Transmission et succession dans les familles recomposées : un sujet sensible

Sud Radio

Avec Stéphanie Gaillard-Serougne, notaire et porte-parole de la Chambre des notaires de Paris   —  Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry   ———————————————————————   ▶️ Suivez le direct :https://www.dailymotion.com/video/x75...  🎧 Retrouvez nos podcasts et articles :https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————   🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴   ▪️ Facebook :  / sudradiooffi.  .  ▪️ Instagram :  / sudradiooff.  .  ▪️ Twitter :  / sudradio   ▪️ TikTok :https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————   ———————————————————————   ☀️ Et pour plus de vidéos du Grand Matin Week-End :   • 🌄  Grand Matin Sud Radio WE    ##OSEZ_INVESTIR-2026-01-04##

Transcript

00:00You Money, leader français de la gestion d'épargne en ligne et au coffre.com, achat et revente d'or physique gardé en coffre sécurisé présente Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binet.

00:13Et oui, rendez-vous contre la première de Thomas Binet en 2026, deuxième partie. Donc Thomas, vous abordez quel sujet ce matin dans Oser Investir ?

00:23Frédéric, d'abord on va s'attaquer à une question que tout le monde se pose un jour, acheter ou louer son logement.

00:28Un choix qui dépasse le logement et engage une trajectoire de vie. Dans un instant, on va vous aider à trancher selon votre situation et votre horizon.

00:35Et puis ensuite, on parlera de transmission et de succession dans les familles recomposées, un sujet sensible mais essentiel.

00:41On reçoit Stéphanie Gaillard-Serrouni, notaire et porte-parole de la Chambre des notaires de Paris.

00:46On va faire le tri entre l'idée reçue et les vraies solutions.

00:49Et puis on termine notre rendez-vous dominical avec Olivier Malteste, notre expert en marché financier,

00:54qui va nous parler du célèbre 60-40. C'est quoi ? Ça sert à quoi ? Et est-ce toujours la référence ?

00:59Olivier, nous y répondons dans un instant.

01:02Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente...

01:07Sud Radio, Oser Investir, le conseil de la semaine.

01:12Je suis sûr que cette question est apparue, y compris lors du réveillon de la Saint-Sylvestre.

01:16Faut-il acheter ou louer ? Pourquoi cette question revient-elle sans cesse, Thomas Binet ?

01:21Frédéric Brindel, comme vous m'appelez. Parce que c'est une décision qui engage toute une vie.

01:26Acheter, ça rassure. On possède, on se construit un patrimoine.

01:30On imagine déjà les enfants grandir dans ce bien. Louer, c'est plus léger.

01:34On peut bouger, changer de ville, changer de travail sans être coincé par un crédit.

01:38Et au fond, chacun projette ses propres rêves et ses propres peurs dans ce choix.

01:42C'est pour ça qu'il revient tout le temps dans nos esprits.

01:44Allez plus loin, s'il vous plaît, Thomas. Concrètement, qu'est-ce qui fait pencher la balance aujourd'hui ?

01:49Le contexte, Frédéric. Avec des taux plus élevés et des prix qui restent hauts dans beaucoup de villes,

01:54acheter devient beaucoup plus difficile.

01:56Louer peut être alors une vraie stratégie.

01:59Surtout pour les jeunes qui veulent d'abord se constituer une épargne.

02:02Mais attention, quand les taux baissent, les rapports s'inversent.

02:05Et puis, il y a les réalités locales.

02:07À Paris ou Lyon, louer peut coûter moins cher chaque mois qu'un crédit.

02:11Dans d'autres zones, c'est l'inverse.

02:12C'est vraiment du cas par cas.

02:15Après, il faut juste se rappeler quand même qu'il faut trouver des appartements disponibles à la location

02:19en fonction des localisations recherchées.

02:21Allez, l'instant synthèse. On fait comment pour trancher cette fameuse question ?

02:25On revient à soi.

02:26Est-ce qu'on a envie de stabilité ou de liberté ?

02:29Est-ce qu'on peut aborder et absorber un crédit sans se mettre la corde au coup ?

02:34Et surtout, combien de temps va-t-on rester dans le logement ?

02:37Si c'est moins de 5 ans, louer est souvent plus pertinent.

02:40Au-delà, acheter peut devenir une vraie rétable accélération patrimoniale ?

02:45La réponse n'est pas universelle.

02:47Mais quand on connaît les priorités, les siennes,

02:49on finit toujours par éclaircir cette question éternelle.

02:53Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente

02:59Sud Radio, oser investir, l'inviter.

03:04Eh bien, elle restera comme la première invitée de 2026 pour oser investir.

03:07Bonjour, Stéphanie Gaillard-Sérougne, notaire à Paris et porte-parole de la Chambre des notaires de Paris.

03:14Bonne année à vous.

03:15Vous êtes l'invité de Thomas Binet.

03:18Bonjour.

03:18Bonjour Thomas et mes meilleurs voeux à vous et à tous.

03:22Meilleur voeux également à vous, maître.

03:24Pourquoi la succession ?

03:25On va rentrer dans le dur tout de suite.

03:27Pourquoi la succession est-elle plus complexe dans une famille recomposée que dans une famille classique ?

03:31Alors, pour deux raisons.

03:33D'abord, parce que ce n'est pas évident de parler de choses qui sont désagréables lorsqu'on refait sa vie ou on ouvre une nouvelle page.

03:44Donc, je pense que c'est se projeter vers des choses qui ne sont pas très gaies.

03:48Deuxièmement, une famille recomposée, pour moi, je fais une grande différence entre une famille recomposée qui a des enfants d'une première union

03:55ou une famille recomposée qui n'a pas d'enfants.

03:58J'ai envie de vous dire que sans enfants, c'est un problème d'adultes.

04:02S'il y a des enfants, ce n'est pas qu'un problème d'adultes, c'est un problème d'adultes et un problème d'enfants qui n'ont a priori rien demandé.

04:09Donc, la difficulté, c'est oser parler du pire alors que vous êtes en train d'ouvrir une page de gaieté.

04:16Alors, vous, à la Chambre des notaires, vous alertez justement sur les difficultés liées à ces situations.

04:22Moi, j'ai une question que je me pose immédiatement.

04:23Qui hérite réellement en l'absence de préparation dans une famille recomposée ?

04:26Parce que ça met à jour souvent que rien n'est préparé aussi.

04:29Exactement. C'est-à-dire qu'on oublie l'anticipation.

04:32On sort souvent d'un divorce.

04:34Il y a des gens, effectivement, qui repartent dans une famille recomposée

04:37avec un des conjoints qui a eu une union et un autre qui n'a pas d'union.

04:41Donc, déjà, il y a un passif, si vous me permettez l'expression,

04:45qui est un peu négatif en début d'année.

04:46Mais vous partez avec un vécu violent.

04:51C'est-à-dire qu'un divorce, ça se passe quelquefois bien.

04:54D'autres fois, c'est un petit peu plus compliqué.

04:55Donc, repartir à expliquer en tant que notaire

05:00que, ok, vous allez repartir dans une histoire,

05:03mais je suis en train de vous dire,

05:04si vous ne vous protégez pas, si vous n'anticipez pas,

05:08vous allez au-devant de difficultés.

05:10Il faut déjà qu'au niveau psychologique,

05:12on mette un petit peu de liant

05:14et qu'on comprenne qu'il y a des douleurs,

05:17quelquefois, qui sont des fractures qu'on n'arrive pas à réparer.

05:22Donc, anticiper, protéger.

05:26Et ça veut dire rédiger.

05:27Donc, on a des outils.

05:28On va rentrer dans le détail de certaines dispositions.

05:31Un cas particulier, mais qui malheureusement se retrouve de temps en temps.

05:35En cas de décès, le conjoint survivant est-il naturellement bien protégé ?

05:39Alors, depuis 2016, oui.

05:41C'est-à-dire qu'il y a un grand changement.

05:43Le conjoint était beaucoup oublié, exposé, exactement.

05:50Et aujourd'hui, c'est un héritier à part entière.

05:52Ce qui est une révolution, parce que si on n'anticipe pas et si on ne protège pas,

05:56on se retrouve avec, de fait, une indivision avec des enfants de la Première Union.

06:01Alors, justement, regardons un cas de situation très simple.

06:05Dans une famille recomposée, est-ce que la solution, ça ne serait pas de passer par un testament ?

06:09Alors, comme je le disais tout à l'heure, on a une caisse à outils.

06:13Vous avez un testament qui est une excellente idée, Thomas, effectivement,

06:16parce que c'est une géométrie variable, c'est-à-dire que c'est un acte qui est évolutif.

06:21Une donation, c'est un enrichissement pour une partie et un appauvrissement pour l'autre.

06:27Et c'est... vous ne pouvez pas détricoter quelque chose que vous avez tricoté.

06:33Un testament...

06:34Oui, ce que vous êtes en train de dire, c'est que si on fait un testament, on fait une donation,

06:36on ne revient pas en arrière.

06:37Ce qui est donné, est donné.

06:38C'est très clair.

06:39Il faut que tout le monde l'entende.

06:40Pas testament, Thomas.

06:41Testament, vous pouvez venir me voir tous les jours à l'étude, ça sera avec grand plaisir.

06:44Testament, on peut revenir dessus, mais c'est la donation, ce que vous avez commencé avec vous.

06:47Exactement.

06:48Donc ça, il faut le prendre avec, il faut vraiment savoir ce qu'on veut faire.

06:51Donc, testament, c'est une bonne solution.

06:54Mais je partirai même avec quelque chose encore plus à Benicio avant le mariage,

06:59c'est le contrat de mariage.

07:00C'est-à-dire que si vous envisagez un remariage,

07:05venez voir votre notaire et on préparera un contrat de mariage.

07:10Alors justement, donation entre époux, changement de régime matrimonial par exemple,

07:15dans quel cas ça a du sens tout ça ?

07:18Vous n'avez pas pris conscience au moment de vous marier qu'il fallait vous protéger.

07:22Et vous êtes donc passé devant monsieur le maire sans avoir établi de contrat de mariage.

07:27Pas de panique, on a un service après-vente et à ce moment-là,

07:30on vous propose un changement de régime matrimonial

07:33qui peut, au cours de votre vie matrimoniale, répondre à des problématiques que vous avez.

07:37Et protégez vos enfants d'une première union ou vous protégez par rapport à votre activité professionnelle.

07:43Alors parlons des enfants.

07:45Les enfants du conjoint sont-ils fiscalement considérés comme des tiers et imposés à 60% ?

07:50Vis-à-vis de qui ? De la personne qui n'est pas leur père ?

07:54Oui.

07:55Le beau-parent ?

07:56Absolument.

07:57Ce sont des étrangers.

07:58Ce sont des étrangers.

07:59Sauf si vous avez des velléités de vouloir adopter les enfants de votre nouvelle épouse.

08:05Mais attention, il y a des conditions.

08:07Il faut que vous ayez une vie commune depuis un certain temps,

08:09que vous ayez au moins 15 ans de différence avec les enfants de votre nouveau conjoint

08:14et que vous ayez une histoire à raconter.

08:16On n'adopte pas les enfants de son conjoint uniquement pour un problème fiscal.

08:21Et ça ne sera qu'une adoption simple et non pas une adoption plénière.

08:24Ce que vous êtes en train de nous expliquer depuis le début de cet échange,

08:27c'est que c'est extrêmement complexe en fait.

08:29Ça ne paraît pas pour vous forcément, c'est votre métier.

08:31Mais pour ceux qui nous écoutent ce dimanche matin, c'est très complexe.

08:34Donc ça veut dire qu'il faut aller chercher conseil immédiatement.

08:36Quand on est dans ce genre de situation, on ne s'improvise pas.

08:39Alors, c'est un petit peu comme la magie, c'est-à-dire que c'est très facile quand on sait faire.

08:45Ça peut être un flop si on ne sait pas faire.

08:48Donc j'ai envie de vous dire que c'est simple.

08:50Mais venez nous voir le plus tôt possible pour ne pas qu'on ait à vous faire faire des usines à gaz.

08:55En fait, c'est très simple.

08:56C'est je me protège, je protège mon conjoint.

09:00Parce qu'on peut adosser au contrat de mariage de séparation de biens une donation entre époux.

09:05Thomas, vous l'avez abordé tout à l'heure.

09:06Donation entre époux, c'est quelque chose qui permet de protéger son conjoint

09:10sans pour autant désavantager ses enfants de première union ou ses futurs enfants du nouveau couple.

09:17Parce que ce qui est compliqué, si vous voulez, c'est que quand vous venez nous voir,

09:20je ne suis pas Madame Irma, ni moi ni mes confrères,

09:24on vous propose des choses à un instant T sans savoir comment va évoluer votre vie, votre nouvelle vie.

09:31Ça veut donc dire que soit l'un des deux a un patrimoine qui devient énorme

09:36et peut-être que le contrat de mariage ne correspond plus.

09:39Peut-être qu'il y en a un qui a arrêté de travailler pour avantager l'autre.

09:43Il faut peut-être le surprotéger.

09:45Vous avez peut-être des enfants qui sont avec un handicap

09:48et donc il y a peut-être un des enfants qui faudra aider plus que les autres.

09:52Donc c'est du sur-mesure.

09:54Alors justement, parmi tous les points de vigilance,

09:56s'il y en a un qui devait dépasser les autres, celle serait laquelle ?

09:59Quel est le plus important à avoir en tête immédiatement ?

10:02Faire du séparatiste.

10:03C'est-à-dire la notion de séparatiste,

10:05ce n'est pas qu'on ne puisse pas acheter tous les deux

10:07ou acheter avec le nouveau conjoint.

10:09C'est simplement arriver à faire une traçabilité de qui a payé quoi et comment.

10:14Pour qu'au moment où leur auteur,

10:16parce que le problème c'est le beau-père ou la belle-mère

10:19qui n'est pas forcément la personne qu'on aime,

10:22parce que c'est à cause de lui ou d'elle

10:24que les enfants n'ont plus leur famille rêvée.

10:28Donc il faut absolument qu'on évite des conflits

10:32et qu'au moment du règlement de la succession,

10:34on soit en capacité de dire

10:35ce bien appartient à telle personne,

10:38cette cote-part appartient à telle personne

10:40et qu'on n'ait pas à faire du rétro-pédalage

10:43de vérifier qui a payé quoi.

10:44Alors ma dernière question pour vous,

10:46parce que depuis notre début d'échange,

10:48on parle d'argent, on parle de placement quelque part,

10:51on parle de tout, mais on va surtout parler de famille en fait,

10:54parce que préparer tout ça, c'est s'assurer une forme de paix familiale.

10:58Sinon c'est laisser une bombe à retardement aussi.

11:01Thomas, moi je ne peux pas expliquer mieux les choses

11:04que ce que vous venez de dire,

11:05c'est la paix familiale, c'est-à-dire soit on est égoïste,

11:08et je l'entends, j'ai quelques fois des clients

11:09qui me disent écoutez Maître Gaillard,

11:11moi je vais vous dire quelque chose, je m'en fiche,

11:13ils se débrouilleront quand je ne serai plus là.

11:15Vous avez d'autres personnes qui sont avec une vraie volonté

11:20de paix des familles, c'est le mot que vous venez d'utiliser,

11:24et anticiper, prévoir et surtout communiquer.

11:27Il y a des prises de décision qui sont prises par des parents

11:30dans le but de protéger leurs enfants,

11:33mais si vous n'expliquez pas à vos enfants

11:34pourquoi vous avez pris telle ou telle posture,

11:37les enfants le prennent comme une trahison

11:39alors que c'était fait pour vous protéger.

11:41Donc pour moi, si on doit résumer,

11:44parler, parler d'argent entre les couples,

11:48ce n'est pas tabou.

11:48Ce n'est pas tabou.

11:49Ah non, vraiment pas.

11:51C'est même la paix du couple.

11:53Et puis savoir ce que vous voulez.

11:55Donner un coup de pouce aux enfants, c'est bien,

11:58mais pas trop tôt.

11:59Et ne vous dépossédez pas au profit des enfants

12:02si vous n'en avez pas les moyens.

12:04Et allez voir un notaire.

12:05Merci à vous.

12:06Thème crucial de la vie de nos familles.

12:08Et d'ailleurs, 2026 sera marqué politiquement

12:10par le rôle aussi, la définition du rôle des beaux-parents.

12:13Merci Stéphanie Gaillard-Séroune

12:15d'être passée par Oser Investir.

12:18Je le rappelle, vous êtes notaire à Paris

12:19et porte-parole de la Chambre des notaires de Paris.

12:23Blockchain, le cercle immobilier des investisseurs avisés,

12:27présente Sud Radio, Oser Investir,

12:30le coin de l'expert.

12:32Lui aussi a passé un bon réveillon.

12:34Il nous retrouve, Olivier Malteste.

12:36Bonne année, Olivier.

12:37Merci, bonne année à vous aussi.

12:38Thomas, notre expert en marché financier,

12:41professeur de finances à Paris-Dauphine,

12:43notre Olivier Malteste.

12:44Et donc, avec vous, en ce début d'année,

12:46vous parlez de diversification

12:48et d'un soi-disant célèbre 60-40.

12:51Mais de quoi s'agit-il ?

12:52Oui, Frédéric, on parle souvent de diversification ici.

12:56Olivier a voulu, pour sa première chronique de l'année,

12:59commencer fort en mettant en avant

13:01les risques qui pèsent aujourd'hui

13:03sur la diversification de nos investissements.

13:05Eh oui, mon cher Thomas.

13:06Alors, on a tous nos petits travers.

13:07Et moi, des formations professionnelles obligent.

13:10J'ai passé la période de fin d'année

13:11plongée dans les notes de perspective

13:13des grandes banques et des grandes sociétés de gestion.

13:15Ça a dû être sympa de passer le réveillon avec vous.

13:17Non ?

13:18Eh oui.

13:19Mais bon, ce qu'on apprend quand même,

13:20c'est toujours intéressant d'avoir des lectures saines

13:22pendant les périodes de vacances,

13:24c'est que les grands acteurs,

13:26ils nous alertent tous pratiquement

13:27sur un risque lié à la diversification.

13:29Alors, aux Etats-Unis, par exemple,

13:30un portefeuille diversifié standard,

13:32c'est un portefeuille investi

13:33à hauteur de 60% en actions

13:35et de 40% en obligations.

13:37C'est le fameux 60-40,

13:38répartition suivie par les Américains

13:40quand ils ne savent pas trop quoi faire.

13:41Alors, chez nous, en France,

13:42c'est l'équivalent d'un placement

13:43en 50% actions et 50% obligations.

13:46J'ai bien compris ?

13:47Oui, c'est ça.

13:47Et vous noterez d'ailleurs

13:48que les investisseurs américains

13:49ont tendance à plus aimer les actions

13:51que nous, Français.

13:51Et l'idée qui revient fréquemment

13:53dans les notes de perspective,

13:55c'est que ce portefeuille type

13:56est beaucoup moins intéressant

13:57que précédemment.

13:58En effet, on observe

13:59que la volatilité,

14:00et donc le risque des obligations,

14:02et leur corrélation

14:03avec les marchés actions

14:04a fortement augmenté

14:05ces dernières années.

14:06Cela s'explique par le retour

14:07de l'inflation qu'on avait observé

14:08après le Covid en 2022.

14:10Et les Etats sont globalement aussi

14:11de plus en plus endettés,

14:13ce qui augmente le risque

14:13associé aux investissements obligataires.

14:15Et donc, que proposent

14:16les grandes banques

14:17ou les grandes sociétés de gestion

14:19pour tenter de résoudre

14:19ce problème aujourd'hui ?

14:20Eh bien, d'introduire

14:21dans ces allocations

14:22d'autres types d'actifs

14:23pour mieux diversifier.

14:24Alors évidemment,

14:25on pense à l'or,

14:26mais il a déjà beaucoup monté.

14:27Il y a également de bitcoins.

14:29Mais alors là, accrochez-vous

14:29car c'est un investissement

14:30particulièrement volatile.

14:32En fait, le consensus

14:33semble de plus en plus

14:33se porter sur l'immobilier

14:35qui a beaucoup souffert

14:36ces dernières années

14:37et les marchés privés

14:38via les FCPR,

14:39les fonds communs

14:40de placement à risque.

14:41Et on va retrouver

14:42dans ces FCPR

14:42des investissements

14:43en dette privée

14:44pour financer

14:44les infrastructures,

14:45par exemple,

14:46ou les investissements

14:47dans les entreprises

14:47non cotées.

14:48Merci Olivier.

14:49Bon, et un appel

14:50au 0826 300 300.

14:52Passer un réveillon

14:53avec Olivier Maltès

14:54c'est un réel plaisir.

14:55Je vous le confirme.

14:56C'est ça.

14:56Thomas Binet.

14:56Absolument.

14:57Voilà.

14:57Merci Thomas

14:58à la semaine prochaine.

14:59Avec ton plaisir.

15:00Sud Radio.

15:01Oser investir.

15:03Thomas Binet.

15:04Avec YouMoney,

15:05leader français

15:06de la gestion d'épargne en ligne

15:07et au coffre.com.

15:09Achat et revente d'or physique

15:10gardé en coffre sécurisé.

15:12Sous-titrage Société Radio-Canada

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