00:09Música
00:18Fundar un banco, fundar una entidad financiera que permita darle servicio de ahorro, de créditos
00:27A todos aquellos que estaban excluidos de un sistema financiero
00:31¿Por qué dejas tu dinero abajo del colchón?
00:34¿Por qué dejas tu dinero en el botecito y no lo pones a trabajar?
00:38Entonces ahí se conjunta una tasa justa, comisiones cero y una facilidad para poder abrir tu cuenta
00:47Y todo eso utilizando tecnología
00:48Rompimos todos los hitos que había de una empresa mexicana
00:52Que cumple hoy con la regulación de Sofipos
00:54Que está cumpliendo cabalmente y intachablemente
00:58Somos una empresa que cumple ya con la regulación
01:01Bienvenidos a Milenio Emprende, este programa semanal que hacemos Ilana Zod y yo
01:07Para hablar del ecosistema emprendedor
01:09Hoy con Carlos Marmolejo, CEO y cofundador de Finsus
01:12Que es Financiera Sustentable de México
01:15Gracias por estar con nosotras
01:17A ver, han crecido en activos, son rentables
01:20Están en un proceso de muchos cambios
01:24Que nos irás contando
01:26Han incluso hablado, bueno, te he escuchado en otros espacios
01:29Decir que has puesto la mira en Estados Unidos
01:32¿Cómo explicas Finsus hoy versus ese cómo inició?
01:39Regina, pues muy contento de poder estar aquí Ilana
01:41Compartir con ustedes esta historia tan padre
01:44Esta historia que, pues bueno, finalmente para nosotros es un sueño
01:50Estar viviendo un sueño
01:51¿Por qué?
01:52Porque venimos que desde chico, mis socios y yo
01:55Pues en diversas vidas que teníamos muy separadas
01:59Sin conocernos, nos encontramos en el 2021
02:03Y nos damos cuenta que traíamos el mismo propósito
02:05Era fundar un banco, fundar una entidad financiera
02:10Que permita darle servicio de ahorro, de créditos
02:15A todos aquellos que, pues estaban excluidos de un sistema financiero
02:19Que fue creado por el tamaño del país que tenemos tan impresionante
02:24Fue creado para un nicho de mercado muy específico
02:28Y lo han hecho muy bien en ese nicho
02:30La banca tradicional ha jugado un papel formidable
02:33En un nicho de arriba de la pirámide
02:35Sin embargo, el país ya en la parte de en medio de la pirámide
02:39Y abajo de la pirámide, pues no ha tenido acceso a los servicios financieros
02:43Y ahí es donde empatamos, mis socios y yo
02:45Hoy puedes abrir una cuenta con Finsus
02:48Y por eso estamos muy contentos de donde nos encontramos en este momento
02:52A ver, este espacio está dedicado a los emprendedores
02:55Y para quienes quieren emprender, me gustaría saber
02:58Qué es lo que más los frena
03:00Es, no sé, la falta de crédito
03:03O el miedo a endeudarse
03:04Que hemos tenido un poco de todo cuando tenemos invitados
03:07Y creo que esa siempre es la disyuntiva
03:09Fíjate Ilana, lo dices perfectamente bien
03:12Hay dos grandes miedos que tenemos los mexicanos
03:17El primero es
03:18Yo no puedo ahorrar porque no tengo
03:21O sea, no
03:22Déjame decirlo como es
03:25Crudamente
03:26No merezco
03:27Y el segundo gran miedo que tenemos
03:29Es que no sabemos utilizar el crédito
03:34Que cuando nos prestan dinero nos los malgastamos
03:37Y luego no sabemos cómo pagarlo
03:39Y dentro del crédito nos dimos cuenta que
03:41Si bien hoy muchas personas pueden acceder a tarjetas de crédito
03:44Y luego no saben cómo pagarlas
03:47Endeudan, etcétera
03:48Vemos que las pymes no están siendo atendidas
03:51Y que también sea negocio, ¿no?
03:53Que sea negocio para todos
03:54Que sea un ganar-ganar
03:55Que sea un ganar para las personas
03:56Para nosotros
03:57Y también cumpliendo un marco regulatorio
04:00Que es necesario
04:00Porque captamos dinero y lo prestamos
04:03En un contexto como en el que estamos el día de hoy
04:06De una ralentización de la economía
04:09De mucha volatilidad
04:11De bastante incertidumbre
04:12De un costo de vida muy alto
04:15Y en donde somos de los países que menos prestamos
04:19Porque creo que somos
04:21Dentro de América Latina
04:22Somos de los que menos prestamos
04:24El penúltimo
04:25El penúltimo, exacto
04:25Entonces, un poco
04:27¿Qué falta para cambiar esto de verdad?
04:31Hoy en día, lo que están haciendo muchas pymes
04:33Que siguen con el mismo problema
04:34Porque no son sujetas a crédito en una sucursal
04:38Entonces, hoy tienen que endeudarse con una tarjeta de crédito
04:41Porque si ha aumentado el crédito con las tarjetas
04:43El crédito de consumo
04:44Ha aumentado muchísimo en México
04:46De una manera relevante
04:48¿Y qué están haciendo los microempresarios?
04:50Se están endeudando
04:51Financiándose con tarjetas
04:52Con tasas arriba del 100%
04:53Ahí es donde te destruye
04:55Y lo dices muy bien
04:56En un contexto donde además tienes que ser muy eficiente
04:59Porque la economía crece muy lentamente
05:02Tienes que ingeniártela como empresario
05:04Y tienes que ver cómo pagar tu nómina
05:07Tienes que ver cómo encontrar los recursos
05:08Para seguir suministrando materias primas
05:12Y empezar tu proceso de transformación
05:13Y luego venderlo
05:14Y después cobrar
05:16Creamos tecnología
05:17Compramos empresas
05:19Incorporamos chavos
05:20Así que son
05:21Ustedes saben cómo se han desarrollado hoy
05:24Los emprendedores
05:25Desde muy jóvenes
05:26Hemos comprado empresas
05:27Que sus fundadores
05:29Están trabajando hoy con FinSUS
05:31Y nos han ayudado a aprender
05:33Y a poner en marcha
05:35Productos financieros innovadores
05:37Totalmente que no existen en el mercado
05:39Hoy la cartera vencida de FinSUS
05:41Que es ese indicador
05:42Que nos permite determinar
05:43Cuánta gente nos dejó de pagar
05:46Es del 2%
05:48Es súper chiquita
05:49La industria
05:50Para poner un ejemplo
05:51Está en el 10%
05:52O sea, quiere decir que 10%
05:5510% de la cartera prestada
05:57No se cobra en el mercado
05:59En las OFIPOS
06:00Y en este caso
06:01En FinSUS
06:02Estamos solamente al 2%
06:03Y eso es muy bueno
06:05Porque nos permite prestar más
06:06Muchas personas todavía
06:08Le tienen miedo a
06:11Una institución
06:12Que no existe físicamente
06:13Estamos muy acostumbrados
06:14A lo físico
06:15A lo humano
06:16En ese sentido
06:17Me gustaría saber
06:18Qué es lo primero
06:18Que les preguntan
06:20Cuando quieren, no sé
06:22Abrir una cuenta
06:23Pero no se animan
06:24¿Qué hemos hecho ahí?
06:25Hemos trabajado muchísimo
06:26En un programa
06:27De educación financiera
06:29Vamos a llamarle
06:30Pero muy básico
06:31O sea, estamos diciendo
06:32¿Por qué dejas tu dinero
06:34Abajo del colchón?
06:35¿Por qué dejas tu dinero
06:36En el botecito?
06:38Y no lo pones a trabajar
06:39Entonces ahí se conjunta
06:41Una tasa justa
06:43Comisiones cero
06:44Y una facilidad
06:45Para poder abrir
06:46Tu cuenta
06:48Y todo eso
06:49Utilizando tecnología
06:50Finsus es parte
06:51De este movimiento
06:52Que estamos viendo
06:53En México
06:54Donde hemos visto
06:55Que a las personas
06:56Ya no les da tanto miedo
06:57Me gustaría entender
06:58Esta parte
06:59De qué necesita
07:00El sector
07:00Para ser un impulsor
07:02De bienestar
07:03Sin cuestionamiento
07:04Alguno
07:05Y lo digo
07:05¿Por qué?
07:06Porque tenemos
07:08Negocios
07:08Que no están
07:09Podiendo crecer
07:10¿No?
07:11Porque pues
07:12No hay acceso
07:12Al crédito
07:14Tenemos también
07:16Líos reputacionales
07:17Con Estados Unidos
07:18Que surgieron
07:19El año pasado
07:20En instituciones financieras
07:21O sea
07:22Todo eso
07:22Afecta
07:23A todos
07:24Adentro del sector
07:25¿No?
07:26Entonces
07:27Ustedes que están
07:28En este proceso
07:29De crecimiento
07:30De cambio
07:31De convertirse
07:31En banco
07:32De no
07:33O sea
07:33¿En dónde está
07:35Ese
07:37Esas necesidades
07:38Del sector
07:38Para en serio
07:39Ser impulsor
07:40Que
07:41Y no hablemos
07:42De la banca tradicional
07:43Porque la banca tradicional
07:43También se está
07:45Convirtiendo
07:46¿No?
07:46O sea
07:46Pero todos juntos
07:48Necesitan hacer algo
07:49Para que esto
07:50Realmente
07:51Sea un trampolín
07:52¿En dónde lo ves tú?
07:54Lo veo en el cumplimiento
07:55Cabal de la regulación
07:56Tenemos el Banco de México
07:57Que también
07:58Tiene una
07:59Cada vez
08:00Una participación
08:01Mucho mayor
08:01Y más sólida
08:02Incluso de inspección
08:04Y supervisión
08:05No nada más
08:05El regulador
08:06La Comisión Nacional
08:07Bancaria de Valores
08:08No se diga
08:08¿No?
08:09Tenemos visitas
08:09De ellos constantemente
08:10Te solicitan información
08:12Y las OFIPOS
08:12Además tenemos algo
08:13Que se llaman
08:14Federaciones
08:15En el caso de las OFIPOS
08:16Son organismos
08:17Auxiliares de supervisión
08:19Todos los meses
08:20Están ahí
08:20Y además nos piden
08:21Auditorías externas
08:22Auditorías internas
08:24Estos grandes despachos
08:25Que todos conocemos
08:26Están constantemente
08:28Supervisando
08:29Diferentes partes
08:29De la información
08:30¿Qué quiere decir
08:31Todo esto?
08:32Que si tenemos
08:32Un sistema financiero
08:34Sólido en el país
08:34Se está sofisticando
08:36El fraude
08:36Y si le sumamos
08:37El tema tecnológico
08:38Pues también
08:39Se vuelve un reto
08:41Muy importante
08:42Y ahí es donde
08:43Tenemos que entrar
08:43Nosotros
08:44Tenemos que utilizar
08:45También tecnología
08:46Herramientas
08:47E inteligencia artificial
08:48Para poder monitorear esto
08:49A ver
08:50Para cerrar
08:52Siguen
08:52Entiendo
08:53Queriendo convertirse
08:55En un banco
08:57Pero hubo una primera
08:58Negativa
08:58De la CNBB
09:00¿Por qué
09:01¿Por qué quieren
09:01Volverse bancos
09:02Si tantos
09:03La banca tradicional
09:04Está virando
09:05Hacia lo digital
09:06En buena medida?
09:09¿Y dónde están
09:09Esas trabas?
09:10Ya mencionaste
09:11Algunas
09:11Pero particularmente
09:12Con FinSUS
09:13¿Dónde están
09:13Esas trabas?
09:14Y entonces
09:14¿Cómo piensan
09:15Destrabarlas?
09:16Elana
09:16Qué bueno
09:17Que lo preguntas
09:17Yo te empezaré
09:19Diciendo
09:19No, no
09:19No hemos tenido
09:20Ninguna negativa
09:21Por parte
09:22De las autoridades
09:24FinSUS
09:25Hoy es una SOFIPO
09:26¿Qué quiere decir esto?
09:27Que está regulada
09:28Pero llegaba un momento
09:29Porque tiene que ir
09:30A diversas autoridades
09:31Financieras
09:31Que
09:32Que
09:32Que lo que más
09:34Convenía a los intereses
09:35De FinSUS
09:35Era volver a decir
09:37A ver
09:37Les queremos volver
09:38A presentar el modelo
09:39Ya actualizado
09:40De FinSUS
09:41Que
09:41Que hoy
09:42También para nosotros
09:43Si bien estaba muy planificado
09:45Nos llena de mucha alegría
09:46De que rompimos
09:47Todos los hitos
09:48Que había
09:48De una empresa mexicana
09:50Que cumple hoy
09:51Con la regulación
09:51De SOFIPO
09:52Que está cumpliendo
09:53Cabalmente
09:54Y
09:55Intachablemente
09:56Somos
09:56Somos
09:57Una empresa
09:58Que cumple ya
09:58Con la regulación
09:59Entonces convenía
10:00Más a nuestros intereses
10:03Ingresar un nuevo
10:05Archivo
10:05Así se dice
10:06Un nuevo expediente
10:07Que nos permita
10:08Acelerar el proceso
10:10Y reflejar realmente
10:11Lo que es FinSUS
10:12Es por eso que lo hicimos
10:14Entendemos
10:15Puede haber muchas
10:15Interpretaciones
10:16Por eso celebro
10:17Poder platicar eso
10:18Y platicarle a todas
10:19La audiencia
10:20De que FinSUS
10:21Está trabajando
10:22Hoy con una licencia
10:24Y que es intachable
10:25Que está funcionando
10:26Perfectamente bien
10:27Y que podemos captar
10:28Depósitos de las personas
10:30Que estamos supervisados
10:31Hoy
10:32Que estamos prestando
10:33Y que tenemos
10:33Finanzas muy sanas
10:35Hoy las pymes mexicanas
10:36Están siendo atendidas
10:38Por FinSUS
10:39Y eso es digno
10:40También de
10:40De reconocerse
10:41Y hoy estamos captando
10:43En el 90%
10:43De todos los municipios
10:45Del país
10:45Señoras que venden
10:47Productos de limpieza
10:49Productos cosméticos
10:50Hoy abrieron FinSUS
10:52Reciben ahí
10:53Su remesa
10:54Doméstica
10:55De gente
10:55Que trabaja en las ciudades
10:56Compran tiempo aire
10:58Pagan la electricidad
10:59Cinco emisiones
11:00Y lo mejor
11:01Empiezan a ahorrar
11:02Desde cien pesos
11:03Doscientos pesos
11:03Y ganan una buena
11:04Taza de interés
11:05Ah no
11:05Tenemos
11:06Tenemos un programa
11:08Padrísimo
11:08Que es piloto
11:09Y que yo espero venir
11:10A compartir aquí
11:11Con ustedes
11:11Porque está enfocado
11:13Cien por ciento
11:13A cómo podemos
11:15Empoderar a las mujeres
11:16No nada más
11:17En el ahorro
11:18Hay muchas mujeres
11:19Que no tienen
11:19Derecho
11:21Financiero
11:21Fíjate lo terrible
11:22Que es
11:23A tener una tarjeta
11:24De crédito
11:24Sí, sí
11:24Porque no pueden demostrar
11:25Ingresos
11:26Pero si la señora
11:27Está vendiendo
11:28Un montón de productos
11:29Si la señora
11:30Es el sostén
11:31De la familia
11:32Y no tienen acceso
11:33Más que a tarjetas
11:34De crédito
11:35A veces arriba
11:35Del doscientos por ciento
11:36Porque es la que le dan
11:38Y la que
11:38La señora tiene que estar
11:40Utilizando
11:40Pero eso lo están haciendo
11:41Vía este ahorro a plazos
11:42¿No?
11:42O sea
11:43Lo estamos haciendo a plazo
11:44Y también lo estamos haciendo
11:45A través de un programa piloto
11:46Para que
11:47Con base en la información
11:48Que tenemos
11:49Si compran tiempo aire
11:50Si
11:51Si compran
11:52Para pagar sus productos
11:53Que están vendiendo
11:54No quiero decir las marcas
11:56Pero si están comprando
11:57Todos estos productos
11:58Que los tienen que prepagar
11:59Para luego venderlos
12:00En su comunidad
12:00Si tienen que pagar la luz
12:02Y si están recibiendo
12:04Depósitos de sus familiares
12:05En su cuenta
12:07Bueno con esa data
12:08Nos permite a nosotros
12:10Darle un crédito justo
12:12Y acorde
12:13Dice
12:13Esta señora
12:14Está haciendo bien las cosas
12:16Está trabajando
12:16Está todos los días
12:18Recibiendo ya pagos
12:19Porque son las emprendedoras
12:20Que están en las pequeñas poblaciones
12:22O incluso ciudades
12:24Y se la están rifando
12:25Todos los días
12:25Y no tienen herramientas
12:27Ya se nos acabó el tiempo
12:28Pero tenemos temas pendientes
12:29Para la próxima
12:30Carlos
12:30Muchísimas gracias
12:31Por haber estado con nosotras hoy
12:33Ana
12:33Regina
12:34El afortunado soy yo
12:35De poder haber platicado
12:36Gracias
12:36Gracias también a ustedes
12:38Por habernos acompañado
12:39Nos vemos la próxima semana
12:40En otro Milenio Emprende
12:41Adiós
12:53Adiós
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