotas de género, pero yo sí creo que en los bancos deberíamos de tener

11:41por lo menos dentro del contexto de qué hacer con tus contrataciones, sin ninguna duda incluir

11:50a más mujeres. La verdad es que sí hay, incluso hay algunos, creo que uno o dos bancos especializados

11:56y que van hacia las mujeres y que tienen un modelo de negocio muy claro. Hay que entender

12:00qué le interesa a las mujeres. Las mujeres son mejores pagadoras que los hombres.

12:04Mucho mejores pagadoras. Hay que entender ese tipo de productos, no la tarjeta rosa. El

12:08tipo de productos en donde sí hay valor agregado para ellas.

12:13Me encanta. Una banca con valor agregado para el usuario, que sería algo fantástico en

12:18todos los sentidos. Tamara, de verdad, muchísimas gracias por acompañarme hoy en Milenio Negocios.

12:23Y están cambiando tanto las cosas y ustedes están haciendo tantas cosas que me encantaría

12:27que regreses pronto a hacer un catch-up de hasta dónde van y por dónde van y qué ven para

12:322026. Feliz de la vida, Regina. Muchas gracias.

12:35Gracias también a ustedes por habernos acompañado y nos vemos la siguiente semana en Milenio Negocios.

12:40Muy buena noche.

13:02Gracias.

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